意外身价险有必要买么？

人保寿险百万身价意外险是骗局吗

百万身价就是具有百万保额的意外险，多数是指储蓄型意外险，各家的储蓄型意外险虽保额相当，但对于被保险人的保障责任却相差各异，谈不上陷阱，只能说能不能覆盖所有风险缺口。

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人保百万身价两全保险b款都说骗人的，到底骗人不？

市场上任何一款保险产品，之所以能够上市销售，都是需要经过保监会的严格审查，没有欺骗性，也就是说，人保寿险百万身价意外险是不可能骗人的。

之所以有些人认为人保寿险百万身价意外险是骗局，可能是因为保险销售人员的理解错误而误导消费者造成的。现在保险市场上的销售员良莠不齐的，业务水平不一，某些销售人员为了业绩而盲目夸大人保寿险百万身价意外险，造成消费者认为人保寿险百万身价意外险是骗局的现象。

接下来我们分析下人保百万身价b款到底怎么样，以一个具体案例来了解其保障责任：

人保百万身价B款，是专门针对驾驶/乘坐自驾车的车主和家人亲朋倾力打造的高额身价保险计划。30周岁的张先生为自己购买一份基本保险金额为5万元的5年交百万身价两全保险产品计划(B款)，主险保费1700元/年，附加意外伤害住院津贴选择100元/天，附加险保费209元/年，每年保费仅1909元即享30年百万身价保障，具体内容如下：

1、航空交通意外身故或全残保障：250万元

2、自驾车意外身故或全残保障：100万元

3、公共交通意外身故或全残保障：50万元

4、意外身故或全残保障：10万元

5、非意外身故或全残保障：所交主险保费*160%(61周岁保单生效日前)/所交主险保费*120%(61周岁保单生效日后)

6、满期保险金：所交主险保费*105%，即8925元

7、意外伤害住院津贴保险金：100元/天，每一保单年度内以180天为限

8、意外伤害全残住院津贴特别保险金：额外100元/天，每一保单年度内以90天为限

张先生算了一笔账，不考虑利息等因素，5年累计缴纳保费为9545元，满期生存给付8925元，

那么这款产品是否值得购买呢？

人保百万身价保险产品，乍一看消费者好像会觉得产品的性价比很高，保额最高可以达到几百万，通过仔细查看产品的保障内容，就会发现产品有一定不完美的地方。首先产品在非意外身故或全残保障方面的保额是非常低的，能赔付的保额是根据被保险人所交的保费来定的，在61岁之前，保额为所交保费的1.6倍，在61岁之后，保额为所交保费的1.2倍，保障的力度很弱。产品在一些特定情况的保障方面，保额非常的高，但是这些情况都是非常少发生的，因为这样的意外事故而导致身故或者是高残的情况是很少的，所以实用性并不强。

那么对意外险产品怎么选择

消费者在购买意外险产品的时候，不能只看产品保额的高低，保额高的产品不一定好，有些高保额只是摆设，真正能用到的保障是非常少的。一个合格的意外险产品在保证内容上一定要包含三项，也就是意外身故保障，意外医疗保障以及意外伤残保障，这三项保障是各有用处的，少了哪一个都不行。尤其是意外医疗方面，我们生活中所遇到的一些意外情况，都是意外医疗在起作用，如果少了意外医疗方面的保障，产品的保障范围会缩小很多。