专属商业养老保险？

商业养老保险是什么意思

【法律分析】：商业性养老保险是指由被保险人自费，交纳一定的保险费后，从一定的年龄开始可以领取养老金的保险。商业性养老保险是年金保险的一种特殊形式，主要以获得养老金为主要目的，是社会养老保险的补充。商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在不同程度起到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。 商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。

【法律依据】：《社会养老保险条例》 第七条 养老保险实行社会统筹和个人账户相结合方式，养老保险费用由国家、单位和个人三方合理负担。养老保险待遇同被保险人的缴费工资和缴费年限挂钩，并建立合理调节机制，使之与本市国民经济发展和人民生活水平相适应。

商业养老保险都有哪些

商业养老保险分为四类：传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。

1、传统型养老险随着寿险产品预订利率市场化后，未来养老险的利率渐渐更具吸引力。

优势：回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。

劣势：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。

适宜人群：比较保守，年龄偏大的投资人。

2、分红型养老险

分红型养老险通常有保底的预定利率，但利率比传统养老险稍低。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。

优势：收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。

劣势：分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家实力强,信誉好的保险公司来购买该类产品。

适宜人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。

3、万能型寿险

这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%～2.5%。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

优势：下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。

劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。

适宜人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。

4、投资连结保险

投资连结保险是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

优势：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。

劣势：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

适宜人群：比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。

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什么是商业养老保险

商业养老保险又称养老年金保险，它分为两种，一种是养老年金，即在年轻时缴纳保费，达到退休年龄时按年领取年金的保险，另一种是普通年金，即在购买保险后，保单生效时间达到一定年数，就可以开始领取年金。商业养老保险是一种以获得养老金为目的的长期人身保险，是社会养老保险的一种补充。它和社保的区别在于，商业养老保险更加灵活，需要自己主动找保险公司购买，保费由自己出，交多少领多少。如果想要在年老的时候有更高品质的生活，商业养老保险是个不错的选择。而商业养老保险和社保两者可以相互补充，也可以单独配置，互不冲突、互不影响。

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什么是商业养老保险？

一、什么是商业养老保险？

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。

商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。

商业养老保险一般分为以下几种：传统型、分红型、万能型以及投连型。其实，这些养老保险在养老金回报上差别不大，主要是各个保险所携带的理财性质不一样。

学姐之前写过一篇万能险的详细介绍，想买万能险的朋友可要好好看看：《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

二、商业养老保险和社会养老保险有啥区别？

社会养老保险和商业养老保险有什么不同？我们做了一个表可供参考：

对比我们可以看出，社会养老保险和商业养老保险主要有以下两点区别：

1.社会养老保险是受法律约束规定，非常严格；而商业养老保险是以保险合同约定，灵活自由。

2.社保就像大锅饭大家饭票面值不同，但是吃的都一样，想吃好的或不吃，那就得开小灶；商保能弥补社保的不足。

想进一步了解社保和商保的区别，可以再看看这篇文章哦：《买社保有哪些好处？社保好还是商业保险好？》

三、买商业养老保险有何意义？

也许你会说我有社会保险不怕老了没人养。

据学姐了解，如果你不是政府部门事业单位，现在不少企业为职工缴纳社保的基数都是选择的最低标准，并不是以真正工资数去缴纳的，所以退休后你的养老金拿到的也将是比较低的标准。

社会基本养老保险是低水平、广覆盖的特点，只保障基本生活，如果你想拥有高品质的老年生活，这时就需要购买商业养老保险做补充。

在这里学姐也熬夜挑选了一批优秀的养老保险产品供大家参考：《新鲜出炉！排名前十的养老保险大盘点！》

这就是我对该问题的分析回答，希望能够帮到你。

【写在最后】

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