高额寿险贷款？

什么叫做高额保险

高额保险就是客户交费很低，但是一旦出现风险，保险公司的赔付金额非常高的险种！比如说新华保险的产品，25岁女性朋友只需年缴费16000元，就可以拥有1000万元的人身保障

人生有这五类保险才完整

从单身贵族到有房有车的中产阶级，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是人生必经的历程。下面就为大家讲讲，漫长的人生历程需要哪些保险来护航！

1、意外险

对于刚刚参加工作的年轻人来说，购买高额寿险是不现实的。由于经济能力有限，正在创业或打拼的他们要为人生积累财富，要为买房做准备，没必要、也不愿意把仅有的积蓄放进保险公司的存折里。意外险是这个阶段必不可少的第一份保单。与其高昂的赔付金额相比，每年几百元的投入显得微不足道。任何其他一个险种都无法像意外险一样，有如此之高的保障功能。

2、大病医疗险

生存环境越来越恶化、空气越来越污浊。大家好像越来越没有时间去健身，是惰性使然，还是肩上的工作压得我们喘不过气，还是两者兼有，没人说得清。而大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，经济上保证医疗救治，即便不出险，到期后也能收回本金和相应利息。 _

3、养老险

大多数人在社会保险里有一份养老金，交满15年，在退休后每月领取养老金。养老金发放金额是当地最低月平均工资，以2013年为例，全国月平均工资是1765元，这对维持退休前的生活质量来说，可谓杯水车薪。在资金允许的情况下，人们应该从30岁开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得收益越高。

4、寿险

随着信用卡的普及，人们已经习惯花明天的钱来圆今天的梦。工作几年后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可承受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。都市里的"负翁"越来越多，难以想象一旦自己出了状况无法维持原有经济收入，谁来背负那几十万上百万元的银行贷款？正因为没有人担得起这个风险，才要把风险转移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。一旦发生变故，尚有保险公司替还房贷，为个人及家庭提供财富保障。 _5、子女教育及意外险 父母都希望孩子接受良好的教育，而教育的费用越来越昂贵，从小学到大学保守估算也要以30万计，更不必说对孩子爱好的培养，体育、艺术、应试培训诸如此类高昂的开支也是一笔不容忽视的款项。从孩子出生之日起，为其教育准备一笔资金就成为当务之急。准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金。举例说，比如在孩子1～17岁期间，每年交300元，17岁可以返还6000元，以此可以保证专款专用。另一种方式是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。

增额终身寿险的优点和缺点

增额终身寿险优缺点：

优点：

1、既有相对的保障又可以增加收益：增额终身寿险保额每年都会按照一定的比例复利增长，当现金价值超过当前累计已交保费，保单就可以回本。

2、资产稳定：增额寿险的所有保障，增额比例，收益都会白纸黑字的写进合同，不会因为保险公司经营不善或者是遭遇一些不可预测的变故而影响保单的利益，对此银保监会有一套相对比较完善的保障制度，能够最大化地保障消费者的保单权益，也是十分稳妥的。

3、取用灵活：增额终身寿险的收益方式和年金险的不同，主要通过减保实现。通过减保，权益人能够提取现金价值用于其他支出，能够比较不错地为教育、创业、养老、生活开销等需要用钱的地方提供现金流。

缺点：

1、保障杠杆较低，短期内的保障作用不强。

2、需要时间复利增值，不是很适合高龄人员。

3、虽然资金灵活，但是一旦减保领取，直接影响保额和现金价值增长。

家庭形成期的保险需求是什么

家庭形成期的特点：约25-35岁，是指结婚组建家庭到子女出生前这个阶段。这个时期，经济收入有一定的增加且生活开始走向稳定。但一方面，年轻夫妻对双方，对父母都开始承担家庭责任；另一方面，也承担一定的财务压力，生活支出以及房贷、车贷。

根据家庭形成期的特点，保险需求如下：

1.优先家庭经济支柱充分配置

预算有限，优先给予家庭经济支柱规划充足全面的保障，重点可以选择重疾、寿险和意外，以保障其他家庭成员的生活。条件允许，夫妻双方均配置，这样才能达到充分转移风险的目的。可以考虑夫妻互保，让保险为家庭幸福保驾护航！

2.优先配置险种：意外重疾寿险养老险

意外险：年轻人出意外比患大病的几率大，所以意外险是最基本的，而且意外险保费也便宜。有车一族家庭又需要经常开车的，可以购买百万保驾意外险，享有高额身价，出行无忧！

健康险：大病开始年轻化，同时年轻保费相对便宜，可以得到更好的保障。不过重疾险保费较高，视家庭经济情况来定。经济较宽裕的可以选择夫妻互保；如资金有限，可以先给支柱充足投保，也可以选择百万医疗险和消费型的重疾险作为过渡性保障。

寿险：不少家庭存在房贷负债压力，因此很有必要补充房屋主贷人的寿险保额来达到高额的风险保障，帮助承担未来的家庭责任。

养老险：若资金宽裕可投保养老险种，提前规划养老年金，依靠时间复利增值，创造社保以外的补充养老金，为自己赢得一份高品质的养老生活。

3.有房贷、车贷、有老人、寿险是标配

家庭责任=家庭负债（房车贷）+父母赡养费+生活支出+未来子女教育规划支出。

高额寿险可以作为家庭责任的辅助工具，可以延长家庭经济来源的经济生命。寿险保障应该结合房贷期限以及未来子女长大成人的年限，取两者较大者。建议购买定期寿险，保费便宜，杠杆率高。

终身寿险把产品的有效期和生命等长化，杠杆率相对定期寿险低，但有保额作为保底赔付额，也可以理解成储蓄，这样能更多更好的解决家庭责任问题。虑。

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保险公司对于长期寿险中高额保单审核有哪些规定

那首先第一点，寿险，保障的是人的身体和生命，超过30万的保额，就需要体检了。

然后你说的高额，要看高到什么程度，比如你的年薪是50万，有房有车有存款，那你做个100万的自然可以通过，但是要做1000万的，保险公司可能就要对你“估价”了，这个主要是防止有的人骗保来的。

给你讲个鲜活的例子，在2009年之前，人寿险是可以买到200万不“估价”的，然后呢，河南有个人买了180万的意外险，一年缴不到4000块，死亡或者全残就赔180万给他或者他的家人。在承保的第二个月，他就砍断了自己的小手指头最前面那一截，说是意外，这个在家里发生的你无法判断他是否为意外的，所以保险公司就按伤残鉴定的十级伤残赔了10%的保额，也就是18万。第三月就换了另一根手指头...所以后来保监会规定:寿险金额超过30万的需要进行资产审核，当然每个保险公司根据其实力不同设置的门槛也不同，我是太平洋的，我们这边100万以下的，只需要工资流水就可以了，100万以上的话根据额度不同，审核的内容也不一样。

然后意外险肯定是身价可以做到最大化的，因为是消费型的。但是你问的长期寿险，那么重疾，养老，理财都是可以做到很高身价的，只是缴的钱也多，不过审核方面自然也就松了，毕竟你也缴了那么多嘛。。。

中国太平洋在2013年12月到2014年1月1日生效的大单中，有2张过亿的，一个1亿缴10年，一个1.2亿缴3年。

您看您要买几亿_?

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

对于高额寿险和高额寿险贷款的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。