养老险商业保险？

商业养老保险都有哪些

商业养老保险分为四类：传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。

1、传统型养老险随着寿险产品预订利率市场化后，未来养老险的利率渐渐更具吸引力。

优势：回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。

劣势：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。

适宜人群：比较保守，年龄偏大的投资人。

2、分红型养老险

分红型养老险通常有保底的预定利率，但利率比传统养老险稍低。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。

优势：收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。

劣势：分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家实力强,信誉好的保险公司来购买该类产品。

适宜人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。

3、万能型寿险

这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%～2.5%。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

优势：下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。

劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。

适宜人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。

4、投资连结保险

投资连结保险是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

优势：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。

劣势：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

适宜人群：比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。

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什么是商业养老保险

【法律分析】：商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。年金保险和生存保险都是以被保险人在保险有效期内生存为给付条件，年金保险是生存保险的一个变种，但是两者之间仍然有所区别。前者在保险期限内生存时由保险公司按照约定的期限和方式给付保险金，后者在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。

【法律依据】：《中华人民共和国社会保险法》 第四条 中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费，有权查询缴费记录、个人权益记录，要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。个人依法享受社会保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况。

商业养老保险有哪些？

商业养老保险主要有以下几种类型：传统型、分红型、万能型以及投连型。

1.传统型养老保险

传统型养老保险的预定利率是固定的，风险比较低，并且以年金产品居多，比较适合保守型养老需求;

缺点是：很难抵御通胀的影响

2.两全型保险

两全型保险产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果，对于分红型的养老产品还有使养老金保值增值的特点。比较适合工薪阶层的养老需求。

缺点：保险公司的分红具有不确定性。

此外，两全险还有不少需要需要注意的地方：《对于两全险，业务员肯定不会让你知道的事！》

3.投连型保险

投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人自己负责，是保险产品中投资风险最高的一类，适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。

缺点：风险大可能会血本无归。

4.万能型保险

万能型保险产品下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，日计息月复利。因此此类产品适合理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强的人。

缺点：利率是浮动的，可能收益率会没有银行储蓄高。

学姐之前写过一篇万能险的详细介绍，想买万能险的朋友可要好好看看：《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

养老保险所携带的理财性质，是甄别这款产品好不好的关键。大家一定要根据自身情况进行挑选哦。

在这里学姐也熬夜挑选了一批优秀的养老保险产品供大家参考：《新鲜出炉！排名前十的养老保险大盘点！》

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