保险到底是理财还是保险?
投资理财的方式有很多种,储蓄、保险、股票、债券、期货、房地产、黄金、古董、邮票等,但是理财的优先工作是想办法保护自己和家人,以面对突然遭遇收入无着的状况。保险的本质是保障,然而,很多人也利用保险理财。俗话说,你不理财,财不理你。可见家庭理财对于每个家庭都是非常重要的。
当然保险和理财是两种产品形态,保险是花钱买一份具有法律效力的合同,属于消费;而理财属于把资产投入到转化成收益的产品中,赚取收益。两种产品从商业模式上完全独立,因此市面上的理财型保险不具备投资性,从我个人投资理财和买的保险上来讲,我的原则是:让保险归保险,让投资归投资,二者不可归为一类。
一、为什么不买理财型保险
在我儿时的记忆中,我的父母就给我买过类似的理财型保险,大概的产品介绍是每年交几万的保费,每年有一定的保额可以赔偿,我问过我的母亲,现在看来保额非常的低,和消费型保险的保额完全不具备可比性,而最坑的是他会告诉你投保到孩子成年的时候一次性返一定的保费。听起来很划算,既保障的人的健康,同时又有投资的属性,最终其实算下来可能10年下来,年化收益率可能都不足4%,而保额也只有几万块,还不如我们自身购买的五险一金保的多。基本属于一种非常不划算的投资选择。
二、数字告诉你理财型保险有多坑
前不久,腾讯微保内测过一款返还型保险产品,也就是我们平时在XX人寿保险听说过的分红型保险,我记得微保出的那款重疾险产品叫做【康护一生】。30岁的男性,45万保额,保到70岁,分20年交,每年交13095元。保障到70岁,最终需要交523800元,最终只会返还45万元的保额。
如果换成另外一款产品叫做【康乐一生2】,除了满期不返还保额外,其他的保障和康护一生一模一样,而每年只需要交的保费是5246元,两者足足相差了7849元。我们每年投入7849元的钱,投入到理财产品中,每年随便买个收益率4%的产品,到70岁的时候拿到远远比45万要多得多。这么一算,理财型保险有多坑,你应该清楚了吧。
三、综上总结
因此,我们在购买保险产品的时候,特别要留个心眼,一般来讲保险产品的销售人员都会把产品最好的一面告诉你,但是产品的性价比高低是相对的,我们要辩证性地看待这个问题。如果你期望买重疾险或者定期寿险,那么我建议你直接购买消费型保险,不要贪图多少年后返还保额,最终三四十年后通货膨胀不知道什么程度,返还的那几十万保额能有什么用呢。
希望我的答案对你有所帮助。
请问买保险到底保险吗
或许大家都或多或少的知道保险的一个作用,那就是规避风险,但其实除了规避风险以外,保险的好处还在于能够帮助我们补偿损失或者管理财富。
想详细了解各类保险的作用是什么,可以直接看这篇文章:重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?功用是什么
人的一生不一定是健康无灾的,如果证实是患病,在一二线城市治病,所花销的费用大概在二三十万以上。假使在此之前就已经购买了百万医疗险,除掉经由社保报销掉的那一部分,其他的医疗费大多可以用百万医疗险报销。
每年只需花个几百块钱的保费,就能有上百万的保额,帮助我们承担不少经济上的压力,在我们因重疾蒙受巨大损失的时候它就像“救命险”一样拉我们一把。除了上述说的那一点,百万医疗险还能为被保人提供实用的增值服务如:医疗垫付、绿色就医、外购药等等。如果不知道好的医疗险怎么选不妨看看学姐为你准备的这份资料:十大百万医疗险排名新鲜出炉!
投了医疗险以后大部分医疗费是可以报销的,但对于多数患者来说在治疗重疾期间很难能继续正常工作,所以,因患病导致的收入损失可以通过购买重疾险来弥补。当不幸确诊重疾,保险公司会赔付一笔理赔款到被保人手上,而且这些钱能让整个家庭过上正常的生活。
除了能够补偿我们遭受的经济损失外,保险它有一定的理财功能。处于这个消费主义被全面推行的年代,通过控制物质欲进行定期攒钱的想法不太实际,而年金险具有的强制储蓄功能就很好地帮我们存上一笔。
从另外一个维度来说,银行近些年来不断下调利率,未来出现负利率的概率会很高,有了年金险的固定收益,避免受负利率和通货膨胀的影响,导致我们的钱贬值。如果因为不知道怎么挑年金险而头疼的朋友真应该看看这份资料:想买高收益年金险?这10款别再错过了!
提供一份保障是保险可以做到的,这样的想法是正确的,但存在不全面这个问题。能将风险转移给保险公司是作用之一,它还能减少我们的损失,更能让我们能更加放心地去工作与生活,不必过于担忧未来的风险会使整个家庭一夜返贫。
靠着强制储蓄,保险还可以让我们每年都攒下一笔钱,以备于用作以后孩子的教育金或自己的养老金。
保险到底保不保险?
保险公司都是一丘之貉,你说靠谱吗?
1,中国保险业利用合同法的保护,营销如同传销,大量的增员是要业务员拉朋友,拉亲戚去卖保险。 就是和传销一个性质!不过,一个是合法的,一个是不合法的,走的模式和传销是一个模式!不管他是合法的也好,不合法的也好,只要你记住,保险除了意外险,其他的险种都是忽悠人的,你就不会上当受骗,特别是分红保险,要小心欺诈。 这个保险里面包含了更多的忽悠和欺骗, 给人留下的就是更多的心酸和不靠谱!
2,商业保险的重大疾病险是保死的,也就讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座,这人就是“死路一条”了。如要买这种重大疾病险,不如买生命意外险(生命价值险,也是保死的),因为,功效是一样,可是,交的保费要少的多。买保险,是用少量的钱买最大的保额,不是用很多的钱买比本金稍微多一点点的保额,就算买了最后也是退保损失钱!所以啊,购买大病保险的时候,您最好去咨询一下医生,看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。 与其讲重大疾病险是“宫廷御宴酒一百八一杯。”不如讲“其实就是那个二锅头掺哪个白开水。”
3,保险公司的业务员经常是这样忽悠人的:就是讲这个分红几十年多少多,那个红利几十年多少多,再加上那个现金价值多少多,哎呦,你一看好多数字,把你忽悠的就眼红了,简直就把保险说的是神乎其神,利用利益诱导客户上当受骗! 其实保险了解了就很简单,就是,保险出险时看你的《保障》,不出险看你保单的《现金价值》,不管是多少年都是看《现金价值》,因为寿险都是终身险,不到终老死亡取钱,那就视同退保(给你的现金价值),所以你理解了这两个数字,就不会被卖保险的忽悠你上当受骗了!
保险,只谈现金价值,不谈本金和分红,而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表,多少年是多少钱,你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多,不管是取钱、退保,还有所谓的转换养老金,都是看那个现金价值表。保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明,说明之后客户看了就不买了,所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的,其实若干年就算拿到本金,你的本金的货币贬值也是亏损了很多。以后要记住!所谓“保险”就是用来抵御风险的,不是用来理财的,更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值,可以做基金和国债。所以,分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。买保险就是您为未来不可预知的风险花钱,是消费,没有赚钱一说,切记!切记!
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