小孩子的商业保险有必要买吗？

少儿商业保险有哪些，该怎么买？

现在的生活质量提高后，相信很多家长对小朋友的安全和将来的规划有了更大的关注，那首先想到的肯定是帮小朋友买份保险。

那么少儿商业险有哪些呢？主要分为三类：

1 保障类：意外保险医疗保险少儿重大疾病保险

2 教育类：教育金保险

3 理财类：分红险

这里我们主要说说教育险和分红险。关于分红险，首先小朋友要购买分红保险的年龄限制在出生后30日以上，14周岁以下，身体健康都可作为被保险人，而且由小朋友的父母作为投保人向保险公司投保。投保的保险最好要包含以下几项，婚嫁的保险金，创业的保险金，成人的保险金，小朋友身故的保障金，还要有分享红利，和用保单的借款。

婚嫁的保险金主要用途是为了将来结婚可留一笔钱做准备，因现在的结婚成本普遍居高，有了这份保障能解决一部分金钱上的困难。创业的保险金为小朋友踏上社会时，获得资金支持。成人的保险金是为了提前准备小朋友读大学的资金。身故的保险为小朋友健康买份保障，最高可获赔1倍投保金额的费用。分享红利是为了投保阶段也有盈利可收，不至于觉得这钱除了孩子长大成人后才有盈利。保单的借款主要防止应急时，可作为资金的周转，也避免了借款时各种要求的限制，借款批不下来的问题。

其实分红险本质上是一款理财类的保险，就是保险公司会把分红险的产品全年产生的盈利拿出一部分，按投保人所交的保险金金额分配出相应的盈利。根据国家规定，保险公司要在每一次的精算结余确定之后，分配到保单人不低于百分之七十的利润。但由于分红的金额来源于利润，实际利润有多少还是由保险公司所决定的。而且投保人应该占有多少的份额，也只有保险公司的内部人员知道，并且不会外传。所以投保人获得的利润、获得的多少都是保险公司决定的。并且分红险也同意分为投资型保险和保障型保险。投资型保险分红险只保障小朋友的身故和全身残疾责任，而且其保额较低，保障的意义也不大。

保障型保险虽然保障小朋友的身故、和一些重大的疾病，但和重疾险相比较，保费会偏贵、保额也有限。所以小朋友首先考虑的是少儿的医保、重疾险和医疗险还有意外险其次再考虑商业的分红险。

接下来了解下教育金保险，教育金保险是为孩子未来教育所需要花费的钱而提早做出规划的年金保险。

市面上有非常多的教育金产品，哪些教育金产品是值得购买的呢？

首先说下教育金保险的优缺点，优点是教育金相对比较安全，低风险还有教育金所得的收益起伏不是很大。缺点就是收益偏低，预定的收益最高也就3~4%左右，还有就是流动性差，教育金是每年都要按时的缴费，十几年如一日。一般教育金的保险被保人都是未成年（0周岁到17岁），而且各保险公司的年龄范围有所不同。教育金保险的保费每年一般3000元左右，低档一般6000元左右；中档一般12000元左右；高档的保费最高可达10万元左右。不过，教育金保险的交费并不是越高才是越好，不要因保费金额给家庭生活造成很大的压力。而且，教育金并不是用划不划算来衡量的，只能说教育金保险对于不同的家庭起到的作用和意义是不同的。条件一般家庭买教育金保险主要是为孩子准备好上学所需的费用。经济比较好的家庭一年花费1万左右的保费也并不算高，每个月只需要付几千的费用就可以为小朋友买一份教育金保险，但是这份教育金保险却能给家庭带来很多的“好处”。对家庭条件非常好的来说，更可以提高教育金保险的保费，为小朋友提供更高和更多的保护，就算孩子出国读书费用也不用担心，孩子的创业基金也有了。但这些保险并不像意外保险、重疾险、医疗保险尤为重要，毕竟人生健康的保障永远是最优先的。

综上所诉，如果想买教育金保险，首先一定是在家庭的保险齐全后如果还有闲钱的情况下可购买。够买教育金的保额主要取决于两方面，一是基础的教育费用；还有就是家庭在正常情况下可以支付的保费。分红保险也是一样，但分红保险更偏向于盈利。所以如何选择还是看每个家庭的实际状况为准，如不知如何购买适合自己的保险，建议上百度搜索“百保君”为你提供更专业的保顾！

给小孩买保险，买哪种保险好？

首先是少儿医保，这是社会福利性质的基础医疗保障，

出生后要优先办理当地的少儿医保，可以及时为孩子安排上基础保障。

一般来说孩子满月后，就可以开始购买商业保险，以下几种是孩子比较需要的保障。

（1）意外险

孩子自我保护意识比较差，发生意外的可能性也就相对较大，

不管是磕磕碰碰还是烧伤烫伤的意外事故都是可以通过意外险来转移风险的，

并且意外险保费低，性价比高，可以优先给孩子安排上。

（2）医疗险

虽说已经有了少儿医保，但万一不幸患大病，少儿医保能报销的部分就不够看了。

所以为孩子准备一份可以报销医疗费用的医疗险也是很有必要的。

可以优先为宝宝配备百万医疗险，用高保额扛住大病风险，

如果预算充足可以购买小额医疗险也就是门诊险作为小病小痛的补充保障。

（3）重疾险

重疾险跟医疗险不同，重疾险是给付型的保险，患约定疾病直接赔付一笔钱。

换句话来说，这笔钱不仅是孩子生病的医疗费，还可以作为家庭生活开支的补偿，

毕竟孩子生病，是需要家长照顾的，其中的误工、收入损失也不是一笔小数目，

所以为了孩子乃至家庭能抗住大病的打击，重疾险也是需要关注的。

除了以上三种险之外，孩子的教育资金也需要从小考虑，

如果配置好了保障型的产品，想要为孩子未来教育储蓄一笔资金，

那么可以考虑在有预算的情况下配置一款少儿教育金保险，

提前为孩子规划未来的教育支出，做到专款专用。

2. 注重少儿专属保障

除了险种的选择，我们在挑选孩子的保险产品时也要注重少儿的专属保障。

比如意外险，可以挑选包含少儿骨折、烧伤烫伤的额外赔付的产品，