保险公司的百万医疗会停售吗？

提醒！你买的百万医疗险可能要停售了

这里发一个提醒！

不久前，银保监会发布一个通知，整治短期 健康 险，不符合规定的5月1日前全部停售。

短期 健康 险，是指保障期限为1年及1年以下、且不含保证续保条款的 健康 险，包括1年期的百万医疗险、重疾险

为什么突然整改？

原因主要是两个字：续保。

1年期 健康 险保障期间为1年，到期需要续保，还能不能买是个未知数。

一开始的百万医疗险全是1年期的。后来，有保险公司开发出保证续保医疗险，比如6年保证续保的好医保长期医疗，20年保证续保的平安e生保长期医疗。

保证续保期间，不管因大病住院理赔过，还是产品停售，都可以续保，继续享有保障，这对普通保险消费者来说，无疑有很大吸引力，白纸黑字写在合同里的，才是最值得相信的。

其余的1年期百万医疗险一看急了，于是宣传上变着法的打擦边球，比如宣传“承诺续保”、“连续续保到100岁”、“终身限额800万”.......乍一听，好像买了就能终身有保障，住院看病再也不用愁。

然鹅，没有写在合同里的承诺都是耍流氓。

针对这种现象，银保监会出手整治：

1年期的短期 健康 险，合同里必须明确表述为“不保证续保”，宣传页面不能出现“承诺续保”等涉嫌销售误导的词汇。

不符合的5月1日前下架整改。

什么产品会受到影响？

如果你投保的是长期医疗险，保证续保N年，不会受到新规影响，比如好医保长期医疗、平安e生保长期医疗、复星联合超越保2020、瑞华医加保等。

如果你投保的是1年期产品，会不会停售主要看：

1、合同里是否明确标注有“不保证续保”条款；

2、宣传页面上是否有连续续保等误导性词汇。

比如支付宝上的好医保住院医疗，就明显违规了。

如果你的保单不幸中招，赶紧挑选一款合适的产品做好转投保准备，首选保证续保产品。

保证续保的百万医疗险推荐：

保证续保20年【目前最长】：平安e生保长期医疗；

保证续保15年：太平人寿安享百万长期医疗；

保证续保6年：好医保长期医疗、复星联合超越保、瑞华医加保、富德生命爱相伴百万医疗。

最后提醒：

截至目前，没有医疗险可以终身保证续保，不管是15年还是20年保证续保，等到期之后，仍然存在无法继续投保的可能性。

所以，医疗险只能作为重疾险的补充，保证续保、可保终身的重疾险，才是我们抵御疾病风险的首选险种。

PS：目前有终身保证续保的防癌医疗险，只保癌症，因身体原因买不了百万医疗险的可以考虑，即使因为癌症住院报销过几十万，也不会影响下一年续保~

大批百万医疗险即将停售，保险代理人“反水”保险公司，场面火爆

最近在黑龙江某地银保监会的门口好不热闹，去政府监管部门门口“聚会”从业保险十多年，我还是头一次听说，那到底发生了什么事呢？

网上现在有三个现场拍摄的视频流出，虽然现场嘈杂，但也能大体判断出这些聚集的人都有一个共同的身份—— 黑龙江省某保险公司的保险代理人 ，你说要是客户因为保险问题去找银保监会到也能理解，那为什么身为保险代理人也敢去“堵”银保监会的大门口，这就有点匪夷所思了，下面我就给大家捋顺下事情的起因。

原来是2017年某保险公司主推的一款百万医疗险——医无忧，因受到银保监会于2021年1月11日发布的 银保监办发【2021】7号文件 关于规范短期 健康 保险业务有关问题的通知，简单说就是银保监会要求一批“ 有虚假承诺保证续保” 的百万医疗险要在2021年4月底全部下架。

我们先一起看下这款医无忧百万医疗险合同续保上的合同条款约定

应该是产品说明会的课件：

从这个PPT看

第一、这里用了一种避重就轻的方式，上面所说的内容其实都有一个隐藏的前提条件—— 产品在售的情况 ，如果产品下架了，那以上的内容就没有任何的意义；

第二、里面有意无意地加入了 “保证” 的字样，加上续保组合在一起就 很容易让人误会这是一款可以保证续保的百万医疗险。

在该保险公司当时统一的产品宣传页上，其实也明确写明， 只要险种不退市 保证续保到80周岁。

这里就用了一个比较“坑”的文字 游戏 ， 可以续保至80岁 ，跟 保证续保至80岁 完全是两个不同概念，但我们普通人不会了解 “可以” 和 “保证” 两种表达方式的明确意义，就很容易误认为这款产品是 可以“保证”续保至80岁。

而从第二个视频以为当地该保险公司的保险代理人的说法也能看出，之前他们都是按照这款百万医疗险是保证续保的产品来销售的。

说得这叫一个慷慨激昂，说得那叫一个义愤填膺、大义凌然。但我就不理解，保单合同正本上面的续保条款你们都不看的？保险公司给的宣传单上大字加粗写着产品下线不能续保表达的意思不明确？虽说之前保险代理人准入门槛低大家都清楚，但起码都受到过最基本的九年义务教育吧，对这几个字的理解竟然会有这么大的差异，导致客户实际保障利益受损我也真是醉了。

在该公司内部提出的承接方案课件上看

百万医疗险是医保最强有力的补充，它的重要性我就不过多赘述，随着我们大家对于保险认知的提高，也发现百万医疗险除了保障责任、提供的服务以外 剩下最重要的就是这个续保问题。

而有些保险公司的代理人也明知道自家产品不是保证续保的产品但为了能签单就开始“睁眼说瞎话”，导致我们一些客户傻傻地以为买到的是“一劳永逸”的百万医疗险，可实际上产品说没就没。

而一旦产品下线刚巧你身体发生了变化或者发生了理赔，未来就不能购买其他公司的百万医疗险产品，这放在谁身上都不能接受；并且一般这类产品都是捆绑销售的，有很多人就是因为想要保证续保的百万医疗险而多花了不少钱买了一个主险，那现在这个百万医疗险不能续保，购买的主险你觉得还有存在的必要？那主险退保，保险公司也不会轻易全额退保给你，只能按照现金价值退保，本金还有很大的损失，所以这样的事情一旦发生连带的影响是非常大的。

现在都这样的情况，以后肯定还会不断出现一些治疗特定疾病的新方式、新手段、新设备、新药品、新器材，比如现在有的医院就增添了辅助手术的自动手术机器人，一台起码几百万、上千万，这个钱谁来承担，自然要平摊到患者身上；而且医院更 搞笑 的地方就是，有更好的治疗手段我一定不用原始的方式，明面上说是为了保证你疾病的治疗成功率，背地里你就准备钱去吧，比如以前治疗心脏血管手术，就算开大刀才能花多少钱，而现在治疗手段革新，通过微创或者介入的方式就可以，治不仅疗手段变的简单了，也确实提高了治愈率，但价格也适宜的翻了好几倍。

而你有了商业百万医疗险，自然大部分的花费就要转移到保险公司身上，而保险公司现在一年才收你多少钱，未来真要发生这样的情况，势必会增加保险公司的负担，如果仅是小部分人，保险公司还有能力承担，但这可是对于整个治疗手段的革新，涉及的人群就不单纯是几个人或者十几个人，一旦好巧不巧集中爆发，保险公司收的这点保费哪里够赔付的。

为了降低赔付风险最常规有效的做法就是要涨费，保险公司调整费率吧，还不行，因为之前的百万医疗险未来每年收多少保费是写在合同中的，具有法律效力不能更改，不然怎么保证保险的安全性；保险公司跟你商量实在赔不起了，你就自己再多交一些保费吧，你肯定也不会同意；那让保险公司自己承担吧，明显存在入不敷出的隐患，如果你作为保险公司明知道将来会亏本，一定会想各种办法把损失转嫁到我们普通人的身上。

所以以前医疗险设计的产品本身就不能做到保证续保至终身，别看一些保险公司确实有钱，这十几年底子攒得确实够厚，但这不符合监管的要求，保险作为 社会 稳定器，监管部门是不能让产品从开始设计上就存在明显的赔付风险和缺陷。

更可气的就是一些保险代理人看到别家的百万医疗险好，自己家的比较起来确实没有优势，怕失去客户单子，就采用欺骗的手段把自己家的产品过度包装，用别家产品的功效放在自己家产品身上来滥竽充数，坑害消费者。

而从最近该公司流出的部分代理人表述上看，之所以保险代理人联合起来“反水”保险公司，是他们认为虚假承诺的过错并不在代理人自己，而是当初该保险公司从上到下，从里到外的培训、宣传、产品说明会等统一口径描述医无忧和超E保都是明确保证续保的长期百万医疗险。

保险代理人认为这是保险公司的行为，他们只是按照听话、照做、执行来的，目前该地保险代理人也联合起来与该保险公司在进行内部交涉，希望该保险公司能出台一个让保险代理人和客户都满意的结果。

再比如 对于一些特定治疗方式，放化疗、ICU费用等 ，目前可以实际做到保证续保的百万医疗险为了能实现长期续保的承诺，对于这类耗费巨大又比较容易出现的情况都会做一定的报销限制，比如放化疗一年报销上限10万、20万，所有加起来的报销上限仅为50万等等；而对于这类百万医疗险除了保障范围有限制，特定治疗花费也有限制，整体的续保保费也比较高，60岁之后一年的保费大概就要上2000元。

而我所说的实际到目前能做到续保的，其实也并没有在合同中有清晰的文字体现，有些百万医疗险你就看不到有产品下线怎么办的情况说明，不信你就自己去翻保单看看有没有这个字样。

类似这样的情况其实在很多家保险公司的代理人朋友圈都看得到， “保证续保” 其实没有一家能真正在合同上写出来，因为本身就不合规，银保监会爸爸就不让你这么写，但有些保险代理人就是喜欢用这四个字，迎合客户不切实际的需要，来提高自家产品的竞争力，只要有一家代理人敢这么说，其他保险公司的代理人为了不失去客户，就会照葫芦画瓢，也不管自家产品到底是个什么样，反正先骗出单了再说，久而久之现在到了集中爆发这种隐患的时候。

所以我们作为消费者一定要客观地了解 现在没有任何一款百万医疗险可以兼顾超长期保证续保承诺、保障责任范围全面、提供的服务完善和价格较低这四项重要维度，都要在相应的地方做一个取舍。

3、如果目前明确购买不了百万医疗险 ，可以先通过城市百万医疗险进行弥补，城市百万医疗险是近几年为不满足商业百万医疗险投保要求而进行的补充，优势是有过既往病史的一些情况依然可以购买，既往病史不赔，免赔额2万起步，报销比例相对较低，交一年管一年，但依然比防癌医疗险的保证更宽一些，价格很低；或者选择防癌医疗险来预防癌症治疗的花费。

4、对于年龄较小的群体，续保期长短其实也不算最重要的核心指标 ，毕竟生存周期长，以后险种一定会有更有利的优化，及时的进行更换就好，毕竟 医疗险首要的作用是保证尽可能的降低我们治疗自费的损失，如果真用到了报销的不全面，都并不一定还有机会等之后的出险情况 ，所以对于年龄较小的，首选保障责任全面，提供服务完备的百万医疗险，其次才是续保期长短的问题。

即便在其中身体发生了变化或者理赔之后不能更换新的产品，起码之前的产品最少可以保证我们20年内的续保要求，以后随着 社会 发展一定会有针对这样情况的产品出现，到时候在考虑更换。

还有11天，百万医疗险将大面积停售

2021年1月11日，中国银保监会发布《关于规范短期 健康 保险业务有关问题的通知》。通知规定：

短期 健康 险是指保障期限为一年或一年以下，不含保证续保条款的 健康 险。

短期 健康 险在产品条款和宣传材料中，不得使用"自动续保""承诺续保""终身限额"字样误导消费者。

不符合通知规定的产品，必须在 2021年5月1日 前停售。

一、关于百万医疗险

百万医疗险是商业医疗险的一种，因其保额高，最高可以报销数百万医疗费用，所以被称为“百万医疗险”。

它保额高，可以报销因生病住院产生的昂贵医疗费用。 一般经医保报销后剩余的医疗费用，它基本都能报销，报销额度最高达几百万。

它保费便宜，每年几百块钱，就能提供最基本的医疗保障。保障生病了有钱看病。

二、 健康 告知

百万医疗险保额高、价格便宜，但是投保条件严格。

参保人投保时需要做 健康 告知，如实告知身体 健康 状况，不符合 健康 告知要求不能投保。

如果患有高血压、糖尿病、肝炎、肾病、结肠炎等疾病很难挑选到合适的百万医疗险。

当前百万医疗险的保障期限大部分是1年。 每年都需要买，每次买都需要做 健康 告知。

如果参保人身体状况变差，或者出险理赔，再买可能不符合 健康 告知要求，不能正常投保。

三、保证续保

百万医疗险投保条件严格，今年买了，明年可能买不了。

有没有可以一直连续投保的百万医疗险呢？

不少保险公司推出了可以保证续保的百万医疗险，所谓保证续保是指在保证续保期间内：

1）不因参保人身体状况恶化或出险理赔而影响投保。

2）不因产品停售而影响投保。

3）产品费率保持不变。

根据是否保证续保，百万医疗险可以分为2类：

不保证续保

如小叮当百万医疗险、众安尊享e生2021、惠享e生百万医疗险等。

保证续保

如平安e生保长期医疗险（20年）、好医保长期医疗险等。

本次按照规定需要停售的产品，主要是部分不符合规定要求的不保证续保产品，保证续保产品不受影响。

四、热门产品测评

没有最好的百万医疗险，只有最适合自己的百万医疗险。

买百万医疗险需要综合考虑 自身的年龄、性别、社保状况、身体 健康 状况 等因素。

我们挑选当前热门的6款百万医疗险，从 投保规则、保障内容、续保规则、增值服务、保费 等方面测评。

1）综合保障内容、增值服务、续保条件：

好医保长期医疗险（6年）、好医保长期医疗险（20年）是独一档的存在。

可以在支付宝直接购买。

2）对于身体状况欠佳人群：

可以考虑惠享e生百万医疗险，三高人群、乙肝病毒携带者也能投保。

五、其他考量因素

买百万医疗险，除了投保条件、保障内容、续保条件，还有几个需要重点考量的因素。

01 外购药

受医保费控、医院药占比影响，很多昂贵的特效药、进口药在医院根本买不到，患者需要院外购药。

如果百万医疗险能够报销外购药费用，将极大降低患者看病支出。

02 费用垫付

生了大病，住院治疗费用是一笔不小的开支，很多家庭可能一时拿不出这么多钱。

如果百万医疗险提供费用垫付服务，就不需要病人自己垫付费用。

03 就医绿通

一、二线城市医疗资源紧张，生病了可能一床难求。

如果百万医疗险提供就医绿通服务，患者就能够享受专家预约、住院安排、手术安排等一站式服务。

六、写在最后

百万医疗险是小橡树最推荐的险种。它和医保搭配使用，能够为我们提供最基本的医疗保障。

不管是成人、老人、小孩，只要身体条件允许，建议都购买一份。

如果身体条件欠佳，买不了百万医疗险，可以买各地政府推出的惠民保险。

大批百万医疗险将停售，停售原因究竟是什么？

要说保险中最受欢迎的就是百万医疗险了，百万医疗险价格便宜，保额还高，很多朋友都比较喜欢，尤其是很多第一次买保险的朋友第一选择就是百万医疗险，但现在却有越来越多的人质疑了，因为大批百万医疗险都要停售了，有部分产品已经停售了，主要是因为银保监会那不让保险公司提供至终身的保证续保的医疗险产品了，这究竟是什么原因呢？一起来看看吧。

其实银保监会之所以会停售这些产品是因为一些业务员的恶意误导，很多朋友之所以会购买这类产品主要是因为业务员说这类产品可以保证续保到终身，并且很多朋友在购买这类产品的时候总会被告知这类产品是不能单独购买的，只能捆绑购买，其实完全不是的，说是保证续保终身但合同中并没有这样的字眼，即使是续保写的也是经保险公司同意才能续保的，不然是不可以的，捆绑销售就更是无稽之谈了，无论是百万医疗险还是意外险都是可以单独购买的，但由于价格的原因业务员得不到多少钱，就说是捆绑销售的，其次就是医疗险有很多不可控因素，比如医疗水平的提升所花费的钱都从哪里出等都是问题，医疗险之所以会一年一续保多少也是有这一因素影响的，这类可以保终身的产品的设计是缺陷的，银保监会是不可能允许这样的产品继续在售的。

百万医疗险的选择还是很重要的，虽然可以保终身的百万医疗险停售了，但百万医疗险还是存在的，我们一起来看一下百万医疗险应该怎么选，选百万医疗险最重要的就是看年龄和身体状况，都知道年龄越大这类产品就越不好购买，对于一些年龄较大的身体 健康 状况良好的建议购买保障期限尽可能长的，如果由于身体 健康 问题或年龄问题无法购买的可以考虑购买当地城市的惠民产品，还是很不错的，如果是年龄较小的朋友不用过分考虑保障期限的问题，尽可能选择保障全面的，毕竟后续续保的问题不大，买保险最重要的就是买保障，看保额，百万医疗险最重要的就是续保条件了，现在也有长期的，最长保障时间是20年的，所以大家选择百万医疗险的时候一定要根据自己的实际情况选择适合自己的产品。

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对于百万医疗险会停售吗和保险公司的百万医疗会停售吗的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。