美亚意外险怎么理赔？

雇主责任险

合法。

责任险，保险公司赔偿的是被保险人应承担的经济赔偿责任。不该被保险人负责的也不在保险公司赔偿范围。

雇主责任险责任范围：

在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，对被保险人因此依法应承担的下列经济赔偿责任，本公司依据本保险合同的约定，在约定的赔偿限额内予以赔付，包括：

一、 死亡赔偿金；二、 伤残赔偿金；三、 误工费用；四、 医疗费用。以及经保险公司书面同意的必要的、合理的诉讼费用。

被保险人的雇员因工外出期间以及上下班途中遭受意外事故而导致的伤残或死亡，是除外责任。

交通事故非工作必须，无论车主是否全责，均不在雇主责任险的赔偿范围。只是保险专员未解释清楚。

雇主责任险和工伤保险及意外险的区别

雇主责任包括雇员由于工作失误对第三方造成伤害或财产损失，工伤保险只限工作时间因意外对员工的伤害，而意外保险没有时间限制

什么是雇主责任险，雇主责任险有哪些内容

雇主责任险是指企业主（被保险人）所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，企业主（被保险人）根据劳动法及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任（包括应支出的诉讼费用），由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

在责任的设计上相对团体意外险来说较全面，除了工伤死亡、伤残、医疗费、误工费的赔偿外，还包括了生活护理费、一次性就业补助金、交通食宿补贴、救护车、法律等费用等。

雇主责任险该如何选择？

1、具体责任险的分析

选择市场上产品责任较好的两款产品进行对比分析，快速了解产品的优与劣，以电子商务、摄影等行业为例。

两款产品责任见上图，可看出，A雇主责任险、B雇主责任险在责任的设计上相对来说还是较全面的，除了工伤死亡、伤残、医疗费、误工费的赔偿外，还包括了生活护理费、一次性就业补助金、交通食宿补贴、救护车、法律等费用，下面具体分析每个责任的优劣。

（1）伤残的赔偿：工伤鉴定标准均按照《工伤鉴定标准》，赔偿比例均为市场上最高的一种形式，一级100%、二级90%、三级80%、四级70%、五级60%、六级50%、七级40%、八级30%、九级20%、十级10%。

（2）医疗责任：A为0免赔，包含社保外用药，报销比例为100%，限额为次限额；B为0免赔，扩展10%社保外用药，报销比例为100%，限额为年度限额。医疗险的责任方面，A有一定的优势。

举个例子，假设投保了3万的医疗责任，员工受伤两次住院，每次医药费3万元（其中自费1万），A总共可报销6万，B可报销23000元。

（3）误工费：A，限额6千/月、7千/月，0免赔，最多可以赔付12个月；B，限额100元/天，免赔3天，最多可以赔付365天，与身故伤残共享保额。误工费方面A占绝对优势，影响最大的在于【共享保额】四个字。

举个例子，假设员工工伤，停工30天，员工工资5000元/月。若鉴定10级伤残，A可以赔付5000元，B赔付0元；若未鉴定为伤残，A可以赔付5000元，B赔付（30-3）*100=2700元。

（4）一次性业补助金：A、B限额相同，与市场上其他雇主责任险相比，赔偿限额也是较高的；A的赔付不以解除劳动合同为前提，B以解除劳动合同为前提，这方面A稍有优势。

（5）7*24小时责任：A包含伤残赔偿、医疗险费、误工费、住院津贴四项责任，B仅包含伤残赔偿、医疗险，因此这方面A占优。

（6）法律费用：A的法律费用是包含仲裁费用、诉讼费用和律师费用的，B的合同定义不清晰，一般只包括仲裁费用、诉讼费，不包含律师费。因此，在法律费用方面A占绝对优势。

（7）住院津贴：A为100元/天，0免赔；B为120元每天，免赔3天。各有优势，如果住院时间较长，B占优，住院时间较短，A占优。

（8）保费：A是按照公司的行业属性进行分类，经核对公司是属于二类行业，每人每年的保费是279元（30万）、432元（50万）；B是按照员工的职业等级进行分类，员工属于1类、2类职业，保费属于同一档，每人每年的保费是332.5元（30万）、489.5元（50万）。因为在保费方面，A占优。

综上，从保障责任、保费等多个方面来看，A雇主责任险为更优秀的产品。

2、不同责任的雇主责任险的理赔分析

选择了市场上常见的四款产品进行理赔分析，以北京10级伤残为例

假定10级伤残，以北京为标准。绿色那一列是企业应该赔的钱，后面蓝色是每种雇主责任险赔的钱，红色字是雇主责任险赔过后，企业需要承担的。

A方案赔付135800元，企业自付9660；

B方案赔付110000元，企业自付35460；

C方案赔付100000元，企业自付45460;

D方案赔付85000元，自付60460;

最常见的10级伤残，A方案比D方案多赔了50800元，这笔钱可能是一家小公司5-10年的保费。因此选择雇主责任险一定要看清楚条款，不能只是看保费，还要考虑行业类别，员工职业，及最重要的保险责任，否则少的钱只能企业自己担着。

什么是雇主责任险及雇主责任险多少钱

您好！

雇主责任险的保险标的是根据劳动合同或者有关劳工赔偿法规，雇主对所雇佣的员工在受到意外伤害事故而受伤、残疾或者因患与业务有关的职业性疾病，导致残疾或者死亡时应承担的经济赔偿责任雇主责任险的投保人和被保险人都是雇主，但受益人却是与雇主有合同关系的雇员。

至于雇主责任险和团体意外险的区别，它们区别还是挺大的。雇主责任险赔的钱是针对投保者，也就是单位，是单位应该赔给职工的钱，而且职工在非工作期间的意外伤害是不赔的，包括职业病伤害，误工费，诉讼费等。而团体意外险赔的钱是赔给被保险人的，也就是受伤害者，不管保险公司赔给了被保险人多少钱，都不能免除单位应该赔给个人的钱。而且团体意外险对被保险人的保障是24小时全天的，工作不工作期间受到的意外伤害都赔，但是不包括误工、诉讼、职业病等的伤害治疗。

团体意外险可以相当于一种福利，是公司帮员工出钱买了一份保险。雇主责任险实际上是给公司给自己买的保险，保护公司的利益的。另外，团体意外险寿险公司和财险公司都有，雇主责任险只有财险公司才可以经营。

最后，如果你还是不太清楚两者的区别，建议你可以去中民保险网在线咨询保险专家。

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