2021年重疾险新规的优点？

重疾险新规解读

重疾险新规对2007年制定的重大疾病保险的疾病进行了修订，主要有优化分类、增加病种数量、扩展疾病定义范围三大变化，将于2021年2月1日起正式生效。新规将原有25种重疾定义完善扩展为“28种重疾+3种轻疾”。

重度疾病类型增加了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种，并首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。此外，新规还扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义，理赔进一步规范。

改革之后，重疾险更贵了还是更便宜了呢？这个问题，没有确定答案，因为重疾险的价格并不是单单有重疾定义决定的。但可以确定的是，即使剔除了甲状腺癌，重疾险整体价格的变动不会很大。所谓的大降价，不会出现。

法律依据:

《重大疾病保险的疾病定义使用规范》

为进一步保护消费者合法权益,提升重大疾病保险产品供给质量,更好地发挥对社会保障体系的重要补充作用,结合我国重大疾病保险发展及现代医学最新进展情况,并广泛研究参考国际经验,中国保险行业协会与中国医师协会共同对2007年制定的重大疾病保险的疾病定义(以下简称"疾病定义”)进行了修订。

为更好地指导保险公司使用疾病定义,中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》(以下简称规范")。

本规范中所称“疾病是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。

第一条 适用范围

本规范中的疾病定义主要在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学最新进展情况的基础上制定，因此，本规范适用于保险期间主要为成年人（十八周岁及以上）阶段的重大疾病保险。

第二条 使用原则

保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁及以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、严重慢性肾衰竭；如果该产品还保障了保险金额低于上述六种重度疾病的其他疾病，则还应当包括本规范内的恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。除前述疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病均应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。

保险公司设计重大疾病保险产品时，所包含的本规范中的每种轻度疾病累计保险金额分别不应高于所包含的本规范中的相应重度疾病累计保险金额的30%；如有多次赔付责任的，轻度疾病的单次保险金额还应不高于同一赔付次序的相应重度疾病单次保险金额的30%，无相同赔付次序的，以最近的赔付次序为参照。

根据市场需求和经验数据，各保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病，并合理制定相关定义。

重大疾病保险条款和配套宣传材料中，本规范规定的疾病应当按照本规范3.1所列顺序排列（对于分组列示疾病的，本规范规定的疾病可以按照疾病分组顺序排列），并置于各保险公司自行增加的疾病之前；同时，应当对二者予以区别说明。

保险公司设定重大疾病保险除外责任时，对于被保险人发生的疾病、达到的疾病状态或进行的手术，保险公司不承担保险责任的情形不能超出本规范3.2规定的范围。

第三条 重大疾病保险条款的相关规定

重大疾病保险条款中的疾病名称、疾病定义、除外责任和术语释义应当符合本规范的具体规定。

重大疾病保险的疾病名称及疾病定义

被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病，应当由专科医生明确诊断。

以下疾病名称仅供理解使用，具体保障范围以每项疾病具体定义为准。

2021年重疾保险新政策

相较2007年版本的旧重疾定义，新发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称“新重疾定义”）不仅将疾病定义分级、扩展了保障范围，还规范了多项疾病表述。

具体来看，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级；将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围；根据最新医学进展，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义等。

此外，新重疾定义将部分重疾的名称和定义的描述进一步规范。如在人体损伤标准相关内容上，对旧规范中“肢体机能完全丧失”的表述，修改为使用行业标准《人身保险伤残评定标准及代码》中“肌力”的相关表述。

扩展资料：

对于重疾定义迎来修改的原因，中国精算师协会创始会员徐昱琛分析称，首先，13年间，部分疾病的治疗手段及赔付情况有较大变化，所以有必要进行修订；其次，部分轻症的赔付比例随着保险公司的产品创新不断提高，现在业内最高的轻症赔付比例已经达到了40%乃至50%。

所以这次监管应该也是要把它调整到30%；最后，有些疾病的定义不明确或者治疗手段有发展，所以在新的定义当中要进行明确，可以减少一些纠纷。

参考资料：人民网-重疾险新规落地 设立88天过渡期

保险新规重疾2021有什么调整

保险新规重疾2021调整如下：

1. 新增重疾和轻症，规范了轻症定义

2007年版的重疾旧规有25种必保重疾，而重疾保险新规定2021在旧规基础上又新增三种重疾：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结膜炎。

重疾旧规对于轻症没有一个统一的定义，并无规定重疾险必须保障轻度疾病。而重疾保险新规定2021则将三种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症纳入了必保范围，且赔付比例规定上限为保额的30%。

2. 对部分疾病的核赔更加宽松

重疾保险新规定2021针对部分疾病的理赔申请，审核变得宽松了。比如重大器官移植术，重疾旧规不包括小肠移植，而重疾保险新规定2021将小肠移植也纳入了赔付范畴。而较重急性心肌梗死，以前都是“急性胸痛”这种模糊的概念，现在增加了临床数据，理赔条件更加清晰。

3. 甲状腺癌赔得少了

在重疾旧规中，恶性肿瘤是重疾的一种，而甲状腺癌属于恶性肿瘤，因此甲状腺癌一般是按100%保额赔付的。但是，重疾保险新规定2021将TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌剔出了重疾范围，认定属于轻症，即大多数新规重疾险只能赔30%保额。

4. 原位癌不再是必保疾病

在重疾旧规中，原位癌不在恶性肿瘤保障范围内。重疾保险新规定2021则规定原位癌不在恶性肿瘤和轻度恶性肿瘤保障范围内。很明显，原位癌的理赔门槛更高了。

5. 急性心梗理赔门槛变高

以前较重急性心肌梗死是以“急性胸痛”等模糊概念来认定理赔，而现在增加了临床数据，更加严格规范。换言之，该疾病的理赔门槛变高了。不过，从长远来看对保险业发展是有利的。

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重疾险2021年新规是什么？

重大疾病病种数量将由25种扩展到28种，新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。并首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病分为重度疾病和轻度疾病两级。

同时，根据最新医学进展，《新规》扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。

值得注意的是，《新规》放宽了部分定义条目赔付条件。例如，按照旧规范，“心脏瓣膜手术”的赔付必须有“实施了开胸”这一限定条件。

这使得部分进行微创手术的患者在理赔时常与保险公司陷入“能不能赔”的纠纷，而新规定取消了“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施了切开心脏”，切实提升了消费者的保障权益。

扩展资料

对于备受关注的甲状腺癌去留问题，中国保险行业协会有关负责人表示，此次修订没有剔除甲状腺癌，而是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。根据最新医学实践，科学划分疾病等级，合理区分重度疾病与轻度疾病，使赔付更加精准合理。

是本次修订工作的一个重要突破。在旧规范中属于除外责任不予赔付的部分早期恶性肿瘤，本次也是依据上述分级原则，纳入了“恶性肿瘤——轻度”，如包括黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤、TNM分期为T1N0M0的前列腺癌等疾病。从这一角度来说，对消费者的保障更加全面了。

对于轻症赔付比例的上限，上述负责人指出，根据各界意见反馈及保险行业承保理赔数据测算，《新规》中所含三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30％。保险公司在其重大疾病保险产品中新增《新规》外的轻度疾病，相应的保险金额由保险公司自行合理设定。

参考资料来源：人民网——重疾险新规正式落地 重疾病种扩展至28种

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