渤海人寿前行无忧终身重疾险？

渤海人寿嘉乐保重疾险怎么样？值得买吗？

渤海人寿的嘉乐保重疾险，备案名字为渤海人寿前行无忧重疾险。优点多，但是也有缺点。至于渤海嘉乐保重疾险保障怎么样，值不值得买？奶爸就给大家详细测评一下：

一、渤海嘉乐保重疾险基本保障怎么样？

嘉乐保重疾险保障责任

115种重疾：60岁前赔150%保额，否则100%；

25种中症：3次不分组逐次递增赔付，第一次50%、第二次55%、第三次60%；

40种轻症：3次不分组逐次递增赔付，第一次30%、第二次35%、第三次40%；

身故责任两种方案选择：

1.身故赔保费/现价最大者，不限年龄

2.18岁前赔保费/现价最大者，18岁后赔基本保额

【可选】癌症二次赔付：首次为非恶性肿瘤，额外赔付100%保额，间隔期180天；首次为恶性肿瘤包含新发、复发、转移和持续状态，额外赔付100%保额，间隔期3年。

总体来说，渤海嘉乐保重疾险各方面保障力度不错，身故赔付责任可灵活选择，奶爸再详细分析一下其亮点：

嘉乐保重疾险亮点分析

1. 保额高

投保人60岁前可获得额外50%保额的赔付，一共可获得的150%保额赔付，而且18-40岁投保最高可投70万。

若30岁投保70万保额的嘉乐保，那么只要他60岁前发生重疾理赔，都能赔付105万保额的赔付。

我们可以看到，在重疾最高保额上，渤海嘉乐保重疾险比同类产品高了35%左右。

而且渤海嘉乐保中症保额逐次递增赔付分别是50%/55%/60%，与轻症30%/35%/40%保额赔付，追求高保额的朋友可以考虑一下这款产品。

2. 投保条件宽松

渤海嘉乐保1-6类职业均可投保，可投保的职业类别更广。

同时，渤海嘉乐保健康告知只有5条，部分疾病异常可标体投保：

（1）高血压 高血压Ⅱ级：收缩压小于160mmHg，舒张压小于100mmHg可承保。目前支持智能核保的产品大部分都限定在高血压Ⅰ级：收缩 压低于140mmHg，舒张压小于90mmHg。

（2）乳腺结节手术后半年内乳腺超声复查无异常，可以投标体；BI-RADS分级1级、2级也可以投标体。

（3）甲状腺结节手术切除结节，半年内甲状腺超声复查无异常，可以投标体；TI-RADS分级2级及以下，均可以投标体。

（4）其他小三阳乙肝病毒携带者肝功能检查正常；脂肪肝非酒精肝/重度脂肪肝-肝功能检查1.5倍内；乳腺增生/乳腺小叶增生都可标体投保。

除此之外，孕妇也可直接投保，不过核保规则是可以进行变动的，产品在新上线的时候核保会相对宽松，等投保人数多了一些，健康告知和核保原则会进行相对的调整。

嘉乐保重疾险缺点分析：

1. 身故保障捆绑销售

渤海嘉乐保身故保障虽然可选保费/保额赔付，但身故保障是必选的，导致价格上会比没有身故保障产品高了不少。

并不太适合预算有限的朋友选择，毕竟有身故比没身故的产品价格差了30%-40%左右。

2. 轻症缺少高发轻症——较小面积Ⅲ度烧伤

身故赔付能够灵活选择，如果也能灵活选择身故是否赔付那就更好了，缺少高发轻症较小面积III度烧伤。

轻症存在隐性分组，冠状动脉介入手术、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术只赔一个。

二、渤海嘉乐保值不值得买？

渤海嘉乐保重疾险自带身故责任，可选赔保费/保额，若赔保费，与同类产品价格差不多，若赔保额，则比同类产品便宜10%左右，与康乐一生2019价格相似。

虽然价格比康乐一生2019贵了一点，但重疾和中症赔付方面都要比康乐一生2019要高，贵上1%-3%是可以接受的。

18-40岁最高可投保70万保额，60岁前重疾可赔150%保额，中症3次不分组逐次递增赔付50%/55%/60%，保额都是最高。

达尔文超越者附加恶性肿瘤二次赔付可赔付120%保额，恶性肿瘤多次赔付保额最高，而且包含特定癌症额外赔付，针对到不同部位，癌症保障非常全面。

奶爸认为，渤海人寿嘉乐保拥有高保额，宽松核保，职业规范广，预算不错的朋友可以考虑一下这款产品。

总结

渤海人成立于2014年，总部在天津。主要股东是渤海租赁股份有限公司，天津天保控股有限公司等构成。

在2019年第一季度寿险公司偿付能力排行榜中，渤海人寿偿付能力是427%，风险整合评级A。偿付能力是比较不错的，大家在投保这款产品时也不必太过担心。

渤海嘉乐保的确是一款各方面保障都挺足的产品，但投保不够灵活，强制捆绑了身故责任，对于一些预算有限的朋友，可能望而止步。

奶爸保对于不同险种、不同产品，奶爸也正做着产品测评，想要为家庭、为自己配置适合的、划算的保险产品，可以继续关注奶爸保（ID全平台通用）

渤海人寿重大疾病险

那是一个终身保险，两年可退保，是违规销售保险，。邮储代销保险经常是严重误导，慎重购买。再说这是保险退保，不是理财产品。渤海人寿是今年刚成立的保险公司，规模太小，也不稳定，只是给邮储的代理保险手续费高。要买保险找大公司，要收益买银行理财，这个是骗老白姓呢

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渤海人寿重疾险轻症疾病和重大疾病赔付有什么区别？

相对重大疾病，轻症具有发病率高，易治愈，治疗费用低，不治疗或转化为重大疾病的特点，最多5次赔付的轻症保险金给付，提早治疗，杜绝恶化风险。

渤海人寿重疾险包含哪些疑难的重大疾病

保监会规定重疾保险的疾病种类必须包括：恶性肿瘤、急性心机梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种，同时保监会还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重大疾病，这是绝大多数重大疾病保险产品提供的基本覆盖范围。在国内，无论在哪家保险公司购买重疾险，这25种重大疾病的定义都是一样的。

25种重大疾病为:

1、恶性肿瘤；

2、急性心肌梗死；

3、脑中风后遗症；

4、重要器官移植术或造血干细胞移植术；

5、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；

6、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）；

7、多个肢体缺失；

8、急性或亚急性重症肝炎；

9、良性脑肿瘤；

10、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症；

11、慢性肝功能衰竭失代偿期；

12、深度昏迷；

13、语言能力丧失；

14、双目失明；

15、双耳失聪；

16、瘫痪；

17、心脏瓣膜手术；

18、严重阿尔茨海默病；

19、严重帕金森病；

20、严重脑损伤；

21、严重运动神经元病；

22、严重原发性肺动脉高压；

23、严重Ⅲ度烧伤；

24、重型再生障碍性贫血；

25、主动脉手术。

这25种重疾覆盖了98%的赔案，其他增加的80种、100种，实际发病率增加不到5%。

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渤海乐健一生重疾险保障怎么样？值得买吗？

渤海乐健一生重疾险是渤海人寿推出的一款线下产品，也是属于多次赔付重疾险类型。渤海乐健一生保障的主要特点是重疾赔付比例依次递增，而且56岁前确诊重疾可额外赔付20%保额。

渤海乐健一生无论是早期癌症还是中后期癌症都有多次赔付，对癌症保障还是比较到位的。

那这款重疾险具体保障内容怎么样，值不值得买？奶爸给大家详细分析一下：

一、渤海乐健一生保障分析

先给看下乐健一生的保障：

乐健一生保障内容分析：

（1） 重疾保障

重疾方面，乐健一生共有108个疾病种类，可分组赔付6次，每次间隔180天。有个小亮点在于重大疾病特别关爱金，被保人56岁前罹患重疾，可以额外赔付20%。

既然是分组赔付，还要特别关注一下六种高发重疾分组情况：

根据上图可知，乐健一生将恶性肿瘤单独作为一组，共有4组包含高发重疾。在分组多次赔付的重疾险产品中，每组重疾只能赔付一次，赔付后该组内其他疾病都不在理赔范围内，其他组别重疾正常理赔，所以高发重疾组别越分散越好。

以上六种高发重疾理赔率占比90%左右，而癌症占比最高，所以癌症单独分组，对消费者而言更有利。

（2） 轻/中症保障

中症方面，乐健一生涵盖20种疾病，可不分组赔付2次，每次赔付60%基本保额。

轻症方面，乐健一生涵盖35种疾病，可不分组赔付4次，每次赔付45%基本保额。

乐健一生关于轻，中症的赔付比例都是目前的一流水平，不过还要看看对高发轻，中症的覆盖情况如何：

上图显示，10种高发轻，中症都有覆盖，其中脑中风后遗症和III度面积烧伤这两种还根据不同程度划分轻症和中症，也是比较人性化的。同时将轻症慢性肾功能障碍直接定义为中症，提高了15%赔付比例。

（3） 身故/高残/疾病终末期

身故，高残和疾病终末期这三项责任方面是各自独立的， 具体理赔规则按照年龄划分，18岁前赔付2倍已交保费，满18岁后赔付较大值（保额，已交保费，现金价值）。

（4）其他责任

1. 极早期恶性肿瘤多次赔付

乐健一生对极早期恶性肿瘤最多可赔付3次，每次按照轻症力度赔付45%保额。不过有一点需要注意的是，第二次和第三次确诊的极早期恶性肿瘤所在的器官必须与首次确诊的位置不同。

如果该器官由左右两部分组成，那左右两部分都视为同一器官，只能赔付一次。

2. 恶性肿瘤多次赔付

恶性肿瘤多次赔付这个是比较常见的保障责任，一般多为可选责任，但在乐健一生这里是属于必选责任。最多也是赔付3次，每次赔付100%保额，每次要求间隔3年，赔付比例和间隔时间要求算是比较中规中矩的。

3. 住院关怀津贴

乐健一生的这项责任可用于60岁以上的老年人住院，每次住院补贴金额=0.1%保额*住院天数，每年领取住院津贴的天数不能超过90天。

需要注意的是，这项津贴与重疾，身故，高残，疾病终末期保障共享保额，也就是说后者理赔时需要减去已发津贴。

二、渤海乐健一生对比测评

根据上图数据，奶爸直接上结论：

渤海乐健一生比分组赔付产品保费稍微要贵一点，这点其实也不意外，不分组产品的赔付概率相对较高，保险公司承担责任的风险更大。

这款产品整体赔付力度比较充分，除了重疾递增式赔付，一定条件下还有额外赔付，而且轻中症的赔付比例也是比较好的。

如果追求重疾不分组赔付次数：不分组赔付产品，赔付概率相对更高一些，但保费也不便宜，预算充足的话可以考虑。表中包含两款不分组赔付产品，其中瑞华倍嘉乐保重疾可不分组赔付5次，而且保费也比倍吉星稍微低一些。

如果注重高保额：完美人生尊享版，渤海乐健一生这两款产品重疾都是递增式赔付，最高可赔1.5倍保额，而且中症赔付60%保额，轻症赔付45%保额对比目前产品可达一流水平。值得一提的是，渤海乐健一生56岁前可额外赔付20%保额，这点也比较给力，但绑定了癌症多次赔付责任，不是很灵活，而且保费较高。而完美人生尊享版虽然没有额外赔付，但是特色责任比较丰富，其中比较突出的是少儿特定疾病保障。

如果注重性价比：完美人生尊享版，弘康倍倍加这两款产品无论是否附加癌症多次赔付，保费价格都是比较低的。虽然完美人生尊享版比弘康倍倍加保费高出几百元，但前者比后者保障范围更全面。完美人生尊享版除了包含少儿特疾保障，可加选恶性肿瘤额外赔付，并且早期癌症可以赔3次。而倍倍加投保前两年出险，只报销医疗费用，没有一次性给付。

三、总结

渤海乐健一生虽然重疾不分组赔付产品保障更到位，但是保费也确实不低，比较适合预算充足的人群投保，对于预算有限的朋友而言，经济压力会比较大。所以选择产品的时候，不能一味地考虑风险理赔概率，还需综合考虑实际经济状况，如果预算不足，尽量先做高保额，后期再逐步完善保险配置。

文章来源：奶爸保官方网站；专业的保险测评机构，对于保险的问题，都可以帮您解决~

对于渤海人寿重疾险和渤海人寿前行无忧终身重疾险的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。