百万医疗险包括重疾吗能报销吗？

百万医疗能代替重疾险吗？

百万医疗险不能代替重疾险！百万医疗险，报销意外和疾病产生的住院治疗费用，主要解决的是医疗费用问题，缓解就医带来的资金问题。重疾险的理赔金，可以自由支配，不受任何限制。保障范围方面，百万医疗和重疾险，互为互补，相辅相成，而不是替代关系。

百万医疗险和重疾险有关联性，但是两者的区别也很大，可以分为以下几点。

01保障作用

百万医疗险，报销意外和疾病产生的住院治疗费用，主要解决的是医疗费用问题，缓解就医带来的资金问题。

根据保险合同，在保障范围规定内，报销的金额不会超过实际医疗花费。

重疾险，主要有三个方面的作用，一方面是用于重疾治疗费用，另一方面用于恢复期的康复费用，再一方面弥补因病无法工作带来的收入损失。

重疾险的理赔金，可以自由支配，不受任何限制。

百万医疗险只能报销治疗费用，且实报实销，无法替代重疾险的另外两个重要作用，往往用于康复期的费用有可能远远高于治疗费用，重疾更可能带来无法工作造成家庭收入损失。

保障作用方面，百万医疗代替不了重疾险。

02保障范围

百万医疗险，一般不限治疗手段、不限社保用药、不限疾病和意外，但是也有它的保障范围，并不是说所有的治疗费用都完全可以报销。

报销的费用必须符合合同保障内容，需要达到免赔额，同时还有赔付比例的规定，还要满足合理且必要的费用。

重疾险，保障的疾病是在签订合同之前就规定好的，同时也规定好了理赔条件，之后是不可以更改的，只要符合规定要求，就可以获得理赔。

获得的理赔金，也就是自己的钱，用于治疗费用不存在免赔额问题，可以根据自己的需求选择更好的药物，不受“合理且必要”的限制。

但是，重疾险保障的疾病种类，只能是规定的疾病，如患了合同规定以外的重疾是不能获得赔偿的。

重疾险理赔，需要符合约定条件，如果说不符合约定理赔条件也是不能获得理赔的。

而百万医疗不论是什么疾病，还是达到什么程度，只要符合保障内容，都可以获得赔偿。

保障范围方面，百万医疗和重疾险，互为互补，相辅相成。

03赔付方式

赔付方式方面，百万医疗和重疾险，互不干涉。

百万医疗险为报销型，根据实际治疗费用报销，不可以叠加，多款医疗险报销的费用相加最多等于花费的实际治疗费用。

也就是说，百万医疗不可以重复购买，重复购买也不会重复报销，花多少报多少，不会产生剩余。

重疾险为给付型，可以叠加理赔，互相不受影响。

也就是说，达到约定的赔付条件，重疾险买的越多，赔付的越多，得到的理赔金就会越多，治疗花的少，赔的多，就会产生剩余，可以自由支配。

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04理赔标准

百万医疗险，报销因意外或疾病住院所产生的治疗费用，都是以住院为给付标准。

只有住院，产生治疗费用，才能报销，即使患病，不住院不治疗，就得不到赔偿。

重疾险，是确诊合同中约定疾病，或达到合同约定的状态，就可以给付约定的保额。

只要达到约定条件，就可以得到赔偿，像最高发的癌症，只要确诊，不存在治疗不治疗，就可以得到赔偿。

重疾险赔付的金额，可以用来治疗，如果得了不治之症，当然也可以选择放弃治疗，把钱留给家人。

百万医疗险，即使患了不治之症，也不用放弃治疗，毕竟产生的治疗费用可以报销。

理赔标准方面，百万医疗和重疾险，各有好处。

05定价标准

百万医疗险，采用的是自然费率，一年一续保，保费随着年龄的增加而增加。

年轻的时候价格较为便宜，年龄越大价格就会越贵，终身想得到保障，就需要终身购买，累计的保费并不少。

终身或定期重疾险，采用的是均衡费率，每年交的保费都是相同的，不受其他因素影响。

虽然年轻时的价格贵一些，但是只需要交20年或30年，就可以保障终身，累计的保费并不比百万医疗贵多少。

如果考虑到以后的通货膨胀问题，还有医疗通胀，随着进口药的持续创新和加入，针对很多特效药陆续投入市场，还会逐步提高就医成本，医疗险可能会越来越贵，综合衡量，并不能简单的说，谁更有优势。

定价标准方面，百万医疗和重疾险，各有千秋。

06续保续费

百万医疗，为一年期产品，保监会明文规定，不可以终身保证续保。

不保证续保，就会存在续保问题，如果产品停售、或者身体健康状况改变，都可能会影响到续保。

也就是说，有可能因为自身的问题或产品问题，而无法购买到保险产品，导致没有保障的危险境地。

重疾险，一般为终身或长期保险，不存在续保问题，在签订合同时，就锁定了所交的保费，每年只需要按时交费就可以了。

在保障期间内，即使产品停售，自身健康状况发生改变，也不会影响到续保，更不用担心没有保障问题。

续保续费问题，百万医疗存在续保问题，重疾险只需要续费，而不用担心续保。

07关系梳理

重疾险可以用于疾病的治疗费用，但是只包含约定的重大疾病，其他疾病不在保障范围。

往往一些看似小病也有可能需要高昂的治疗费用，配置百万医疗就显的尤为重要。

百万医疗虽然不受疾病和意外的限制，但是只能替代重疾险的治疗费用作用，无法弥补康复费用，无法弥补因病无法工作收入损失。

重疾给家庭带来的影响，不仅仅是治疗费用，而是家庭一系列的经济危机。

预防疾病风险最完善的配置：重疾险+百万医疗。

重疾险和百万医疗，是互补关系，而不是替代关系。

08 结语

重疾险是重疾险，百万医疗是百万医疗，两者非要选一款的话，选重疾险而不是百万医疗。

买保险就是买保障，预防最大风险，虽然一些小病也有可能需要高昂的治疗费用，毕竟是小概率事件。

最大风险得到预防和控制，才能使家庭经济更加稳固。

百万医疗险包括哪些病

百万医疗险包括以下几点：

1.一般的百万医疗险：与重疾险不同，医疗险主要针对治疗行为报销，比如住院、特殊门诊、门诊手术等。百万医疗险也是如此，但百万医疗险会针对癌症治疗提高保额或降低免赔额。

2.特殊病百万医疗险：有针对儿童特定重疾的住院、治疗行为报销的医疗险，也有针对癌症治疗报销的老人防癌医疗险，这类百万医疗险针对指定重疾。

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百万医疗险都包括什么病

中国人寿保险百万医疗险包含的疾病比较全面，一般疾病和重疾疾病都有包含，人寿百万医疗险目前版本是如e康悦盛典版，疾病保障有一般疾病和120种重疾报销，涵盖了住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术医疗费报销，除此外还提供重度恶性肿瘤津贴1万保障。

如e康悦盛典版是保证续保5年，投保还需要健康告知，若是被保人带病投保，保险公司是会拒赔的，且条款中有约定，对既往症、特别约定除外疾病也是不赔的。

扩展资料：

医疗保险一般指基本医疗保险，是为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。

通过用人单位与个人缴费，建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险机构对其给予一定的经济补偿。

基本医疗保险制度的建立和实施集聚了单位和社会成员的经济力量，再加上政府的资助，可以使患病的社会成员从社会获得必要的物资帮助，减轻医疗费用负担，防止患病的社会成员“因病致贫”。

医疗保险同其他类型的保险一样，也是以合同的方式预先向受疾病威胁的人收取医疗保险费，建立医疗保险基金；当被保险人患病并去医疗机构就诊而发生医疗费用后，由医疗保险机构给予一定的经济补偿。

因此，医疗保险也具有保险的两大职能：风险转移和补偿转移。即把个体身上的由疾病风险所致的经济损失分摊给所有受同样风险威胁的成员，用集中起来的医疗保险基金来补偿由疾病所带来的经济损失。

商业医疗保险

可分为报销型医疗保险和赔偿型医疗保险。

报销型医疗保险是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。

赔偿型医疗保险是指患者明确被医院诊断为患了某种在合同上列明的疾病，由保险公司根据合同约定的金额来给付给患者治疗及护理。

一般分单项疾病保险与重大疾病保险。

上述两类医疗险有相同点但又有不同点，相同点是患病才能获得保险给付，不同点主要是：普通医疗险属全类型即各类疾病都能获得保险给付。

专项医疗保险属专项类即某项在保险合同中明确列明的疾病或手术才能获得保险给付。

保险公司推出的医疗保险常常会综合上述两大类保险的一部分来组合成。

津贴给付型

简而言之，津贴给付型医疗保险是保险公司按照合同规定的补贴标准，向被保险人按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险。

理赔与实际发生的医疗费用无关，无须提供发票。

医疗保险投保建议购买医疗保险首先要考虑的是报销医疗费用的问题，其次才能考虑到因为住院所产生的损失补偿问题，只有将基础的保障夯实，在此基础上作补充才能锦上添花。

有充足社会保险保障的人士，选择医疗保险可以优先选择津贴给付型医疗保险。

保险原理在保险学中，有一个关于“健康保险是否适用补偿原则”的问题。

这个问题不能一概而论。补偿原则是指“被保险人获得的补偿不能高于其实际损失”。

津贴给付型医疗保险则不适用，其保险金的给付与实际损失无关。

其设计原理实际是考虑被保险人在住院期间，因病假导致的工资损失，因此合同约定按住院天数给付补贴费用，它不考虑实际住院发生的费用，和实际经济损失无关，属于“定值保险” 的一种。

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