商业养老保险产品市场？

商业养老保险哪个产品最划算

商业养老保险哪个产品最划算主要取决于个人需求，商业养老保险主要分为四类：传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。

1、传统型养老险随着寿险产品预订利率市场化后，未来养老险的利率渐渐更具吸引力。

优势：回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。

劣势：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。

适宜人群：比较保守，年龄偏大的投资人。

2、分红型养老险

分红型养老险通常有保底的预定利率，但利率比传统养老险稍低。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。

优势：收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。

劣势：分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家实力强,信誉好的保险公司来购买该类产品。

适宜人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。

3、万能型寿险

这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%～2.5%。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

优势：下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。

劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。

适宜人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。

4、投资连结保险

投资连结保险是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

优势：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。

劣势：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

适宜人群：比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。

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商业养老保险买什么险种最好

商业养老保险，整个市场上在售的产品大体可以分为四大类，选择过程中，符合自己的需求就是最好的。

传统型的商业养老保险。主要的产品特点在于可知可控，是在签订合同的过程中及可以直接约定好具体的领取养老金的时间以及领取的金额的，而且这个额度是不变的，不会随市场的物价等因素有影响，预定利率水平在2%-2.4%。

分红型的商业养老保险。分红型养老险一样也是有保底的预定利率的，不过这个预定利率水平会比传统型的产品略低，比例大概在1.5%-2.0%之间。但是除了这笔固定的回报之外，每年还可以另外获得一笔不确定金额的分红。

万能型的商业养老保险。也就是我们常说的万能型险种，是在扣除了部分的初始费用以及成本之后的净额投入个人投资账户的，一样有保底收益，利率1.75%-2.5%之间，同时也兼具不确定的“额外收益”的部分，兼具保障和理财的双重功能。但是要想收益渐显是需要很长时间的长期投资的，一定要尽早投保。

投连型的商业养老保险。这类产品的本质是基金，是长期投资的金融产品，设有不同风险类型匹配不同投资品种收益的产品。但是它是没有保底收益的，盈亏全部是客户自负的。

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养老型商业保险有哪些

商业养老保险种类主要有以下四种，分别是传统型养老险；分红型养老险；万能型寿险；投资连结险。

一、传统型养老保险。传统型养老保险是指投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的养老金领取时间和相应的额度来领取的。这类险种利率是确定的，通常在2.0%-2.4%。比较适合以强制储蓄养老金为主要目的，在投资理财上较为保守的人。

二、分红型养老保险。养老分红保险即分红险的养老保险，指的是保险公司会在每个会计年度结束后，上一季会计年度该类分红保险的可分配盈余按一定比例、以现金红利或者增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。这个利率相对于传统的养老保险会稍微低一些，通常在1.5%-2.0%，但是养老分红型保险除了固定的收益之外，每年还将会有其他不确定的其他红利获得。比较适合理财相对保守，不愿意承担风险的人购买。

三、万能型养老保险。万能型养老保险指的是在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，设有保底收益，目前一般在1.75%-2.5%。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。比较适合理性投资理财，能够坚持长期投资，自制能力强的人。

四、投资连结保险。投资连结保险是一种长期投资型产品，它有不同风险类型的账户和不同投资品种的收益挂钩。没有设置保底收益，保险公司只收取账户管理费用，盈亏全由投保人自行负责。这类险种很有可能造成血本无归，因此并不适合将养老寄托于此上的人。它更适合风险承担能力强，以投资为主要目的，兼顾养老保障的年轻人。

对于许多老年人来说，除了公司单位为其缴纳基本的养老保险之外，有的还会向保险公司投保商业养老保险，可以更好的起全面保障作用，能让投保人在退休时达到一个良好的生活水平。其次，上了年龄的中老年人多多少少身体大不如从前，免疫力下降导致身体诸多大小疾病，购买一份商业养老保险能最大化的关怀老年人的生活保障，为其提供可靠的生活来源。

商业养老保险产品市场？