工伤免责合同？

公司该给员工买“工伤保险”，还要买那些？

不给员工交保险的公司，不仅要承担法律责任，一旦因为一些意外导致大批员工受工伤，公司赔偿负担非常大。一旦员工上班时出现意外，企业都是要承担赔偿责任的。那么，有哪些办法可以转移企业主的风险呢？员工受伤了，工伤怎么赔，雇主责任险怎么赔？

一、企业赔到倾家荡产？

《劳动法》规定：

劳动者与用人单位建立劳动关系，劳动者享有受劳动保护的权利。用人单位对其劳动者在劳动过程中遭受损害的，用人单位必须承担工伤赔偿。

社保中的工伤保险就是为了应对员工在工作时出现的风险。与其说工伤险是为了保护员工，倒不如说工伤险是为了保护企业。一旦员工出险，工伤险能帮企业承担很大一部分的赔偿。

之前宁波川菜馆的严重火灾，给很多企业老板敲响警钟。菜馆内十多名员工严重烧伤，医疗费和康复费可能需要上千万。

由于老板没有为员工购买五险，所以员工所有的医疗及康复费用都由老板来承担。

尽管老板为凑钱卖房卖车，但缺口依然很大。一场意外，便让十多年的打拼成果化为乌有，甚至可能还会导致负债。

社保是国家给每个人的保障福利，一定要有。对企业来说，社保不但是给职工的福利，而且也能为企业兜底。

但是仅仅通过工伤并不够，工伤仅仅是能负责兜底，应付小伤轻度伤残还可以。但是如果发生员工猝死、意外身故、群体意外伤亡事件，工伤保险的赔偿就不够用了。

除了工伤保险，企业主还可以通过雇主责任险、团体意外险来转移自己的风险。

二、什么是雇主责任险？

工伤保险只是分担用人单位的基础风险，企业主还可以购买雇主责任险，来转移自己更多的风险。

雇主责任险和工伤保险的保障内容几乎是一样的，只是雇主责任险更加明确地把 “事故” 确定为 “意外事故”。

工伤保险是国家强制的基础保障，应对小伤轻度残疾等，但是如果发生了员工猝死、意外身故、群体意外伤亡事件，企业主就无需砸锅卖铁，通过雇主责任险，来转移自己的风险。

购买雇主责任险时，需要注意以下三点：

1、不是越便宜越好

雇主责任险的价格差异，主要来自不同工种人数占比，高风险人数占比越高，保费越贵。

不过，同一种职业在不同产品，风险级别是不一样的，例如厨师，在华泰是 2 类，在亚太是 3类，在众安是 4 类，这个是没有标准的，每个保险公司不一样。

企业需要根据自己实际的工种，来对比不同的雇主责任险。

2、关注免责条款

工伤保险的工伤认定免责只有三条，而雇责险的免责会严苛一些，例如：

骑摩托车上下班在一些二三线城市是非常普遍的，而且也是符合法规的，但众安雇责险和阳光金盾企业员工综合保障，都把 “驾驶或乘坐 50cc 以上摩托车” 除外责任，因此而发生的意外无论是否工伤，都是不赔的。

对于工伤保险可以赔付的安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，有些保险都是不赔的。

目前大部分雇责险，都可扩展 24 小时责任，非工作时间里发生意外，也可以获得赔偿，但是扩展的保障存在一定限制。

3、注意员工流动

雇主责任险有一个很重要的标志，就是只有雇员出险才能赔，但雇员并没有正式的法律定义，而各家保险公司定义是不一样的，大部分保险公司是要求雇员签订纸质的劳动合同。

如果出现员工流动，那么要及时通知保险公司，有的保险公司要求是 5 天内，否则出险会影响理赔。

三、什么是团体险

在现实中，很多企业主买的不是雇主责任险，而是团体意外险，因为同样保额，团体意外险价格会便宜一半左右。员工发生意外事故，保险公司也能赔偿。

但是，我们要明确一点：团体意外险不能代替雇主责任险！

团体意外险属于员工的福利，如果发生了风险，除了工伤保险、团体意外险可以赔，如果伤残严重的话，员工同样可以向企业索赔。

看一个虚拟案例：

某员工工作期间不慎严重烧伤，经治疗后，工伤鉴定为 1 级伤残，员工向企业索赔，经过仲裁裁定需要赔付 80 万，除了工伤赔付的30万，剩余还有 50 万的缺口要赔付。

如果企业买了团体意外险：

那么员工可以获得意外险 50 万的赔付，还可以向企业申请 50 万赔付，因为团体意外险是员工福利，是被保险人自己的保障，无论赔多少，都是保险公司和被保人的事情，而和员工向企业索赔，是两码事。

如果企业买了雇主责任险：

如果保额是 50 万的话，那么企业需要承担的 50 万赔偿，就可以通过雇主责任险，由保险来代替赔偿。

团体险可以作为员工福利为员工购买，而雇主责任险必不可少。

四、企业团险和个险

从企业角度看，购买社保和雇主责任险可以帮助分摊经营风险，提高企业抗风险能力，当员工发生工伤事故时，老板可以减少一点赔偿的经济压力。

除了雇主责任险，帮助企业分摊风险的还有公众责任险、产品责任险、企业财产保险等，经营企业需要认清风险，根据需求，配置不同险种。

是不是企业帮员工购买了团体险，员工就不用购买个人商业保险，甚至不用交社保了呢？

不是的！

对于员工来说，社保是基础保障，一定要有，发生工伤，无论是社保还是企业单位都是会赔偿的，但是一旦离职，单位提供的福利保障就没有了。

所以，想获得更全面的保障，可以根据个人预算自行配置一些商业保险，尤其是高风险职业意外和个人健康，这两个方面，单位提供的保障都是比较薄弱的，值得个人重点关注。

公司跟员工签订的工伤免责协议书有没有法律效力

公司跟员工签订的工伤免责协议书没有法律效力。免责协议是没有法律效力的。依据劳动法和工伤保险条例的规定，员工工作中发生了工伤事故，公司需要承担赔付的责任。工伤免责协议违反了法律法规的原则，属于无效的协议。

法律分析

用人单位与劳动者之间约定的工伤概不负责的条款，其实是没有法律效力的。在用工合同中不管当事人是否自愿约定工伤概不负责的条款，都违反了宪法和法律的规定范围，也严重违反了社会主义公德，属无效的民事行为，不能获得法院的支持。无效合同是相对于有效合同而言，凡不符合法律规定的要件的合同，不能产生合同的法律效力，都属于无效合同。无效合同作为典型的私法行为，合同必须在公权许可的限度内实施，无效合同就是国家公权干预的结果。无效合同作为典型的私法行为，合同必须在公权许可的限度内实施，无效合同就是国家公权干预的结果。所谓无效合同，是指已成立，因欠缺法定有效要件，在法律上确定的当然自始不发生法律效力的合同。这里的不发生法律效力，是指不发生该合同当事人所追求的法律效果。国家公权不应当过分干预私法下的行为，因此，认定合同无效应当完全在法律规定的范围内进行。

法律依据

《中华人民共和国劳动法》

第二十六条 下列劳动合同无效或者部分无效：（一）以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的；（二）用人单位免除自己的法定责任、排除劳动者权利的；（三）违反法律、行政法规强制性规定的。对劳动合同的无效或者部分无效有争议的，由劳动争议仲裁机构或者人民法院确认。

第九十七条 由于用人单位的原因订立的无效合同，对劳动者造成损害的，应当承担赔偿责任。

《工伤保险条例》 第十四条 职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：(一)在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的;(二)工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;(三)在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;(四)患职业病的;(五)因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;(六)在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;(七)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

发生工伤,属于保险公司免责条款怎么办

依据《社会保险法》和《工伤保险条例》的规定，单位只有一种情况是免责的，就是劳动者的故意行为，也就是故意受伤。依据《工伤保险条例》的规定，有几种情况，不属于工伤保险的范围，也就是自杀、自残、违反治安管理处罚法的行为等等。对劳动者来说，只要证明，受伤不属于故意，或者不违反治安管理处罚法的行为，就应当认定为工伤。

希望对你有帮助。

干活受伤怎么赔偿

雇主应当承担赔偿责任。雇佣关系以外的第三人造成雇员人身损害的，赔偿权利人可以请求第三人承担赔偿责任，雇主承担赔偿责任后，可以向第三人追偿。 雇员在从事雇佣活动中因安全生产事故遭受人身损害，发包人、分包人知道或者应当知道接受发包或者分包业务的雇主没有相应资质或者安全生产条件的你们之间属于雇佣关系，雇主应当承担赔偿责任。你可以委托司法鉴定机构对伤情进行鉴定，看是否能够构成伤残，不够成伤残的话，你可以要求赔偿医疗费、护理费、误工费、交通费等，但是这些赔偿均需要有相关证据，你没有住院，医疗费没有正规票据很难主张。

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