保险公司理财保险到底好不好？

保险公司理财保险有哪些 怎么买

金融市场风云变幻，股市动荡，让很多投资大佬们开始重新进行资产配置。慢慢的，不少投资者开始把眼光投向了保险公司理财保险。但也有一些人不了解保险公司理财保险有哪些，该怎么买。下面大家就随着本文一起来看下专家的说法。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

保险公司理财保险有哪些怎么买

目前常见的保险公司理财保险基本包括三大类，即分红险、投连险和万能险。大家在购买的时候最好根据自己的财力状况及风险偏好来选择适合自己的产品。

1、分红险

分红险产品的投资相对保守，风险低，但收益也相对较低。这类保险除了能提供基本保障，每年还可以有红利分配。但分红险的红利分配并不是固定的,其具体分红金额与保险公司的经营业绩相关。一般而言,分红险较为适合收入稳定,短期无大笔开支的人群。

2、投连险

投资连结险是保险理财产品中相对最为激进的，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。投连险没有保底收益，保险公司只收取账户管理费，盈亏由参保者承担。主要以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，可灵活调整账户，以适应资本市场不同的形势。投连险适合经济承受能力较好的投资人群。

3、万能险

万能险的特点是下有保底利率，上不封顶,每月公布结算利率，按月结算，复利增长。投保者买入万能险后,保费将拆成3部分：一部分是保障成本，一部分是保险公司的管理费用，还有一部分为投资账户。万能险需要长期投资才能体现收益性，所以较适合能坚持长期投资，自制能力强的投资人。

专家建议：大家在买保险公司理财保险时，关键是要看投资的风险偏好，另外，还可根据人生不同阶段的保障需求以及经济实力来作调整，有助于达到自己的理想状态。

理财保险是什么

理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

拓展资料：

主要特点

保险产品大都具有理财功能。保险理财与储蓄、国债等有很大不同。具体表现有五个方面。

安全性

保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。

长期性

寿险保单期限短则5年10年，长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。

确定性

确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如：终身养老年金保险，如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时，可以领取60万元，如果生存到84岁，则累计领取125万元。但是，储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率经常变动。我国前几年连续七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%骤降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。 大幅度降息将改变人们的生活方式。例如某人有100万元，在1996年，可以得到近11万元的利息，它可以在什么都不干的情况下过上令人羡慕的生活。到了1999年以后，100万元存满一年，只能得到1.8万元，假如这位百万富翁每年的正常生活开销为10万元，那么11年后，将剩下1.27万元。所以，很多原来的百万富翁如今不得不继续工作。

强制性

这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。

融资性

对客户而言，保险的融资作用表现有两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。例如，对于30岁左右的年轻人，意外伤害保险费率在0.3%左右，每年缴30元可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大致在3%左右，每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资（指保单质押借款功能）。许多保单都有质押借款承诺，只要保险有效期满两年以上，被保险人或投保人即可向保险公司申请借款，期限通常是半年，借款额是保单现金价值（见附录4）的70%左右。

保险公司的理财保险

理财型保险是国内保险市场近年来出现的不同分类的新险种，都兼具保险保障与投资理财双重功能。目前市场理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。

万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益，保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。

一、分红型险。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险，红利分配是分红保险的附属功能。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益具有不确定性，与保险公司的实际经营成果挂钩，上不封顶，但也可能没有红利分配。也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。

二、投资连结保险，简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大，远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。

三、万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。

在此提醒，要根据自身的经济状况来选择，还是那句老话：适合自己的，才是最好的!

以上是关于理财保险分类以及相关险种的分析，希望能够对想要参保理财保险的朋友有所帮助。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

在保险公司买理财险可靠吗

保险公司的理财险在银保监的监管范围内，是不会骗人的，可以放心购买的，但还是建议了解清楚再下单比较好。

综合市面上的情况来看，比较受欢迎的理财险产品是这几种：年金险、万能寿险、分红寿险、教育金、增额寿险、投资连结险等。理财险是一种比较复杂的保险，但是只要首先确定自己的目的是保障还是理财，基本上就不会买错了。

拓展资料：

理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

理财保险主要种类：

分红保险

分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时，投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限，甚至没有。但是，分红保险设有最低保证利率，即保证保户的基本保障。

投资连结险

投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报，投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。

万能寿险

万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处，但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。

买保险公司理财险好吗

大家买理财险的目的是使我们的财产保值和增值，并满足生活的需要，所以理财险好不好就是看这款产品到底有没有满足我们对财产增值的预期，只要是符合我们理财需求的就是好的理财险产品。

大家要是想了解跟多保险知识的话，可以来看看学姐的这篇文章哦：

超全！你想知道的保险知识都在这

那么下面，学姐就来给大家好好的讲一讲理财险，废话不多说，直接上干货！

严格意义上来讲，理财险主要分为分红险、投资连结险和万能险，其中分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

大家要是对分红险比较感兴趣的话，可以来看看学姐的这篇文章哦：

关于分红险，业务员不会告诉你的事

而投资连结险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体，保障主要体现在被保人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，从而获得收益。

万能险也被称作“万能保险”，兼具保障和理财功能，目前市面上的大部分万能险一般都是以“年金险/终身寿险+万能账户”的形式存在，有些万能险还会在此基础上附加定期寿险、终身重疾、医疗险等附加险。

关于万能险，学姐还有很多想和大家分享的，尽在下方的这篇文章中:

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！

最后，学姐要提醒一下大家，我们在投保的时候一定要遵循“先保障，后理财”的顺序，对于我们来讲，做好人身保障比理财投资更为重要！

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保险公司的理财险到底划算不划算？

先看流动性：

钱，作为一般等价物，只有流通才有价值。简单的理解亲，一笔钱你只有发挥了用处才是有价值的，不然就只是一个数字停留在你的账户上。在这个时候，就要看你自己对于金钱的规划是怎样的了。保险产品，都属于10年以上的中长期。如果几年内你要买房，买车等支出，恰好这笔钱也是准备全部用在这个用途没有结余的，那么保险在流动性上讲就不适合。而如果几年内，你可能也就偶尔有可能资金需要周转一下，那买理财险是适合的，毕竟保险有保单贷款功能。目前大部分贷款利率并不是很高。

再看收益性

既然是中长期的产品，收益我们就得看长期收益。有一个国内的背景不得不提，那就是利率的全面下行。而未来利率会进一步走低。尽管目前有5%左右的保本银行定期存款，但最长无非5年，5年后利率可能降低到只有1%。所以相比下来，保险产品真实预订利率在2-4%之间，有些匹配万能账户，保底利率1.75-3%复利，目前依旧都在4.5%以上。这样的收益，看来已经是非常不错了。

当然，保险产品也有很多细分领域。比如年金险，终身寿，投连险。对于大部分人来说，适合前两个，投连险往往国内的收益不高也有风险，并不适合投。

综合以上几点可以给结论：保险理财险属于中长期理财，基本上是最为家里的储蓄的，那这样的产品肯定划算！但如果短期需要流动，而且可能就是大额消费，就不划算了！

关于保险公司理财保险和保险公司理财保险到底好不好的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。