长期意外险保什么？

意外险有必要买吗

意外险有必要购买的。意外不可规避，而且可能发生在每个人身上，所以购买一份意外险很重要。

意外险，有哪些独特的作用？

意外险看似简单，实际上还有其他所有保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障：

高杠杆障：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，是其他任何保险都比不了的；

伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。

除此之外，意外险还有附加的医疗责任，可以简单理解为：只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱，为你和家庭遮风挡雨。

意外险基本没有健康告知，无论是刚出生的的婴儿，还是 80 岁的老人都是可以购买的。在谈如何挑选意外险之前，我有必要重申一下意外的定义，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的，都是可以通过意外险获得赔付。

意外险如何分类，都有哪些？

按照保障时间来看，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险两种。

1、一年期意外险：一年期意外每年价格也就是几百块而已，交一年保一年，市场上产品数以万计，想买哪款买哪款。而且不论是0岁还是80岁，都能买到一年期意外险，所以我觉得 98% 以上的工薪家庭，都可以购买一年期意外险。

2、长期意外险：有些重疾险需要捆绑销售长期意外险，比如市场上流行的某款产品，我测算了一下：某重疾捆绑意外险：意外保额 50 万，30 年交，保到 70 岁，每年 1950 元；

一年期意外险：意外身故保额 50 万，交一年保一年，每年 150 元。

所以长期意外险并不适合普通家庭购买，生活压力那么大，没必要把钱放到保险公司，还不如留给自己自由支配。

3、返还型意外险：保险行业有一种误导，就是不花钱得保障，所以很多人会被返还型意外险所吸引，普通人强烈不推荐返还型意外险。

大部分返还型意外险只有意外身故、全残才能获得赔付，而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残，是没有保障的。在投保意外险的时候，要清楚自己的目的，而且也要注意投保须知的内容，才能选择一款适合自己的产品。

大家觉得意外险要不要买

买意外险是很有必要的！因为意外风险无处不在，比如交通事故、游泳溺水，爬山摔倒，高空坠物，平时的一些小磕小碰，被猫狗抓咬等，这些都跟大家的日常生活息息相关。我们虽然躲不了这些意外，但我们可以提前买一份意外险，来转移因为意外给我们带来的风险伤害。

目前，市面上的意外险品类繁多，专心君特地整理了几款热销的高性价比意外险，有投保意向的朋友不妨了解一下：意外险哪些值得买？性价比高的意外险推荐！

那么，我们应该怎么来挑选适合自己的意外险呢？

1、保障越全越好

意外险保障意外身故、意外伤残、意外医疗，这三个责任缺一不可，有的产品为了把保费降低，就减少意外医疗的保障或者伤残责任保障，这样的产品不能买。

另外，意外医疗最好选择0免赔额，不限社保报销，且报销比例是100%，报销越多，就意味着我们自己掏的钱越少。

2、尽量选择一年期意外险

意外险不会像医疗险那样，不会受年龄或者健康状况的影响，而影响保费。所以购买一年期的意外险性价比会更高，而且方便随时更换适合自己的产品。

3、拒绝返还型意外险

一般的消费型意外险，一年只需几十块钱就能买到几十万的保额，并且保障很全面。返还型意外险是，保障期间没有出险，期满后就将所交保费返还给你。

这类意外险看似很划算，有事赔钱，没事返还，实则不然，返还型意外险的保费很贵，一般要2000元左右，而且意外伤残和意外医疗这两项保障还缺斤少两。

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长期意外险有必要吗

长期意外险的优点：

长期意外险比较适合长期出行、面临潜在意外风险较多的人群。比如长期出差的商务人士，比如长期驾驶车辆的人群（需要符合职业分类要求）。最大的优点，就是能长期不间断的得到保障。这一点在非长期意外险上，可能会出现断保真空期现象。比如需要长期进行商务差旅的人士，通常很繁忙，有时候并不能兼顾续保，一旦出现保障空挡，可能会出现很大的损失。比如某一年发生意外伤残之后，再购买下一份意外险，就会受到很大影响，甚至可能购买不了。而长期意外险，覆盖的时间段更长。即使忘记缴费，也会有60天的缴费宽限期；它能更好地保障家庭财务不受影响。

另外对于返还型的长期意外险，在意的不应该是它的满期返还保险金的收益率，保险的功能就为了对冲风险，不是为了保证收益率。

有部分人觉得风险看不见摸不着，观感上消费型保险不如返还型实在，既能受到保障又能得到保费返还，很乐于接受。所以无论是短期、一年期、长期意外险都是按不同需求进行配置购买的，从交通意外到旅游户外，从高空坠物到跌倒损伤，了解自己的需求，配置适合的保险，才是最合理的方式。

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意外险要不要买

建议要买。因为一般意外险保费低，保额高，能够保障日常生活中各种突然意外情况，实用性强，性价比高。不过意外险虽然简单，但挑选时也要注意重点：

1、重视意外伤残责任

有些意外险只保障全残不保障伤残，相当于提高了理赔门槛，相比之下有伤残保障的产品对大家更有利。

2、意外医疗责任要看三部分

意外医疗责任非常实用，因意外造成的住院医疗费用可以按照要求进行报销。在挑选时可以注意①免赔额越低越好；②报销比例越高越好；③报销范围不限社保更佳。

具体的大家可以根据自身情况选择。

有必要买20年长期的意外险

这个的确是没有必要的，因为一次性买二十年的保险实在是太长了，对于我们一般来说，买一年期限的保险就已经够用了，一次性买二十年的保险，虽然比较划算一点，但是对于普通人来说，短期内的经济压力是比较大的。所以我们尽量还是要选择一年期间的人身保险比较好一点，二十年实在是太长了。

个人建议：不介意买二十年的保险，因为二十年的保险，他的保险额度一般都是会比较低的，而且这样一次性要花很多的钱，我们完全可以短期内拿着这笔钱做更多的事情，不需要把一大笔钱浪费在保险上面，一次性买一年左右的就够了。

拓展资料：

人身保险是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。

人身保险包括人寿保险、伤害保险、健康保险三种。在财产保险中，保险人承担的是保险标的损失的赔偿责任，而在人身保险中，保险人承担的是给付责任，不问损失与否与多少。为此，人身保险通常均为定额保险。

买保险时我们要注意什么？

保险条款一定要弄清楚，因为这关系到以后的理赔，也是保险产品的核心。无论是收益、保障，还是除外责任，条款上都会详细列出来。如果你不太理解，最好在投保时寻找专业人士来讲解一番。

同时，保险公司询问情况时要如实告知，中国《保险法》里明确规定，当保险双方在签订保险合同的时候，保险人在向投保人询问保险标的或被保险人的有关情况时，投保人必须如实告知的。这是投保人必须履行的义务，若是投保人故意不如实告知，又或者是是因为某些重大过失而没有如实告知的话，可能会影响到保险人是否承保的决定以及保险费率的多少，所以保险人是有权解除合同的。

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