孩子教育险该不该买!？

孩子现在8岁，想了解下现在给小孩买教育保险划算吗？

你好！8岁这个年龄买教育金还是划算的。

一般来说，教育金买的越早，孩子就越早享受保障，而且教育金的年龄限制一般为30天-17岁，孩子在小的时候买教育金，周期就比较长，周期长就可以减轻缴费压力，相对的收益也比较好。

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想挑选到划算的教育金，可以关注以下几点：

1、选择终身型还是非终身型

教育金按保障期限分为终身儿童教育基金和非终身儿童教育基金。

终身型儿童教育金：既可作为教育金，也可当子女年老时用作退休金，这类教育金是非常昂贵的。

非终身型儿童教育金：这类教育金主要针对孩子在教育阶段的费用支出。

选择终身型还是非终身型教育金，要根据家庭的实际情况和需求来选择。

2、关注流动性风险

教育金是要定期缴费的，流动性比较差，万一退保，可能会造成很大的经济损失，所以这一点需要慎重考虑。

3、选择有保障功能的

还可以选择附有保障功能的教育金，以确保孩子受教育的同时，也为孩子提供疾病保障。

4、看有没有豁免条款

豁免，即投保人不幸发生意外或患有保险合同所规定的疾病时，后续保费就不必支付了，但保险合同仍然有效，被保人享受的保障不变。

所以，我们在挑选教育金的时候，要关注有没有保费豁免条款。

不过深蓝君还是建议，先把保障型的保险配置齐全，再去考虑这种理财性质的保险。

儿童的教育基金保险好吗

好的。

教育金保险是以为被保险人（孩子）准备教育基金为目的的保险，属于储蓄性的险种。对于经济条件允许的家庭而言，给孩子买教育保险是有必要的，确保孩子在不同的就学阶段能拿到相应的保险金，也是一种理财计划。另外，教育金保险的保费豁免功能，能更好的保障投保人发生疾病、意外风险后子女的教育金储备计划。

不过，在给孩子买教育保险前，需优先考虑为孩子投保医保、意外险、重疾险等险种。

买教育保险真的好吗

你好！我们要客观地看待每款保险产品，这里整理了教育保险的优缺点。

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一、教育保险的优缺点：

优点：

安全性高：和银行存款的安全级别差不多，教育金也是保险，受《保险法》的保障，非常安全

稳定性强：虽然收益不高，但至少会保本，保底收益都会写在合同里。

如果你有一笔多年不用的闲钱，而且不在乎收益，只追求稳定和安全，可以考虑儿童教育金。

不足：

流动性差：一旦买了教育金，这笔钱就等于套牢了，每年都要缴费，要是想退保，损失会很大。

收益不高：它的收益与银行储蓄相比，并没有很大的优势。

二、教育金适合什么人买？

普通家庭都不太适合买教育金。适合买教育金的一般是以下这类人：

家庭成员保障类型的保险已配置齐全；

有一笔闲置的资金，并且希望通过理财险获得安全、稳健、确定的收益；

还有其他投资渠道，比如房产、股票、基金等。

如果满足以上条件，那么为子女买上一笔教育金也是可以的。

千万不要轻易给孩子买少儿教育金保险，小心被坑

现在孩子的教育费用越来越贵，尤其是如果有未来出国留学的需求，那费用就更贵了，因此很多父母就想在孩子年龄小的时候给孩子买一份教育金保险。

这种想法并没有什么错误，可父母们千万不要轻易买，市面上少儿教育金产品非常多，产品之间也是有差异的，一定要了解清楚再去购买，轻易购买教育金保险，小心被坑。

今天就跟大家详细的讲一下少儿教育金保险。

一、教育金保险是什么？

从保险原理的角度来讲，教育金保险是“年金保险”的一种。

通俗的说，年金保险就是我们先按照一定的期限给保险公司交钱，然后到了对应的时间或是年龄，保险公司开始按照一定的时间给我们之前约定好的钱，直到保险合同终止。

而教育金保险，就是专门为了孩子未来的教育开发的年金保险，就是说，父母现在把钱交给保险公司，保险公司在孩子某个学习阶段的时候给付一定的钱的一种方式。

市场上很多产品都打着“教育金”的旗号，但其实有一些是真的教育金保险有一些是假的。真的教育金保险，一般名字直接叫“xxx少儿教育金保险”，而且保障时间一般不超过30岁，在被保人高中、大学或是研究生期间会固定给付教育金。假的教育金保险，名字上基本都是不带“少儿”、“教育金”等字眼儿的，而是附加了一个万能账户，然后就说可以从万能账户里面每年领取一定的金额用于孩子的教育金，这种产品不是真的教育金保险。一般保险销售在给你销售产品时，说这个产品既能给孩子做教育金，又能给做养老金储蓄，又能随时领取，那这种产品就不是专项的教育金保险产品，不在我们今天谈的产品范围内。

今天给大家讲的就是纯粹的教育金保险。

二、父母有必要给孩子买教育金保险吗？

保险本身还是风险补偿和转移的一种金融工具，保险产品要不要购买，或是有没有必要购买，都需要看风险是什么？

那孩子教育金这件事情上有什么风险呐？

1、不能强制储蓄的风险

可能会有一些父母说孩子的教育费用未来不用愁，本身已经有存款可以保障孩子未来的教育了，可是这种存款不是针对孩子未来的教育专款专用的，那就会有一种风险，中途这笔钱会用于其他用途，比如家里生意需要周转突然需要一笔钱，家里的钱就全部拿去做生意周转了，然后孩子刚好需要这笔钱去深造。这个时候就没办法保障孩子的教育了。

2、投资亏损的风险

还有一些人说孩子未来的教育费用，放在股市里面了，未来孩子上学需要用到的时候，卖掉股票给孩子上学用就可以，可股市是一个波动很大的市场，我们没有办法知道在孩子需要用钱的那个阶段，股票市场是涨的还是跌的，这就带来了很多不确定性，可孩子的上学时间是确定的，不能改变的。

3、收入中断的风险

还有一些人说现在家庭收入高，孩子的教育花费不在话下，可是风险谁都不知道啥时候会来，如果家庭经济收入来源发生风险，家庭收入中断了，孩子的费用也自然没有办法保障了。

以上这些都是孩子教育金这件事情上的风险。那教育金保险是否可以转嫁这些风险呐？

刚好，教育金保险就是为孩子教育金专门打造的，可以解决上面的风险点。教育金保险是强制储蓄的，因为必须到了一定的时间段才能领取，没有到约定的时间段，提前领取等于退保，退保是会有损失的，买了教育金保险这笔钱等于被锁起来了。教育金保险也非常的安全，确定性很高，不会产生亏损，在购买的时候就约定好了在孩子对应的教育阶段可以领取多少钱，已经非常确定了。教育金保险还可以防止收入中断，因为教育金保险有一个投保人豁免功能，如果投保人发生一些意外，导致身故或是伤残，保费就会豁免了，这份保险还继续有效，孩子在对应学习阶段还可以领取到教育金给付。

所以啊，教育金保险是非常好的转嫁了教育金储备过程中的各种风险，是有必要配置购买的。

三、教育金保险如何选择？

在选择教育金保险的时候要注意以下几个问题：

1、越早买越好

在孩子年龄小的时候购买，时间周期就比较长，周期长，可以提前储蓄，减轻缴费压力，如果是选择终身儿童教育金保险的话，保障期限也就更长，相应的收益也就更好。

2、有没有豁免条款

我们在选择儿童教育金保险时，要关注选择的产品有没有保费豁免责任。如果购买的儿童教育金保险含有投保人豁免，投保人不幸发生意外或者患上保险合同约定的疾病时，后续的保费就不用缴纳了，保险合同继续有效，而被保人享受的保障不变，在约定的时间仍可以领取教育金。

3、关注内部报酬率（IRR）

内部报酬率就是一款保险产品的收益率，当我们把很多教育金保险产品放在一起对比的时候，除了一些基础的功能之外，很重要的一点就是收益率了，一般教育金保险的内部报酬率在2%-4%之间，如果低于3%一般这个产品就不是很好了，最好是高于3%的内部报酬率。

4、要清楚流动性比较差，不能提前提取

因为要定期缴纳保费，而且不能提前去除，所以儿童教育金保险的流动性是比较差的。我们在选择购买时，要慎重考虑，如果后面退保的话，有可能会造成一部分经济损失。

四、常见的少儿教育金保险评测

1、平安人寿常春藤少儿年金保险

平安人寿的这款专属少儿教育金保险产品常春藤，形态非常的简单。领取形态：在孩子18-21岁大学期间，每年返还保额的10%；22岁一次性返还保额的60%。

年金类保险的保额，不同于健康保障类保险的保障额度，年金保额指的是返还年金的标准。该产品可以附加投保人重疾/身故豁免和被保人重疾豁免。

这款产品作为平安大公司的产品内部报酬率稍微低一些，但是是比较纯粹的教育金保险，看重大品牌的父母可以选择。

2、信美人寿天天向上少儿年金保险

领取形态：在孩子18-21岁大学期间，每年领取所交保费的20%；在孩子22-24岁深造期间，每年领取所交保费的20%；30岁一次性返还满期金（保额）。

天天向上少儿年金，是一款火了很久的网红教育金产品。保障期间到被保人30岁。其实此类产品返还保费、保额、多少比例，都不重要，重点还是看一定期间内的IRR是多少。较之平安的常春藤，信美相互的天天向上IRR要高一些，为3.79%。

这个产品在领取方式上，可以选择月领，当做未来孩子大学每月生活费用其实也是不错的选择。

3、恒安标准人寿筑梦未来少儿年金保险

领取形态：生存金：18-21岁，每年领取保额的100%；满期金：22岁一次性领取；投保时0-2岁，已交保费的150%；投保时3-5岁，已交保费的130%；投保时6-8岁，已交保费的110%；投保时9-12岁，已交保费的100%；

恒安标准人寿的这款教育金，在形态上和平安人寿的常春藤非常像。IRR也是这几款教育金产品里最高的，大概在3.85%左右。但是满期金返还的比例，是和被保人投保时的年龄有关联的，0-2岁投保是最合适的。

多了全残保险金的给付责任，但是身故/全残保险金的给付，要在所交保费的基础上扣除领取的年金或现金价值较大者，其他公司则是所交保费或现金价值较大者。

4、复星保德信人寿星宝贝少儿年金保险

领取形态：高中教育金：15岁-17岁，每年领取保额的40%；大学教育金：18岁-21岁，每年领取保额的80%；深造教育金：22岁-24岁，每年领取保额的100%；满期金：30岁，一次性领取已交保费的120%；

复星保德信人寿的这款星宝贝少儿年金险，形态上和信美人寿的天天向上非常类似。

但有自己一个独特的特点，就是【高中教育金】，在孩子15-17岁，高中阶段，就可以领取教育金了。领取时间在同类产品里比较早，可以满足很多有早领取、高中领取需求的消费者群体。

较之天天向上，30年保障期间结束，领取的总费用还要高一些。

5、招商信诺人寿珍爱宝贝少儿年金保险

领取形态：教育金：18岁-24岁，每年领取保额的10%；满期金：25岁，一次性领取保额的50%；

招商信诺这个产品形态非常简单。相较而言，基本形态下IRR也是最低的。不过该产品可以选择的附加险非常多，包括附加高中大学教育金，其实就是多交保费，按照这个附加险，在15-21岁期间额外返还一定比例的教育金；可以附加重疾险、附加住院津贴、附加意外伤害医疗、附加投保人定寿、附加投保人重疾豁免。

教育险有必要买吗

有必要买，但是可以参考以下教育险功能，选择性价比高的。

1、教育险适用范围广

一般情况下，出生满60天的孩子便可以购置教育险产品，甚至有的保险公司对孩子的投保年龄限制更少，达到30天就可以投保。从这点来看，教育险的适用范围很广泛，绝大多数孩子都可以购买。

2、教育险具备分红功能

不同重疾险多数以消费型为主，教育险有分红功能，从孩子上中学开始，保险公司便会返还孩子教育金，按照合同约定的条件分期返还。

3、教育险具有强制储蓄功能

教育险很适合花钱没有规划的父母，从为孩子投保教育险开始，家长朋友就需要每月或者每年缴纳相应的保费。实际上就是变相地替孩子存蓄了一笔学费，这个存蓄是强制性的，等到合适的时间可以取出来用在孩子的教育上。

4、教育险具有豁免功能

大部分免责条款出现在重大疾病保险中，但也有部分教育保险具有免责功能。被保险人因病、因意外事故不能承担保险费的，保险公司可以免除以后的保险费，但子女继续享受教育待遇。从这个角度来说，教育保险更可怕，它为孩子的教育提供保障，而不是没有经济支持的孩子去抚养。满足儿童保险需求的产品才是最好的，关键是家长要根据孩子的实际情况来选择。

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给孩子购买教育险有什么好处

一、给孩子购买教育险的好处有如下几点：教育金保险产品

1、强制储蓄教育金

家长们可以根据家庭经济状况以及对孩子的未来期望来选择险种和金额，而一旦建立了教育金保险计划，每年就必须按照合同约定存入保费，这样当孩子到达合同约定的年龄时，保险公司才会根据不同年龄阶段支付教育金。

2、转嫁风险

可以为被保者提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。倘若被保者不幸遭受意外身故、残疾，或者患有合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同规定给付身故保障金、残疾烧伤保险金、重疾保障金等。

3、解决后顾之忧

很多教育金保险中会包含保费豁免条款，所谓“保费豁免”是指一旦投保的家长不幸遭受意外导致身故或者全残，不能继续完成孩子的教育金储备计划，保险公司将豁免所有未交保费，而孩子仍可以继续得到保障和资助。有效地解决了家长们的后顾之忧。

4、理财收益

部分教育金保险具有分红功能，每年可以分享保险公司的经营成果，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

图片来源：摄图网

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