有hpv可以买重疾险吗？

您好！检查出hpv68阳性，可以买重疾险吗？

保险不是等有病才可以买的，如果隐瞒购买保险，一切后果将由自己承担

买重疾保险之前发现hpv16和58,还能得到理赔吗

新保险法关于大病保险

投保前先要签订投保提示书

根据保监会相关要求，所有寿险公司都必须启用《人身保险投保提示书》，对投保的注意事项和风险进行明确提示。一方面是尽到告知义务，保护消费者权益，另一方面也是保险公司从保护自身的角度考虑，将此作为凭证，力求避免模糊宣传产生纠纷所带来的负面影响。相应地，所有寿险展业人员在销售规定产品时都需要出示投保提示书，银行(资讯论坛产品)代理销售网点也需提供投保提示书，否则即为违规行为。投保人在签署投保单之前要先仔细阅读这份提示书并亲笔签名。《人身保险(资讯论坛产品)投保提示书》主要提示内容为投保风险、犹豫期和投保注意事项，还提醒消费者确认保险机构和销售人员的合法资格等，当然，投保重大疾病保险也不能例外。

体检成为投保健康险的必经程序

以前投保健康险中的重疾险时，保险公司对体检并没有硬性要求，只是对健康体检按照一定的比例进行抽检，对不符合健康体条件的、年龄超过45周岁的投保人进行健康检查。但《保险法》实施后，由于新法更加侧重保护被投保人权益，新法引入不可抗辩规则，保险人赔付比例将会上升，导致保险公司经营成本上升，保险公司将会提高投保重疾险门槛，要求被保险人必须体检，以防范被保险人道德风险，降低经营成本。

投保人不如实告知两年后保险公司也要赔偿

新法借鉴国际惯例，增设了保险合同“不可抗辩”条款，规定“自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同”。即保险合同成立满2年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。也就是说，如果投保人购买重疾险之前，故意隐瞒了自己的某些病情，按原条款，投保人日后出现相关重大疾病，保险公司可以拒赔，但新保险法实施后，如果投保人的这一重大疾病在2年内没有发作，此后再发作，保险公司必须给予理赔。此规则对于长期人寿保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大，填补了现行保险法的空白，也将给保险公司将带来成本的增加。

出现了二次赔付、多次理赔、终末期疾病可理赔等多种方式

所谓“二次赔付”，是指被保险人如因意外事故或合同生效之日起90天后，不幸确诊初次患合同所列35种重大疾病之一，按保险金额领取首次重大疾病保险金，主合同保额等额减少，保单继续有效；在首次理赔的重大疾病确诊日算起满365天之后，如果被保险人确诊初次患首次重大疾病所属组别以外其他两组中的任何一种重大疾病，按保险金额领取第二次重大疾病保险金，保险责任终止。

二次理赔可以弥补传统重疾险产品“一次患病保障终止”的缺憾。比如信诚人寿推出的附加重疾则主推“二次理赔”概念，为恶性肿瘤提供二次理赔保障，无论是恶性肿瘤初次确诊还是第二次病发(包括复发、转移)，提供每次最高达100%的保额赔付。在旧保险法中，被保险人罹患重疾险，被保险人一次患病得到理赔后，合同即告终止。

再如太平人寿的“福禄双至”提出了“终末期疾病也可理赔”的概念。“举个例子，如果客户在医院被确诊，生存期不超过6个月，现在医院只能给予一些基本的药物治疗减轻患者的痛苦，就可以获得相应理赔。”熟悉“福禄双至”产品的个险销售人员表示，该条款的设置并不限于重大疾病，如重大车祸造成的疾病也能获得理赔，实际上扩大了理赔范围。

重大疾病保险保障范围扩大

由于新保险法对重疾险高残的定义等发生变化，高残将细化为具体的病种加以描述等原因，重疾险的产品保障范围随之扩大。如停售的占全国重疾险市场份额达40％以上的中国人寿的“当家花旦”——“康宁终身”和“康宁定期”两款重疾险产品，将由升级版的产品替代，其保障范围有所扩大，如新的“康宁终身”重疾险的保障将由原来的2倍增加到3倍，保障的重疾险范围由原来的10多种扩展为20多种。

理赔将更加顺畅和快捷

从理赔方面，新《保险法》加强并完善了对相对处于弱势地位的投保人、被保险人利益的有效保护，修改或者细化了保险人的理赔程序或者时限。新《保险法》第二十二条规定：保险人按照合同约定，认为有关的证明和资料不完整的，应“及时一次性”通知投保人、被保险人或者受益人补充提供；第二十三条规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外；对不属于保险责任的，要求保险人说明拒赔理由等。

重疾险作为附加险投保

据某寿险公司个险部负责人介绍，因为新《保险法》增设了“不可抗辩条款”，即保险合同成立满2年后，保险公司将不得以投保人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，拒绝给付保险金。纯重疾险对保险公司来说，风险成倍增加。故此，新推的重疾险多以“主险+附加险”的形式存在。一方面是出于为防范投保人的道德风险和降低经营成本的考虑，同时也是迎合市场需求和投保人利益。如果主险是重疾险，根据保监会的规定是不能参与分红的，而选择附加在某主险上的重疾险，如果主险可以进行分红，投保人就可以在获得重疾保障的同时获得收益。此外，在同样的保障范围、保障额度下，附加险为重疾险要比主险为重疾险便宜。消费者自主选择的余地更大。

重疾险费率将微调

由于新推出的重疾险在保障范围上有所拓展，保险公司的赔付风险增加，同时新保险法中的2年不可抗辩条款、理赔中索赔、诉讼时效的变化等新条款，一定程度上增加了保险公司的运营成本，加大了赔付支出。新《保险法》运行之后，各保险公司的重大疾病赔付率可能会增加几千万元，新改版的险种费率可能要做上调。如太平人寿的“福禄双至”产品，若30岁男性，保额20万元，采用30年缴方式支付，原产品的价格大约为6060元，而新版的产品价格约为6340元，价格增长的幅度约为4.60%，按照这个价格核算，购买新产品，30年缴费年限，多缴的费用总计大约为8400元，相当于多购买了另5种重大疾病的保障。

观察期也能获得赔偿

依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附加条件或者附加期限。这意味着，观察期间发生事故保险公司不能推脱责任。

李先生为自己投保了某保险公司的健康险及附加住院费用保险，7月3日，他因肠胃疾病住院治疗。病愈出院后，李先生来到保险公司申请理赔。保险公司依据旧《保险法》相关规定表示，因为李先生病发时间在保单生效后90天内的观察期内，保险公司不予赔付。

但新《保险法》相关条款规定，“依法成立的保险合同，自成立时生效。”而考虑到保费交纳与保单正式生效之间需要必要的核保环节，新《保险法》也规定：“投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”

同时，针对新《保险法》中有关“保险合同成立时间与效力”问题的新规定，中国保险行业协会鼓励寿险公司引入“临时合同”这一特殊处理规则。保险公司可以根据实际情况，在投保人支付首期保险费起至同意承保，或发出拒保通知书并退还保险费期间，为消费者提供临时保障，保护被保险人和受益人的利益。

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Hpv是不是重大疾病

查过TCT，验过HPV，没有被感染，那么打疫苗多少还是有效的。

但是很多的女性朋友们已经被感染了，好多人害怕宫颈癌如临大敌，拿到检查报告的那一霎那仿佛就联想到了化疗，光头，死亡，脑子一片空白。

而在买保险的时候又经常会被拒保，延期，就更害怕了...连保险公司都放弃我啦。

告诉你已经感染了hpv如何买到重大疾病险。

首先，感染了HPV并不是说买保险就一棒子打死了，还是充满希望并且有很大可能性的。我们需要去查HPV和TCT，如果TCT结果正常，那么成功的买到重大疾病险的概率非常大，如果TCT不正常，那么就需要先治疗。

大部分的HPV感染者的TCT都是正常的，我们接下来分析不同病毒型号：

最高危的其实是16，18，31，33，39，45，51，52，56，58，59，68这13种;

其他的又分为26，53，66，73，82这些中等风险型;

余下没提到的病毒型号大都不怎么危险。

a、不怎么危险的型号：

如果是在线保险，那么直接核保是无法通过的，有的体现在HPV是否正常，有的体现在近两年有没有检查过出什么异常。我们只能尝试在线保险的人工核保，人工核保要联系购买的平台做人工服务，如果想在蜗牛投保，那么就联系任何一个你能看到的蜗牛工作人员就可以帮忙操作。这种核保通过了就是标准体投保，没有通过就是不能购买，因为并不是正式的拒保函件，因此也不用担心拒保记录的问题。以标准体投保，通过是有概率的

b、中等风险型：

在线的保险核过的概率就不高了，但是我们可以投保线下的保险，线下的保险最值得称道的就是核保灵活，并不是说核保有多宽松，而是可以有条件承保，比如除外责任，比如加费。如果想要正常费率承保，那么我们需要先进行治疗，至少三个月的干扰素治疗会大概率阳转阴，可以在转阴以后拿着前后的检查报告来进行投保;如果想马上就买，那么大概率是会被做宫颈癌的除外责任的，但是萌主也见过一部分产品有正常费率承保的，这些产品我们可以优先尝试。

c、高危风险型：

想立即投保并成功的保险数量非常少，但也不是完全没有可能性，部分线下保险可以做除外责任承保，当然最稳妥的是经过六个月以上治疗转阴后购买。但是，有人经过治疗还没有转阴，或者马上生日来不及治疗，或者在哺乳期不方便治疗，那么即便是除外我们也要买保险，毕竟，还有其他几百种病等着保险来保障我们，那些概率要比宫颈癌可要大得多。

HPV阳性能买重疾险吗

如果是低危阳性会做宫颈部分的除外；如果是高危阳性直接就不让买了。现在有些保险公司会略松一些，低危阳性还有机会正常承保。

购买重疾险我个人还是建议使用水星保进行咨询。作为一家新型互联网保险服务平台，水星保利用AI-智能规划系统为新时代中产以及高净值客户提供科学、专业、客观的一站式全生命周期规划服务，覆盖家庭保障规划、教育金规划、养老规划等服务。

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针对女性常见疾病，该怎么买保险

都说女人能顶半边天，尤其是当代女性，不仅要照顾家庭，还要在事业上奋斗，有时难免感到身心疲惫。尤其是女性身体比较特殊，稍不注意，很容易引发一些女性疾病。因此，女性在为家庭、为事业奋斗的同时，也应当要照顾好自己的身体，给自己一份健康的保障，让自己在家庭事业上更加得心应手。那么问题来了，针对女性的一些常见疾病，该如何选择保险呢?下面来跟大家介绍一下。一般大病重疾险，女性的价格都比男性更实惠，有哪些好的女性保险推荐？2020年女性十大值得买的大病重疾险盘点！

目前保险市场上无论男女，可投保的险种基本相同，许多医疗险、大病重疾险等保险产品同样适合女性。不过市场上还是有很多专门针对女性的重大疾病保险产品，保障疾病种类集中在一些女性特有疾病或发病率明显高于男性的疾病，如乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、绒毛膜癌等。有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：十大保险公司“值得买”的热门大病重疾险盘点！

针对女性常见疾病，该如何买保险?

有的女性有过往病史，这时在投保大病重疾险的时候不知道得过哪种疾病是可以投保，哪种是不可以的，患有常见疾病该如何投保，下面具体来跟大家介绍一下。

一、乳腺增生

大病重疾险：若是单纯性乳腺增生，无结节、无囊肿，极大概率可标准体投保，而根据增生性质和严重度不同，比如伴随不典型上皮细胞增生，则可能出现除外或加费或延期。如果有三高、乙肝这些慢性病或小毛病，不知道怎么买保险？这份攻略一定要看下：9大类39种身体异常情况，疾病投保全攻略！

医疗险：乳腺增生通常会除外责任，即乳腺相关疾病或并发症导致的住院不予理赔，但也不绝对，与产品有关，有的保险产品还是可标准体投保的。

二、乳腺结节

乳腺结节，通俗的说就是“乳房硬块”，属于乳腺组织的形态学改变，是一种症状，而非具体的某种疾病。简单理解，就是结节的形成原因有很多，有可能是乳腺增生，也有可能是良性或恶性的肿瘤，良性的是乳腺纤维腺瘤，恶性的则包括令人色变的乳腺癌。由于病因复杂，今后演变也较难把控，保险公司对乳腺结节就非常慎重。

大病重疾险：乳腺结节在3级及以下，多除外责任承保;4级及以上，大概率拒保。

医疗险：明确乳腺结节诊断，除外责任，若是4级及以上，拒保。

三、乳腺纤维瘤

乳腺纤维瘤是乳房良性肿瘤中最常见的一种，癌变几率很小，可见于青春期后任何年龄的女性，但以18-25岁较高发。

保险公司会根据是否手术、肿瘤是否良性、术后复查情况来决定是否承保，如果进行过切除手术，基本可正常投保。

四、乳腺癌

乳腺癌的一些先兆，如果有乳腺肿块、乳腺疼痛、乳头溢液、糜烂或皮肤凹陷、腋窝淋巴结肿大等，就需要警惕了。而很多大病重疾险、医疗险，若出现了以上症状，基本也是无法通过健康告知的，需要核保。

五、宫颈炎

大病重疾险：如果没有重度的宫颈炎，人乳头状瘤病毒(HPV)未阳性，或宫颈上皮内瘤变(CIN)1级，基本能正常投保。

医疗险：保险公司同样会结合具体情况来决定是否承保，轻度的基本没问题，但若有瘤变可能或HIV阳性，将被拒保。

六、HPV

说到HPV(人类乳头瘤病菌)我们一般会想到宫颈癌——宫颈癌是全球女性第二高发的恶性肿瘤。

HPV病毒有一百七十多种，可分为高危型和低危型，高危型持续的感染(绝大部分女性的HPV感染是一过性的，一般病毒在两年内会被免疫系统清除。不过，若感染的是HPV16、HPV18，第一时间就要警惕)，会引发宫颈癌、外阴癌等癌症;而低危型(如HPV6和HPV11)会导致生殖器尖锐湿疣。

对此保险公司往往也是如临大敌，基本不承保。

七、子宫肌瘤

由于子宫肌瘤发病率高，为控制风险，保险公司会严格要求，尤其是肌瘤还存在体内未进行切除的，保险公司会根据肌瘤生长部位/速度、大小、有无继发变形及合并症，来决定是否承保。

八、卵巢囊肿

卵巢囊肿可发生在任何年龄段，有生理性和病理性之分，又有良恶性之分。

生理性的，会随月经变化或消失，这种一般不会影响投保。

病理性的，无论是良性还是恶性，只要有肿瘤的可能性，都宜及早进行干预。

保险公司会以被保人是否做过切除手术，以及病理检查是否良性，来决定是否承保。

总结一句话就是，有些女性疾病是可以正常投保的，有些则是要根据具体情况来判断。因此，女性在投保健康险的时候，即使有过往病史，只要做到如实告知，保险公司自然会针对具体的情况来做出是否承保以及以什么样的方式承保的决定。

最后要说的是，最好在身体健康的时候投保，投保手续简单，不会被拒保，也不会加保费，还能越早得到保障!

哪些疾病不能买重疾险

一、年龄太大，超过投保年龄

一般情况下，重疾险的最高投保年龄为60周岁。

不同的重疾险产品的最高投保年龄会有差异，有的重疾险产品是55岁，有的是60岁，还有的是65岁。

但是一般超过了45岁，即使能买重疾险产品，也不建议大家配置重疾险了，因为这个时候购买重疾险价格很贵，十分的不划算。

二、孕妇在怀孕7个月以后至婴儿出生1个月以前

孕妇在怀孕7个月以后至婴儿出生1个月以前都不能买重疾险。

这是因为重疾险通常90天等待期，孕妇正好在十个月时生产，在生产的过程中风险是比较大的。

包括婴儿出生后三个月身体的机能还没有办法完全的恢复，情绪上也会有一些波动，都是保险公司会考虑到的因素，虽然这些因素跟重疾的关系不是特别大，除非发生意外重大事故。

但是由于重疾险里面还可以购买身故的责任，在特定的风险比较大的阶段，如果可以投保的话就会大大的提高理赔的风险性，保险公司为了保证自己的利益，所以就不容许投保了。

三、已经罹患重疾的人

重疾险的购买对被保险人的健康状况有一定的要求。

如果被保险人已经患过重大疾病的人，是无法购买重疾险的。

四、健康状况不合格的不能买

对于健康状况不合格的人群是不能买的。

比如，如果患有以下这些疾病的人群是无法购买重疾险的：

大三阳、先天性疾病、心脏相关疾病、肝功能异常、血压高、血尿、糖尿病、乳腺结节四级、严重胃病，高尿酸血症等等。

重疾险在投保的过程中，会出现以下几种情况：

①身体健康，正常投保；

②加费投保，如果身体条件差一些，可能可以加费投保；

③延期投保，对于健康状况不确定的人群，可能会被要求延期投保。

④除外责任，就是对于特定的疾病不赔，但是其他的疾病正常投保；

⑤拒保，比如说你历史曾经发生过重大疾病，或者说你的疾病的情况比较严重，会被保险公司拒保。

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