人寿保险基础知识考试？

人寿保险是什么意思啊？

简单来说，人寿保险的意思是以被保人的寿命为保险标的，且以被保人的生存或死亡为给付条件的一种人身保险。

进入正文之前，大家不妨先通过这篇文章了解一些保险基础知识，以便理解下文：买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！

人寿保险主要保障身故、全残，在保障期限内，当被保人因为疾病还是意外伤害等原因导致身故或全残，保险公司就会赔付约定的保险金给受益人。

由于人寿保险的保障内容比较特殊，适用人群主要是家庭经济支柱。

毕竟家庭经济支柱往往既要负责赡养老人，又要抚养小孩，甚至可能还要偿还房贷、车贷等等，家庭责任重大，一旦发生不幸，会对家人和家庭经济造成巨大的冲击。

而要是提前配置了一份人寿保险，这时候保险公司会赔付一笔保险金，相当于“雪中送炭”了，能在一定程度上缓解家里人的经济负担，为自己延续爱和责任。

说到这，学姐为打算购买人寿保险的小伙伴们盘点了十款优秀的产品，需要自取：值得买的十大寿险排行

最后，学姐要提醒一句，如果想做好基础保障，仅配置人寿保险是不够的，在经济条件允许的情况下，最好还同时配置重疾险、医疗险和意外险。

碍于篇幅，学姐就不在这里细讲这三个险种的重要性了，感兴趣的朋友可看这篇科普：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

望采纳

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中国人寿万能保险基础知识

万能险指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。中国人寿旗下的万能险有多款产品，选保险最重要的是根据自身的情况选择最适合的产品。根据多家保险公司的万能险产品说明，通常保单生效10年内，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年交得最多，初始费往往占所交保费的65%-70%，前三年的比例相对较大，第五年后相对较小。不仅仅有风险保险费和初始费用，万能险投保人还需要向保险公司支付其他费用，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。因此在选择万能险的时候不仅要关注“加法”，更要分析保险公司做的“减法”，即注意比较保险公司各项费用扣除的情况。怎么样理解万能险，下面从这几个方面了解。首先，万能险是一款“寿险”。别以为它理财就是理财产品了，万能险怎么说也是保险产品。因此，它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它虽然不是一个实现暴利的工具，却能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证我们的资产。它是一种理想的“风险准备金”存储方式。其次，它是一款“万能型”寿险。说它“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。一是交费灵活。可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。二是保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求。相关结果请看下表中的“实例解说”栏目。三是保单价值领取方便。

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人保财险保险基础知识

保险代理人资格考试辅导缩编教材（摘录）

————温久鹏

第一章风险与风险管理

第一节风险概述

一、风险的含义

风险是指某种事件发生的不确定性

发生时间的不确定和导致结果的不确定

广义：风险——盈利、损失

风险仅指损失的不确定性

二、风险的构成要素

（一、）风险因素

1、有形风险因素

2、无形风险因素

（二、）风险事故

是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件

（三、）损失

在保险实务中分

1、直接损失

2、间接损失

在风险管理中分

1、实质损失

2、额外费用

3、收入损失

4、责任

三、风险的种类

（一、）按风险产生的原因分类

1、自然

2.社会

3.政治

4.经济

5.技术

（二、）按风险标分类

1．财产风险

2.人身风险

3.责任

4.信用

（三、）按风险性质分类

1.纯粹风险

2.投机风险

（四、）按风险产生的社会环境分类

1.静态风险

2.动态风险

（五、）按产生风险的行为分类

1.基本风险

2.特定风险

四、风险的特征

（一、）风险的不确定性

1.风险是否发生的不确定性

2.发生时间的不确定性

3.产生结果的不确定性

风险的这种总体上的必然性和个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性

（二、）风险的客观性

风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在

（三、）风险的普遍性

风险无处不在，无时不有，正是由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们生活构成威胁的风险

（四、）风险的可测定性

（五、）风险的发展性

第二节风险管理

一、风险管理的含义

风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程

风险管理含义的具体内容包括：

1．风险管理的对象是风险

2．风险管理的主体可以是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织

3．风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等

4．风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障

5．风险管理成为一个独立的管理系统，并成为一门新的学科

（二、）风险管理的演变

二、风险管理的程序

（一）风险识别

是风险管理的第一步，指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程

（二）风险估测

（三）风险评价

评估发生风险的可能性及其危害程度，并决定是否采取相应的措施。

（四）选择风险管理技术

选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节

（五）评估风险管理效果

分析、检查、修正和评估

三、风险管理的目标

是以最小成本获得最大安全保障

（一）损失前目标

1.减小风险事故的发生机会

2.以经济、合理的方法预防潜在损失的发生

3.减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑

4.遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范

（二）损失后目标

1.减轻损失的危害程度

2.及时提供经济补偿

四、风险管理的方法

（一）控制型风险管理技术

1.避免

避免风险的方法一般在某特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益时采用，它是一种最彻底最简单的方法，但也是一种消极的方法

2.预防

3.抑制

是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各项措施

（二）财务型风险管理技术

是以提供基金的方式，降低发生损失的成本

包括以下方法：

1.自留风险

是指对风险的自我承担

2.转移风险

是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担

转移风险又分为：

（1）财务型非保险转移风险

（2）财务型保险转移风险

第二章保险概述

第一节保险的要素与特征

一、保险的意义

投保人交钱，保险人赔钱

从风险管理角度看：保险是一种管理的方法，或是一种风险转移的机制

从经济角度看：非常有效的财务安排

二、保险的要素

现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容：

（一）可保风险的存在

1.风险应当是纯粹风险

2.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性

3.风险应当有导致重大损失的可能

4.风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失

5.风险必须具有现实的可测性

（二）大量同质风险的集合与分散

保险的过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。少数人发生的损失分摊给全部投保人

1.风险的大量性

2.风险的同质性

所谓同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近

（三）保险费率的厘定

1.公平性原则

2.合理性原则

3.适度性原则

4.稳定性原则

5.弹性原则

（四）保险准备金的建立

《中华人民共和国保险法》第九十八条规定：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证赔偿付能力的原则，提取各项责任准备金。

1.未到期责任准本金

2.寿险责任准本金

3.未决赔责任准本金

4.总准本金（自由准备金）

总准备金是从保险公司的税后利润中提取的

（五）保险合同的订立

1.保险合同是体现保险关系存在的形式

2.保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据

二、保险的特性

（一）互助性

一人为众、众为一人

（二）法律性

（三）经济性

（四）商品性

直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系

间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系

（五）科学性

三、保险与相似制度的比较

（一）保险与社会保险

社会保险分为：养老保险、医疗保险、事业保险、工伤保险、生育保险

1.人身保险与社会保险的共同点表现为：

（1）同以风险的存在为前提

（2）同以社会再生产人的要素为对象

（3）同以概率论和大数法则为定制保险费率的数理基础

（4）同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础

2.人身保险与社会保险的区别

（1）经营主体不同

（2）行为依据不同

（3）实施方式不同

（4）适用的原则不同

（5）保障功能不同

（6）保费负担不同

（二）保险与救济

民间救济（社会救济）和政府救济

（三）保险与储蓄

保险与储蓄都是以现在的剩余资金做未来所需的准备

1．消费者不同

2．技术要求不同

3．受益期限不同

4．行为性质不同

5．消费目的不同

第二节保险的分类

一、按照实施方式分类

（一）强制保险

具有全面性、统一性

（二）自愿保险

二、按照保险标的分类

（一）财产保险

1.财产损失保险

2.责任保险

3.信用保险

4.保证保险

（二）人身保险

1.人寿保险——寿命

2.健康保险——身体

3.意外伤害保险——身体

三、按照风险转移层次分类

（一）原保险

（二）再保险

四、按照承保方式分类

（一）共同保险

（二）复合保险

（三）重复保险

第三节保险的功能

一、保险保障功能

保障功能是保险的立业之基，表现为：财产保险的补偿和人身保险的给付功能

（一）财产保险的补偿

通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到了补偿，在使用价值上得以恢复

（二）人身保险的给付

二、资金融通功能

保险资金融通应以保证保险的赔偿或给付为前提

三、社会管理功能

（一）社会保障管理

（二）社会风险管理

（三）社会关系管理

（四）社会信用管理

第四节保险的产生与发展

一、保险的历史沿革

（一）人类保险思想的萌生

中国最早运用风险分散这一保险基本原理的国家

《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规

在各类保险中起源最早、历史最长的是海上保险

共同海损分摊是海上保险的萌芽

（二）保险的雏形

1．船舶抵押借款制度

2．黑普瑞制度

3．基尔特制度

（三）现代保险的形成与发展

1.海上保险——源于意大利

2.火灾保险——巴蓬_现代保险之父

3.人寿保险——哈雷=编制生命表

4.责任保险——始于19世纪

5.信用保险

二、中国保险业的现状与发展前景

(一)中国现代保险的形成

1949年10月20日中国人民保险公司正式开业

（三）我国保险市场的现状

保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入

保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）比例

1992年美国友邦第一家获准在华营业

（四）中国保险业的发展前景

第三章保险合同

第一节保险合同的特征与种类

一、保险合同的意义

合同是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议

《中华人民共和国保险法》第十条规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务。相反。。。

二、保险合同的特性

（一）保险合同是有偿合同

主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须之父相应的代价，即保险费

保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任

（二）保险合同是保障合同

（三）保险合同是有条件的双务合同

（四）保险合同是符合合同

由一方当事人事先拟定，另一方只能作取舍决定

（五）保险合同是射幸合同

（六）保险合同是最大诚信合同

三、保险合同的种类

（一）补偿性保险合同与给付性保险合同

1.补偿性保险合同

2.给付性保险合同

（二）定值保险合同与不定值保险合同

1.定值保险合同

2.不定值保险合同

（三）单一风险合同、综合性风险合同与一切险合同

1.单一风险合同

2．综合性风险合同

3.一切险合同

条款确定其不承保的风险，凡未列入责任免除条款中的风险均属于保险人承保范围

（四）足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同

1.足额保险合同：是指保险金额大于保险事故发生时的保险合同

2.不足额保险合同：是指保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同

3.超额保险合同：是指保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同

（回复不能超过1万字，删了好多）

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保险的基础知识

保险的基础知识

— 术语篇

保险合同：是投保人与保险人订立的约定保险权利义务关系的协议。人身保险合同一般包括投保单、保险单、保险条款、批单(或批注)及其他合同双方共同认可的与合同权利义务有关的书面协议。

投保单：是投保人向保险公司申请订立保险合同的书面要约。

保险单：是保险公司承保后签发的，记载保险责任、保险金额、保险费数额等合同具体信息的单证。

保险条款：详细记载了保险合同当事人的权利和义务，具体包括保险责任、责任免除、保险费交纳、保险金申请、合同解除、争议处理等事项。

批单或批注：是由投保人申请，保险人审批后在保险单或保险凭证上批注或附贴批单，对保险合同内容进行变更。

投保人：是指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。

被保险人：在人身险中，是指人身受保险合同保障的人。如果投保人以自己为被保险人进行投保，投保人与被保险人就是同一人。

受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。

保险责任：是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济补偿或给付保险金的责任。

责任免除：是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围，如因被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡等。

保险期间：是指保险合同约定的保险责任开始到保险责任终止的期间。

保险费：是指投保人购买保险产品所支付的款项。保险费的高低与保险责任、保险期间、保险金额有关，而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。

保险金额：是指投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额。

如实告知：指投保人的陈述应当全面、真实、客观，不得隐瞒或故意不回答，也不得编造虚假情况用来欺骗保险人。

犹豫期：是从投保人收到保单并书面签收之日起的一段时期。在这段时间内，投保人可以解除合同，保险公司会在扣除工本费后退还已交保险费。投保人在犹豫期解除合同的，按照合同约定，保险公司对在犹豫期内发生的事故将不承担保险责任。

现金价值：是长期人身保险合同保险单所具有的价值，通常体现为投保人解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。

减额缴清：在保单具有现金价值的情况下，投保人可以按本保单当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息，借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使本保单继续有效。

保费豁免：

1、针对投保人的豁免。即父母给孩子投保。在交费期一旦父母发生合同约定的可豁免保费的事故责任，孩子剩余的保费即得到豁免，且保险合同继续有效。

2、是投保人与被保人为同一人时的保费豁免。即在交费期间，被保险人身体发生合同约定的可豁免保费的事故责任，即可豁免投保人剩余的各期保费，且保险合同继续有效。

宽限期：指自首次缴付保险费以后，每次保险费到期日起六十天内为宽限期。此间缴付逾期保险费，并不计收利息。如果被保险人在宽限期内死亡，保险仍有效，保险人承担保险责任并支付保险金，支付的保险金扣除应缴的当期保险费。

保费自动垫交：当投保人没有按时交纳续期保险费，而保单当时已经具有足够的现金价值时，保险公司以现金价值自动垫交保险费，从而使保单继续有效。

合同效力终止：

1、合同期限届满，即保障期限达到合同约定的保障日期，合同将效力终止;

2、被保险人发生过保险合同约定的全额保险金给付，且合同约定保险责任终止的;

3、投保人未在宽限期内按时交纳保险费，且在保险合同中止期间两年以内未按时复效的保单，保险合同也将效力终止;

4、被保险人身故，且身故责任不属于该保险合同保障责任的时候，保险合同也同时终止。

寿险核保：保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力和投保动机等因素进行危险程度评估的核保过程。

体检：由与保险人签约或保险人认可的医疗从业人员对被保险人身体健康状况进行检查的行为。

免体检限额：保险人根据被保险人的年龄分布确定的一个保险金额上限，如在投保申请过程中某个被保险人的保险金额不超过这个上限且无任何告知异常，保险人将无需对被保险人行进体检。

医学核保：保险人获取被保险人身体健康状况的基本信息，从而评估被保险人是否达到保险合同所需的健康标准的过程。

财务核保：保险人根据被保险人以及投保人的收入水平和既有的财产状况考察投保人是否有过度投保，是否有保费缴纳能力，从而防范道德风险和逆选择发生的过程。

—条款篇

人寿保险合同的常用条款

(一)不可争议条款

不可争议条款(又称“不可抗辩条款”)，是指自人寿保险合同订立时起，超过法定时限(通常规定为2年)后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务(如误告、漏告某些事实)为理由，而主张解除保险合同，拒绝给付保险金。

(二)年龄误告条款

年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险人年龄不真实的情况，主要有两种：

1.真实年龄不符合合同约定的年龄限制的年龄误告。《中华人民共和国保险法》第三十二条第一款规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。”上述情况下，，保险人具有解除合同的权利。

2. 真实年龄符合合同约定的年龄限制的年龄误告。如果被保险人的真实年龄符合合同约定的年龄，法律与保险合同中一般均要求保险人按被保险人真实年龄对保险费或保险金进行调整。《保险法》第三十二条第二、三款规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。”“投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。”

(三)宽限期条款

宽限期条款的基本内容是：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，未按时交付续期保险费的'，法律规定或合同中约定给予投保人一定的宽限时间(通常60日)。在宽限期内，保险合同继续有效。

《保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”

(四)中止、复效条款

人寿保险合同履行过程中，在一定的期间内，由于失去某些合同要求的必要条件，致使合同失去效力，称为合同中止。一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。

为了保护被保险人和受益人的利益，给投保人交纳保险费一定的宽限期，在宽限期结束后仍未交纳应付保险费的，保险合同的效力中止。一旦投保人重新具备交纳保险费的能力并且愿意补交合同效力停止期间的保险费及其利息，保险合同效力将恢复。如果这一中止期限届满，投保人仍未能就复效问题与保险人达成一致意见并补交保险费，保险人就有权解除保险合同。《保险法》第三十七条规定中止期限为二年。

(五)自杀条款

在人寿保险合同中，一般都将自杀作为责任免除条款来规定，这主要是为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金，防止道德风险的发生。在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险责任范围，但规定保险合同生效一定期限后(通常是二年)发生被保险人的自杀行为，保险人才承担给付保险金责任。

(六)不丧失现金价值条款

现金价值是指带有储蓄性的人寿保险单所具有的价值。保险单交费达到一定时间后，逐年积存相当数额的责任准备金并随着时间的延伸而不断增加，这就形成了保险单的现金价值。

《保险法》中虽然未对现金价值进行详细解释，但很多条款均体现出了不丧失现金价值条款的精神。如第四十四条、第四十五条、第四十七条等有关解除合同、保险人不承担给付保险金责任的规定中，均有“退还保险单现金价值”的字样。

(七)保单贷款条款

投保人可以以具有现金价值的长期性人身保险合同的保险单作为质押，在现金价值数额内，向保险人申请贷款。保单贷款通常是投保人以保险单作质押向保险人贷款，贷款数额按有关法律或合同约定，一般不超过保单现金价值的一定比例。逾期不能归还借款，投保人可申请延期;但贷款本息累计已达到其保险单的现金价值时，投保人又未按期归还借款，保险人有权终止保险合同效力。若贷款本息清偿之前，保险合同已发生保险事故，保险人从应给付的保险金中扣除投保人所借贷款本息，其余部分作为保险金支付。

(八)自动垫交保险费条款

基本内容是：保险合同生效满一定期限之后(一般是1年或2年之后)，如果投保人不按期交纳保险费，保险人则自动以保单项下积存的现金价值垫交保险费。对于此项垫交保险费，投保人要偿还并支付利息。在垫交保险费期间，如果发生保险事故，保险人要从应给付的保险金中扣除已垫交的保险费及利息;当垫交的保险费及利息达到保单现金价值的数额时，保险合同

人寿保险需要哪些保险方面的基本知识

了解的知识太多了，当然最重要的就是保险基本知识，比如如何为客户投保，以及手续等。

其次还有风险知识，《保险法》，理财知识等等。

对于销售相关工作,不管你在哪家保险公司做都基本是一样的，关键就是自己的业绩情况以及团队发展决定自己的出路。

就像大家所认为的那样，保险的确不好做，就是因为不好做所以市场空间就大。而且现在保险公司真的缺乏相关人才，我的意思何不去偿试一下，因为在保险行业里面说过这么一句话“保险不是人做的，而是人才做的”，也许经过保险行业的磨练，肯定会有收获的，以后也会在这个社会越来越值钱。

另外，保险业务完全在于自己，关键是不是在用心工作即自己的态度决定，这跟自己的性格呀，资源呀，都是没有太大关系。

在这里，我知道在保险行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

保险公司的底薪，销售行业毕竟与自己的业绩挂沟的，没有业绩，不用说2000，5000的底薪，甚至更高，都是不存在的。

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人身保险基础知识讲解

保险的基础知识:

一、保险的涵义

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

二、保险的种类

保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。

大类别按照保险保障范围分类，小类别按照保险标的的种类分类。

按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。

1．火灾保险是承保陆地上存放在一定地域范围内，基本上处于静止状态下的财产，比如机器、建筑物、各种原材料或产品、家庭生活用具等因火灾引起的损失。

2．海上保险实质上是一种运输保险，它是各类保险业务中发展最早的一种保险，保险人对海上危险引起的保险标的的损失负赔偿责任。

3．货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保险，主要承保内陆、江河、沿海以及航空运输过程中货物所发生的损失。

4．各种运输工具保险主要承保各种运输工具在行驶和停放过程中所发生的损失。主要包括汽车保险、航空保险、船舶保险、铁路车辆保险。

5．工程保险承保各种工程期间一切意外损失和第三者人身伤害与财产损失。

6．灾后利益损失保险指保险人对财产遭受保险事故后可能引起的各种无形利益损失承担保险责任的保险。

7．盗窃保险承保财物因强盗抢劫或者窃贼偷窃等行为造成的损失。

8．农业保险主要承保各种农作物或经济作物和各类牲畜、家禽等因自然灾害或意外事故造成的损失。

9．责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。不论企业、团体、家庭或个人，在进行各项生产业务活动或在日常生活中，由于疏忽、过失等行为造成对他人的损害，根据法律或契约对受害人承担的经济赔偿责任，都可以在投保有关责任保险之后，由保险公司负责赔偿。

10．公众责任保险承保被保险人对其他人造成的人身伤亡或财产损失应负的法律赔偿责任。

11．雇主责任保险承保雇主根据法律或者雇佣合同对雇员的人身伤亡应该承担的经济赔偿责任。

12．产品责任保险承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等遭受人身伤亡或者其他损失引起的赔偿责任。

13．职业责任保险承保医生、律师、会计师、设计师等自由职业者因工作中的过失而造成他人的人身伤亡和财产损失的赔偿责任。

14．信用保险以订立合同的一方要求保险人承担合同的对方的信用风险为内容的保险。

15．保证保险以义务人为被保证人按照合同规定要求保险人担保对权利人应履行义务的保险。

16．定期死亡保险以被保险人保险期间死亡为给付条件的保险。

17．终身死亡保险以被保险人终身死亡为给付条件的保险。

18．两全保险以被保险人保险期限内死亡或者保险期间届满仍旧生存为给付条件的保险，有储蓄的性质。

19．年金保险以被保险人的生存为给付条件，保证被保险人在固定的期限内，按照一定的时间间隔领取款项的保险。

财产保险是以各种物质财产为保险标的的保险，保险人对物质财产或者物质财产利益的损失负赔偿责任。

人身保险是以人的身体或者生命作为保险标的的保险，保险人承担被保险人保险期间遭受到人身伤亡，或者保险期满被保险人伤亡或者生存时，给付保险金的责任。人身保险除了包括人寿保险外，还有健康保险和人身意外伤害险。

疾病保险又称健康保险，是保险人对被保险人因疾病而支出的医疗费用，或者因疾病而丧失劳动能力，按照保险单的约定给付保险金的保险。

人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

投资连结保险就是保险公司将收进来的资本(保费)除了提供给客户保险额度以外，还会去做基金标的连结让客户可以享受到投资获利。

万能人寿保险(又称为万用人寿保险)指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

再保险以保险公司经营的风险为保险标的的保险。

按照保险费用分，还有一类特殊的保险类别，即免费保险，也叫零险。

免费保险是指一种保险公司或保险代理机构免费赠送给客户的保险产品。保险公司或者保险代理机构通过这种方式，使客户增加对保险公司或代理机构的认知。是通过客户对保险产品的免费体验，获得客户信任的方式。

三、保险的相关概念

1、保险主体

保险主体，就是保险合同的主体，只包括投保人与保险人。被保险人、受益人、保单所有人，除非与投保人是同一人，否则，都不是保险主体。

投保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人，但必须具有民事行为能力。

保险人，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。

被保险人，是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。

受益人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。

保单所有人，拥有保险利益所有权的人，很多时候是投保人、受益人，也可以是保单受让人。

2、保险客体

保险客体，即保险合同的客体，并非保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的的可保利益。

可保利益，是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。这主要是因为保险合同保障的不是保险标的本身的安全，而是保险标的受损后投保人或被保险人、收益人的经济利益。保险标的只是可保利益的载体。

3、保险标的

保险标的即保险对象，人身保险的标的是被保险人的身体和生命，而广义的财产保险是以财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，其中，财产损失保险的标的是被保险的财产，责任保险的标的是被保险人所要承担的经济赔偿责任，信用保险的标的是被保险人的信用导致的经济损失。

4、保险费率

保险费率是保险费与保险金额的比例，保险费率又被称为保险价格。通常以每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表示。

保险人使用保险精算来量化风险。保险人通过数据的编制来估算未来损失(预定损失率)，通常采用合理的近似。保险精算使用统计学和概率来拟合并分析风险分布状态，保险人运用这种科学原理并附加一定条件来厘定保险费率。

这些附加条件包括预定投资收益率、保险单预定利率、预定营业费用和税金，人寿保险公司的附加条件还主要包括预定死亡率。

保险公司所必须支付的预定利率将会拿来与市场上的借款利率相比较，根据比较，许多保险公司并没有在预定利率方面胜出，但是他们宁肯将其控制到比从别处借款的利率还要低。如果不这样，保险公司将不会给所有者的资本以回报，那么他们将借钱给其他地方以获得市场价格的投资回报。

5、保险利益

保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。通常投保人会因为保险标的的损害或者丧失而遭受经济上的损失，因为保险标的的保全而获得收益。只有当保险利益是法律上认可的，经济上的，确定的而不是预期的利益时，保险利益才能成立。一般来说，财产保险的保险利益在保险事故发生时存在，这时才能补偿损失；人身保险的保险利益必须在订立保险合同时存在，用来防止道德风险。

以寿险为例，投保人对自身及其配偶具有无限的可保权益，在一些国家地区，投保人与受保人如有血缘关系，也可构成可保权益。另外，债权人对未还清贷款的债务人也具有可保权益。

其成立条件是：保险利益必须是合法的利益，保险利益必须是经济上有价的利益，保险利益必须是确定的利益，保险利益必须是具有利害关系的利益。

6、保险价值

保险价值是保险标的物的实际价值。根据我国《保险法》规定，投保人和保险人约定保险标的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。

投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。

简单说来，保险价值可由三种方法确定：

（1）根据法律和合同法的规定，法律和合同法是确定保险价值的根本依据；

（2）根据保险合同和双方当事人约定。有些保险标的物的保险价值难以衡量，比如人寿保险，健康保险，人的身体和寿命无法用金钱来衡量，则其保险价值以双方当事人约定；

（3）根据市价变动来确定保险价值。一些保险标的物的保险价值并非一直不变的。大多数标的物也会随着时间延长而折旧，其保险价值呈下降趋势。

7、保险合同

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

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