信用卡网贷知识分享，用信用卡申请网贷？

吐血整理网贷信用卡逾期后，关于催收和协商的百问百答（一）

现代 社会 超前消费意识普遍增强，透支支付已成为越来越多人的常用消费方式，这也就不可避免会带来还款危机。有人甚至在面临逾期困境时又选择了以贷养贷甚至借高利贷，结果债务雪球越滚越大.......

网贷或信用卡逾期后，首要面临的就是催收问题，以下我整理了一些关于催收的问答，希望对你有帮助。

调整心态和摆脱顾虑是前提条件

信用卡/网贷逾期后，首先担心的肯定是这几个问题：

（1）担心被爆通讯录，自己和家人被无休止骚扰

（2）担心被起诉，面临刑事责任

那就先说说这两个问题:

（1）担心被催收骚扰没有任何用，只要逾期了，不管怎样都会被催收，与其自己吓自己，不如静下心来，好好认识认识催收会对你做什么，认真做好梳理自己的债务并且做好未来规划。

（2）起诉最少也在一个账期之后，银行以三个月为一个账期，也就是说最少要经过三个月的催收。大多数债务人为了逃避催收，拒接电话，或者干脆换号，这样做极容易被认定为恶意逃废债，可能会直接被起诉。

一定保证自己申请贷款时提交的手机号畅通，冷静面对催收电话，否则一旦对方判定你恶意逃废债，催收手段也会直接升级。

关于是否会坐牢。信用卡网贷这类无抵押的信用贷款，仅仅通过一张身份证办理，无论多大数额，都属于民事纠纷。很多人纠结五万以上五万以下，其实只要你符合信用卡诈骗罪的四大条件，即使不高于五万元也有可能入刑。

信用卡诈骗罪构成条件 ：1、恶意透支；2、根本不想还，还逃债；3、 经银行两次以上有效催收 。

所以只要你不是想逃避还款，很难构成信用卡诈骗罪的。

是不是犯罪也不是催收说了算，他们这么说还是催收手段之一，目的是为了让你还钱。现在司法要求“谁主张谁举证”！ 说你涉嫌信用卡诈骗的，他要拿出你的犯罪证据，证据还必须被法院认可成立才行。 明知没有还款能力恶意透支，是需要你亲口说出来，催收通过电话录音拿到你亲口说出来的话作为有效证据就可以转诈骗罪收拾你！

为了避免说错话给自己惹多不必要的麻烦， 电话要接但是话还是要少说为妙 ，通话中只需如实说明目前困难情况导致无法还款的原因就行了， 避免被对方套路。 只要你有 明确表达还款意愿 ，坐牢就是吓唬你的了！

逾期后催收的流程是怎样的？

（1）银行客服催收：信用卡逾期初期，银行催收主要基于 短信提醒 。当逾期半个月后，用户客服会 致电提醒 您还款。

（2）银行催收部催收：逾期一个月以上，债务将以比银行客服更强硬的态度转交给 银行内部催收人员进行催收，如果持卡人拒绝接听电话，催收还将致电紧急联络人，以借助他人协助还款。

（3）催收公司进行催收：逾期时间过长，或面对坏账客户， 银行将债务直接打包给第三方催收公司 ，这些催收公司为了追讨欠款，手除了被电话轰炸外，还可能上门催收。

（4）上报个人征信： 只要信用卡逾期一天 ，就会产生相应的利息。同时，银行将 在个人信用报告上留下污点 ，影响后续享受其他金融服务。

（5）法律程序： 逾期超过三个月，银行两次催收后仍不还款的，银行可以直接向法院起诉。 据逾期情况，持卡人将面临民事和刑事处罚。

了解了信用卡逾期后催收流程后也要提醒大家，不要逾期，按时还款，即使真的逾期，也一定尽早处理跟银行协商停息分期还款，在自己能力范围内还款，减轻负债压力。

协商还款，银行说没这个业务？

协商还款是民间说话，按照法律术语叫 “个性化分期还款” ， 或者“二次分期业务” 。客服说没这个业务，一是你没有找到真正的“客服”，是催收，被忽悠了。二是，银行不愿意协商，故意推脱到催收部门或拒绝。对此你应该坚持。还有协商前，一定要做好功课，明白为什么 要去协商？银行为什么会同意？同意的依据是什么。

如果觉得财力允许，分期还能还上，即使银行不跟你谈分期。你仍然可以提，希望对方给你一定时间， 分为一年两年或者三年分期最长60期还款。

注意，你跟银行协商的是“达成个性化分期还款协议“， 建议别提停息挂账一词 ，在《商业银行信用卡监督管理办法》里并没有停息挂账这个词，客服往往会以没有这项业务为由拒绝你。

协商还款要怎样和银行进行沟通？

（1）表明自己逾期的特殊情况。

如，创业失败、发生意外、失业无收入、生病等， 情况越特殊，处境越困难，越容易谈 ，但是不要编造谎言，因为银行会进行查证。

（2）超出还款能力。

户籍地贫困证明，征信报告显示多家金融机构逾期 ，都算反映超出还款能力的证明。

（3）表明自己有还款意愿。

接电话，甚至主动致电银行诉说困难，说明真实情况并非想赖账， 才是表明仍有还款意愿的行为。

（4）平等协商。

银行作为盈利金融机构是一家企业，欠款人众多，根据银行内部自己的计划和工作流程，在逾期初期不会轻易同意很正常。《办法》里也没说是要求银行必须做的， 关键还是协商二字 。在任何时候，银行首先放在第一位的一定是上级主管部门银保监局的意见。然后是内部工作流程如多次致电、多次短信、上门家访、寄律师函等催收手段反馈，最后 经过综合考量后才会考虑欠款人本人意愿。

网贷和信用卡有什么区别

如今在人们生活中为了追求更好的生活品质，很多人都会超前消费。所以负债就成了一种常态。消费使用信用卡或贷款这几种情况比较常见，信用卡与网贷主要有这些区别：申请不同。信用卡需要向银行申请，由银行发放的。信用卡对申请人的详细资料合适都会进行核实，只有符合基本条件才可以办理。网贷一般都是互联网平台以小额为主。申请门槛低，很多都只需要提供身份证就能申请。利息不同。信用卡是银行发放的，相对来说利息比较合理。网贷的利息有多高，多少有些了解，也有不好人深受其害。后果不同。信用卡是银行的产品，在使用信用卡时出现不良的后果直接与个人征信有关，要是长时间逾期不还，还有刑法有关。但是网贷最严峻的就是暴力催收，很少有刑法起诉。所以说，信用卡和网贷虽然都是借贷，但是两种借贷方式有着很大的区别。

拓展资料：

1.当发现自己的信用卡还不上时，如果还没有逾期，要第一时间给银行打电话说明情况，告知银行你的自身情况，协商是否可以延期还款或者分期还款。一般情况下，银行都会同意短期的延期还款的。

2.如果无法办理延期或者分期的，数额不大的话，就先找家人或者亲戚朋友周转一下，尽量不要逾期，因为逾期对自己的征信影响很大。数额比较大的，银行又不同意延期或者逾期的，那我只能说找家人或朋友借吧，能借来当然最好。已经刚逾期的，此时应该已经接到过银行那边的催收电话或短信，短时间内银行是不会上报征信的，所以也应该早点筹到资金还款。

3.对于实在没钱还款的，虽然我们没法按时还款，但是也应尽自己最大的能力，有多少先还多少，积极的去面对自己的债务问题，千万不要跑路或者更换手机号，这样虽然可以逃避催收，但是对自己的债务却没一点帮助。我们虽然暂时因为资金困难还不了款，但是只要我们好好工作赚钱，早晚可以还上的。征信虽然有污点了，但是还完后五年还是可以消除的。

征信上面网贷和信用卡的申请记录需要多久可以消除？

在2021年，我国颁布了新的政策，我国的中央人民银行的个人征信数据记录保存时长从两年更改为五年，也就是说，现在中央人民银行的个人征信系统里面的网贷和信用卡的申请记录能够保存五年，而且在这五年期间只有保持良好的信用记录，才可以将这些网贷和信用卡的申请记录给消除。从这里可以看出来，我国的个人征信制度是非常严格的，也说明了一个人保持良好的个人征信是尤为重要的。

我国的中央人民银行的个人征信系统是记载一个人的信用金融消费的行为，是一个人在我国社会当中个人信用的体现，对一个人来说是非常具有意义的。然而，随着网络贷款领域的发展，如此的迅速，信用卡，网络贷款等一些平台都出现在人们的面前，很多人在非常缺钱的时候都会选择进行信用卡消费或者网络贷款消费，这样子不仅仅快速的筹集到自己需要的资金，而且还不会对自身有什么影响，可以解决自己的一时所需。

但是频繁的信用卡消费和网络贷款消费并不好，因为信用卡消费和网络贷款消费大多数都是直接和中央人民银行的征信系统联通在一起的，所以说我们在生活中所办理的每一个金融借贷业务都会被记录在个人征信系统里面，如果你每次都按时还款就可以积累个人的征信信用，不会对个人产生太多的影响。

但是如果你逾期还款的话，你的个人征信系统上面就会留下不良的记录，这些个人征信不良记录的存在很有可能会对你的生活造成非常大的影响，你以后的车贷和房贷的申请都可能会因此受到阻碍，而这种征信记录需要五年才能够被清除，时间也是非常久的，所以说保持一个良好的征信记录是非常有必要的。

信用卡网贷逾期后，一定要记住的五点？

信用卡网贷逾期后，一定要记住的五点？

一、不要相信任何私人手机号码发来的信息以及减免信息、分期信息，因为没有一家机构、公司是用私人号码进行协商、沟通业务。

二、收到任何QQ邮箱或者彩信发来的图片、通知、催告函等，都不要在意上面的内容，特别是敏感内容特别标注红线内容，一般都是假资料。用非法违规的手段达到目的，这种纯粹是施压过度。

三、网贷长时间协商未果，对方突然告诉你申请到一个减免方案，要求你几点前必须处理一部分进来，后期不再会有减免方案，其实还款不要担心任何时候都还不进去，要核实清楚事情的真实性，在进行处理，不要把弱点暴露给对方，抓住你心理，利用各种手段来欺骗你还一部分或者分期，这样下来还进去的钱不但没有减免、结清，后期利息违约金还会继续增长。

四、信用卡逾期长时间通过电话协商，催收一边给你施加压力，一边告诉你在几点前不还款会怎样，或者让你去信用卡卡务中心协商，其实所有的协商都可以在电话里进行，谈好了再去分行，也不要耽误自己的时间，这样白跑一趟。

五、对于协商好的方案一定要官方认可才行，最好是要求对方出还款协议书或者相关还款承诺书、录音等，或者通过客服能够查到协商方案，方可进行还款，一个催收人员只负责一到三个月，超过这个期限，就换另外一家公司或者另外一个催收人员来催收，所以只相信官方不要相信个人或者第三方。

网贷与信用卡有什么优缺点

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信用卡贷是什么网贷

信用卡贷实际上是一种提前消费的网贷。信用卡贷款就是值银行给予持卡人信用额度内的透支功能，就好比无担保小额贷款一样，即提前消费。它是集上是一种信用卡转账借款业务，信用卡申请贷款通过审核之后，银行会把信用卡的额度转至借记卡上，然后按照当时双方规定的期限和额度偿还贷款，并且支付相应的手续费。

拓展资料：

1. 个人信用卡贷款如何办理

目前信用卡贷款业务审核的要求并不是特别严，所以，只要你的信用良好，并且有偿还贷款的能力，一般都是可以申请信用卡贷款的，一般银行采用的方式通常都是客户主动申请和电话邀约的方式，也有个别银行采用主动邀约的方式，后者获得的贷款一般额度与前者相比要高，而且是无需抵押的，只要你各个方面都符合标准，就可以放款了。

2. 个人信用卡贷款能贷多少

信用卡转账借款业务并不适合长期贷款，相比之下，比较适合短期缺乏资金的人使用。所以申请到信用卡转账借款之后，是可以分期付款的，但借款人需要注意的是，分期还款的时间越长利率也就越高。

3. 信用卡贷的注意事项：

（1） 信用卡一旦分期，办理成功之后无法取消，此外，还不能够随意更改分期期数。不过，倒是可以通过提前还款来终止分期，但一般需要打电话给银行申请，等待审核通过后再将钱还清即可。

（2） 提前还款时不免手续费，信用卡分期的手续费是需要按月还款的，如果想要提前还款，银行是不会免去剩余手续费的。当然，也不是所有银行都不会免除，也有个别银行可免剩余手续费，但是需要支付未还本金的3%左右当提前还款违约金。

（3） 信用卡免息不免费，很多信用卡申请平台电销员为了鼓励持卡人办理分期，都会介绍说不需要利息，只收取手续费。但其实，这种手续费就是按月计算的利息，主要是由分期期数决定的，而且消费分期和现金分期手续费是不同的，后者会高出很多点。

（4） 申请时间有规定，信用卡分期可以分为不同的类型，而它们的申请时间是需要看分期类型的。比如账单分期是要在账单出来后到最后还款日前一天办理的；现金分期随时都能办理，不过大都和信用卡同一天出账单，同一天还款，最好是在账单日后办理，这样可以延长首期还款时间。

关于信用卡网贷知识分享和用信用卡申请网贷的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。