信用卡知识100讲，信用卡知识常识？

信用卡的基础知识

绝密资料：：：

注意事项：

1.工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、华夏 不激活免收年费；

2.建行、光大 首年免年费，刷卡消费3次免次年年费；

3.交行、招行 首年免年费，刷卡消费6次免次年年费；

4.浦发 首年免年费，刷卡消费达2000元免次年年费。

业内人士提醒，市民收到信用卡后，最好先致点卡片上印有的客服热线，咨询年费事宜，切勿不管不问。个别卡种有特别优惠，如果打算起用，可具体了解免除年费的条件；如果不打算用卡，最好向客服人员要求注销。。

各个银行信用卡的年费如下：

工商银行 牡丹国际信用卡(双币) 普通卡：100；金卡：200 牡丹贷记卡(人民币) 普通卡：50；金卡：100

建设银行 龙卡贷记卡(双币) 普通卡：80；金卡：160 龙卡贷记卡(人民币) 普通卡：60；金卡：100

中国银行 长城人民币卡(人民币) 普通卡：20；金卡：100

农业银行 金穗信用卡(准贷记卡) 普通卡：20；金卡：80

招商银行 招行信用卡(双币) 普通卡：100；金卡：200

交通银行 太平洋贷记卡(人民币) 普通卡：80；金卡：160

广发银行 广发信用卡(人民币) 普通卡：40；金卡：80

中信银行 中信信用卡(双币) 白金卡：2000；金卡：300；普通卡：100

中信银行 中信信用卡(人民币) 普通卡：100；金卡：200

深圳发展 发展信用卡(人民币) 普通卡：40；金卡：80

上海浦发 浦发信用卡(双币) 金卡：360；普通卡：180

兴业银行 兴业信用卡(双币) 金卡：200，；普通卡：100

取现手续费：

中国工商银行信用卡

本地本行：免费

本地跨行：2元/笔

异地本行：按取现金额的1%收取异地取现费，最低1元，最高50元；

异地跨行：按取现金额的1%收取异地取现费，最低1元，最高50元，另加收每笔2元的跨行取现费。

中国农业银行信用卡

境内本行预借现金： 取现金额的1%，最低1元；

境内他行预借现金：（取现金额的1%+2元）／笔，最低3元；

境外预借现金：取现金额的3%，最低3美元（或等值其他外币）；

中国银行信用卡

境内本行：取现金额的1%，柜台取现最低人民币10元或1美元；ATM取现最低人民币8元；

境内他行：取现金额的1％，最低人民币12元；

境外预借现金：取现金额的3%，最低3.5美元

中国建设银行信用卡

境内本行：取现金额的5‰，最低2元，最高50元；

境内他行：取现金额的5‰，最低2元，最高50元；另加收每笔2元的跨行取现费

境外预借现金：取现金额的3%，最低3美元；

交通银行信用卡

境内本行：取现金额的1%，最低每笔人民币10元；

境内他行：取现金额的1%，最低每笔人民币10元；另加收每笔2元的跨行取现费

境外预借现金：取现金额的1%，最低5美元；

中信银行信用卡

境内：取现金额的3%，最低每笔30元人民币；

境外：取现金额的3%，最低每笔3美元/30港币；

中国光大银行信用卡

境内：取现金额的1%，最低每笔3元人民币；

境外：取现金额的1%，最低每笔3美元；

中国民生银行信用卡

境内本行：免费；

境内他行：预借现金额的1%，最低人民币1元；

境外预借现金：预借现金的3%，最低3美元；

招商银行信用卡

境内：取现金额的3%，最低每笔30元人民币；

境外：取现金额的3%，最低3美元；

广东发展银行信用卡

境内：取现金额的2.5%；

境外：取现金额的3%，最低3美元；

深圳发展银行信用卡

境内：取现金额的1%收取，最低10元人民币；

境外：取现金额的3%收取，最低3美元/30港币；

上海浦东发展银行信用卡

境内：取现金额的3%收取，最低30元人民币；

境外：取现金额的3%收取，最低3美元；

兴业银行信用卡

境内：取现金额的3%，最低每笔30元人民币；

境外：取现金额的3%，最低每笔3美元；

上海银行信用卡

境内本行：取现金额的1%，最低1元人民币；

境内他行：取现金额的1%，另加收每笔2元的跨行取现费；最低3元人民币；

境外：取现金额的1%收取，最低2美元

宁波市商业银行信用卡

境内：预借现金金额的1%，最低3元人民币；

境外：取现金额的2%，最低每笔3美元；

取现利息计算方式：

n月m日取现，n+1月x日还款

利息1（取现当月产生的利息）=本金 x 0.05% x (n月月底日-n月m日+1)

利息2（取现次月产生的利息）=(本金+利息1) x 0.05% x (x-1)

总利息=利息1+利息2

其中“利息2”会在n+1月的月底出账单的时候生成。利息本身没有免息期，所以利息2在n+2月实际上还有复利产生。但是考虑到取现金额通常比较小，利息2的利息往往小到可以忽略不计。

各银行客服电话：

中国银行客服电话 95566

信用卡：400-66-95566

800-820-5288（长城国际卡）

中国工商银行客服电话 95588

信用卡：95588

800-810-9973（牡丹白金卡）

中国建设银行客服电话 95533

信用卡：800-820-0588

中国农业银行客服电话 95599

信用卡：95599

招商银行客服电话 95555

金葵花：400-88-95555

信用卡：800-820-5555

交通银行客服电话 95559

信用卡：800-988-8888

中信银行客服电话 95558

信用卡：800-999-5558

400-88-95558

民生银行客服电话 95568

信用卡：800-810-8008

兴业银行客服电话 95561

信用卡：95561

广发银行客服电话 95508

信用卡：95508

浦发银行客服电话 95528

信用卡：800-820-8788

光大银行客服电话 95595

信用卡：95595

4008195595

华夏银行客服电话 95577

信用卡：400-66-95577

民生银行客服电话 95568

信用卡：800-810-8008

深圳发展银行客服电话 95501

信用卡：800-830-6001

深圳平安银行客服电话 400-669-9999

信用卡：400-882-4365

东亚银行客服电话 800-830-3811

汇丰银行客服电话 800-830-2880

渣打银行客服电话 800-820-8088

花旗银行客服电话 800-830-1880

恒生银行客服电话 800-830-4888 （普通个人理财）

优越理财：800-830-8008

信用卡知识有哪些？

一、信用卡申请条件主要有两点：

1. 年龄要求：18-60周岁；

2. 有稳定的工作和收入来源。

二、办理时需要提供的材料和证件：

1、国内居民，只需要提供：填写完整且亲笔签名的申请表、身份证明文件、居住证明文件、收入证明文件;

2、外籍人士和港澳台人士还需另外提供：外国人居留许可证(居留事由必须为就业)或外籍人士/港澳台人士就业证;

3、如果您是私营业主，除上述资料外还需提供：显示申请人姓名、企业名称和开始经营日期的工商营业执照复印件。

三、　如果想申请额度比较大的信用卡，需提供良好经济实力的证明材料，如：房产证复印件、汽车行驶证复印件;银行贷款户(信用良好，逾期不超过60天)或存单复印件等。

四、信用卡取现：

1. 信用卡透支取现：

A手续费：具体视各银行规定，如建行信用卡境内按取现金额的0.5%收取，最低人民币2元/笔，最高100元/笔；招行信用卡境内按取现金额1%收取，最低人民币10元/笔；

B利息：按日息万分之五计算。

2.信用卡溢缴款取现：有的银行需要收取手续费，有的不需要，如招行银行手续费为领回金额的0.5%，最低收取￥5元或者$1美元。

五、信用卡在POS机刷卡消费：

1.按时全额还款，免利息；

2.按时还最低还款，按日息万分之五收取；

3.逾期还款，除上述利息外，还有滞纳金。

信用卡 的优缺点？

一、中国银行信用卡

优点： 中国银行网点多，信用卡刷卡免首年年费，刷5次免次年年费；有短信提醒且短信服务免费； 刷卡的积分值钱;优惠活动比较多。

缺点：申卡门槛高;一年只能申请两次提额，且不一定会提额;非常注重存款;附属卡需要分别还款。

二、农业银行信用卡

优点：农行的网点多，且申请门槛不高，网申信用卡只需申请人有固定的工作，工作时间半年以上，收入中等；信用卡刷卡免首年年费，刷5次免次年年费； 短信服务免费； 取现手续费低；免息期可长达56天；还款方式便捷，可支持约定自动扣款；还为信用卡客户提供专业的商旅服务。

缺点：信用卡种类少且中低端信用卡普遍额度不高；积分可兑换礼品少；对公务员、事业单位的收入证明完全认可，上市公司则视情况而定，其他企业基本上不认可。

三、工商银行信用卡

优点：工行营业网点最多，全国三万多网点和自助点，办理业务方便；支持无卡取现；网上支付不限额；取现当天还款免利息；溢缴款取现免手续费。

国内率先取消全额罚息；分期手续费低，折算下来每期手续费仅0.3%左右；网上银行功能强大：POS输密限额、境外无卡支付、实时购汇、自助渠道转账功能等等均可通过网银自由开关；挂失补卡手续费20元最低。

缺点：申办门槛太高，额度太低；银行没有800电话，400也不对个人用户开放；短信服务费2元/月；兑换礼品所需积分高，礼品种类少。

四、建设银行信用卡

优点： 建行银行营业点多；免首年年费，刷三次免次年年费； 短信服务免费； 和其他国有银行相比，申请门槛较低；取现0.5%手续费相对其他银行算是比较低，透支取现支持最低还款；信用卡分期付款不占用额度；有直接针对有车族信用卡，只要有1.4排量以上的车均能轻松办卡。

缺点：额度普遍偏低，提额缓慢；各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；免息期短，积分所能换的礼品少且差。

扩展资料：

申领信用卡的对象可以分为单位和个人。申请的单位应为在我国境内具有独立法人资格的机构、企事业务单位、三资企业和个体工商户。

每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张（5—10张）附属卡。个人申领信用卡则必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括个人担保、单位担保和个人资金担保。

申请方式一般是通过填写信用卡申请表，申请表的内容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其基本情况等。并提交一定的证件复印件与证明等给发卡行。

客户按照申请表的内容如实填写后，在递交填写完毕的申请书的同时还要提交有关资信证明。申请表都附带有使用信用卡的合同，申请人授权发卡行或相关部门调查其相关信息，以及提交信息真实性的声明，发卡行的隐私保护政策等，并要有申请人的亲笔签名。

初次使用信用卡都需要注意什么？

一、年费

几乎所有信用卡都是有年费的，具体费用在10元至几千元不等，越是高级的信用卡，其年费越高。然而很多信用卡用户只知道首年免年费，刷几笔即免第二年年费，却不知道刷不够的话要收多少年费？

银行业人士建议，即使不知道年费是多少，也一定要知道刷多少次免年费。

二、利息和滞纳金

信用卡会有一个免息期，免息期简单来说，就是我们消费之后相当于借了银行的钱，但是不需要还利息。不同的信用卡会有差别，最长是56天。

而最低还款额一般是还款金额的10%，如果我们在还款日只还了这10%，虽然不会影响到个人信用记录，但是就不能享受免息期了，利息是照算的。大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则，每天利率是万分之五。

如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额，银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。

三、手续费

目前大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率，还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款，虽然是免息，但是实际收取的还有手续费。比较常见的分期付款期限有3期、6期、12期等。

四、超限费

一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但是针对超过信用额度的部分，银行会收取超限费，具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%，按账户每月收取1次。

五、取现手续费

信用卡不同于一般的储蓄卡，其主要是鼓励消费者持卡消费，而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话，银行会收取取现手续费，而转账也视同于取现。

取现额度是根据信用卡额度设定，一般不超过信用额度的50%，部分卡片也可以到达信用额度的100%。各家银行取现的手续费都不便宜，最低2元到高至百元。所以，建议大家不到万不得已，千万不要取现。

六、持有信用卡

银行会针对信用卡推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。个人可根据自己的实际情况持有2-3张信用卡，尽量错开相互之间的账单日和还款日，提高资金的流动性。

如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了，一定要及时注销。

七、养卡

对于怎样才能提高信用卡额度的问题，银行业人士表示，开卡后前三个月，要好好积累信用，如期按时全额还款。然后利用一切机会来刷卡，无论大小，如交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录，对于你的用卡活跃度是很有帮助的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些都是银行电脑系统里考察的类别。

八、要不要设密码

肯定要设。而且银行方面还提醒大家，刷卡的时候不要让卡片离开自己的视线，也要避免在不安全的环境刷卡消费，保护好自己的信用卡。

信用卡冷门小知识，99%的人都不知道

;     今天的扫盲篇，主要是介绍两个概念，一个是信用卡，一个是传统的消费贷款，这两者虽说都是消费借款的一种，但是本质上还是有区别的。

      接下来，咱们从几个角度来详细介绍一下。

首先，来看看使用范围

      1、信用卡：信用卡并没有专门的使用范围，你可以在任意可刷卡的地方刷卡消费，同时还可以进行网上交易，甚至可以拿它来取现什么的，反正只要你刷完后按时还款就行了。

      2、消费贷款：申请人在向银行申请消费贷款的时候，通常都选择了贷款的用途，也就是说，这类贷款只能专款专用，你选择的使用范围是买车，就只能买车用，选的是装修，就只能用来装修，而拿它去做别的用途，都是不行的。

接着，来看看两者成本

      1、信用卡：这个所谓的成本其实指的是信用卡的免息期，很多卡友都知道，信用卡的免息期从18天到56天不等，用的好的话，你在56天内的透支消费都是免费的，只要在最后还款日全额还款，就无需支付其它费用。

      2、消费贷款：作为一个贷款产品，银行放贷都是要收利息的，所以消费贷款不存在什么免息期不免息期的，只要你申贷成功，从借款当天起，就得按约定计算利息，并且还要每期按时还款，借款成本不可规避。

然后，看看申请的便利性

      1、信用卡：申请非常便利，且申请渠道有多种，客户可以通过银行线下网点、银行官方网站以及微信、手机app等途径申请。在申请过程中，只需要提供工作证明、收入证明等申请材料即可，审批时间相对较短，最多两个星期就可以出结果。

      2、消费借款：申请起来比较麻烦，流程繁琐，审批严格且审批时间通常较长。很多时候申请消费借款还需要申请人提供较多的证明文件，甚至提供抵押、担保等等。

最后，介绍一下还款方式

      1、信用卡：还款方式多样，钱多的话你可以全额还款，觉得还款有压力可以选择分期还款或者是按最低额还款，这样让持卡人还款更加便利。

      2、消费借款：还款方式只有一种，那就是必须固定按期还款，一旦少还或者不还就会上人行征信的黑名单。

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有关信用卡的常识，请给上堂课

信用卡常识

1.什么是信用额度？

根据您的申请，银行会为您的信用卡核定一定的信用额度，您可在该额度内签账消费或提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度，如果是双币国际卡，这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。信用额度将由银行定期进行调整，但您可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。此外，当你在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。

4.什么是账单日？

发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。

5.什么是到期还款日？

发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。

6.什么是免息还款期？

对消费类交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。例:张小姐8月19日消费，结算在9月18日账单上，在10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期（8月19－10月8日）。如她在8月18日消费，当天是账单日，在9月7日最后还款日全额还款，即享受了最短20天的免息期。

7.什么是最低还款额？

发卡银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金，以及上期账单最低还款额未还部分的总和。

最低还款额计算公式如下：

信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%＝最低还款额

8.什么是滞纳金？

如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。

9.什么是超限费？

根据人民银行有关规定，对于您超过信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分计收超限费。

11.什么是循环信用？循环利息的计算方法？

循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。

循环利息计算法则：如每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。请您按照每月对帐单上的金额还款，如以最低还款额还款，您能在支付循环利息条件下让您的资金流动更加自由同时又不影响您的信用记录。

循环利息计算方式：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。

举例说明：

李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日； 4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务；本账单周期李先生仅有一笔消费——4月15日，消费金额为人民币1000元；李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；

不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：

若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月7日的对账单中循环利息=0元。

若李先生于5月7日前，只偿还最低还款额100元，则5月18日的对账单的循环利息=16。40元具体计算如下：1000元×0。05%×22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）×0。05%×12天（5月7日-5月18日）循环利息=16。40元。

12.什么是特约商户？特惠商户?

特约商户是指与银行签定受理卡业务协议并同意用银行卡进行商务结算的商户。

特惠商户是特约商户中的、为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人实实在在的价格折扣。

13.什么是销售点终端-POS（PointofSale）？

销售终端－POS是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能，使用起来安全、快捷、可靠，POS主要有以下两种类型：

（1）消费POS，具有消费、预授权、查询止付名单等功能，主要用于特约商户受理银行卡消费。

（2）转帐POS，具有财务转帐和卡卡转帐等功能，主要用于单位财务部门。

14.什么是信用度和信用度评估？

所渭信用度，是指从社会信誉、经济状况、商品交易的履约情况等方面反映出来的发卡对象的遵约守信程度。发卡机构对发卡对象进行信用度评估，其目的就是要通过对持卡人社会行为、经济实力、信守合约状况的考察，深入了解持卡人，以便为是否确定客户关系提供依据，从而做出抉择。因而，信用度评估对发卡机构来讲，是一项非常重要的任务。一个人的社会信用度直接关系到他申请和使用信用卡的状况。西方发达国家现已形成良好的信用观，人们珍惜信用如同珍视生命一样。

对于信用卡知识100讲和信用卡知识常识的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。