2021年信用卡逾期新规定,负债人的春天来了
2020年我们经历了一场巨大的浩劫——新冠病毒的爆发。因疫情影响,失业、公司破产倒闭、投资失败、家庭变故等比例上升,进入了全民逾期时代。据央行发布的相关数据显示:截止2020年,信用卡逾期金额产生的利息和违约金总共金额可能已经达到920亿之多,并且还在呈增长趋势。
面临这场浩劫,大部分是被迫逾期,暂时失去了还款能力,银监会催收肆意妄为,逾期后的催收、征信、诉讼等一系列问题严重影响了持卡人的正常生活。对此,银监会推出了一系列信用卡逾期新规,负债人终于迎来了春天!
2021年民法典
信用卡逾期新规定有哪些?
1、免息期:新规定里,银行可以根据自身的情况和持卡人的实际情况来调解信用卡免息期,并不像以前一样,最短25天,最长60天。从2021年起,信用卡的免息期可不固定。
2、罚息:在之前,持卡人有逾期之后,就会在逾期的第二天开始计算滞纳金。新规定中,银行对于逾期用户不得再收滞纳金,而是收取违约金,在收取违约金的时候,不得再继续计算利息。
3、最低还款:根据新规定,用户在无力偿还账单时,可选择的最低还款不再固定,而是可以跟银行商议决定。银行也可以根据用户的具体情况来灵活设定。
4、透支利率:如果用户在使用信用卡时出现透支情况,利率区间改为0.035%-0.05%。
信用卡逾期新规主要有哪些变化?
一、信用卡逾期的量刑标准由之前的1W改为5W。
二、将之前的滞纳金更改为违约金,收取方式是最低还款的百分之五,综合年化为128%。
三、受去年疫情影响出现逾期,导致无能力还款,且愿意还款的持卡人,开通特殊渠道,支持协商个性化分期还款,因特殊情况导致逾期,可与银行协商最长5年60期停息分期的方案进行偿还。
逾期1天会上征信吗?
信用卡逾期随之带来的就是征信问题。如果你连续逾期91天或以上,银行会认为你是恶意贷款,还很有可能被法院拉进失信人黑名单。自己在工作、生活、出行、住宿、融资等各方面受到影响,比如限制出入境;限制某些驾驶行为;冻结驾驶证、限制驾驶证年检;限制高消费行为等各项处罚措施。
如果你办理了一张没有容时容差功能的信用卡,一定要记得及时还款,如若不然逾期1天银行就会对你进行罚息处罚,并会上传逾期记录到个人征信系统。但别担心,仅仅逾期1天,大部分银行会采取较为宽容的态度,在还款宽限天数内及时补救,银行还是会视作你是正常还款。一旦逾期超过还款宽限天数,你将被收取逾期产生所有的息费(如果还款宽限天数为3,你在3天内还款视作正常还款,不产生息费,但是你在第4天还款将从银行记账日起收取息费)。所以在办卡之前需要了解所办信用卡的权益,是否享有容时容差功能。
知识卡片:容时指在信用卡还款日到期当天,持卡人没有按时还款,银行会再给持卡人一个宽限期,一般为3天;容差指到期还款后,持卡人未足额还款,未还款金额小于或者等于银行规定的一定金额时,应该视同全额还款,这部分未还款金额自动记入下期账单。当期应还宽限差额一般为10元。
Ps.部分卡片才会有容时融差权益,办卡前一定要找银行工作人员确认好。
信用卡逾期立案的标准是什么?
信用卡逾期立案一般分为两种情况:一种是属于民事立案,另一种是涉及刑事的,不同的情况所面对的标准也不一样。
一、民事起诉
民事起诉的标准比较低,所以如果您的信用卡已经处于逾期的状态,且不符合恶意透支信用的刑事标准,欠款金额在5000元以上,那么银行作为债权方,就有权利起诉逾期用户。
二、刑事立案
在信用卡逾期后,经过银行的两次有效催收仍未归还,且逾期时间超过三个月以上,金额达到5万元以上的会被视为恶意透支,构成信用卡诈骗罪,经法院判决成立,可能面临牢狱之灾。
不良记录是终生的吗?
信用卡逾期确实会影响客户的信用记录,但不会对客户造成终生影响且无法消除。《征信业管理条例》规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。
并不是说不良记录存在五年,时间一到就会自动消除。这个自动消除是有条件的,如果你再次出现逾期,不良记录在个人征信中保留五年,5年之内不再出现逾期才自动消除,其实这个消除是此“消除”,并非彼“消除”。
如何避免逾期?
一、看清还款日期
首先第一时间要看清的还款日期,一定要记住自己还款的日期,其次也要看清楚罚款资料适当了解,才可能有效避免逾期,按期还款。
二、绑定常用银行卡,开通自动还款
大部分人都是忘记还款而不是没有能力还款,所以可以选择关联自己的银行卡,让系统自动扣款。提前准备资金,提前还款,因为有时候通过第三方平台还款是有延时的,很多平台不能实时到账,一般都要等几分钟甚至几小时才能到账,所以尽量避免在还款日当天还款,应至少提前一天还款。
三、办理分期还款
如不能及时还款,应该在还款日之前对本期账单做分期,因为大部分银行还款日是不能再做分期的。分期虽然收取手续费,但总比逾期要好得多,逾期后不仅有不良记录,还会被罚息。
如自己不能协商办理,可咨询专业机构,提供专业的个人债务咨询、债务规划重组、协商谈判、反暴力催收等相关法律服务,为你规划债务,降低负债压力,摆脱负债困境。
最后,希望大家能够抓住这个机会,成功上岸!
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最全信用卡还款技巧:一文弄懂逾期、最低还款额、利息
; 信用卡常见的还款方式有全额还款、最低还款额还款、分期还款,绝大多数持卡用户都是全额还款,其实在还款方式的选择和时机上门道很多,今天我们来谈谈这个话题。
关于还款这个问题,许多人主要纠结在以下3点:
1、信用卡逾期到底从哪天开始算?(有说最后还款日当天、有人说还款日后一二天、有人说下个账单日)
2、有点钱,只还了部分欠款,利息与滞纳金怎么收?(重点:还以为只收没还清的利息么?以为只从最后还款日开始算么?emmmm..)
3、全额、最低还款额、分期哪个还款方式最好?(无非就是钱多钱少的问题)
下面我们开始。
一、信用卡逾期从哪天开始?
我们先来普及下几个常用关键词:
-交易日,就是你刷卡后的实际日期(这里区分下记账日,非同一天,也就是说刷卡后并非立即入账,看商户与银行结算时间而定,如果刷卡后立即退款,那么有可能这笔不会计入账单)
-账单日,银行出账啦(这时可以看出自己整个账单月的消费情况)
-还款日,即最后还款日,不管什么原因,都要在这天之前把钱还上
-最低还款额,消费款的10%(个别银行是5%)+ 预借现金交易款 + 前期最低还款额未还部分 + 超过信用额度消费款 + 费用和利息
那么到底哪天没还款,算逾期呢?理论上,如果还款日的第二天银行还未收到款项,那么就算逾期。
实际上,不少银行内部都有宽限期(1-3天),并不会立马算逾期,够人性化的,给一个合理的理由(忘记、周转不灵),打电话给银行客服说明原因,立马还上,一点事都没有。
二、只还最低还款额,利息怎么收?
这个知识点是不少用户混淆的地方,利息≠滞纳金,如果最低还款额在消费额的10%以上,就不算逾期,不需要支付滞纳金。
-利息,适用于取现、最低还款额,各大银行收取标准是每天万分之五。
1)全额还款:免息
2)最低还款额:不享受免息期,需支付当期账单所有交易的循环利息(当期账单的利息+未还金额的利息)
举个例子:(计算过程有点繁琐,不想看的可以略过)
账单日为每月5日,到期还款日为每月23日,5月28日消费了2000元。在6月23只还了最低还款额200元(2000元X10%),则下个月5日的对账单上的循环利息=36.8元。
具体计算如下:7月5日循环利息=2000元 X 0.05% X 26天(5月28日-6月23日)+(2000元-200元) X 0.05% X 12天(6月23日-7月5日)=36.8元
如果连续10个月都只还最低还款额,那么“利滚利”产生的利息约占全款的18.4%。
-滞纳金,只针对逾期(何为逾期,看第一点),一般是按最低还款额未还部分5%收取(如果一分钱没还,那就按账单金额计算滞纳金)。
三、全额 VS 最低还款额 VS 分期
1、全额还款-最划算,没有任何手续费、利息、滞纳金,只要还款日之前全部还完,最长可享受50天-56天免息期。
2、最低还款额还款-利息高,上一点已经解释了,循环利息非常不划算,如果到还款日当天仍没钱还,可以选择还最低还款额,但是要尽快还上,否则利息足够你受的。
3、分期还款-免息有手续费,这是各大银行的账单分期业务,如果账单金额过大,最低还款额都很困难,可以选择分期还,期数大一点,那么每月还款额还是可以接受的,每个月应还的金额=分期总金额÷期数+分期总金额×每期手续费。
信用卡多久没还算逾期
信用卡逾期:并不是说过了最后还款日不还,而是指到了下个月账单日不还,才算逾期。
关于信用卡逾期的相关知识点:
1、当期逾期:就是上个月账单出来,到最迟还款期还没还钱,或者还的钱少于最低还款额,这就属于当期逾期。
2、连续逾期:就是连续两个月以上账单的最低还款额都没还上,属于连续逾期。
3、累计逾期:就是你的账单,当期逾期的次数总和。
关于信用卡逾期的注意点:
1、当期逾期不影响你的个人信用记录;
2、累计逾期超过5次(含),个人信用下降,直接影响是两年内不会给你提额度;
3、连续逾期超过3次(含),个人信用下降,银行开始打电话给你催收;
4、连续逾期超过5次(含),个人信用急速下降,银行开始打电话给你家里、朋友、公司;
5、欠款超过5000元,且连续逾期的,银行针对你个人的表现,可以提起民事诉讼;
6、欠款超过1万,且连续逾期的,银行可以向法院提起上诉,追究你的刑事责任(要坐牢的)。
关于信用卡相关建议:不要欠款,即使欠款,还是要还最低还款额,或者申请账单分期。

信用卡逾期有什么补救措施?一文简单介绍
; 使用过信用卡的朋友应该都知道,信用卡逾期会产生诸多后果,比如高额罚息、影响信用、各种手段的催收,而为了不影响持卡人的工作和生活,逾期后还是采取一些措施进行补救,下面一起来看看具体该怎么去做。
信用卡逾期补救措施:
1、接听电话
逾期后,银行都会打催收电话,提醒持卡人还款的。不管你是否有能力还款,这个电话一定要随时接听。接听电话的时候要礼貌友好,尤其是得表现出还款意愿,否则拒接电话,会被银行认为是恶意逾期。
一旦拒接2次以上的电话,银行可能会根据逾期时间、金额,采取其他催收手段,说不定会去法院起诉走法律途径来催款,严重的话持卡人可能会被追究刑事责任。
2、尽快还款
如果有能力的话,在逾期之后尽快还款,不过因为逾期产生了罚息、违约金,肯定不是只还本金就行了,这个最好打银行信用卡服务热线,转接人工后向客服说明下逾期原因,表示并非恶意逾期,并确认一下要还款的金额,如果逾期时间不长,看看能不能争取取消逾期记录。
要是没有能力全额还款,建议及早打电话和银行沟通,看看能不能协商分期还款,如果不同意协商,试试能不能找人借钱把欠款还清,实在不行每个月多多少少也要还款,可自行将还款金额分成N期来还款。
3、继续用卡
信用卡逾期后,并不是说还款了就完事了,毕竟受损的征信并不会因为欠款还清就会修复,而是从还款之日起保留5年后才会自动消除,不过银行通常只会看近2年的征信记录。
所以信用卡逾期还款后,一定要使用这张信用卡继续用卡2年,期间千万不能再逾期了,更不要因为欠款还清就立马把信用卡销卡注销,这么做都不利于修复征信。
2022年信用卡逾期新规定持卡人一定要知道-股城消费
都知道使用信用卡之后一定要按时还款,一旦逾期将会造成各种影响,比如说影响个人征信,产生违约金等等。而如今2022年信用卡逾期新规定发布,持卡人一定要知道!快来看看答案吧。
1、个性化信用卡分期:根据民法典的最新规定,信用卡持卡人在无力偿还账单但保持良好还款意愿的前提下,可以与发卡银行协商停息分期还款协议,也就是个性化信用卡分期。
2、提高信用卡量刑标准:之前信用卡逾期的量刑标准为1万元,但现在信用卡量刑的标准已经提高到了5万元,如果欠款人逾期的金额没有超过5万元的话,银行只能对欠款人提起民事诉讼。
3、违约金和最低还款额:信用卡逾期新规中规定,滞纳金已经被取消了,取而代之的是违约金,它的收费标准是按照低于最低还款额未还部分的5%收取,极大地降低了大家逾期后需要缴纳的利息。
2021年信用卡逾期新规,及处理方法
作者 | 蚨宁咨询
很多人在信用卡逾期之后,往往存在两个比较大的误区。
误区一: 逾期之后,不当一回事,置之不理,以为后面不再刷了就没事、简单讲就是不太了解利息违约金是怎么计算的。
误区二: “逾期之后,实在没钱了,但我每个月还几十或几百块进去,表明我是有还款意愿的,并不是恶意透支
根据调查,现在普遍的年轻人基本都持有3张以上的信用卡,而且名下的各种网贷也特别多,因为2020年发生的重大疫情的原因呢,全国人民都进入了信用卡高度逾期的时期,根据央行发布的数据显示, 截止到2020年年底信用卡逾期未偿还的总欠款额度已经达到了918亿万元,比上半年增加了23% ,但相较往年也是 历史 新高,这反应的正是持卡人还款越来越难!
2021年信用卡逾期出了新规,不论是信用卡还是借钱不还的,都会有相关的新规惩处这些老赖们,一起去看看2021年对于欠债不还的规定有哪些?
关于信用卡逾期还款规定:
根据商业银行信用卡监督管理办法第七十条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力,且持卡人仍有还款意愿, 持卡人可与发卡银行协商停息分期还款协议,个性化分期还款最长期限不得超过5年。
1.违约金取代滞纳金
收费标准是按低于最低还款额未还部分的5%收取,违约金的好处是杜绝了利滚利的情况出现。
2.信用卡的量刑标准提高了
信用卡逾期可能会背负刑事责任,如果持卡人恶意逾期的话,有可能构成信用卡诈骗罪被起诉,而信用卡的量刑标准将从1万元提高到5万元(单卡本金,不包含罚息)
3.最低还款额低于10%
信用卡逾期的还款金额不一定是10%了,新规后,最低还款将可能低于10%,甚至更低,具体要看银行政策。
4.免息分期最长可达60个月
新规之前免息分期最低是20-50天,新规后,免息分期最高可达5年也就是60个月来偿还债务,需要持卡人和银行协商达成协议。
5.信用卡取现计入最低还款
新规定当月取现金额会进入当月账单中,最低还款额必须要一次性还清,不然会计入逾期。
信用卡逾期个性化停息分期,5大扶持政策:
第一:停止催收!
第二:停止利息和违约金上涨!
第三:停止起诉的风险!
第四:减免已经产生的利息和违约金等费用(不同银行政策不同)!
第五:协商个性化停息分期还款,最高可分5年60个月!
最后,负债后一定要调整好心态,切勿破罐子破摔!在法律允许的前提下,想尽一切办法挣钱,相信自己有本事欠这么多就有本事还清。逾期的卡友们,上岸是迟早的事,加油!
作者 | 蚨宁咨询
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