信用卡冷知识讲解，如何理解信用卡？

今天给各位整理分享关于信用卡冷知识讲解的知识，其中也会对如何理解信用卡进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注收藏本站，现在开始吧！

本文快速导读目录：

• 1、我国人均持有6.4张银行卡，你知道哪些关于银行卡的冷知识？
• 2、初次使用信用卡都需要注意什么？
• 3、刚刚拿到招商银行young信用卡。请高手给我细细的讲解下使用规则及注意事项。年费之类总之说的越详细越好。
• 4、信用卡有什么用

我国人均持有6.4张银行卡，你知道哪些关于银行卡的冷知识？

银行卡是统称，其中还包含：借记卡、贷记卡、储蓄卡、信用卡等、银联LOGO上的黑线是微缩代码、银行卡也要分等级、银行卡前六位数能看出卡的级别。当今社会人手六张银行卡都算是少的，有很多人手里都拥有各大银行的卡，目的就是为了图方便，虽然说各种各样的卡多，但是大多数人对银行卡的认知都很浅薄，别看银行卡只有一点大，但它的信息量则很大，下面我就列举四条关于银行卡的冷知识。

不同类别的银行卡有不同的功能

借记卡是最我们最常使用的银行卡，它的功能最强大，除了不能透支、储蓄没有利息外，其他基本都可以，比如可以储蓄、可以购物、可以在线转账、可以购买基金等。而储蓄卡虽然也是借记卡的一种，但是它的功能就比较受限，它可以存取款、可以刷卡购物，但是它不能购买基金和其他相关的金融服务，不过它有个好处就是存钱有利息。信用卡大家都知道，它有固定消费额度和固定取款额度，所以可以在有限的金额内进行刷卡消费或者取款服务，刷卡后次月账单号上还清即可，因此我们也把信用卡称为贷记卡。

银联LOGO上的黑线是字母

仔细观察可以发现，在银联的LOGO上有一条黑线，如果不仔细看，会以为是一条普通的黑线，但是用放大镜放大看就会发现这不是线而是特殊字符，这串字符也不是普通字符，而是微缩代码，这串代码所包含的内容分别是：

信用卡种类代码等信息构成、发卡机构的拼音、发卡银行的代码等。

所以这条黑线是代码，不是普通线。

银行卡也有等级之分

从2017年开始，央行对银行卡就执行了分类管控，一共分为三个类别：一类卡、二类卡、三类卡，他们类别不同，所拥有的功能也不同，其中一类卡和二类卡我们最常使用，一类卡相当于是万能卡，不仅可以自由使用，而且还不受限制。二类卡虽然功能差不多，但是转账额度受限，一般一天可累积转款1万元左右。三类卡基本没啥大用处，只能进行小额消费，不能进行其他大额业务，而且可储存的金额也很很小。

银行卡卡号的意义

银行卡卡号的前六位数字代表的就是发卡行代码，它还有个别称叫BIN，所以从前六位数字也就可以看出是什么卡，就拿农行来举例，农行前三位是62284开头，那么622848就是普通银行卡，后一位是5就是金卡，后一位是6就是白金卡，所以是什么级别的卡，只需要看第六个数字就知道了。

初次使用信用卡都需要注意什么？

一、年费

几乎所有信用卡都是有年费的，具体费用在10元至几千元不等，越是高级的信用卡，其年费越高。然而很多信用卡用户只知道首年免年费，刷几笔即免第二年年费，却不知道刷不够的话要收多少年费？

银行业人士建议，即使不知道年费是多少，也一定要知道刷多少次免年费。

二、利息和滞纳金

信用卡会有一个免息期，免息期简单来说，就是我们消费之后相当于借了银行的钱，但是不需要还利息。不同的信用卡会有差别，最长是56天。

而最低还款额一般是还款金额的10%，如果我们在还款日只还了这10%，虽然不会影响到个人信用记录，但是就不能享受免息期了，利息是照算的。大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则，每天利率是万分之五。

如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额，银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。

三、手续费

目前大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率，还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款，虽然是免息，但是实际收取的还有手续费。比较常见的分期付款期限有3期、6期、12期等。

四、超限费

一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但是针对超过信用额度的部分，银行会收取超限费，具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%，按账户每月收取1次。

五、取现手续费

信用卡不同于一般的储蓄卡，其主要是鼓励消费者持卡消费，而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话，银行会收取取现手续费，而转账也视同于取现。

取现额度是根据信用卡额度设定，一般不超过信用额度的50%，部分卡片也可以到达信用额度的100%。各家银行取现的手续费都不便宜，最低2元到高至百元。所以，建议大家不到万不得已，千万不要取现。

六、持有信用卡

银行会针对信用卡推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。个人可根据自己的实际情况持有2-3张信用卡，尽量错开相互之间的账单日和还款日，提高资金的流动性。

如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了，一定要及时注销。

七、养卡

对于怎样才能提高信用卡额度的问题，银行业人士表示，开卡后前三个月，要好好积累信用，如期按时全额还款。然后利用一切机会来刷卡，无论大小，如交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录，对于你的用卡活跃度是很有帮助的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些都是银行电脑系统里考察的类别。

八、要不要设密码

肯定要设。而且银行方面还提醒大家，刷卡的时候不要让卡片离开自己的视线，也要避免在不安全的环境刷卡消费，保护好自己的信用卡。

刚刚拿到招商银行young信用卡。请高手给我细细的讲解下使用规则及注意事项。年费之类总之说的越详细越好。

我行信用卡年费为，普通卡￥100元/年，金卡￥300元/年。年费每年收取一次，若同时申请2张或申请附属卡，则第二张卡或附属卡的年费为第一张卡的1/2。年费从您卡片核发日（信用卡卡号下面的有效期，前一个日期即为核发日）开始计算，非自然年。 若您成功申请招商银行信用卡（无限卡/白金卡/商务卡/ANA联名卡/VISA MINI卡/MSN MINI卡/VOGUE钛金卡/HELLOKITTY粉丝金卡/MISS KITTY香水信用卡除外），首年年费由招商银行信用卡或合作伙伴为您垫付减免，在您持卡有效期一整年内（从卡片核发日起计，非自然年）单卡消费满6次（金额、形式不限），即可减免该卡次年年费。并且在新的年费优惠政策变更通知前，此优惠长期有效。

另您可以登录我行信用卡网站，在“客户服务”栏目下有“用卡指南下载”版块，选择下载您所持有的卡片的相应用卡指南，用卡指南中有信用卡基本功能的介绍。

欢迎登录在线客服;logincmu=0进行咨询，我们将竭诚为您服务！感谢您对招商银行的关注与支持！

信用卡有什么用

信用卡的用途不只是刷卡消费，还有免费保险、旅行服务等各种增值服务。如果你是一个信用卡用户，那么很有必要了解不同银行的信用卡，清楚信用卡的各种用途，以便更好地发挥信用卡的作用。

3.1节省生活开支

信用卡的节省费用功能显而易见。例如，消费5万元，享受50天的免息期，如果按5.4%的银行贷款利率计算，仅一个免息期，持卡人就可节省下近400元的利息。长期刷卡消费，省下来的利息将不是一个小数目。而且通过每期的账单能清楚了解本月的生活开支用在什么地方、有没有超额，使下个月能进行合理的调整。

用信用卡节省开支

银行经常举办的购物刷卡赠送礼品活动，也能让持卡人省一笔钱。特别是在重大节假日，许多银行都会与一些大型商场和超市联手搞活动，此时刷卡消费就能获赠价值不等的礼品，例如如果持卡人此时正好购买一些价值1000元左右的商品，那么持卡人将获得的赠品价值也会在100元左右。

借钱不再是烦恼

如果用户着急用钱，而定期存款两周后才到期，这种情况该怎么办？大多数人的第一个想法是向身边的熟人借钱，看看能否解决燃眉之急，如果没有借到的话，就只能对定期存单进行部分提取了。那么为什么不向银行借款呢？信用卡产品的最主要的功能就是透支功能，它根据申请人的信用情况核定一个信用额度，申请者可以在这个额度范围内进行透支消费或取现。该功能就可以应对一般的突发事件，还不用损失定期存单的利息。

通过良好的用卡行为，可以提升持卡人的信用形象和信用分值，同时还可以提高持卡人在银行的贷款额度。

当持卡人没有银行借款记录时，有一个良好的用卡记录，将是获取银行借款，并尽可能地提高借款金额的一个好途径。

省钱的三大法宝

其实刷卡也是一门学问，好好利用这门学问不仅可以为用户省钱，还可以让用户的理财计划更完善。花什么钱该刷什么卡，用户是否心中有数？下面是从几位刷卡达人处了解到的三个省钱小妙招，看看他们是怎样合理利用手中的卡片的。

1．刷卡分期还

2．刷卡保住现金流

3．最新优惠常关注

充话费享优惠

目前，网上银行用得如火如荼，网上充话费也相当便利。例如，在QQ客户端上充话费能享9.5折。信用卡在网上支付还能获得返利等(在第10章中将详细讲解)。

积分免费换爱物

使用信用卡消费后的积分可在指定的特约商店中直接兑现消费。持卡人持信用卡到发卡银行指定的特约商场刷卡购物，只要在刷卡时告知收银员用积分消费，就可以使用信用卡中的积分折算现金，折扣货款。积分折算现金的比例不一，如兴业银行对信用卡的积分折算现金的比例为400积分＝人民币1元。刷卡消费时，信用卡积分不足抵扣消费金额时，不足的金额按一般刷卡消费从持卡人的信用卡中扣除。

3.2提升信用形象

信用卡的信用凭证用途已经逐渐显现。拥有一张信用卡，也可体现持卡人有一定的信用。信用卡的实质是一种信用购销凭证，它的运作模式体现了背后银行信用或商业信用的支持。

持有知名品牌的信用卡

不同的银行，对于申办信用卡的资信审查的严格程度是不一样的。通常来说，大型商业银行对资信审查较为严格。与此同时，信用卡业务发展较好、达到一定量的银行，对资信审查也较为严格。若要借助于信用卡来提升社会信用形象，就应选择持有一些审查条件严格而被众人知晓的知名品牌信用卡。

持有高信用额度的信用卡

信用卡的信用额度取决于持卡人的信用程度。白金卡、金卡的信用额度要高过一般的信用卡，因此，金卡、白金卡是一种高信用度的象征。

持有多家银行信用卡

不同信用卡的增值服务是不一样的，持有多张信用卡可以满足不同的需求(对于各种卡的不同功能，第4、5章会详细讲述)；另一方面，多张信用卡搭配使用可以错开账单日，享受尽可能长的免息期，让资金运作更灵活。

持有联名银行信用卡

市场竞争的加剧促使众多发卡银行更加致力于增加产品附加值，提供与众不同的新产品，联名卡由此应运而生。一般意义上，联名卡是商业银行与另一市场主体(营利性机构)或社会组织联合发行的信用卡。通常持有联名卡的客户在联名合作机构消费可以享受到额外的优惠。

3.3信用卡买大件物品更省钱

随着物质水平的提高，追求小康的脚步逐渐提快，许多人开始盘算着如何圆汽车梦。购车并不是难事，但需要的是足够的资金。没足够资金的或是有资金但还想贷款买车的人，首先将目光投向银行，向银行申请汽车消费贷款。但有另外一类人，他们或满足不了汽车的消费贷款的条件，或虽能满足条件却钟情于使用信用卡购车。于是，用信用卡买车就成了一种日渐时尚的信贷行为。

信用卡一次性刷卡买家电

随着生活水平的提高，人们对生活要求也越来越高，高档家电、电子产品都已成为人们追求时尚的必需品。

信用卡分期付款买车

信用卡分期付款业务，是指持卡人在同意支付首付款的情况下，向银行申请其信用卡，从银行指定的经销商购买汽车，经银行核准后，将审批通过金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。目前银行推出的信用卡购车分期付款业务品种，多数为“零利息，低手续费”，也就是说一般不收取利息，但要一次性(即第一个月账单)收取3%～10%不等的手续费(手续费因分期的期数不同而有差别)，也有一些银行按月收取手续费。不过目前有一些发卡银行和汽车企业合作开展的促销车款，甚至免收手续费。付款的期限一般有12期、18期、24期等。

信用卡现金分期付款买车

所谓现金卡现金分期付款业务，是指持卡人向银行提出申请后，银行将一定金额的款项转入持卡人在该银行开户的非信用卡账户内，由客户自由支配，客户按选定的期限分期归还该笔款项。现金分期付款免抵押、免担保、免利息，只要一次性支付一定的手续费(例如4%或7%的手续费)。持卡人提出申请后，银行将根据每个持卡人的信用、消费、职业、对银行的贡献度等情况，在几个工作日内核定一定数额分期付款额度。例如，2万到10万元，银行推出的大多是6期和12期的信用卡现金分期付款业务。

3.4获取免费或便宜的保险

给信用卡用户提供某种回报或增值服务，是信用卡市场营销和产品设计中常用的方法，它可以极大地提高信用卡产品对消费者的吸引力，促进客户关系，加强客户忠诚度。

获取免费保险

刷卡消费就能获赠保险岂不一举两得。那么，哪家银行的信用卡赠送的保险最适合用户？接下来结合5家大型银行和浦发、深发展、光大、招商、平安、广发6家股份制银行的信用卡，就信用卡提供的保险产品进行比较，用户可根据自己的需求进行选择。

获取保费折扣

信用卡保险与其他保险产品相比，在保费上有所优惠。特别是期交保险产品，月缴保费会比同类产品的其他缴费渠道便宜一些。而且，信用卡保险推出险种，多为保险产品组合，因此保费会更划算一些。例如，中信新城保险金融信用卡所附加的信诚人寿“健康今生”组合保险，该保险产品为专属寿险及附加重疾险产品组合，适合10～50周岁人士投保，提供身故保障、重大疾病保障、满期保险金等多种保障利益，月缴保费只需280元，由中信信诚保险金融信用卡自动代扣，充分满足客户对长期重大疾病保障、储蓄等综合保险理财的需求。

3.5获取价廉物美的旅游

对于一些旅游爱好者来说，很有必要持有多张不同银行的信用卡，因为信用卡可以让持卡人享受到多家银行组织的价格便宜、行住有优惠、性价比极高的旅游。

信用卡旅游更实惠

现在各种航空联名卡数不胜数，选择一种适合旅游者的信用卡，能为旅程节省下不少花费，也能体会到更贴心的服务。

旅途全程专属优惠

刷卡住店获惊喜

3.6信用卡的收藏价值

随着国内信用卡业务的迅速发展，信用卡收藏的发展也是异常迅猛。信用卡收藏已经成为众多收藏品中的一匹黑马，越来越多的爱好者加入信用卡的收藏队伍，信用卡的收藏价值日益凸显。

信用卡既是用品又是藏品

用户办一张信用卡，既可作为用品，也可以作为收藏用，但一定要注意及时把卡的密码保管好或者将卡销户，并且严防在有效期内与他人作交换或是出售。对于没有要求先刷卡几次后才能销卡的信用卡，最好拿到卡后尽快刷足次数，再作销卡处理。

收藏信用卡的途径：可以自己或托亲友办卡；或是向朋友或亲戚要过期卡；或是到市场上购买；还可以向民间卡刊邮购或从网上拍卖获得。

收藏的信用卡特点：发行时间早；存世量少；在银行卡历史上的地位比较重要；追求者多。

特别题材和异型信用卡的收藏价值

一些特别题材或是异型信用卡的收藏价值很高。在2008年举办的北京奥运会，中国银行作为北京奥运会的唯一银行合作伙伴，共发行了3款奥运题材的信用卡，分别是中银VISA奥运卡、联想奥运卡和国航知音中银VISA奥运卡。

3.7额外受益涉及各个方面

信用卡涉及的方面越来越广，增值服务也越来越多，也从另一方面说明银行有资金实力为持卡人提供周到、优质的服务。因为创造一个良好的信用卡服务环境，是一个成本很高的工作。有办法提供较多增值服务的银行，其综合实力就强。

信用卡涉及的八个方面

信用卡的附加价值涉及衣、食、住、行、吃、喝、玩、乐等生活的方方面面，相当广泛。在涉及到的每个方面都能得到相关优惠。

3.8信用卡的其他增值服务

随着信用卡市场竞争的激烈，银行发行信用卡除了信用卡的购物消费、透支取现、转账结算、代缴费用等基本功能外，还额外具备一些诸如海外平安险、加油打折、免费洗车等附加服务，这些附加的增值服务就是信用卡的附加价值。

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