支付工具使用报告，支付信息报告？

微信支付的发展现状及趋势

移动支付行业相关企业：中国移动(00941.HK)、中国联通(600050)、中国电信(00728.HK)、中国银联、工商银行(601398)、阿里巴巴(BABA)、腾讯控股(00700.HK)、盛大网络等

本文核心数据：移动支付用户规模、移动支付业务规模、第三方移动支付业务规模等

移动支付使用规模不断上涨

——移动支付成为主要支付方式

移动支付是指移动客户端利用手机等电子产品来进行电子货币支付，移动支付将互联网、终端设备、金融机构有效地联合起来，形成了一个新型的支付体系。移动支付是对传统金融服务深度的有效拓展，对于大众消费产业的高速发展是强有力的催化剂，拥有广泛的市场应用空间。

根据Worldplay发布的《2021全球支付报告》数据显示，我国国内所有的支付方式中，移动支付的占比达到50%，成为了我国消费者选择最多的支付方式。

——移动支付用户数量达到8.5亿

支付企业在移动支付的全面布局，也带动了手机在线支付用户的增长。2011-2020年，我国移动支付用户规模逐年增长，中国互联网络信息中心发布的第47次《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，截至2020年12月，我国移动支付用户规模达到8.54亿，比2019年6月增长了34.9%，网民移动支付的使用比例由2018年底的72.5%提升至86.4%。

移动支付业务规模超400万亿元

中国人民银行发布的数据显示，截止到2020年年底，我国移动支付业务1232.20亿笔，金额432.16万亿元，同比分别增长21.48%和24.50%。

第三方移动支付成为主力军

由于第三方支付APP的活跃，使得人们逐渐习惯于使用第三方移动支付进行支付，并成为了移动支付中市场规模最大的一环。2020年中国第三方移动支付市场交易总规模实现271万亿元，增速达到19.9%。2021年2月，中国银联发布了《2020移动支付安全大调查报告》，根据调查数据，有98%的受访者将移动支付视为最常用的支付方式，平均每人每天使用移动支付三次，其中二维码支付最受欢迎。

数字中国推动移动支付行业继续壮大

移动支付普惠发展缩小地域分布差距。随着人工智能、大数据、5G等新一代信息技术的快速发展数字化技术与普惠金融的融合不断加深。移动支付作为数字普惠金融的重要工具载体，提高了普惠金融服务的便捷性与可得性，缩小了区域发展不平衡和城乡数字鸿沟。

随着中国电信移动网络不断升级，中国电信基础设施建设的力度加大，中国电子商务技术的不断发展和普及，移动支付逐渐渗透到电子商务领域，并成为电子商务的一种主要支付方式。并且伴随着中国消费者的消费观念和行为的改变，未来中国移动支付市场规模还会进一步扩大，预计到2026年移动支付的交易规模有望达到1290.42万亿。

银行支付结算自查报告

银行支付结算工作自查报告

根据相关文件要求，我行高度重视，积极和人民银行沟通，对照《银行业金融机构支付结算工作考核办法》认真梳理，解释开展自查工作，现将自查工作报告如下：

一、基本情况

本次支付结算工作的检查期间为1月1日到12月31日，根据要求我行认真组织了综合管理部、综合业务部的相关人员对我行的支付结算业务和各项管理工作开展了自查，包括综合管理、支付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理。经自查，我行辖内网点能够依法经营，内控制度健全，并能按照相关法律和人民银行要求办理各项业务，未出现重大的操作性错误。

（一）综合管理

1.我行积极参加人民银行支付结算管理部门组织的各类专业会议，遵守会议纪律，按照会议要求准备相关会议资料，会后及时向相关人员传达会议精神，组织学习相关内容，贯彻执行支付结算法律法规，保障支付结算活动正常进行。

2.我行按时报送年度支付结算 工作总结 ，涉及支付结算工作的重大事项及重要案例及时报当地人民银行备案，并根据工作安排积极配合人民银行完成年度支付结算金融服务报告、支付通讯等支付结算相关材料的报送工作。

3.加强支付结算人员新业务知识的宣传、培训，努力提高支付结算服务水平。

（二）支付系统管理

1.我行严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理。按照现代化支付系统、支票影像系业务处理办法、手续办理各项支付业务。规范直接参与者地方押密钥的领用、登记和保管，制定支付系统地方押密钥管理岗位职责并合理设置人员岗位。

2.加强支付系统流动性管理，建立了清算账户和同城清算备付金账户资金头寸的日常监测和预警机制，确保了支付系统安全、稳定、高效运作和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。

3.按时报送支付清算系统等基础设施建设过程中业务测试、模拟运行、业务需求及系统管理办法征求意见等相关材料，搞好支付结算综合反映。

（三）结算管理

我支行严格按照支付结算制度、业务处理手续和实施办法组织结算业务管理。规范支付结算工具创新业务、有关票据结算凭证的印制和结算印章的刻制，以及对票据、重要结算凭证、结算印章、银行汇票密押、数字签名等安全措施应用的管理。同时，认真、及时做好支付结算数据的统计和编报工作，努力完成人民银行布置的结算管理方面的情况调查及专题文字材料。

（四）银行卡管理

1.特约商户管理。我行已建立商户风险评级及风险审批制度，营销客户经理、p.o.s 后台管理人员以及市行、省行 1 2 3 ;

支付宝产品体验分析报告之产品体验（1）

一、体验环境

二、产品体验

2.1 战略层

2.1.1 产品定位

由阿里巴巴集团创办的支付宝是目前国内领先的独立第三方支付平台，致力于为中国电子商务运营商、互联网和个体商户提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。如今支付宝产品不断升级，具备手机钱包（含余额宝、朋友支付等）和场景平台支付（含生活服务支付、线下商家支付及理财场景等）功能，覆盖的业务范围也越来越广，现已占据线上线下消费移动支付的榜首位置。

2.1.2 用户需求

支付宝经过多年的战略调整和产品改革，基于淘宝和其他第三方平台APP的网购支付以及转账交易的用户基础需求，衍生出众多额外的用户支付场景需求。依据支付宝的各业务使用人数和使用频次可分为核心需求业务、重点需求业务、一般需求业务。

①核心业务：在移动端进行的在线支付业务以及基于淘宝、天猫等第三方平台的网购支付服务、转账、收付款等核心需求业务；

②重点需求业务：与生活相关的出行、城市服务、购物娱乐以及财富管理等便民生活需求业务；

③一般需求业务：基于朋友之间的社交服务和教育公益等使用频次较低的业务。

据支付宝官方报道称，2016年支付宝注册用户数量已超过6亿。2016年上半年支付宝的月活跃用户数量29472.7万人，日活跃用户数量8382.7万人，2016全年内4.5亿实名用户使用了支付宝。以上数据表明支付宝在第三方移动支付领域牢牢占据霸主地位，由此可见用户对支付宝的需求和粘性之强大。

2.1.3 市场及用户分析

1）移动支付市场分析

据支付宝发布的2016年中国人全民账单显示，2016年4.5亿实名用户使用了支付宝，71%的支付笔数发生在移动端，超10亿人次使用线上公共服务；80后人均支付金额已超过12万元，90后使用移动支付更是高达91%；支付宝账单表明中国主力消费者已经完全转移到80后、90后年龄层，同时，移动支付成为新时代消费理念升级的重要体现。

从省级地区的全年支付总金额来看，沿海的广东排名第一，占到全国的16%，随后是浙江、江苏。从人均支付金额来看，位列第一的上海人均支付金额达到14.8万元，是2015年的近1.5倍。

支付类应用图谱

2）用户群体分析

移动支付主要为男性本科及以下学历中青年用户

3）用户使用行为分析

移动支付最大用户需求是操作便捷

用户最大的担忧是移动支付安全隐患和付款失败

用户最想改善的是移动支付安全性和应用场景范围

2.2  范围层

支付宝具备了众多培养用户习惯和信任感的基础功能，极大的满足了用户需求；然而具备其他同类产品没有的具竞争优势的一些特色功能显得尤为重要。

2.2.1 基础功能

在线支付、基于第三方APP的网购消费（含天猫、淘宝等）、投资金融理财、与生活相关的出行、娱乐、转账、城市服务等

2.2.2 特色功能

1）到位

2015年愚人节支付宝的一个恶搞视频里所展现的满足用户各种奇葩需求的【到位】真的上线了，这个特色功能和【扫一扫】、【付款】【卡券】并列在首页的上方位置，足以见得其重要性。

【到位】是一个基于实名和信用的以人为单位的O2O平台。主要功能分为「找服务」和「去帮忙」两大模块。具体服务细分为手绘、情感咨询、摄影、专业咨询、运动健身、维修等板块。

【到位】成为支付宝布局本地生活服务的一个新入口，借助共享经济打造出新的陌生人之间的社交关系链，让用户的海量需求得到海量的供给资源，并致力于促成资源分配的最大化，让用户之间彼此获益，从而增加用户粘性。

2)  芝麻信用

支付宝的【芝麻信用】有两个入口，一个在首页“全部应用”的财富管理页面里；另一个入口在“我的”主页里。

【芝麻信用】作为中国有史以来首个个人信用评分的征信体系，一定程度上可以直观呈现出用户的信用水平。芝麻信用分的计算基础主要包含用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。芝麻信用分最低350分，最高950分，分数越高代表信用程度越好。

【芝麻信用】分数与贷款、出行、旅行、租房以及婚恋等领域息息相关，当用户的芝麻分达到一定数值后，可以享受租车、住酒店时不用再交押金，贷款可以更快的得到批复等福利，让用户通过良好的行为构建的征信体系获得实实在在的利益与便捷。

3)社交平台

【朋友】是支付宝的四大标签页之一，致力于搭建朋友间的即时通讯和经济往来的社交平台。

支付宝搭建的社交平台主推的是建群买单管理经费，让朋友家人之间支付更加便捷，此外，生活号在【朋友】页做折叠。关于【朋友】页的更多功能会在框架层里详细说明，此处不深入探讨。

4) AR红包

支付宝的【AR红包】主要功能在于“藏红包“和”找红包“两大模块。

用户使用“藏红包”功能生成红包并藏在周围环境的某个物体或角落，让其他用户使用“找红包”功能获取。在寻找过程中，需要打开手机摄像头，结合实景进行。今年#支付宝扫福#便是AR红包应用的最佳实例。

【AR红包】真正发力点并不仅仅在于满足用户的趣味性和快感，对于支付宝的社交平台发展之路有一定的促进作用，但更多的优势还是迎合商家的线下营销活动，通过【AR红包】引导消费者前往消费场所，通过寻找商家事先在消费场所藏好的红包，促使消费者在该场所进行线下支付，达成交易。

2.3 结构层

2.3.1 产品功能结构

基础功能： 付款、收款、转账

生活服务： 信用卡还款、充值中心、城市服务（包括政务、医疗、交通等）、出行、电影、教育公益、外卖、天猫、淘宝、爱心捐赠等

财富管理： 余额宝、定期理财、蚂蚁聚宝、彩票、股票、理财小工具（汇率换算、存款收益、房贷）

社交： 红包（AR实景红包、个人红包、群红包）、亲密付、附近生活圈（到位）

国民征信体系： 虚拟信用卡（花呗）、个人信用评级（芝麻信用分）

2.3.2 用户使用流程图

以余额宝为例：

2.4 框架层

2.4.1 首页

2.4.2 口碑

2.4.3 朋友

2.4.4 我的

2.4.5 总结

支付宝整个框架的放置自上而下基本符合用户的习惯，但某些主页的下拉显示内容结构混乱，标签不明晰，导致很多用户一般都不会点击查看。

其次，作为移动支付的第三方平台，支付宝在移动支付的领头地位无可撼动，但支付宝在除支付方面的其他应用和领域的尝试却不尽人意。但整体上来说，支付宝的四大主页能够满足广大用户的各方面需求，但可以改进的空间依旧很大，期待更能契合用户痛点的支付宝新版本早日面世。

2.5 表现层

新版本支付宝在PC端与移动端的主视觉统一，并采用蓝色为主色调。借用百度产品运营师白崎的一段话：在这个手机上APP图标红、橙、绿、蓝四种颜色集中扎堆的情况下，支付宝选择了偏蓝色，就是做 紫牛 的一种表现吧。至于为什么是蓝色？不用在意它，只要方便你在一堆APP里找到它就是好的。

紫牛理论：请你一定注意到我

紫牛理论出自《紫牛:从默默无闻到与众不同》，作者赛斯·高汀是这样解释的：在山野上看到非常巨大的毛皮光滑的黑白相间的奶牛，觉得很壮观，很漂亮，随着车往山里看，漫山遍野全是壮观的奶牛，开始很新鲜，后来很平常。虽然这些奶牛都很不错，但太多以后，已经无感了。如果这时候出现一头紫色的奶牛，只要出现一次，这一生当中都会记住这个场景。后来那本书是用紫牛这个概念不停地告诉大家要做一种让人过目不忘的营销。

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