通过创造流通工具和支付手段，流通手段支付手段贮藏手段？

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本文快速导读目录：

1、商业银行具有哪些功能？
2、简述商业银行信用创造的过程
3、商业银行如何创造信用？

商业银行具有哪些功能？

商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调节经济和风险管理六项职能。

1.信用中介信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

它是通过银行的负债业务通过创造流通工具和支付手段，把社会上的各种闲散业务集中到银行，再通过资产业务，投向需要资金的各部门。

商业银行充当闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

商业银行在发挥这一信用中介功能时，充当了买卖“资本商品使用权”的商人角色，在此过程中赚取差额形成银行利润。

不过，商业银行买卖的不是资本商品的所有权，而是使用权，所以我们把商业银行的这种买卖活动称为信用中介。

发挥信用中介职能可以使闲散货币转化为资本，使闲置资本得到充分利用，续短为长，满足社会对长期资本的需要。

2.支付中介

支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务的活动。

支付中介是商业银行的传统功能，借助于这一功能，商业银行成了工商企业、政府、家庭个人的货币保管者、出纳人和支付代理人。

以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。

支付中介的职能发挥得好，能促进银行存、贷款业务的扩大，使银行的信用中介职能得到充分发挥。

支付中介职能，使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源，节约社会流通费用，增加生产资本投入。

3.信用创造

商业银行在信用中介和支付中介的基础上，产生了信用创造功能。

信用创造是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。

商业银行通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，而活期存款是构成货币供给量的主要部分，因此商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通，具有了信用创造功能。

因为信用创造功能直接对社会信贷规模及货币供给产生巨大影响，所以商业银行也就成了货币管理当局监管的重点。

信用创造通过创造流通工具和支付手段，既能节约现金使用和流通费，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。

4.金融服务

金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，在提供信用中介和支付中介业务过程中获得了大量的信息，再运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其通过创造流通工具和支付手段他服务。

如对企业提供咨询服务，提供决策支援服务等。

工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。

个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转账结算。

现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。

在强烈的业务竞争压力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，推动了“电子银行”“网上银行”业务的发展。

在现代经济生活中，金融服务已成为商业银行的重要职能。

5.调节经济

调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构、消费投资比例、产业结构等方面的调整。

此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。

6.风险管理

商业银行通过借入高风险资金而向存款人发行低风险的间接证券，实际上承担了金融市场上的风险套利职能。

当银行用借入资金向其他资金需求者发放贷款时，银行实际上又承担了管理信用风险和市场风险的职能。

商业银行正是通过对这些风险的管理获取存、贷款利差而形成其利润来源。

商业银行拥有广泛的职能，能够显著影响整个社会经济活动，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。

随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，2016年的商业银行已经凸显出了职能多元化的发展趋势。

简述商业银行信用创造的过程

信用创造信用创造是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于通过创造存款货币等等流通工具和支付手段，既可以节省现金使用，减少社会流通费用，又能够满足社会经济发展对流通手段和支付手段所需要。是商业银行体系通过放款或购入各种证券而使货币供应量增大的一种金融现象。商业银行信用创造的条件1、银行创造信用流通工具，信用流通工具的创造是信用量创造的前提。从银行券到支票及各种票据。 2、部分准备金制度，部分准备金制度是相对于全额准备金制度而言的。 3、非现金结算制度。

在商业银行体系比较健全的情况下，只要有一定数量的原始存款,商业银行依次发放贷款,就可以创造出新的派生存款来。假定甲银行从中央银行借款100万元,然后贷给自己的客户，客户用其购买乙银行客户的原材料后，乙银行客户将这笔款项存入乙银行，乙银行又将其贷给其他客户，客户又用其购买丙银行客户的产品而将100万元支付给丙银行,从而丙银行又可向其他客户贷出100 万元，使其转而支付给丁银行并存入丁银行。这样，100万元原始存款就创造出300万元派生存款来，比原始存款多了 3倍。如果这种派生存款是在不提现金的情况下进行的，这种信用创造活动将一直进行下去，派生存款就不仅仅是 300万元。得到贷款的客户如未用完贷款，而将剩余部分存入另一家银行,同样会产生派生存款,增大信用总量。商业银行的信用创造程度和商业银行体系的健全程度成正比，商业银行体系越发达，信用创造的现象就越普遍，所创造的信用总量也越大。