支付宝工具经营模式分析，支付宝的商业模式和经营模式？

支付宝的经营模式具体是什么

支付宝主要提供支付及理财服务。包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。还推出了余额宝等理财服务。接下来请欣赏我给大家网络收集整理的支付宝的经营模式。

支付宝的经营模式

马云不惜血本打造支付宝2005年以来，电子商务被认为是互联网最具发展潜力的领域之一，但网上安全支付问题无疑成为中国电子商务快速发展的最大障碍。

国内第三方支付平台支付宝推出的一项重大举措是推出了"全额赔付"制度。在使用支付宝过程中受骗遭受损失的用户将获得阿里巴巴和淘宝方面的全额赔偿。"不是赔个几百几千，如果真的受骗了，一个亿我们也会赔。"马云说。

业内有评论认为，全额赔付在世界电子商务范围内都没有成功先例，阿里巴巴的慷慨政策可能面临风险。马云就此表示，风险会被严格控制在一定范围内，而且退一万步说"几个亿我们还赔得起。"

异地汇款不要钱天下哪有这样的好事儿--异地汇款不要钱?答案是，在阿里巴巴和淘宝网有。2月2日，阿里巴巴与淘宝网首席执行官马云宣布，全面升级网络交易支付工具"支付宝"，无论是同城还是异地交易，通过支付宝完成的交易将不收取任何费用。

马云表示，通过与工商银行、建设银行、招商银行和农业银行达成战略合作关系，支付宝目前已经可以从2004年的"淘宝专用"拓展到支持阿里巴巴的企业用户。任何用户可通过自主注册获得支付宝账号，此后将可通过这个信用中介进行免费的资金划拨。

马云透露，目前每天通过支付宝完成的交易达上万笔，交易金额数百万。目前，阿里巴巴与银行的合作中，为了获得增加的短期储蓄存款，很多业务是银行免除手续费的。但马云预期，以后双方的合作将会谈成"一个最低的手续费"。

因支付宝产生的对银行的费用将完全由淘宝网和阿里巴巴承担。

马云说，"我们既然承诺淘宝三年免费，这中间的费用自然我们承担。"

信用卡tx 被监控《中国证券报》发表文章表示，以支付宝为代表的网络支付存在漏洞，用户可使用信用卡tx ，支付宝公司对文章论点很不赞同，认为文章偷换概念，对支付宝等第三方支付体系并未完全理解，误导中国方兴未艾的电子支付产业。

文中所谓，利用亲戚或朋友关系在淘宝等网站上利用信用卡假购物，进而实现信用卡的tx 。支付宝公司认为，这是目前整个国内银行界和第三方支付公司都在密切关注的一个问题。诚如文中所言，支付宝和很多发卡银行针对于此做了信用卡网上支付单笔限额的规定，例如，招行的信用卡支付限制的是单笔最高限额350元。

央行发布的《电子支付指引》规定，银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币，并规定信用卡的网上支付不得超过提现额度。显然，国内目前没有一家银行和任何一家网上支付公司允许网上支付出现文章中所表示的"单日支付额度由信用卡额度决定"。这是文章对于网上支付和平常信用卡支付区别的一个严重误解，也会影响国内银行和网上支付的声誉。

网上支付是一个新的领域，随着电子商务领域保持高速增长，网上支付市场也进入较快发展期，但也出现了xq tx 等违法犯罪活动。支付宝公司从去年开始将自行研发的国内首个网上支付风险监控系统投入使用，该系统可以监控到一些违规操作银行卡的行为，便于人工干预，做出及时反映，到目前为止和银行合作制止了数起利用网上支付xq 和非法tx 的用户。而类似文章中描述，通过多笔信用卡交易来实现大额tx 的事情，也属于支付宝网上监控系统监控和检测范围内。

从艾瑞《2005年中国网上支付研究报告》可以看出，2005年至2010年作为我国网上支付市场的成长阶段，未来几年该领域将要经历前所未有的历史性变革。支付宝希望社会各界对于第三方支付抱有扶持和鼓励之心态，同时对于信用卡持卡人，支付宝人士提醒，用信用卡非法tx ，不仅占不到便宜，还有可能危及个人信用记录。信用卡非法tx 被查实，持卡人将"抹黑"自己的信用记录。另外也提醒用户保管好信用卡，之前支付宝有通过风控监测系统，配合警方破获犯罪分子用盗取的信用卡在网上购物的案件。

免费数字证书保障用户网上支付的安全2005年以来，电子商务被认为是互联网最具发展潜力的领域之一，但网上安全支付问题无疑成为中国电子商务快速发展的最大障碍。

2005年3月，国内第三方支付平台支付宝推出国内支付领域的首张数字证书，向其有的认证用户免费发放，用电子方式证实用户身份，为用户提供阻挡网络盗贼的安全屏障，帮助包括淘宝网在内的国内数十万网上商城实现真正的"百分百安全网购"。

据了解，过去在网上购物，用户填写账户名和密码的时候总担心密码可能被破解;面对陌生的卖家又担心对方的真实身份;还可能因为网络钓鱼和木马病毒等恶意软件被盗骗钱财。事实上，利用电脑病毒、木马程序以及钓鱼邮件和网站等高科技手段盗窃用户账号和密码的新型犯罪层出不穷。根据CNNIC的最新调查，网上交易以其便利、经济等优点逐步得到人们的认可而发展迅猛，网上支付已经成为网络购物的主流支付方式。但在中国，根据社科院《2005年中国电子商务市场调研报告》中数据，目前国内有过网上购物体验的网民多达7914.3万，但其中通过网上支付购物的却不足3000万人。2005年11月，中国金融认证中心对国内10个经济发达城市调查显示，网上支付未被接受因为68.7%的网民表示担心网络不安全，从而不敢在网上购物。

面对严峻的形势，为推进网上支付行业的发展，支付宝与公安部、信息产业部和国家密码管理局等权威机构认可的数字证书系统提供商合作，在第三方支付领域率先引入了数字证书来保障用户网上支付的安全。

据支付宝公司介绍，支付宝的数字证书相对于目前国内所有第三方认证公司采用的认证形式来说大大提高了安全性，其作用类似于司机的驾驶执照或日常生活中的身份证，用户可以在网上用它来识别对方身份的惟一性，而且从技术上摆脱了普通6位密码验证，改以 1024位加密的数字签名技术。此外支付宝数字证书是完全免费的，我们通常办理的银行电子证书花费10元，而美国Verisign的个人数字证书价格为 19.95美元(人民币161元)。

事实上，数字证书已经成为目前解决身份认证和网络安全问题的较佳办法。中国人民银行颁布的《电子支付指引(第一号)》明确鼓励用户办理数字证书等安全认证，从用户端减少风险。

支付宝方面表示，支付宝对所有使用支付宝的卖家至少进行了双重身份认证，即身份证认证和银行卡认证。除了与公安部全国公民身份证号码查询服务中心合作校验身份证的真伪，支付宝还与各大商业银行进行合作，利用银行账户实名制信息来校验用户填写的姓名和银行账户号码是否准确，摒弃了某些购物网站仅凭一个手机号码或者身份证号码进行简单认证的模式。支付宝公司还在国内率先推出了"全额赔付"制度和交易安全基金，网络欺诈发生率仅为万分之二。

支付宝的支付方式

直接透支消费

2013年8月，支付宝拟推信用支付，额度根据用户的工作性质、产品类型等综合评定，一个账户最高可透支5000元。

用户使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡，能够直接透支消费，额度最高5000元。2013年8月8日，一则关于支付宝将推出信用支付服务的消息在互联网上流传，该消息发布者称，继推出余额宝后，支付宝计划还会继续推出信用支付服务，贷款资金全部由合作银行提供。

支付宝余额

当支付宝账户中有余额时，直接输入支付密码用余额支付。

支付宝卡通

让你的银行卡与支付宝账户合二而一，从此无需在付款时再登录网银，只需输入支付密码，即可轻松用银行卡上余额完成支付，同时避免网银密码外泄风险，就像刷卡一样安全、方便!支持全国37家银行。

附加功能：

实现实时提现功能，真正零等待自动帮您完成支付宝认证，收款、开店两不误。

网上银行

使用支付宝付款时，您可以自由选择任一银行的网银进行支付。支付宝支持全国14家主流银行网银，总有一家适合您!

国际卡支付

支付宝支持香港发行的带有VISA/MasterCard标志、开通3D认证的信用卡，只需在付款时登陆相应网银，即可享受购物乐趣!

支付宝的经营文化

社会责任观

我们相信：企业社会责任应内生于企业的商业模式，惟其如此才能实现可持续发展。

我们确信：社会责任对企业不是负担，每一家企业都可以找到自身与企业社会责任的接洽点。

我们相信：人人都有社会责任，在网络化的便捷环境下，人人都有能力履行社会责任。支付宝不仅是金融工具、商务平台，更是社会责任平台。

全员持股

支付宝及阿里巴巴集团较为推崇员工大规模持股的制度安排。在筹建小微金融服务集团的过程中，40%的股份作为对全体员工的分享和激励，剩余的60%股权作为引入其他战略投资者。阿里巴巴集团和小微金融服务集团的在职员工，都获得相应股份，实现“全员持股”。

公益事业

“世界的改变不是少数人做了很多，而是每个人都做了一点点。互联网可以让每个人“做一点点”的机会更多更方便。”——支付宝公益理念

支付宝为公益机构提供免费的即时支付服务，以汶川地震开通网络募款通道为例，包括希望工程、中国扶贫基金会、中国儿童少年基金会、壹基金等300多家企业、公益机构都接入了支付宝，支撑了中国公益9成以上网募站点。

2010年支付宝E公益平台上线，公益机构可以自主发布公益项目，通过全民力量推进公益进一步透明化发展。截止2013年5月，该平台捐助已超过1亿次，累计捐款金额也达到1.218383880.13亿元，网络公益捐款正式迈入亿时代。

2013年，支付宝钱包推出服务窗功能，以及“爱心捐赠”公益应用，利用移动互联网技术，公益捐赠透明度和效度得到进一步提供，一个移动公益时代正式开启。

支付宝在市场中采取了哪些营销策略

1、行业及市场分析

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。作为借助各种资金交易平台与用户之间的方便快捷、交易成本较低并且操作简单的一种提供资金交易服务的平台，它的主要形式就在于付款方与收款方之间建立资金支付平台，付款方与收款方达成一致，通过第三方支付平台完成资金转账，第三方支付平台可以将付款方的付款情况及时通知到卖方，而无需自己再进行到交易过程，仅仅需要通过第三方中介从而达成商品交易过程。近年来，第三方支付的交易规模呈逐年上升态势，细分市场格局也发生了翻天覆地的变化，它已经成为最常见的网络交易方式和信用中介，为网络商家和商业银行搭起了桥梁，也为实现第三方监管提供了技术保障，为人们的生活提供了各种便利。

2、支付宝和微信支付的市场特点分析

在第三方支付平台众多、客户资源争夺激烈等残酷竞争压力下，支付宝和微信支付成为行业巨头，占据了90%以上的市场份额。下面将具体分析二者各自的市场特点。

拓展资料

1 公司背景

2003年10月18日，淘宝网首次推出支付宝服务。2013年8月5日，微信支付正式上线。支付宝公司创立时间较早，在第三方支付领域早已抢占先机；而微信支付作为后起之秀，短短几年取得了迅猛的发展，成为支付宝有利的竞争对手。而且，二者的产品定位不同，支付宝最初上线主要是针对淘宝上购物的信用问题，作为淘宝网的资金流工具，之后向独立支付平台转型，充当“电子钱包”的功能，成为专业的支付工具；而微信支付则是建立在微信的平台上，是由微信和财付通联合推出的移动支付产品，本质上是社交软件的附加功能，想通过快捷支付来改变人们的社交习惯。

2 用户数及年龄分析

当前，使用微信的目标群体用户主要集中在18到30岁年龄阶段的用户群上，并且30到40岁的也或多或少的涉及，由此可以看出微信支付的用户主要集中在年轻人以及中年人，少年和老年会比较少。支付宝用户主要集中在18到30岁的年龄阶段上，并且较为突出，这就说明在中老年龄阶层大部分人都还不是很了解支付宝，并且在网购以及其他网上交易的时候他们多会选择微信支付，微信对他们来说不仅仅只有支付这一功能，而且可以用于聊天、交流甚至是工作等方面，这就在一定程度上表明微信支付的用户群具有一定的广泛性。

3 安全性

作为一种支付方式，安全性能是大家使用网上支付平台时最关注的一个问题，支付宝和微信支付在此方面都使用了金融级的安全技术。

操作环境：手机nave4e7.8.4支付宝12.1.9008

支付宝的商业模式

; 支付宝的战略目标

创造支付行业第一品牌，成为国内领先的第三方独立支付平台。支付宝依托于淘宝的发展壮大，逐步拓展合作伙伴，致力于发展成为独立信誉可靠的第三方支付平台，专注于网上支付与具体行业相结合的应用工作，为国内电子商务运营商、互联网和无线服务提供商以及个人用户创造了一个快捷、安全和便利的在线及无线支付平台。

目标客户

支付宝致力于为电子商务服务提供商、互联网内容提供商、中小商户、以及个人用户等提供安全、便捷的和保密的电子收付款平台及服务。目标客户一类是个人注册用户，包括以淘宝为主的各支付宝合作伙伴的注册用户，主要有芒果、山东航空、申通、网龙、卓越、携程、春秋、奥客等；一类是专门从事电子商务的银行，例如工商，农行，建行，邮政，招商，民生等，以“支付宝”为品牌的支付产品包括人民币网关、外卡网关和神州行网关等众多产品，？支持互联网、手机和固话等多种终端，满足各类企业和个人的不同支付需求。

盈利模式

1.服务佣金

第三方支付企业首先和银行签协议，确定给银行缴纳的手续费率；然后，第三方支付平台根据这个费率，加上自己的毛利润即服务佣金，向客户收取费用。

2.广告收入

支付宝主页上发布的广告针对性强，包括横幅广告、按钮广告、插页广告等。总体上看，广告布局所占空间较少，布局设计较为合理，体现出了内容简捷、可视性强的特点。而且主页上也还有若干公益广告，可以让用户了解更多的技术行业信息。

3.其他金融增值性服务，如代买飞机票，代送礼品等生活服务。

核心能力

一方面，支付宝依托于淘宝以及阿里巴巴的各项电子商务产业的发展壮大自己的同时，又将自己定位在第三方独立支付，兼顾网上支付与具体行业相结合的应用工作。支付宝专门设计银行不愿做的特别服务，凭借这一点，支付宝又能真正的掌握用户的个性化需求，积累了大量的用户，增强了用户的黏性。同时，支付宝利用自己现有的用户资源优势，收集总结用户使用信息，根据用户反馈的各项意见综合的提出针对性的改进，并设计一系列增加用户忠诚的增值性服务，包括生活助手等，以微利的模式为用户提供服务，而有效地保持用户“黏性”又保证了其他业务增值在平台上顺利延伸。另一方面，在支付宝进行一系列战略合作的背后，它拥有一个具有一定技术优势的费率架构。其独特的服务收费理念不仅保证了消费者用户能够免费便捷使用的同时，也降低保障了中小商家企业开展网络营销的门槛。在这种理念被行业普遍认可的同时，迅速成为同行竞相模仿的价值所在。

竞争优势

支付宝作为第三方支付的应用，注册用户达到上亿规模，培养了网民的支付使用习惯，解决了通畅付费渠道的问题。现阶段，支付宝已占据网上零售市场近8成的交易额份额，随着在互联网其他付费服务的渗透，支付宝有望成为商务时代的互联网基础应用之一，规模庞大的支付宝用户也将推动其他商业模式的快速发展，以及诸多传统业务的互联网化。由于第三方在线支付各厂商的服务模式基本相同，且新应用易被复制，因此用户规模成为最重要的竞争因素，也促成了支付宝持续领先的壁垒。由于第三方在线支付与用户银行账户存在关联，用户所拥有的银行账户一般较为稳定，再加上对于支付宝的使用习惯，因此支付宝用户流失的可能性较低。但是，其他第三方支付厂商并非没有市场竞争的机会，从支付宝的发展轨迹来看，其注册用户的基础来源于淘宝网，因此依托于拍拍和腾讯其他平台的财付通，以及百度的百付宝等也仍有发展的空间和机会，关键在于其应用平台是否拥有足够的市场空间和用户竞争力。

支付宝(中国)网络技术有限公司宣布，截至2008年8月底，支付宝的注册用户已突破1亿大关。

“支付宝”经营模式下的法律问题有哪些？

前些天，阿里发布了9.9.7版本的支付宝，其推出的新功能则是支付宝可以根据不同人群的特征邀请进入生活圈。目前支付宝已经上线了包括股票、金融、保险等近百个圈子，然而最火的莫过于前几日霸屏的“校园日记”和“白领日记”了。

近日，两个圈子因为出现不雅照求打赏等低俗内容而获得上千万的点击，也激起了用户的热议，直至事件后一天，经官方清理，此类信息已经大幅减少了，但是并没有消失殆尽，还需要后期的进一步努力。

经过这一风波，我们可以看出支付宝作为支付平台，在添加社交功能的同时，其内部的管控能力还未能及时的跟进。近年来，电子商务已经以一种全新的贸易方式开拓了一个全新的国际市场，已经成为各个国家和地区共同关注的对象。

就我国而言，支付宝这一第三方支付平台的兴起和发展也改变了人们的生活方式，但由于电子商务兴起较晚，对第三方支付平台的规制还不是特别完善，对一些法律问题还有待进一步的解决。

“支付宝”运营模式的常见法律问题

一．赔偿责任无法精准确定

在现行的支付宝运营模式下，其具有多重功能，即具有保管功能、代收功能、代付功能。实质上支付宝执行的是一种结算业务，处于中介的地位，安全问题的保障是其能够有效运转的基础和前提。但是现实中如果交易双方出现纠纷，支付宝作为中介，将会面临两难境地。从一般代理当事人的法律地位来说，在一起纠纷中，代理双方很难做到公平和公正，并可能出现双方代理的状况。

其次，在现行的网络环境下，用户资料可能会被黑客窃取，从而给用户造成损失，在这种情况下，支付宝是否应该承担责任还不是很确定。在《服务协议》中支付宝对“无法正常运作”的情况进行了规定，但大多是将责任归于客户，这并没有合理的规定自身与客户之间的权利义务，也与诚实信用原则背离，而客户也得不到救济。

二．利息问题的合法性

支付宝作为中介，在买卖双方进行交易的过程中，买家支付价款以及卖家受到价款期间必定存在着时间差，而此时资金在支付平台进行沉淀，产生利息也是不可避免的。依据现行法律的规定，中介只是暂时享有对资金的保管权，客户仍然是货款的所有人。根据《合同法》的规定，由该货款产生的收益应该是客户所有，但是在《支付宝服务协议》中却排出了客户获得利息的权力，这对客户不公平，也是违法的行为。

三．存在恶意tx 和xq 的风险

由于网络是一种虚拟空间，在网上存在的一些交易也可能存在着虚假性，买方可能制造异常虚假的交易，通过银行卡进行支付后，钱进入支付宝，再通过支付宝将钱转给虚假卖方以实现tx 。

目前很多银行为防止信用卡用户恶意透支或者降低还款风险，通常会设置高额的透支利息和取现费用，但是反观支付平台，其刚好规避了银行的这一政策，为信用卡用户开辟了新的渠道，而在这一过程中银行并不知悉资金的用途，当然也就无法进行准确的鉴别和追踪，一旦用户无法偿还，银行将会损失惨重。

其次，由于网络环境下的交易信息无法准确的辨别真伪，不法分子则可以借交易之名将不法资金通过支付平台输往境外或者汇入境内，这一现象将对国际司法造成新的挑战，在不法行为管辖权等方面的确定造成困难。

四．法律地位不明确

我国第三方支付平台崛起时间较晚，相对于发达国家而言，还存在这很多的不足，在立法上还不能及时的跟进。虽然近年来国家已经出台了诸如《电子签名法》《电子支付指引（第一号）》等相关的规定，但专门针对第三方网上支付的法律法规仍存在着欠缺。

目前我国第三方支付平台的法律地位一直很尴尬，处于网络运营和金融业务交叉的“灰色地带”，政府的管控也几乎是空白。

第三方支付平台虽然处于中介的位置，其具有的保管、代理结算业务又具有金融机构的特征，但是又与金融机构存在着本质的区别。

那么基于这样一种模糊的地位，监管部门无法确定，使其长期处于无政府主义状态，这也不利于市场经济的发展。

“支付宝”经营模式法律风险的规避

一．支付宝应该完善支付工具和相关的硬件设施，避免系统性风险，建立紧急情况下的应急预案和及时重建支付宝的支付系统，其次不断完善网络信息安全技术，加强防火墙的设置，充分利用电子签名和数据加密等技术，加强客户身份的电子认证。减少客户信息的泄露以及阻断不法分子进行非法活动。

二．充分利用现行的法律法规，并在此基础上不断完善和补充，明确第三方支付平台的法律地位。政府应该加强宏观监控，督促相关平台完善风险防控方案。严格市场准入，对第三方支付企业实行牌照制度以控制金融风险，保护经济安全。

三．在防止第三平台非法挪用资金以及获得非法利息等方面，可以借鉴国外的经验，设立独立的无息账户，要求第三方支付平台经网上交易的滞留资金存入国家指定的账户，对第三方支付平台非法截留资金进行有效的约束。同时要求第三方支付平台严格区分自有资金和用户滞留资金，从而防止非法挪用资金的情况发生。在保障资金安全方面，该平台应该设立风险保证金以降低风险。

四．在非法tx 方面，可以逐步提高tx 成本。在防止xq 方面，我国《反xq 法》对网上支付平台涉及不多，因此应该将加强计算机安全立法以及网上支付系统的监管纳入该规定中。建立客户身份登记制度，对交易记录和身份登记记录进行备案，同时对可疑交易进行识别和报备，充分利用高科技防止xq ，对在打击xq 工作中取得成效的第三方支付平台进行奖励，以提高其工作的积极性，有效的配合司法机关等部门的工作。

网上支付带来了便捷，也带来了风险和挑战，其应该受到社会的广泛关注，政府和相关部门也应该为这种新型的支付方式提供良好的政策和立法环境，使其不断的发掘商机，从而促进整个电子商务不断健康的发展。

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支付宝工具经营模式分析，支付宝的商业模式和经营模式？