网购支付工具影响因素，各网站使用不同支付方式的原因？

网络消费者购物的影响因素有哪些？

网络消费者在购物过程中会受到诸多因素的影响，包括内部因素和外部因素，内部因素如年龄、计算机应用水平等；外部因素如网站形象、商品价格、交易安全、物流配送速度、服务水平、他人评价等。这些因素如果利用得好，会促进消费者的购买决策和购买行为的发生。如果利用不好，消费者可能会离开该网站，结束购买过程。因此，网络商家和购物网站应该十分重视这些影响消费者购买行为和决策的因素，对这些因素进行研究分析，制定相应的营销策略。

第一，消费者的个体因素。个体因素包括性别、年龄、教育背景、工作领域和收入情况等，会影响消费者的网络购物行为。然而，网上购物还是一种新型的购物模式，它的推广和扩散应该遵循一般规律，即在一个社会系统中，较早采用这种新方式的人群应该年纪较轻、学历相对较高、有相关的工作、财务状况较好等。

第二，消费者的计算机应用水平和网络经验影响消费者的购物行为。消费者进行网络购物必须使用计算机和互联网，消费者检索产品信息、登录网站、浏览网页等都需要一定的计算机使用能力和网络知识储备。本书认为，相对传统消费者，网络消费者拥有计算机使用能力和网络知识不同，对网上购物就会采取不同的态度和行为，而拥有较强计算机使用能力和较多网络知识储备的消费者将更容易接受网上购物这一新型购物方式。

第三，网站因素。如网站的知名度、网站的设计和布局等会影响消费者的购物行为。购物网站相对于网络消费者在一定程度上就如同商场相对于传统消费者。商场的布局、商品陈列都会对消费者的购物行为产生影响。同样，购物网站对网络消费者也会产生很大影响。购物网站的知名度和声誉将会影响消费者对网站的态度，一般情况下，消费者都会选择知名度高、声誉良好的网站进行购物。

例如淘宝网，一提到网络购物，大部分人第一个就会想到淘宝网，这是因为淘宝网的知名度已经深入人心。网站的页面布局和设计会直接影响到消费者对商务网站的印象，进而影响消费者对网站的初期信任感。

第四，产品因素。消费者进行网络购物这一行为的最终目的是满足其对商品的需要，由于产品特性的不同，会导致消费者采取不同的购买决策。因此在网上销售产品，首先要考虑网上消费者的特征，即以青年人为主，追求时尚新颖和个性，所以要注重商品的新颖性和个性，以吸引消费者的注意。其次要考虑消费者在购买商品时的体验程度。如果一件商品要求消费者体验参与的程度比较高，即非标准化产品，一般不适合在网上销售。而且，研究发现，在网络环境中，消费者对产品价格的敏感度比在传统渠道中更高。消费者选择在网络商店进行购物，主要的原因就是因为网站的售价较低。

第五，安全性因素。对个人隐私及交易安全的担心是影响网上购物的两大先决因素，加上对产品质量的怀疑等，这些因素都会阻碍消费者的网上购物行为。

由于在线交易的特殊性，基于互联网进行的电子商务活动一般都需要消费者向注册网站提供相关的个人信息。然而对于这些用户信息，很多网站并没有像事先承诺的那样采取保密措施，有的甚至为了牟取暴利将这些信息出卖给其他网站。另外，网上购物的虚拟特性很强，消费者通过网络与商家进行交流，购买商品。消费者在获得商品之前没办法像传统购物方式那样亲自触摸、感觉商品，一些思想比较保守、谨慎的消费者会对网上购物产生怀疑，甚至打消网上购物的念头。

第六，便利性因素。一方面，与传统商场相比，网上购物商店具备很多独特的功能，可以同时完成商品信息的收集、交易支付及部分商品的配送，如软件产品，这是网络购物的最大优势。另一方面，消费者可以减少传统购物过程中逛街购物所花费的时间和精力，不会受到天气、交通等外界环境因素的限制和干扰，并且没有时间限制，只要条件许可，消费者可以24小时随时不用出门购买到需要的商品。同时也不受地域限制，消费者坐在家中就可以购买到全国各地甚至国外的商品。许多研究表明，方便和节约时间是许多消费者选择网上购物的首要因素。

第七，互动因素。相信很多人都有过这种体验：刚走进商场就有一大堆营销人员围在身边推销商品，而他们推荐的商品并不是基于消费者的需要，只是为了多卖出商品，提高业绩。这样消费者在购买商品时就没有独立思考的空间，做出的购买决策往往不能满足自己的需求，甚至买到自己不需要的产品。而在网上购物时，消费者面对的是计算机桌面，可以根据自己的需要任意搜索商品，在网站导航目录的帮助下，消费者还可以查寻到每个商品的具体特征、功能，如品牌、大小、款式、价格等。而且几乎每个购物网站都为顾客提供了帮助中心和多种即时沟通方式，顾客在购物过程中遇到问题或困难可以直接向网站或服务人员求助。

第八，他人评价因素。在网络购物环境下，消费者的购物行为会在很大程度上受到他人评价的影响，特别是初次在网上购物或网购经验不丰富的消费者。消费者在提供同类商品的两家或多家网店中做选择时，网店的好评率会起到很大的作用，有时甚至直接影响消费者的选择。

以上几个方面的因素都在不同程度上影响着消费者的网上购物行为，研究这些因素对消费者网上购物行为的影响程度和具体方式，对购物网站的发展和创利来说非常重要。

影响电子商务交易的主要因素包括哪些

一、消费者对电子商务市场发展的影响

在长期短缺经济环境和计划经济体制下，形成了消费者依附于企业的供求关系和消费习性。改革开放的成果使我国开始走出短缺经济，加上市场经济体制的建立，我国已逐步形成以消费者为主导的新的市场供求关系，企业和消费者的地位也正在发生着悄然的相互转变。与传统市场相比，在以网络为环境的电子商务市场中，消费者与企业的交流、沟通更加频繁，使消费者有了更多的主动权。同时，企业可以比以往任何时候都更好地满足顾客的需求，为消费者提供个性化服务成为时尚，这又将进一步诱发消费者更多的个性化需求。互联网似乎为加速这种转变提供了有利的条件。

然而，现实情况却并非如此。比较一下网上虚拟市场和网下现实市场，人们发现，消费者似乎更愿意在传统的现实市场环境中进行交易。原因其实很简单：传统市场是"有序"的。为什么消费者放弃网络这种自由交易的环境，而更愿意接受传统市场的约束呢?原因同样很简单：交易活动需要秩序。消费者心目中的这种"秩序"实际上由多种因素构成，它首先来自交易各方对自己在交易活动中所承担的责任，其次来自一种有形和无形的法律规范与制约，第三来自人与人面对面交易以及交易工具、交易对象的亲身体验。所有这些形成了一种诚信度可感知的市场氛围和环境，它有助于交易活动的进行。

相比之下，从无政府主义状态下衍生发展起来的Internet着实让消费者放心不下，上网浏览信息和网上交易确实是大不相同的，出于保护自己的心态，消费者从一开始就对网上市场存有疑虑。只要他们没有消除网上交易的危机感，这种戒备心理就将长期存在下去。

此外，市场交易中的另一个主体--企业，也不可能在短时间内实现和适应自己地位的转变，这在一定程度上制约了以消费者为主导的市场环境的建立。

总之，网络这种虚拟的市场环境缺乏让消费者可体验诚信度的有机氛围，众多习惯于传统市场交易方式的消费者，在缺乏生机的电脑面前，很难体验和适应由机器带给他的诚信。尽管科学技术的发展，正在努力营造在网络中实现人类诚信度的环境，但是即使它在不久的将来得以实现，要让大多数消费者适应这种虚拟环境下的市场氛围也是需要相当长过渡期的。

所有这些并非是说我们只有等待，现实市场环境下，缺乏诚信的行为也时有发生，但是人们并不因此对市场丧失信心。因此在这个问题上，我们不能因噎废食，认识到目前电子商务市场的这种弊端，才能对症下药，尽快制定有助于建立网上市场诚信机制的方案，开发相关实现技术，以缩短消费者适应虚拟市场环境下交易方式的过渡期，才能真正加快我国电子商务的发展步伐。

二、企业经营模式与理念对电子商务发展的影响

企业是电子商务的主体，尤其是传统企业，是我国电子商务发展的基础。然而，传统企业大多受到自身经营模式与理念的影响，在如何发展电子商务和如何依托电子商务发展自己的问题上存在着一些误区，比较典型的有3个：

一是将电子商务"神秘"化了。认为只有海外经营背景的人才才懂得电子商务的"游戏规则"，才会搞电子商务。结果使众多的传统中小企业和广大消费者对电子商务近而远之。不可否认，一些海外归来的电子商务创业者为我们带回了国外先进的电子商务实现技术和经营思想，他们对我国的电子商务发展起到了并将继续起到重要的作用。但是，应当看到，在中国发展电子商务更多的应当适合中国的国情，尤其对那些以国内客户为目标市场的中小企业，更多的可能是按中国特色的"游戏规则"开展业务。因此，必须破除电子商务的神秘感，营造一种让所有企业都能利用网络资源开展经营活动，所有消费者都会从事电子商务的市场环境。

二是将电子商务"技术"化了。认为只要依托技术支撑，建个网站，发些信息便可等着收银子，完全忘记了营销管理是企业的生存之道，结果是让一些满腔热情的企业付出了沉重的代价。电子商务的发展离不开网络的环境和信息技术的支撑，但对企业尤其是传统企业来说，电子商务是一种借助于网络和信息技术手段实现的新的经营方式，任何先进的技术都无法代替以人为本的经营活动。电子商务的本质是一个社会系统，而非技术系统，它的效果取决于人所进行的努力。

三是将电子商务"模式"化了。认为搞电子商务就是"C　to　C"(Copy　to　China)，将国外一些企业的成功模式"克隆"到中国来即可，此作茧自缚之举，也使一些企业因此走进了死胡同。商业模式是一个企业电子商务发展成功的关键。但是，一个商业模式需要相适宜的应用环境，其好与不好的标准是相对的。应当看到，国内的电子商务发展环境与国外的相比还是有相当差距的，我国的企业与国外的企业相比，在企业信息化基础、管理体制和经营理念上也是存在较大差异的。因此，照搬模式往往是行不通的。

我国传统企业在发展电子商务中应注重以下4点：

1．企业的电子商务发展战略应着眼于创新

盈利是企业经营的不变原则，但盈利的基本方式在创新。网络时代是"重新思考和再造一切"的时代，互联网构筑了全球经济的"神经系统"，它与企业的内部网、外部网相结合，必然给企业带来许多新的商机，同时也构成一些新威胁。

创新是电子商务与生俱来的特质。电子商务对世界各国都是全新的，企业将面临完全不同于过去的经营环境，许多经营方式、技术手段都在探索之中，未来不是过去的简单延续，不能用过去的经验去解决未来的问题。

创新还包括不能照搬国外的电子商务模式。不可否认国外一些经营模式获得了成功，有些确有借鉴价值，但是一个成功的经营手段或模式是需要时间检验的，与其照搬人家正在试验的模式，还不如结合自己企业的实际探索适合自己的经营模式。

2．遵循电子商务环境下的市场规律，注意调整和完善经营战略

企业的经营战略不是一成不变的。相反，经营战略的制定和实施，是一个不断进行调整和完善的过程，甚至可以说是一个在不断地纠正错误中学习调整的过程。从长远来看，企业的持续竞争优势来源于企业对自己所处环境的清晰认识，并适时调整其战略目标和经营模式。

电子商务企业要生存和发展，电子商务要发展只能是顺应市场的需求，因势利导，而不应当去做一些超越现实的事情。曾被誉为欧洲电子商务旗帜的网上服装零售商Boo．com留下的教训是深刻的。创立之初，资金雄厚的Boo如果不去搞那技术复杂最后无法实现的3D影像技术的网上"试衣"系统，不去搞那技术同样也无法实现的"用7种语言接受顾客网上订货的多国语言自由转换数据中心"，也许不会败得那样惨。正如Boo．com行政总裁马温斯顿自己的总结：无论有何种理由，企业在电子商务领域也不能违背任何基本的经营规则。

3．发展电子商务要与企业的传统业务和传统经营方式相整合

许多企业把发展电子商务看作企业新的经济增长点，这无可非议，问题在于用什么方式实现新的经济增长。前几年，一些企业看好网络世界诱人的商机，抛开自己的传统业务，另起炉灶，投入大量资金，搞起了自己并不熟悉的网上业务，其理论支撑是"多元化经营"以规避市场风险，殊不知掉进了"互联网陷阱"。对一个传统企业而言，其核心竞争力的优势一般体现在其传统业务上，因此发展电子商务的出发点和目的应当是如何利用电子商务发展自己的传统业务，提升其核心竞争力。在电子商务和传统经营方式的整合方面，需考虑这样的局面：在某些时候，两种模式之间可能会出现一些矛盾甚至是冲突，如在市场营销活动中可能会发生网络营销与传统营销的渠道冲突，相互争夺市场。企业必须考虑如何解决这类新矛盾和冲突，真正实现优势互补，将两类优势变为更强的综合优势。

4．专业化应当成为目前电子商务环境下企业的基本经营策略

价值性和传递性都是信息的基本属性。而信息的价值只有通过传播与交流才能得到体现，积累到一定程度的信息经过加工、分析和处理可以变成更具价值的信息，这便是信息的自我累积增值。上述过程将导致更多的信息产生，人们从这些增加的信息中所获得的边际效用也越多，这就是信息的边际效用递增特性。网络经济的核心是以Internet为代表的信息网络，因此信息便成为网络经济的核心资源，网络经济下的消费也呈现出边际效用递增规律，它与传统经济学遵循的边际效用递减规律是完全不同的。

电子商务是以实现信息有效传递的计算机和网络技术平台为支撑，以商流、资金流和物流为实质运作客体，并且需要相应的安全和信用体系的支持。因此，在除信息流以外的其他条件尚不完善的情况下开展电子商务，充分发挥信息的边际效用递增特性，以提供各种市场和交易信息便成为电子商务初级阶段的主要运作方式了。实际上广大消费者和客户也认识到这一点，各种调查资料表明，目前通过网络进行市场调查和查找各种商业信息是企业和消费者上网的主要目的。对企业来说，正确认识所处的经济环境和所在行业的状况，面对现实，选择讲求实效的商业模式，制定切实可行的经营战略和策略，坚持做下去，一定会取得成效。

纵观电子商务短短几年的发展历史，也不难发现，B2B和B2G电子商务市场的交易额相比，前者的规模和增长速度远大于后者，而在B2B市场中，垂直市场的发展态势大大好于水平市场。这也从一个侧面反映出专业化是目前电子商务发展的现实需要。

三、政府对电子商务发展的推动作用

中国走过的电子商务发展道路从某种程度上讲是政府主导型的。从1999年的政府上网到2002年的电子政务，都是各级政府参与和组织实施的，它对我国电子商务的发展起到了积极有力的推动作用。从其他国家电子商务的发展状况看，作为一个发展中国家，政府主导型的电子商务是符合我国的国情的。

美国目前实行的是鼓励企业自由化地发展电子商务的企业主导型的电子商务发展政策，因为国情的不同，经济和技术基础不同，企业的管理体制和经营理念不同，我们不可能照搬美国的电子商务发展模式。

在今后我国电子商务的发展进程中，各级政府应当继续实行积极引导、大力推进的政策。纵观几年来我国电子商务的发展历程，不难发现，我国发展电子商务缺的不是技术，而是市场环境与制度建设。技术可以跨越，而制度则是无法超越的。传统商务活动难以适应的市场环境，电子商务就更难适应，传统商务活动缺乏的制度安排，电子商务就更加缺乏了。因此，笔者认为：政府推动电子商务发展的着眼点或切入点，应该是促进市场环境与制度建设，现阶段工作的重点应当放在建立有序的电子商务运作环境上。除加快涉及网络的相关法律法规的制定，以及网上经营、交易与支付等方面规章制度的建立和完善外，尤其应该加强对电子商务运作环境的监管。

我国目前网上支付运作体系中的不足

目前网上支付运作体系中的不足具体如下：

1、安全问题。尽管网上支付发展普遍被人看好，但暴露出来的一些网上安全问题仍然使网上支付蒙上了阴影。不安全的一个重要的原因就在于一些不法之徒十分猖獗，他们盯上了互联网，通过设立仿冒网站、发送伪造电子邮件甚至利用电脑病毒等手段，骗取用户的银行账户、密码等信息。

2、信用不足、相关知识缺乏致使企业与客户普遍对网上支付结算的安全性、方便性持怀疑态度，对采用网上支付方式持谨慎、甚至是消极状态。

3、网上支付与电子银行是电子商务双方结算处理的主要方式，这就需要改变过去传统的支付结算习惯。但由于这种方式很多商家、客户难以适应和接受，往往抵制电子商务。

4、网上支付与电子银行需要一个完善的技术平台和管理机制，中间应该了很多高科技技术，很多银行的技术与管理控制能力还不足以支撑网上支付结算的可靠运转。这包含许多影响因素，主要包括网络建设、宽带、传输过程中数据安全问题和国家管理体制等问题。

5、电子商务中网上支付与结算采用的方式问题。在国内诸多隐患研发的网上支付结算工具如信用卡支付结算等各自为战，难以联合使用。这些自成体系的隐患卡纷纷设法与网站联盟推出的网上支付结算业务，客观上造成信用卡只能用于网内结算，不能用于网间结算，给用户带来诸多不便。

扩展资料：

网上支付具有以下特征：

1、网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。

2、网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。

3、网上支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介。网络支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。

4、网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。

5、网络支付的技术支持。 由于网络支付工具和支付过程具有无形化、电子化的特点，因此对网络支付工具的安全管理不能依靠普通的防伪技术，而是通过用户密码、软硬件加密和解密系统以及防火墙等网络安全设备的安全保护功能的实现。

参考资料来源：百度百科-网上支付

消费者网络购物行为的影响因素的研究

（一）影响网络购物行为的内在因素

(1)嗜好 。根据AC尼尔森最新研究显示，在中国 ，最受欢迎的网上商品是书籍。56％的网上购物者选择 网上买书：24％的网络消费者选择影碟制品 ：23％的人选择音乐类和衣服鞋帽及服装配件。从目前的发展状况来看，网络购物的商品主要集中在书籍 、学习用品 、生活用品等方面，且越来越倾向于购买显示个性的产品。可以说，嗜好是影响网络购物行为的重要内在因素。

(2)家庭。网络购物行为受到家庭环境、经济状况、生活方式、风俗习惯、父母教育程度以及教育方式的影响。其中，家庭经济状况是指消费者可支配收入 、储蓄资产和借贷的能力，它是决定购买行为的首要因素。决定着能否发生购买行为以及发生何种规模的购买行为。决定着购买商品的种类和档次。

(3)相关群体。相关群体指能够影响消费者购物行为的个人或集体。群体在消费行为上存在相互影响。某种相关群体内有影响力的人称为“意见领导 者”。这些人的行为会引起群内追随者，崇拜者的效仿。

(4)动机。所谓动机是指推动人进行活动的内部原动力，即激励人行动的原因。网络购物的动机可以分为需求和心理动机。前者是指由于各种需求而引起的购买动机。后者则是由于认识、感情、意志等心理活动过程而引起的购买动机。

(5)知觉。知觉是对事物各种属性的各个部分及其相互关系的综合反应。人们受动机激发以后就会准备行动。但是被激发的人如何行动则取决于其对情况的知觉。网络营销者尽可能地利用网络广告等手段刺激 网络购物的愿望 ，从而达到网络营销的目的。

(6)学习。学习是指个人由于经验而改变其行为。即人们经过实践和经历而获得的。能够对行为产生相对 永久性改变的过程。对某家企业或者某种产品产生偏爱，以后的消费成了自觉行动。

（二）影响网络购物行为的外在因素

(1)网站建设。网站建设专业水平直接影响网络营销的效果，这已经成为网络营销的共识。网络营销解决方案提供商Questus通过对425名消费者的调查发现：网上商店网站建设的专业性对消费者购买决策影响重大。Questus的调查结果包括：网站建设影响消费者购买决策的因素；消费者没有购物就离开网站的原因；网站的美观性的影响等。Questus提出了网站建设导航七原则。

(2)商品价格。从消费者的角度讲，价格不是决定消费者购买的唯一因素，但却是消费者在购买商品时必 须考虑的因素 。

(3)购物的便捷性。网络购物的便捷性，一方面是时间上的便捷性，即不受时间的限制并节约时间；另一方面是空间上的便捷性，即消费者足不出户就能购买到全球范围内的商品。

(4)网站的安全可靠性和服务性。网络购物行为中安全性十分重要，表现为网上支付的安全性、网上信息传递的安全性 、消费者个人隐私信息的保密性等。网络服务是再次购买的重要因素，若出现配送滞后、交货延迟、网站不履行售后服务约定、对商品不承担“三包”责任等情况，将影响网络购物行为的再次发生。

网上支付所存在的问题

二、网上支付面临的问题

1.安全问题

根据对网上支付使用情况的调查显示，目前网民不使用网上支付的原因，最主要是因为担心安全，其次是个人隐私，以及注册麻烦和不太习惯使用这些工具等因素。央视生活频道近日播出的节目中，披露了一种新型金融造假手段，不法分子在网民网上购物交易时，利用与银行网站相类似的网络页面，盗取银行卡密码等私人信息，然后通过网上转账的方式将资金转走，导致网民在支付的过程中受到损失。另外，黑客、木马病毒的攻击让网民在支付的过程中防不胜防。木马潜伏在计算机中，时刻监视用户的一举一动，从而盗取帐户密码和信息。而黑客，则利用系统漏洞、用户的安全意识薄弱入侵用户的计算机，盗取用户的相关信息和密码，导致网民在网上支付受损。安全问题已经成为影响网上支付发展的主要因素。

2.金融监管问题

网上支付虽然给网民带来很多方便，解决了电子商务的支付瓶颈问题，但由于目前我国关于电子支付的法律法规并不完善，网上支付无序的发展存在一定金融安全隐患。

(1)缺乏对吸储行为的监管

目前，第三方支付平台利用资金暂时停留，在交易过程中约束和监督了买家和卖家，保护了买卖双方的利益。专家认为，在支付过程中，资金在第三方里面会出现一段时间上的滞留，随着将来用户数量的急剧增长，这个资金沉淀量将会非常巨大。据了解，目前国内一些第三方支付系统的年交易额已经达到了数亿元，而据估计，在今后两年内，这个数字将达到十几亿甚至几十亿元，即使按照简单测算，每天滞留在第三方平台上的资金也至少有数百万元，而根据目前的交易规则，支付金额将可以在第三方支付平台中停留3天到一周不等。这样，平台中随时都有数以千万的资金停留。如果他们出现经营风险，则必将危及其吸存资金安全，损害买卖交易双方的利益，如果支付服务商(特别是专门从事支付服务的第三方服务商)的服务领域扩大到在定程度，如果交易客户和沉淀资金达到一定规模，很有可能引发系统性支付风险，并引发社会问题。

在国内，法律规定只有金融机构才有权利吸纳代理用户的钱，其他企业和机构不得从事类似的活动。但由于第三方支付平台出现不久，而且交易数额仍显不大，所以目前还没有相应金融监管法规和机构管理。专家认为，目前我国对电子支付方面的法律法规仍显单薄，由于数额较小，网上支付还没有引起一些金融监管部门的重视。但网上支付现在正处在高速发展时期，交易额在短期内也可能会有较大的增长。目前这个时期，是建立监管体系的最佳时机。

(2)电子货币发行合法性有待确定

目前许多网上支付平台实际上发行了某种形式的电子货币，客户以法定货币购买电子货币后即能用该电子货币购买注册在相应电子商务企业的不特定卖家提供的商品或服务，从而使该电子货币具有了广泛的支付能力。同样，手机支付使手机充值卡具备了电子货币的功能。而对于这种电子货币，尽管从国际电子支付业务发展趋势来看，基于网络发行的电子货币将成为今后电子商务中的重要支付工具，但由于目前国内缺乏对其性质、发行主体、使用范围等方面的法

律规定，其合法性有待明确。

(3)第三方机构提供支付结算服务，突破了现行特许经营限制

许多支付服务机构为交易双方开立账户，并通过充值账户后以电子货币为载体进行账户间的支付结算，完成交易款项划拨。这种行为在事实上突破了商业银行“结算”业务和“代理收付款业务”专营的法律规定。此类业务的进一步发展特别是当其达到一定规模后，势必对银行支付结算业务产生影响。

(4)加大资金非法转移监管

由于对网上交易的真实交易背景难以查证，网上支付平台有可能成为不法分子资金非法转移、tx 资金的便利工具。买卖双方通过制造虚假交易，利用网上支付平台顺利完成资金转移，从而达到非法交易的目的(如xq 、贿赂、非法回扣等)。比如，目前大部分的网上支付是基于银行卡完成的，买卖双方可以通过制造虚假交易，由买方通过信用卡透支消费，卖家收到款项后变现，从而达到非法tx 的目的。信用卡tx 具有较大风险，国内商业银行对信用卡取现有较严格限制并收取较高的费用，而通过网上支付平台则使持卡人非常便利地绕开了发卡行管制，以一般消费方式达到了预借现金的目的，如果该方式被广泛利用，信用卡tx 金额过高，很有可能引发金融风险。

3.市场规范问题

(1)缺乏市场准入标准

根据有关数据显示，目前国内提供第三方支付服务的机构已经发展到5xxxx家。在国家政策和经济环境的推动下，网上支付服务产业呈现出良好的发展趋势。于是，在短短一年内，第三方服务机构出现了爆炸式增长。而这些机构因为技术实力和经济实力的区别，提供的服务良莠不齐。目前，有些支付服务商开始着眼于“价格秀”，使整个市场看起来热闹而又显得有些无序。无序的竞争将影响产业的发展，影响服务的质量，而且存在潜在的金融风险。因此，为了保证支付产业的健康发展，为电子商务解决支付瓶颈，专家建议政府相关部门抓紧建立支付市场的准入制度，提高整个支付产业的服务水平和竞争力。

(2)缺乏相应法律法规

目前，具体到为电子商务服务的网上支付业务，法律上基本还是一个空白。传统的支付结算规则在网上支付业务规范中有一定的作用，但局限性很大。另外，目前涉及网上支付的法律只有《电子签名法》(解决了类似传统结算业务中签章的问题)，规章有人民银行发布的《网上银行业务管理办法》、银监会的《电子银行业务管理办法》和人民银行的《电子支付指引》，除此没有其他规范。如果从我们近期讨论的为电子商务服务的网上支付问题来看，法律制度上几乎一片空白。法律法规的缺失，导致政府机构对目前从事网上支付业务的这些机构和他们的业务要不要监管，要不要有一定的规则去规范缺乏统一标准。正是因为法律法规建设的滞后导致了网上支付存在的一系列问题。包括安全问题、金融监管问题、消费者权益保护问题等等。

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