支付工具趋势，支付工具的未来发展方向？

跨境支付的发展趋势怎么样？

跨境支付(Cross-border Payment)指国与国之间因贸易、投资及其他方面所发生的国际资金转移，需要借助一定的结算工具和支付系统实现。目前使用的跨境支付系统主要为SWIFT系统、人民币跨境支付系统CIPS和欧盟的INSTEX系统。随着中国与国际货币资金往来交易量的不断扩大，我国跨境支付市场也逐渐成熟，其中第三方支付已经广泛参与到跨境支付行业，推动跨境支付交易选择更加多元化，为跨境支付交易者带来便利的同时也推动了行业的发展。

交易体量快速增长

中国跨境出口电商规模、出国留学生规模、中国境外游旅客规模的快速增长，为跨境支付市场的持续稳定的增长提供了动力。近年来，中国的人民币跨境支付体量快速增长，2019年，人民币跨境支付系统处理业务188.43万笔，金额33.93万亿元，同比分别增长30.64%和28.28%。日均处理业务7537.15笔，金额1357.02亿元。

政策鼓励行业发展

当前，随着我国跨境电商的高速发展，跨境支付行业也进入了新的发展阶段。一方面，监管层也逐渐放开了行业的市场准入;另一方面，主导跨境支付城市试点方案落地实施。2013年起，国家相继出台多条政策鼓励行业发展，我国跨境支付政策汇总如下：

第三方支付推动跨境支付体系多元化发展

随着互联网的发展，特别是移动互联网的发展，支付组织、支付介质、支付渠道、支付账户形式以及支付模式等都发生了很大的变化。第三方跨境支付机构大量涌现，现金的使用量逐渐减少，电子票据逐渐取代纸质票据，银行卡成为主要的支付工具，无卡支付正蓬勃发展，手机银行、电话银行和微信银行等新兴支付渠道不断涌现，支付账户从传统的银行账户发展到第三方支付账户，中国现代化支付体系呈现多元化、多样化、多层次的发展态势。目前主要的跨境支付方式对比如下：

以前国内进行跨境支付的支付机构主要是银联，随着国家鼓励第三方支付的政策不断出台，支付宝等第三方支付机构为跨境购物、汇款以及境外移动支付提供了重要的支撑，同时我国消费者越来越习惯手机支付的便捷支付方式，我国第三方跨境支付交易规模快速增长。根据iResearch公布的数据显示，从第三方跨境支付C端线上线下交易规模来看，2019年我国第三方跨境支付C端线上支付交易规模达7285.7亿元，同比增长9.6%，C端线下支付交易规模为3700亿元，同比增长72.1%。

跨境支付步入高速发展期

中国现代跨境支付业务发展正式起源于2007年，2007年9月，国家外汇管理局允许支付宝办理境外收单业务。国内跨境支付业务正式起步。2013年外管局在北京等5个地区启动支付机构跨境外汇支付试点，2013年，央行正式下发《关于开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复》。批准17家第三方支付机构开展跨境电子商务外汇支付业务试点，跨境电子商务外汇支付业务试点正式开始。2014-2019年，随着中国第三方支付的蓬勃发展，中国跨境支付市场进入启动期，业务量的增加和技术的发展推动行业持续发展，2020年，我国跨境支付行业野蛮发展结束，逐渐步入高速发展期。

获得跨境支付牌照企业名单

目前整个跨境支付分为前、中、后端三个部分。前端主要是收单，对应的机构有PayPal，Visa，Mastercard等授权的第三方收单机构;中端主要职责是分发，对应机构主要是PayPal，WorldFirst和Payoneer;后端主要职责是结汇和发单子，对应的机构主要是外管局批准的第三方支付机构，和央行批准的跨境人民币支付机构。目前获得外管局颁发的跨境支付牌照的30家企业名单如下：

2020年支付的新趋势是什么？

移动支付发展迅速，规模逐渐扩大

近年来，以手机支付为代表的新型移动支付已经成为中国消费者应用最普遍的支付方式，号称中国“新四大发明”之一。2011-2018年，我国移动支付持续保持快速增长态势，2018年达到277.4万亿元，较2017年增长36.72%，居全球首位。经初步核算，2019年我国移动支付交易规模超过300万亿元。

刷脸支付普及率提升，为用户及商家带来积极影响

数据显示，用户主要在生活场景使用刷脸支付，分别有40.2%和36.8%的受访用户在超市便利店和商超购物使用。以刷脸支付为代表的新支付模式通过进一步提高用户支付效率和安全保障，正从生活场景快速铺开，随着逐渐进入5G商用时代，刷脸支付应用有望更加广泛。

2019年刷脸支付在市场上的铺开更加迅速，支付宝、微信支付两大头部平台在该领域都加快发展步伐。2019年3月，微信推出刷脸支付工具“青蛙”，2019年9月，支付宝刷脸支付设备“蜻蜓”升级3.0版本。随着人脸识别技术发展愈加成熟，刷脸支付相较其他支付交互形式更稳定。具有更快的识别速度和精度，对商家及用户都带来积极影响。

——以上数据来源于前瞻产业研究院《中国移动支付行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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