断开支付工具和金融产品，断开支付工具和其他金融产品的不当连接？

3月1日起，微信和支付宝个人收款码停止商用，真实原因是什么？

国家规范了商家的收款行为，防止了部分商家的偷税避税问题。虽说微信支付宝有提现费率，有个人限额。但是对于我们普通商家而言，一年几十万的限额够了，同时个人提现费率才0.1%，相对于商家专用或者银行聚合码等的0.3%-0.6%简直便宜得很。这也就造成很多小商小户的逃税避税，也变相阻止了我们广大“良民”的纳税义务。其实对于小商户而言使用商家二维码亦有好处，这样可以提供更多的支付手段，支持花呗、信用卡等也让客户更有选择权，同时国家政策的退税扶持，也不存在高税收的额度。主要还是规范和防止大户的逃税避税。

这一举措有效地阻止了诈骗、金融犯罪、灰色业务等的开展。一般诈骗等不良行为，除了电信诈骗其他很多形式都是以微信、支付宝的个人静态二维码完成资金诈骗。而这一举措从根源上防止资金的转出，增加诈骗难度，为公民财产安全做保障。同时如果诈骗手法上拥有商户等信息，也上执法有迹可循。

增加商户的网上安全性。个人收款码往往是静态码，这种码经常被人盗刷，被不法分子利用的情况非常多，所以从安全的角度来说，个人静态码的问题还是非常多的，是一种风险非常大的产品。

微信和支付宝使用很便利，现在年轻人都在使用，现金反而很少使用，这是经济发展的趋势，就像宋朝发明纸币一样。但微信和支付宝属于私人公司，容易偷税漏税，还有很多盗刷现象。微信和支付宝停止使用，由国家发行使用，可以有效避免上述情况，可以更好的控制经济发展。

真实的原因就是微信、支付宝收付款风险巨大！现在很多单位都使用微信、支付宝来收付款，确实很便捷，但同时千万不要忽视其中的风险！1、增值税的风险:不能作为进项抵扣，导致增值税增加。个人、公家傻傻分不清，未能及时申报，有偷税漏税风险。2、企业所得税的风险：无法税前扣除，企业所得税增加。可能漏缴企业所得税，被稽查风险大。3、个人所得税风险:通过微信、支付宝给员工发放工资，存在漏报个税或刻意偷逃个税的风险。同时微信、支付宝发红包还要注意个税问题，应该区分不同的情形判断是否缴纳个税，以及如何缴纳个税。4、公司管理风险:采用微信、支付宝付款，款项账面不透明，企业交易资金流不清晰，资金无法受到监管企业内部管理财务混乱，不利于企业长期发展。5、股东对债务承担无限连带责任:公司如果长期使用股东的个人账户来收付款，很容易造成公私不分，如果企业出现资不抵债，股东要承担无限连带责任，用个人资产偿还公司债务。

微信和支付宝收款码停止商用的起码原因是:网络诈骗趋势不断上升，若不终止将给 社会 造成紊乱。

第一把铡刀：强化支付领域监管，断开支付工具与其他金融产品的不当连接。

今天看了国务院发的四把铡刀

国家就是让大家理性消费

一切都是为了国家的税收。

一、规范中小企业，商家偷逃税问题

二、阻止金融犯罪，灰色产业链，比如诈骗xq ，刚被骗几十上百万马上分流一分钱不剩追逃诈骗资金难。

漏洞太多，不利于规范管理，只有沿着规范的模式经营与发展国家才是正道!

啥意思？

第一把铡刀：强化支付领域监管，断开支付工具与其他金融产品的不当连接。

文和友百万贪腐大案曝光！3名员工获刑，如何加强企业监督管理？

首先是需要注重事中事后监管和负面清单管理。在上级行政法规尚未出台的情况下，本着问题导向、急需先行、循序渐进的思路，强调事中事后监管，明确监管规则行业急需统一。坚持底线思维，严禁触碰违法违规高压线，防范风险外溢，守住风险底线，引导平台企业合理确定支付结算、平台佣金等服务费用，给予优质小微商户一定的流量扶持。

其次是要加强内部管理。主动开展自查自纠，杜绝直销、传销、虚假宣传、哄抬价格等违法违规行为。督促辖区内分支机构、服务网点建立健全直销商相关管理规定、退换货制度等。督促直销企业及其分支机构严格执行当地政府的疫情防控规定，加强经销商管理，做好控制，严格控制会议、培训、业务推介等线下聚集活动。严禁擅自组织，防范疫情传播风险。

再者是要加强金融监管。加强支付领域监管，断开支付工具与其他金融产品的不当连接，依法治理支付过程中的排他或“二选一”行为，加强对滥用市场支配地位的监管非银行支付业务，研究引进非银行支付业务。银行支付机构条例。规范平台数据使用，严格征信业务监管，确保合法合规经营。从规范层面、制度层面和企业合规实际运作层面梳理，试图总结出一些合规管理的有效路径。

然后是对中小保险公司而言，金融体系规范化不足，导致财务人员因业务扩张而同步扩张。成本和效率成为制约其发展的首要因素。因此，引入数字会计人员集中处理业务，在降低成本、提高效率的同时，提高了财务数据的准确性和质量，为财务系统的规范化和精细化管理提供了基础。

金融管理部门约谈13家网络平台企业，约谈背后不变的内核是什么？

不变的内核就是说，我不限制你们企业的发展，你们确实给消费者带来了很大的便利，但是你们做的事情一定是要规范的，不能让用户在使用你们产品的时候不明不白的进行贷款消费，以及非法获取使用消费者信息等，总之不能让他们的手伸的太长了。

像是蚂蚁金融、百度金融、京东金融、百度度小满等这几个都是很有知名度和影响力的网络平台，本身他们也是做网络业务出身的，并不是专业的金融机构，而金融机构是需要资质的，因为金融机构的牌照非常难拿，需要确保用户的资金是安全的，一旦破产需要由法律来保护兜底，不能产生社会性的恐慌和动荡的，在约谈之前其实很多平台都没有拿资质，而这些平台又有不错的影响力，就会导致国家不太放心这些企业的所作所为。

互联网企业的寿命其实并不是很长，破产也可能就是随时的一瞬间的事情，那么如果资金运营不当导致了破产，这个后果要由谁来承担，给用户带来的风险要如何去缓解，这是国家非常担心的一点，所以主要约谈是为了让各大平台的运营更加规范。

并且现在很多平台都推出贷款服务，短贷是能够产生不错利润的项目，像是美团金融来讲，使用美团外卖的人群非常多，而每次用美团外卖下单的时候，都会有一个美团卡支付的选项，第一次使用可以减十来块钱，很多人就会去开通了，实际上这就是一种贷款的服务了，让人不知不觉去贷款并不是什么好事，国家要求你要做可以，但要跟用户说清楚，这是贷款的一种服务，并不是平台钱多了给你优惠，要让群众明明白白的享受平台的服务。

滴滴旗下信贷产品“滴滴月付”下线

滴滴旗下信贷产品“滴滴月付”下线

滴滴旗下信贷产品“滴滴月付”下线，滴滴月付功能上线于2020年12月，该业务与蚂蚁集团“花呗”类似，采用先花后付模式。滴滴旗下信贷产品“滴滴月付”下线。

滴滴旗下信贷产品“滴滴月付”下线1

滴滴月付日前发布公告称，为了优化服务质量，月付功能在2022年3月31日24点下线，4月8日将是最后一个双方约定的还款日。

针对此次下线究竟是服务升级还是永久下架的问题，目前滴滴方面暂无回复。不过滴滴月付客服告诉界面新闻记者，目前“暂时没有收到会重新上架的通知”。

公开资料显示，滴滴月付是滴滴金融于2020年底推出的一款“先享后付”的信用支付产品，其产品逻辑与支付宝花呗、京东白条相似，服务各类出行场景。彼时，在滴滴已经推出滴滴支付、滴水贷的前提下，月付被视作打通滴滴金融业务闭环场景，培养用户使用自己付费渠道的重要步伐。

如今低调下线，不免让人联想到滴滴出行自身的争议事件以及趋严的互联网金融监管。

此前，受赴美上市影响，滴滴曾在去年7月遭受监管层的重量级出手。

一方面是流量阀门被关紧，另一方面则是互联网金融监管进一步收紧。即使手握8张金融牌照，曾提供包括支付、互助、汽车分期、车险、贷款、理财等八项金融服务的频道如今也进一步缩减为五大块。滴滴金融板块中，除滴水贷与滴滴支付为自营业务以外，其余在营的金融业务均已退至导流层面。

今年2月，更有媒体报道称，滴滴几乎全线业务都开始裁员，总体裁员比例约为 20%，更显露出滴滴已经顾不上尚未带来充沛正向现金流的金融板块。

不过，滴滴月付在此时下线，也有业内人士提出了对于信用类支付产品未来境遇的`担忧。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，曾几何时，信用支付产品一度成为头部互联网金融平台的”标配“。彼时该产品是旨在巩固自身的消费金融业务，并通过支付形式进一步强化自身用户粘性。

然而在2022年1月，发改委等部门颁布了《关于推动平台经济规范健康持续发展的若干意见》，其中提到“断开支付工具与其他金融产品的不当链接”，同期还有一份文件《金融产品网络营销管理办法》，同样提到“不得在支付页面中将贷款、资产管理产品等金融产品作为支付选项”，在监管的重磅出击下，信用支付类产品将遭遇合规危机。

她表示：“滴滴的这个举措正是基于当下的监管环境，在审时度势过后作出的决策，不排除后续其他平台也会有所跟进。”

不过，博通咨询金融业资深分析师王蓬博则认为，月付下线“跟滴滴自身和外部监管环境都有关，滴滴APP一直下架，无法有新增用户，肯定会对运营造成影响；此外支付实际上是一个需要前期巨大投入的行业，去做系统和用户运营等方面的事情，对滴滴来讲现在也需要开源节流。”

不过，他也认为，断开支付和金融产品的不当连接是监管一直在提出的目标，最近出台的《金融产品网络营销管理办法》也有相关的规定，但这种条例出台也会有一个整改的缓冲期，后续平台短时间内的跟进，还是需要更明确的监管指导意见，包括《金融产品网络营销管理办法》里对于是否能做具体营销的意见等等。

滴滴旗下信贷产品“滴滴月付”下线2

又一平台旗下个人信用消费贷款产品整改进行中。近日，滴滴月付团队发布公告称，为优化服务质量，月付功能将于3月31日24点下线，并提醒客户于4月8日24点前及时还款，而对于有信用消费金融服务需求的用户，可申请其与多家银行合作的信用卡服务。

21世纪经济报道记者此前曾报道，滴滴月付功能上线于2020年12月，该业务与蚂蚁集团“花呗”类似，采用先花后付模式。

“滴滴月付上线前、后均与相关部门进行过报备，但从上线一段时间的客户数看并不多，报备时相关部门听到数据后也有些惊讶。”一位曾参与过滴滴月付业务的人士告诉21世纪经济报道记者。

此前，蚂蚁集团将旗下“花呗”品牌进行隔离，花呗成为蚂蚁消费金融专属品牌，银行全额出资服务更新为“信用购”；小米旗下重庆小米消费金融陆续承接原小米小贷提供的个人信贷服务。

而滴滴月付并未将其服务迁移至旗下消费金融公司杭银消费金融。2021年3月，浙江银保监局批复同意滴滴全资子公司迪润（天津）科技有限公司对杭银消费金融持股85390万股，持股比例33.34%，成为第二大股东。

2021年4月29日，金融监管部门对腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融、携程金融等等13家从事金融业务的网络平台企业进行了监管约谈，提出金融业务必须持牌经营，合规审慎开展互联网存贷款等多方面的整改要求。

今年3月国务院金融稳定发展委员会召开专题会议，关于平台经济治理，要求有关部门要按照市场化、法治化、国际化的方针完善既定方案，坚持稳中求进，通过规范、透明、可预期的监管，稳妥推进并尽快完成大型平台公司整改工作，红灯、绿灯都要设置好，促进平台经济平稳健康发展，提高国际竞争力。

滴滴旗下信贷产品“滴滴月付”下线3

根据滴滴月付于近日发布的公告，月付功能已于2022年3月31日24点正式下线，4月8日则是该服务的最后一个还款日。该公告还显示，对后续有信用消费金融服务需求的用户，将提供“申请信用卡”入口。

资料显示，滴滴月付是由滴滴旗下的深圳北岸商业保理有限公司（简称“北岸保理”）提供的一款先享后付产品，于2020年年底正式推出。具体使用规则为本月消费，下月1日出账、8日还款，用户最长可获得38天免息期，支持提前还款、自动还款等。滴滴月付可在快车、专车、拼车、青桔单车等滴滴场景内使用。

具体来看，当用户使用滴滴月付支付车资时，将由北岸保理根据用户所需支付的打车款项。北岸保理本质上是向滴滴平台购买了对用户的应收账款债权，从而使用户可延期支付前述应收账款。当应收账款自滴滴平台转让至北岸保理时，北岸保理对用户享有债权，用户应向保理公司偿付应收款项。

事实上，一些互联网信用支付产品也会通过此模式来实现信贷消费功能。其中的核心是“债权承接”，也可简单理解为“将保理业务做成信贷业务”，保理公司在其中承担资方角色。

近年来，金融科技监管环境大变。金融业务与非金融业务将被严格隔离，所有金融活动被依规纳入监管，业务边界进一步被厘清，是其中一个明显的趋势。

在蚂蚁集团确定进行整改后，2021年4月末，人民银行、银保监会等金融管理部又联合约谈了腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融、携程金融等13家网络平台企业。

在此背景下，互联网信贷产品都将可能迎来调整。据不完全统计，目前蚂蚁的花呗、借呗，小米的“随星借”等互联网信贷产品均已进行调整，由消金公司进行承接。而对体量相对较小的产品而言，下线或许也是一种选择。

我的360借条为什么不能借钱？

央行约谈互金平台2月有余，360借条下架有些突然。

来源：21世纪经济报道 21金融圈

21世纪经济报道记者独家获悉，360数科旗下核心产品360借条APP已经下架，下架原因或与今年4月29日央行等金融监管部门约谈13家互联网金融平台并要求整改有关。

据悉，被监管约谈的13家互联网金融平台为：腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融科技和携程金融，经21世纪经济报道记者核实，截至发稿，只有360数科旗下360借条APP被下架，其他平台依然可在各大应用商店搜索到。

互金平台整改潮

21世纪经济报道记者采访多位互联网金融业务人士获悉，4月29日央行约谈互金平台，并指出网络平台企业普遍存在无牌或超许可范围从事金融业务、公司治理机制不健全、监管套利、不公平竞争、损害消费者合法权益等严重违规问题，并提出了七条整改要求。而被约谈企业也都在约谈后进行了自查，并陆续提交了整改方案，时隔2月余，360借条下架有些突然。

从七条整改要求细则来看，业内人士普遍有了共性解读：

一是坚持金融活动全部纳入金融监管。金融业务必须持牌经营这个是底线，国家发牌照就是为了监管住所有金融活动，想借Fintech来“逃脱”监管，不会再有了。

问题在于目前未明确目前互联网金融企业哪些是属于需要纳入金融活动的范围。比如联合贷已经纳入了，但助贷算不算仍未确定。联合贷受到杠杆率的严格管控后，很多互联网平台都直接转助贷了。但若助贷也纳入牌照监管或被掐断，影响将很大。

二是支付回归本源，断开支付工具和其他金融产品的不当连接。

有分析人士认为，这一条主要是针对类花呗、白条等业务，支付和信贷不能打包，必须分割经营。

三是打破信息垄断，严格通过持牌征信机构依法合规开展个人征信业务。

所有个人信息严格在征信机构处理，不允许通过其他业务场景收集信息后的垄断市场行为。

四是加强对股东资质、股权结构、资本、风险隔离、关联交易等关键环节的规范。

五是合规审慎开展互联网存贷款，主要针对之前的互联网存款业务，严格仅限银行有限本地化经营，老产品全部下线。

六是规范企业发行交易资产证券化产品以及赴境外上市行为。

随便加几百倍杠杆，随意发ABS，以后都很难实现。

七是规范个人信息采集使用、营销宣传行为和格式文本合同。

这意味着互金平台以后做营销更困难了，所有话术都必须严格合规。

一位互联网金融资深业务人士告诉21世纪经济报道记者，各家问题或许不尽相同，但或多或少都存在问题。

随着互联网的发展，场景和流量逐渐形成规模，各类生活服务类的APP都上线了金融业务，也被网友调侃“互联网的尽头是放贷”。虽然7条整改条条重要，但最受关注的主要有两个方面，一个是业务模式，二就是个人信息保护。

尤其是个人信息保护，近年来，随着互联网时代金融服务与用户数据紧密相连，数据安全和隐私保护已经成为金融科技创新过程中不可回避的问题，针对互联网个人信息保护的监管政策不断加码，《中华人民共和国民法典》更将隐私权和个人信息保护提到了前所未有的高度。

今年5月10日，国家互联网信息办公室发布通告称，84款APP违法违规收集使用个人信息，包括36款安全管理类APP，以及48款网络借贷类APP，要求15个工作日内完成整改。其中与13家被约谈互金平台亦有部分重叠，360借条也在其中。

但据21世纪经济报道记者了解，此次下架或并非信息保护原因。

360借条回应下架，

已提交新整改方案

360数科相关业务负责人回复21世纪经济报道记者指出，360借条仍可提供正常服务，基于相关要求及对APP各项功能的用户体验优化，正在逐步迭代升级。

但下架起因并非4月29日央行约谈13家互金平台，而是因为5月10日网信办通报的包括360借条在内的84款安全和网络借贷类APP违规收集和使用个人信息情况。

该人士进一步指出：“由于我们工作人员疏忽，在规定时间内遗漏了某一个环节的整改，被要求从部分应用商店下架。我们已提交了新的整改方案并加紧推进整改，因此造成不好的体验我们深表歉意。”

据悉，今年5月10日，国家互联网信息办公室发布通告称，84款APP违法违规收集使用个人信息，包括36款安全管理类APP，以及48款网络借贷类APP，要求15个工作日内完成整改。

对于通报的84款APP，网信办给出了自己的整改措施，并要求软件公司先自行整改，并把整改结果报告给网信办，如若不整改，超出期限，网信办将按照法律法规依法对这些公司所开发的APP进行下架处理。

360数科Q1业绩猛增

在互联网个人消费信贷市场，竞争格局逐渐多样化，入局者包括BATJ、传统银行旗下金融科技子公司、以及专注于金融机构的数字化服务公司，其中主要包括蚂蚁集团、陆金所、微众银行、京东数科、360数科、乐信、度小满、新网银行等，根据里昂证券的统计，前八家的互联网消费贷款市场份额在2019年达到92%。

在助贷模式下，参与者主要包括360数科、乐信、趣店、信也等，其中，360数科处于相对领先地位。

赴美上市的360数科于5月27日发布了2021年第一季度财报，显示其第一季度实现净收入为35.992亿元人民币，同比增长13.1%，净利润为13.472亿元，同比增长635.4%。

具体来看，其主要布局助贷业务，2021年一季度促成贷款交易总额为741.49亿元，同比增长40.4%，用户方面，截至2021年3月31日，公司潜在用户数为1.691亿人，同比增长19.4%，授信用户达3270万人，同比增长25.1%，助贷用户达2100万人，同比增长24.9%，发展势头良好。

小微业务正成为360数科新的业绩增长点，其一季度小微业务新增授信金额达58亿元，相比上个季度环比增长67%，目前已经覆盖28家头部合作伙伴（如用友，百旺等）。

此外，360数科还在一季度财报中指出，其第一季度融资成本为7910万元人民币，去年同期为1.586亿元，上一季度为1.314亿元。融资成本进一步降低，原因在于低成本的ABS和小额信贷提供的贷款量增加，今年为止ABS累计发行了21亿。

但有业内人士指出，从监管对互金平台整改方向看，行业后续ABS发行或受影响。

360数科缺乏场景流量的问题长期被外界关注。360数科依赖自身平台获客的比例非常小。2018年曾有数据显示，360数科依靠自身平台所吸引的借贷者只占总渠道比例的8%。流量过多依靠外部补给，意味着平台需要付出更多的获客成本。

随着消费金融行业的深入发展，各大金融机获客的难度增加。360数科的用户增长速度也越来越慢。资料显示，2020年360数科累计注册用户1.63亿，较2019年增长20.4%，而2019年，360数科累计注册用户1.35亿，较2018年年底7880万增长71.3%

▲360数科用户增长放缓。

随着互联网流量逐渐见顶，互金平台的销售营销成本上涨趋势明显，2021年第一季度，360数科的销售和营销成本为3.85亿，去年同期为2.23亿，同比增长了72.65%。

如何打破增长困局，成为360数科不得不思考的问题。

另一方面，对于互联网金融科技公司至关重要的支付牌照，360集团多次申请，却至今尚未拿下。

早在2015年，360就在申请央行的第三方支付牌照。然而，由于错失首批支付牌照的发放时机和监管对其数量的严加把控，尽管360集团频繁出手，想要曲线收购支付牌照，最后的结果是不了了之。

关键牌照的缺失和日渐疲软的增速，成为360数科发展的掣肘。从网贷转型助贷后，360数科依旧面临不小挑战。

不再靠网贷，周鸿祎的金融野心走到哪了？

360数科去年促成贷款2468亿元，助贷业务可谓风生水起，但一直没有啃下最关键的支付牌照，未来发展会否受到影响？

“我不明白为何互联网企业都做金融。”8年前，奇虎360的董事长周鸿祎曾表示对于电商、金融领域没有什么积累，近期会守住安全领域，不打算涉足互联网金融。

但做金融还是成为了互联网企业殊途同归的选择，就在周鸿祎发表此番言论的两年后，360便积极投入金融的怀抱。

在这个他无心涉足的领域，360金融仅用3年时间就完成赴美上市，并且在一众互金中概股中突围。目前又有消息传出，其正筹备在港股二次上市，选择在金融科技企业偃旗息鼓的大势下逆行。

360金融（现更名360数科，股票代码：QFIN.US）的股价一度呈现出十分低迷的态势，长期居于发行价之下，但近一年来持续上行，最高股价摸高45美元，较上市之初已经翻了将近3倍。

▲360金融近三年股价表现。

360金融股价暴涨的原因是什么？背后又有哪些隐忧？

背靠360集团，360金融一出生便头顶互联网巨头系金融科技公司的光环。

2015年5月，360金服成立，2016年，360金融从360金服（北京奇步天下科技有限公司）分拆独立运营，正式孵化为360金融集团。同年，360金融的核心产品360借条上线。

▲360金融发展概况。

360投身金融领域，迅速获得了资本的青睐。两年多时间里，360金融先后完成四次融资，其中包括红杉资本、IDG资本、红点创投、峰瑞资本等知名创投基金。

相比腾讯、阿里以及百度等互联网企业，360入场虽晚，但发展速度十分惊人。

到2018年年中，360金融业务规模便已位列中国前五。2018年12月，360金融在美国纳斯达克交易所上市，冲击巨头系金融科技第一股。这也是继360之后，周鸿祎的第二家上市公司。

但360金融上市处于一个微妙的节点。2018年，国内互联网金融行业正在经历一场爆雷潮，加之监管政策的不确定因素，美股市场的互金中概股股价遭遇寒冬，如信而富、小赢科技、简普科技等股价均创下历史新低。2018年全年，宜人贷与和信贷的股价更是下跌超过7成。

360金融也没能幸免，距离上市短短一个月内，其股价已经蒸发超过30%。

在互联网金融环境风云突变的环境下，拿到金融牌照持证上岗，成为互联网巨头合规的必行之路。

上市之前，360金融已陆续获得金交所、基金代销、消费金融和网络小贷四张金融牌照。2018年，360金融开始主推360借条、360小微贷和360分期三款产品。

当时，个人信贷产品360借条是整个金融集团的中流砥柱，另外两款产品则反响平平。有业内人士分析认为，除了缺少消费场景外，牌照也是横亘在360金融面前的门槛。

上市后，360的金融版图继续扩大。

2019年5月，上海三六零融资担保有限公司成立，经营范围包括借款类担保、发行债券担保、其他融资担保。事实上，互联网金融“助贷”模式兴起之下，融资担保牌照成为各大互联网金融公司必不可少的一张牌照。

同年10月，360金融集团通过旗下子公司北京奇才天下科技有限公司全资收购广东众康永道保险经纪有限公司，摘得一枚保险经纪牌照。360保险中介业务也就此展开。

2020年6月，360集团斥资12.81亿元人民币，认购天津金城银行股份有限公司30%股份，成为该行的第一大股东。360集团也是继腾讯、阿里之后第三家成为银行第一大股东的互联网公司。

▲360旗下金融业务拿下多张牌照。

布局6年，360金融已经收集了7张金融牌照，从互联网金融领域的后来者变成强劲的竞争对手。从贷款规模上看，360数科目前是最大的上市线上助贷平台，2020年促成贷款2468亿元，截至2020年底，贷款余额为921亿元。

2021年伊始，360数科的股价开始攀升，截至7月7日收盘，360数科美股收盘价为33.14美元，市值约为50.50亿美元。

金融科技中概股将走向何方？

金融科技的生意在美国好做吗？

在美国金融科技企业纷纷转型持牌机构的当下，早期借助P2P业务高速发展的中国金融科技公司也面临着转型。

据此前监管意见，在P2P清退为主的情况下，平台多向小贷、助贷平台转型。一方面可以借助积累的平台流量与风控经验，为金融机构提供助贷服务，另一方面可申请持牌合规发放贷款。

目前头部金融科技公司的转型方向是助贷服务机构，从各金融科技中概股2021年一季报来看，轻资本模式下的分润助贷业务成为新的发力点。

传统的助贷模式下，平台通过自有资金放贷，或对撮合贷款提供担保，需承担一定的信用风险。在轻资本模式下，则是侧重于纯科技助贷服务，依托于平台已有流量进行获客与风控技术服务，不承担信用风险。

财报数据显示，乐信（LX.US）、信也科技（FINV.US）、360数科（QFIN.US）等平台已进一步提升了轻资产模式下的助贷业务占比。

2021年一季度，乐信纯科技平台服务收入同比增长122%至6.36亿元；360数科轻资本模式下新增贷款372.45亿元，同比增长211.8%；信也科技CFO也多次对外表示未来公司将探索分润助贷模式。

中金研究院发布的相关研报显示，在轻资产模式转型下，对纯科技助贷服务的金融科技平台估值或逐步向互联网公司靠拢，金融科技中概股的估值有望提升。

事实上，今年以来各金融科技中概股大涨，与2020年末相比，360数科股价上涨260.9%，乐信上涨85.97%，小赢科技上涨640%，信也科技上涨262.07%。

另一方面，部分网贷机构走向合规持牌发展，一些机构转型为省级小贷公司，头部金融科技企业申请互联网小贷牌照。

2020年10月，新浪旗下P2P易e贷转型互联网小贷，获批设立抚州市新浪网络小额贷款有限公司，成为首家转型互联网小贷公司的P2P平台。

今年5月26日，美股上市公司小赢科技（XYF.US）公告获批设立深圳市小赢小额贷款有限责任公司，取得全国互联网小额贷款牌照。两家平台P2P业务存量均已清零。

不过，据最新《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》要求，跨省级行政区域经营的网络小贷公司注册资本不得低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。这对未来金融科技公司转型小贷平台提出了较高的资金要求，加速行业资金洗牌，后续将如何转型发展仍有待观察。

（记者：侯潇怡,辛继召 编辑：马春园）

部分资料来自：无冕财经，作者：黄琪鑫，21南财号“智慧金融观察”，作者：李览青

图：图虫，视觉中国

本期编辑：江佩霞

对于断开支付工具和金融产品和断开支付工具和其他金融产品的不当连接的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。