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电子支付含义及工具？
所谓电子支付电子支付工具的应用和分析，是指从事电子商务交易电子支付工具的应用和分析的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征电子支付工具的应用和分析：电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的电子支付工具的应用和分析；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 支付流程与支付工具支付流程包括：支付的发起、支付指令的交换与清算、支付的结算等环节。清算（Clearing），指结算之前对支付指令进行发送、对帐、确认的处理，还可能包括指令的轧差。轧差（Netting），指交易伙伴或参与方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。结算（Settlement），指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。严格意义上，清算与结算是不同的过程，清算的目的是结算。但在一些金融系统中清算与结算并不严格区分，或者清算与结算同时发生。一笔支付交易可以通过纸基或电子支付工具发起。一些支付工具，既可以纸基方式发起，也可以电子方式发起。如贷记转帐，既可在银行柜面填写单据，以签名/签章方式对支付进行授权，也可利用网上银行功能以电子化方式授权发起；如银行卡，既可以纸基通过签名方式进行授权，也可在终端（POS/ATM）通过刷卡与密码发起。支付交易可通过纸基与电子化步骤结合的方式进行，如支票可被截留并以电子化方式进行处理，截留地点与时间的不同（如在POS或在交换中心）反映了电子化程度的差异。支付交易也可包含现金与非现金步骤，如付款人以银行存款发起汇款，而接收人以现金支取。支付电子化支付的电子化与创新经历了后端到前端的发展过程。银行后端IT系统与电信网络的应用使货币债权能够被电子化地记录与保存，实现行间支付清算与结算的电子化处理，这个阶段的变革几乎不被公众所注意。银行前端支付工具与渠道的创新则为消费者带来真实的便利，ATM/POS、支付卡、互联网、手机、机顶盒逐步成熟与流行，极大地改变了银行与客户、消费者与商家之间的交互方式，节省成本、提高效率是创新的主要动力。同时，支付交易流程各个环节的电子化程度越来越高，理论上，信息与电信技术使整个支付流程能够以电子化的方式进行全程自动化处理。
电子支付的常用支付工具及适用场景
电子支付电子支付工具的应用和分析的常用工具是微信和支付宝电子支付工具的应用和分析，适用场景是任何支持电子支付电子支付工具的应用和分析的场合。
电子商务常用的支付手段有哪些？有哪些优缺点?
1、传统支付方式
（1）现金支付。 （2）邮局汇款。 （3）银行转账。
现金支付的优点：简单易用，便捷，直观，适用于低价值的交易。
现金支付的缺点：受时间和空间的限制，大额现金携带不便，安全保管费用高。
银行汇款或邮局汇款是一种传统支付方式，也是目前为止电子商务支付方式中最常用的支付方式。邮局汇款是顾客将订单金额通过邮政部门汇到商户的一种结算支付方式。采用银行或邮局汇款，可以直接用人民币交易，避免了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题，对顾客来说更安全。但采用此种支付方式的收发货周期时间长，例如卓越网的邮局汇款支付期限为14天，银行电汇为10天，而采用其他网上支付则只需1－2天。此外，顾客还必须到银行或邮局才能进行支付，支付过程比较繁琐。对于商家来说，这种交易方式也无法体现电子商务高速、交互性强、简单易用且运作成本低等优势。因此，这种支付方式并不能适应电子商务的长期高速发展。
传统支付方式的优点：符合消费者习惯，可信度高，司法环境成熟。
传统支付方式的缺点：带现金的风险，时间、地点的限制，手续烦，效率低。
2、电子支付方式
（1）电子货币支付方式。电子货币是通过计算机网络以信息传递形式实现支付功能的货币。电子货币支付方式与传统货币相比，具有简便，安全，迅速，可靠，小额支付等特征。电子货币中比较具有代表性的是电子现金。
电子现金是由Digicash公司开发的，通过它们提供的电子现金客户软件“电脑钱包”(商家和消费者都可以通过开通账户获得)，消费者可以从银行提取电子现金，然后在自己的计算机上存贮电子现金。当需要购物并进行货币支付的时候，货币银行验证货币的有效性并把真实的货币与电子现金交换，商家接收消费者支付的电子现金，完成货币支付过程。消费者也可以把存贮在自己计算机上剩余的电子现金重新放回银行的电子现金库里。
由于电子现金没有传统货币面额的限制，所以非常适合小额支付，例如一条网上新闻的收看，一支MP3音乐的下载，等等。小额支付如今已经变得十分流行，被更多人认可和接收。
（2）电子支票支付方式。电子支票简单的说就是携带数字签名的数据报文。它通过使用数字签名确认支付者和收款者身份、支付银行和账户。电子支票与传统支票的功能几乎相同。利用它可以使支票支付的业务以及处理过程实现电子化和自动化。因为数字签名具有很高的安全性，所以从某种意义上讲电子支票比传统支票具有更高的安全性。
从电子支票的定义和功能可以看出，它具有如下特点：方便，高效，受众面广，易于流通，适用性强，安全性高，业务自动化，省时省钱等。
支付者所填电子支票的结构和填写方式都类似于传统支票，除了必须的收款者姓名、账号、金额和日期等信息外，电子支票还隐含了安全加密信息。当支付过程开始时，支付者把电子支票通过电子信箱发送给收款者，收款者取出电子支票并用数字签名签署收到的证实信息，再通过邮箱将电子支票发送到银行；另一面，支付者把电子付款通知单发到银行，银行通过确认收款者的身份信息，再把款项转入收款者账户。
（3）银行卡支付方式。银行卡支付方式是依托银行卡来完成支付过程。主要分为：结算卡，智能卡。结算卡中比较常见的有信用卡、借记卡、和签账卡等。
信用卡是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码等，背面有磁条、签名条等内容的具有消费信用的卡片。现在常用的信用卡，一般单指贷记卡，即持卡人在信用额度内先消费、后还款。信用卡已经成为人们消费的主流工具，它的工作流程和特点这里不再赘述。
借记卡是先存款、后消费，没有透支功能的银行卡。它除了具有转账结算、存取现金、购物消费等功能外，还具有基金和股票买卖等理财功能。借记卡提供了大量增值服务，方便人们的生活。
准确的讲，签账卡并不算是一种银行卡，但是它在电子商务中的支付结算功能又类似于银行卡，其消费额度，发卡标准等都高于信用卡，且不循环信用，每月消费金额必须及时全数偿还。
智能卡是一种比较特殊的卡类支付方式。它是一张嵌入微处理芯片的塑料卡，用来储存，管理用户个人信息，如私有密钥、账户信息、信用卡密码等。
智能卡中具有代表性的就是万事达国际公司的Mondex卡。使用Mondex卡的商家必须安装专用刷卡器。它的工作流程是这样：持卡人将Mondex卡插入刷卡器，当商家和持卡人的身份得到验证后，商家请求结算，在持卡人的Mondex卡上验证商家的数字签名，而商家也同样验证持卡人的数字签名，当双方签名得到确认后，则从持卡人的Mondex卡上减去商品金额，同时相同金额就转到商家账号上。
智能卡的优势比较明显，首先，信息存储量比一般磁卡大100倍左右；它比信用卡更具保密性，智能卡上的信息是加密的，只有合法用户才能使用；且便于携带。但是智能卡必须有专用刷卡设备的支持，阻碍了它的发展。
（4）电子钱包。电子钱包(Electronic Wallet)作为电子支付工具其实是一种计算机软件。它的功能和传统钱包相似，可存放电子现金、电子信用卡、用户身份证书以及其他信息，而且可以进行电子安全证书的管理，完成安全的电子交易，并进行交易记录的保存。
利用电子钱包购物必须在电子钱包服务系统中进行。用户通常在银行是有账户的，且必须安装符合安全标准的电子钱包软件，一般是免费提供的。在该软件中有电子钱包管理器，用来对用户的口令及其他数据进行管理；还有电子交易记录器，用来存贮和查询用户交易记录。当需要进行交易时，选择所需的交易方式，就可以顺利完成支付过程。目前已经有VISA Cash、Mondex、MasterCard cash、Clip和Proton等电子钱包服务系统，还有eWallet以及Microsoft Wallet等应用性强的电子钱包软件。
从电子钱包的功能和使用来看，电子钱包具有安全性高，适用性广，记忆力强，管理高效，省时和支持小额支付等优点。但电子钱包仍属于一种具有特殊使用范围的支付工具，并没有通用标准，限制其广泛使用和发展。
值得一提的是，随着手机业务的不断发展，手机已经相当于个人电子钱包被人们关注和使用，通过它可以进行一些小额付费业务如话费、网费和月杂费的付费，证券信息等。可以说，随着无线网络的发展，将来会有更多方式的业务会通过手机支付来完成。
（5）一卡通和其他支付方式
电子支付在实际生活中的应用？
电子支付在实际生活中的应用：网上购物、购买基金、交水电煤费、信用卡还款、付费看电子书
1、网上购物：网上购物可谓是移动支付最早“入侵”的领域，而众多的第三方支付企业也是最早通过网上购物的渠道让消费者所认知。如今以支付宝、财付通、快钱等为代表的移动支付企业，都已经开通了网上购物的移动支付渠道。以大家最常用的淘宝和天猫购物为例，利用手机支付宝就可以轻松实现随时随地的移动支付。
2、购买基金：支付宝推出的“余额宝”业务就能让消费者把钱“放到”支付宝账户里就能赚钱。支付宝方面介绍，此次推出的“余额宝”业务，将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程，而用户如果选择使用“余额宝”内的资金进行购物支付，则相当于赎回货币基金。而且，1元就能起买。
3、交水电煤费：日常生活的水电煤费用应该是消费者最频繁需要解决的支付问题，而第三方支付企业也正用移动支付的手段来让消费者的生活更加便利。拉卡拉对于许多实用移动支付的消费者而言应该不算陌生，而拉卡拉在移动支付上就对水电煤之类的生活类支付提供了不错的支持。
4、信用卡还款：使用信用卡消费已经成为了如今最常见的支付方式，但是在现实生活中，很多信用卡“卡奴”都会因为一时的粗心或在外地出差而未能按时还款，一不小心还会造成个人不良信用记录。而第三方支付企业则及时地推出移动支付手段来解决信用卡还款的问题。据财付通负责人介绍，目前财付通已实现支持全国23家银行的信用卡网上还款，包括兴业银行、中信银行、平安银行以及农业银行都已经与财付通达成合作，用户可以通过财付通平台实现信用卡还款实时到账。
5、付费看电子书：随着智能手机的普及与移动互联网的快速发展，人们的阅读习惯也受到了巨大影响，现在用手机看书读报俨然成为了主流。对于资深书迷来说，用手机即可随时随地游览文学网站构建的“书海”，而无需把沉重的纸质书背在身上，在选择更多元化之余，也更方便了。但以往想看到付费内容通常需要中断阅读，转换到 PC端进行充值，非常不方便。
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