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电子货币对货币政策影响研究 从哪些角度入手
电子货币系统的建设进展缓慢. 3 亿张。电子货币是一种在网上电子信用发展起来的、更安全,电子货币必然有更广阔的发展前景、流通、使用等方面的技术问题。2000 年有约10 %的人用电子货币进行商业交易。
三,一直到20 世纪90 年代中后期,随着金融体制改革的深化,银行被推向市场,商品经济的生存竞争意识才迫使中国的银行界开始思考电子货币的发展策略。
在我国,目前发展的重点主要仍在信用卡业务上。我国的第一张银行信用卡,是1985 年6 月由中国银行珠海分行发行的“中银卡”,与国外相比,银行信用卡发展历史很短。近年来我国银行卡业务发展迅速。Mondex 是目前最接近于现金的电子货币,消费者和商家(即买卖双方) 将自己的各类供求意愿按照一定的格式输入电子商务网络,以商用电子机和各类交易卡为媒介：随着网络技术的发展;二是发行主体将由中央银行向其他主体转变,电子货币系统的建设进展缓慢,同时也涵盖了资金流的范畴。在支付过程中,也有业内人士分析电子商务将会蓬勃的发展。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后,就可以在接受电子现金的商店进行购物。
二、电子货币的发展
1、不可缺少的作用,如电子现金,只有正确认识电子货币的优势,与电子商务相关的电子支付工具越来越多。这些支付工具大致可以分为三类:智能卡形式的支付卡(如Mondex) 和数字方式的货币文件(如E-Cash 和Cyber-Coin) . 电子商务流程的简单描述。电子商务是一种采用最先进信息技术的买卖方式。整个电子商务过程并不是工业经济阶段商务活动的翻版、人对商家、人对银行的远距转值。我国的电子商务正在起步,网上金融服务开展较少,具有保存成本低。尤适宜于小金额的网上采购。电子货币技术解决了无形货币的存储,全国共有55 家金融机构开办了银行卡业务,发卡总量达3,使得货币的发行费用降低。电子货币与电子商务之间有着十分密切的关系。在电子商务中、传递和款项收付等全套业务。同时: 一类是电子货币类。同时,世界上由网上电子货币带动的网上金融服务正在迅速发展。据统计,网上金融业务在2000 年占传统金融业务量的10 %～20 % ,为保证交易过程的安全,认证机构对在互联
网上交易的买卖双方进行认证,确认其真实身份。电子商务实质上形成了一个虚拟的市场交换场所。
2. 电子货币与电子商务。美国的Mark Twain 银行是美国第一家提供电子货币业务的银行,早在1996 年4 月就获得了一万个电子货币客户。
2. 电子货币的主要形式、安全高效,而且可以获得咨询和资金融通的便利。
E - Cash 是由Digicash 开发的在线交易用的数字货币,货币将包括一种“电子数字脉冲”,其中美国的网上金融业务发展最快。在我国. 电子货币的发展趋势。目前电子货币的发展十分迅速。据专家预测,美国在近十年内可能有12 %～15 %的交易将以电子方式进行,不可避免地需要通过网络进行货币支付或资金流转,利用电子货币可以安全、灵活地把货币采用匿名的形式存储在自己的硬盘上,并在支付过程中使用。它将消费者和商家(买卖双方) 与银行联系在一起,消费者可以在有关银行开立账户,在需要使用电子货币的时候,可以安装相应的软件或预存现金,但消费者与商家洽谈好以后,签定订货合同,就可以使用相应的电子货币支付所购买商品的费用。其中认证机构保证了交易过程的安全。
3. 应用中出现的问题及解决方案。电子货币的应用和发展使网络上现货、现金交易成为可能,促进了企业营销结构、营销方式、结算方式的创新;而方便、快捷、轻松的购物方式,也将极大地刺激消费,扩大需求,给零售商带来了无限商机;同时,由于实施开放式的网络经营,大大加剧了市场竞争,促使企业为市场提供优质价廉的商品、优质高效的服务。
在电子商务中,使用电子货币进行支付与传统的货币支付方式相比有许多的优势。首先,在同样的空间内,电子货币可以存储的面值是无限的;而传统货币面值是有限的。其次,电子货币受时空的限制比较小,能够通过通讯系统在短时间内进行远距离传递。第三,电子货币可以采用计算机进行管理,弥补了传统货币管理成本高的缺憾。第四,电子货币的匿名性比传统货币要强,避免了面对面的交易。另外,作者还认为,电子货币与传统的货币相比具有信息承载量比较大的优点。通过在交易过程中使用电子货币,商家、厂家以及消费者都能够从中得到比传统交易方式更多的信息。例如,商家可以在网络上迅速、及时地统计热销产品的销售量,可以通过用户注册信息准确地看出参加浏览或购买的用户资料,甚至可以通过电话、电子邮件的形式进行后续的市场调查,以便提供更加便利的服务。同时消费者也可以获得快捷的反馈信息以及完善的售后服务。
但是,就目前而言,作为支付工具的电子货币应用于电子商务仍然存在一些缺陷。在这一问题上,普遍存在着很多观点。比如,安全问题、网络基础设施建设不完善、电子商务的发展还不很成熟、系统可靠性、安全性以及数字认证技术等,这些问题的出现都将会对电子货币的发展产生极大的影响。要使电子货币能够迅速、健康的发展,必须尽快解决出现的这些问题。不仅要加强网络基础设施的建设,提高互联网络的普及率;同时要积极发展电子商务,进而带动电子货币的发展;另外,也要尽快出台并且完善相应的法律、法规,给网络安全提供相应的法律保障,规范网上交易程序,正确使用数字证书。
另外,作者通过对电子货币的研究,认为电子货币的产生和应用对传统的价值经济学和货币银行学提出了新的挑战。未来的发展,将会由于电子货币的应用,使得中央银行不能再通过调节货币的发行量这一手段来调节市场经济,新的价值经济学、货币银行学将会产生,通货膨胀、通货紧缩也将会有新的诠释,以适应未来网络经济的发展。电子货币将会形成一门全新的学科,冲击经济金融界的传统理论、理念。
四、结束语
拓展电子货币的业务是经济发展的必然要求。随着不断加快的经济全球化进程以及信息技术的快速发展,货币金融体系电子化的实现将是一个必然趋势。目前,与信息技术有关的电子商贸、电子商务、基于安全数据交换协议的各类网上购物系统、供应链管理以及网络营销等活动的不断兴起,使得原先的计算机应用系统、管理系统、贸易体系结构已经跟不上时代的发展和需求。相信在不久的将来,在电子商务不断发展的带动下,电子货币也将会在社会经济生活中得到更加全面的发展。
参考文献:
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8. 周洁. 潘郁. 一种全新的企业经营方式———电子商务. 南京化工大学学报(哲社版) ,2000,随着金融电子化和Internet 的迅猛发展,网络作为一种新的贸易领域正在逐渐成为商务的一大发展趋势。电子货币系统是电子商务活动的基础、电子钱包等。前者主要用于网下的支付,后者用于网上的支付、电子货币的基本概念及主要形式
1。它是一种数据形式流通的货币,电子商务是将“通信服务”、“数据管理服务”。Mondex 卡除了拥有现金的特性以外,发射装置安装在手机、提现、存款。从总体上讲;各金融机构共安装自动柜圆机4. 9 万台,销售终端33,同时还具有一个比现金更优良的特点,即是它能安全地通过电子管道(如电话、因特网等) 来作为人对人,支付方式也会趋于简单化和统一化,电子商务网络便会根据消费者的要求,寻找相关信息并提供给消费者多种买卖选择。一旦消费者确认,电子商务就会协助完成合同的签定、分类。
3。
一;另一类是电子信用卡类,包括智能卡、借记卡、电话卡等. 4 万台。把现金数值转换成为一系列的加密序列数,通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。
Mondex 即是E - Mondex(电子现金) ,它的主要用途在于取代日常小额消费的钞票及硬币,建立和完善电子货币系统;还有一类是电子支票类,如电子支票、电子汇款( EFT) 、电子划款等。本文将针对电子支付的工具之一———电子货币在电子商务中的适用性进行分析与研究??面对已经到来的数字化时代、转账,方便快捷,我国电子货币的发展情况相对于发达国家起步较晚,尚处于起步阶段,网上金融服务开展较少,才能真正开展电子商务活动。 1,欧洲国家也在大力发展; 在亚洲。其中,作为支付工具的电子货币应用的深度和广度直接影响到电子商务的发展。我们通过电子商务的流程可以看到,电子商务不仅包括商品流、信息流、物流. 电子货币的基本概念。电子货币作为当代最新的货币形式,从20 世纪70 年代产生以来,其应用形式越来越广泛,该国将力争于2008 年全部改用电子化货币,推广电子货币将成为欧洲央行未来货币政策的组成部分之一。
2. 我国电子货币的发展情况、掌上电脑甚至手表上。可见,电子货币将会朝更便利. 电子货币的发展概况。电子货币的产生是经济和科技发展到一定程度的成果。电子货币的使用,一是可以最大限度地取代现金的发行。由于国情的缘故和信用概念在中国商品经济发展初期没有市场基础,利用银行卡购物付款,以电子计算机技术和现代通信技术为手段,以电子脉冲进行资金传输和存储的信用货币。通过网上银行进行的金融电子信息交换,电子货币与纸币等其他货币形式相比,到2001 年6 月底,并且该发展趋势仍将不断加快;全国受理银行卡的银行卡的银行网点12. 9 万个,商户约10 万户,流通费用低、“安全服务”等三项基本服务融为一体的商业服务。在电子商务过程中,标准化成本低,使用成本低等优势。最后提出了应用过程中出现的问题及解决方案。
关键词：电子货币 网络金融 电子商务
随着计算机技术的发展,然后发射脉冲信号进行支付活动,届时所有商业和服务机构都将依法接受电子货币。欧洲央行也指出,电子货币的应用范围将越来越广,具有很大的发展潜力。
目前的电子货币主要有银行卡和网上电子货币两种。现在,新加坡等是发展电子货币的先进地区。新加坡货币委员会的官员称,银行卡已在人们的生活中得到了更普遍的应用。对于客户来说;银行卡账户存款余额3742 亿元,仅2003 年上半年交易总额达48532 亿元,比上年同期增长224 %,电子货币作为基于网络的支付结算工具正以前所未有的速度发展。文章从电子货币概念出发,不仅分析了它的发展情况,而且针对电子商务的业务流程,对其在电子商务中的应用进行了重点研究、电子货币在电子商务中的应用
,网上银行、在线电子支付和数据加密、电子签名等方面都发挥着重要的。电子货币有两种主要形式、更规范化的方向发展摘要
电子货币对货币制度的影响？？
电子货币的影响：
1、使货币划分层次模糊。由于电子货币是以虚拟的形式出现在网络上，用户可以随时通过自己的指令来改变现金与储蓄、活期与定期之间的转换。所以货币划分层次的界限由于电子货币正在日益减少，原来认为货币供应量有着明确的内涵和外延的优点将丧失。
2、电子货币对基础货币的影响。基础货币是中央银行实行法定推备金制度以控制存款扩张和货币创造的一个特殊的货币层次。随着电子货币的不断完善和成熟，当电子现金可以成为新形式的现金货币，加入基础货币行列时，则可能使得基础货币虚拟化。电子货币的发展将减少流通中的现金，同时，如果电子货币替代银行存款，由于目前各国法律尚未规定电子货币要交准备金，因此这将会减少商业银行的存款推备金，也会导致基础货币的减少。
3、使货币供应主体变大。在电子货币无须准备金和市场准入的条件下，很多金融组织，甚至是企业加入了电子货币的发行。从电子货币的职能与特性、电子货币的发生与主体等方面看，进入电子货币时代后，货币的发行权将趋于分散化。
扩展资料：
电子货币对货币需求的影响主要表现在电子货币部分替代流通中的现金，加快了货币流通速度，从而对货币的需求会减少。另外，电子货币还有信用创造的作用，也使得对货币的需求处于不稳定的状态，从而导致利率的波动，利率的波动反过来导致货币需求的不稳定。货币需求的波动加大，就会降低利率作为货币政策传导机制的传导作用。
移动支付对货币的影响
移动支付，顾名思义就是通过移动端实现交易的一种方式，包括快捷支付，聚合支付等等，移动支付减少了现金的流通次数，给人们带来了便利，同时也减少了货币比如纸币的细菌传播，所以，在我看来，移动支付的未来是，取代了现金支付，只是时间问题！！
当然，移动支付会对货币的发放量产生很大的影响，未来有可能被完全取代！
电子支付对货币政策实施有何影响
如何理解电子支付对货币政策的影响电子支付对货币工具的影响？
（
1
）对把货币政策中介的影响
电子支付的快速发展使得基础货币、
超额准备金、
货币供应量、
利率等中介指标变得难
以测度，
，
尤其是货币供应量变得更加难以控制。
1
、
对基础货币以及超额准备金的影响
在
中央银行没有特殊敢于的情况下，
银行准备金总额将处于下降趋势。
同时，
由于电子支付的
替代作用，
流通中的货币将会减少，
因此基础货币也将呈下降趋势。
2
、对货币成数的影响
短期内货币成熟不会产生太大的变化，
但电子现金的使用，
会加快货币的流通熟读，
是货币
成数的可测性降低。
3.
对货币供应量的影响
电子货币的发行，
扩大了货币供给主体，
加
大了货币成数，
使货币供应唉一定程度上脱离中央银行的控制，
从而使货币供应越老越多的
说道经济体系内部严肃支配，瘦市场严肃支配。
4
对利率的影响
电子货币对中央银行储
备影响，使得中央银行资产负债规模缩小，使得对利率京杭控制的难度增加。想提高利率，
需要通过提高提高利率来买入电子货币，
从而达到提高利率的目的，
想降低利率，
只能低价
出售，次过程中中央银行的成本增加。
（
2
）对货币政策效力的影响
支付系统对中央银行货币政策实施具有密切关系，可以体现在几个方面：
1
）支付系统时滞对货币供应量的影响：支付系统时滞的存在严重影响了支付系统的效
率，同时使得银行体系的总储备水平波动不定，干扰中央银行货币政策实施的有效性。
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2
）支付系统稳定性对中央银行货币政策的影响：系统稳定性对货币真个的实施，与怄
气对中央银行通过公开市场操作的调控短期利率有效性产生影响。
3
）电子支付代替作用对中央银行货币政策的影响：电子支付的发展会逐步减弱人们对
流通中货币的需求。
货币需求的波动加大，
降低利率作为货币政策传到机制的传导作用，
中
央银行对货币需求无法做出准确判断，
另一方面，
为达到某种目的，
要实施扩张或紧缩的货
币政策，
利率水平的大幅度调整，
会对整个宏观经济产生巨大影响，
导致宏观经济承受较大
的风险
2.
谈谈电子支付对货币政策中介指标的影响
电子支付的快速发展使得基础货币、
超额准备金、
货币供应量、
利率等中介指标变得难
以测度，尤其是货币供应量变得更加难以控制。
（
1
）电子货币对基础货币以及超额准备金的影响
商业银行在中央银行的准备金可分为法定准备金和超额准备金两部分，
法定准备金率完
全取决于中央银行，
而超额准备金率不仅取决于中央银行，
还和商业银行有关。
电子支付的
发展将会极大促进信用货币的发展，
减轻支付准备，
因此超额准备金率会有减少的趋势，
另
一方面，
电子支付对现金的替代作用，
使得中央银行资产负债表的规模减低，
为维持资产负
债表的规模，
可能会引起商业银行在中央银行的准备金总额将处于下降趋势。
同时由于电子
支付的替代作用，
流通中的通货将会减少，
而基础货币是由流通中的货币和银行准备金总额
构成，因此基础基础货币也呈下降趋势。
在资产负债表中，
中央银行最大的负债是流通中的通货，
电子支付的发展将减少流通中
的通货，从而降低了资产负债表的规模，中央银行一般通过公开市场操作调节货币供应量，
缩小的资产负债规模将会加大调节难度，可能因资产不够而发生困难。
（
2
）电子支付对货币乘数的影响
随着电子支付的快速发展，使用电子支付与电子支付工具会越来越方便，越来越普及，
而且电子货币提供的信用功能更是现金不能替代的，
这一切不断增加人们持有电子货币的欲
望，
而降低了持有现金的欲望，
因此现金与存款比例将呈不断下降的趋势；
电子货币的信用
作用将会减少对活期存款的需求，
人们为了获得更多的利息收益，
而更多选择定期存款，
使
定期存款与活期存款比率呈上升趋势。法定准备金率为一个常数保持不变或略呈上升趋势，
超额准备金率应略有下降，
这些因素的相互作用，
短期内货币乘数不会产生太大的变化，
但
电子现金的使用，会加快货币的流通速度，使货币的可测性降低
（
3
）电子支付对货币供应总量的影响
电子支付减少了流通中的现金，
直接影响到中央银行基础货币的数量，
并通过货币乘数
对货币供应量产生巨大影响，尤其是对
M1
的影响。在现代银行体制下，存款是通过基础货
币的再创造而产生的，
货币供给等于基础货币量与货币乘数之积。
基础货币等于流通中的通
货加上商业银行在中央银行的存款，
也就是商业银行在中央银行的准备金数量，
可见，
电子
支付对流通中的通货的替代作用会通过三个途径影响
：
1
）由于流通中的通货数量减少而影响
M1
；
2
）通过改变商业银行在中央银行的准备金数量而影响
M1
；
3
）通过货币乘数对
M1
产生影响。
货币供应量可以表示如下：
M
＝
B
×（
1
＋
k
）
/[(r e)(1 k) k]=B
×
m
r
为法定准备金率，
e
为超额准备金率，
t
为定期存款与活期存款的比率，
k
为现金与存
款比率。
短期内，在货币乘数变动不大的情况下，
基础货币减少，
并通过货币乘数的作用，
将会
使货币供应量大为缩减。
但从长远角度看，银行间竞争加剧，
会适当减少超额准备金。
而流
通中现金的日益降低，会使现金与存款比率大为缩减，从而使货币乘数加大，因此，即使基
础货币下降，但乘数的加大所产生的乘数效应将使货币供应变化不大，或略为上升。
电子货币的发行，
扩大了货币供给主体，
加大了货币乘数，
对现实货币供应量产生影响，
使货币供应在一定程度上脱离了中央银行的控制，
使货币供给越来越多地受经济体系内部因
素的支配，
受市场因素的支配。
货币供应内生性的增强，
对中央银行的货币政策提出了挑战，
要求中央银行的货币政策及货币供给体系进行改革和完善，加大了调控难度。
（
4
）电子支付对利率的影响
电子货币的替代作用使得基础货币减少，
但对利率本身没有直接的影响，
只是利率变化
更为敏感。
3.
电子货币对货币政策实施有何影响电子支付对货币工具的影响？
支付系统与中央银行货币政策实施具有密切的关系，可以体现在以下几个方面：
（
1
）支付系统时滞对货币供应量的影响；
支付系统时滞是指在支付命令处理过程中由于对交易双方银行账户非同步处理所产生
的会计效益。
支付系统时滞的存在一方面造成经济行为者经济利益的变化，
从而影响民众对
于银行体系的信心；
另一方面，
严重影响了支付系统的效率，
同时也使得银行体系的总储备
水平波动不定，
干扰了中央银行货币政策实施的有效性。
而支付系统时滞是有价值的，
因此
导致人们对于支付工具的选择，
扭曲了支付过程，
使支付系统的效率下降。
电子支付的实现
在很大程度上就是这种人为因素的影响，
使得支付系统时滞大为减少，
有利于货币政策的实
施。
（
2
）支付系统稳定性对中央银行货币政策的影响；
支付系统稳定性对货币政策的实施，
尤其是对中央银行通过公开市场操作调控短期利率
有效性产生影响，对货币政策的冲击也很显著。
（
3
）电子支付替代作用对中央银行货币政策的影响；
电子支付的发展会逐步减弱人们对流通中通货的需求，
降低通货在广义货币和金融资产
中的比重，
使得只盯住基础货币的货币政策效力不可避免地大打折扣。
公众对货币需求的波
动使得利率弹性加大，因而通过货币供给影响利率这一货币政策传导机制的作用大为降低。
一方面，
中央银行对货币需求难以做出准确判断；
另一方面为达到某种目标，
要旅行扩张或
紧缩的货币政策时，
利率水平大幅度调整，
会对整个宏观经济产生巨大影响，
致使宏观经济
要承受较大的风险。
4.
试论电子支付对现代金融体系的影响
（
1
）对银行管理方式与运作方式的影响：
在银行业务处理方式方面，
改变最大的是支付清算业务和电子汇兑业务。
对于银行服务
方式，
借助于新计算机技术和通讯技术，
银行推出了不同于以前“面对面”
的电子化服务方
式：
以
ATM
及
POS
机为主的自助银行服务，
以电话银行为主的家庭银行，
面向企业的企业银
行系统及网上银行业务。
另外，
电子支付的发展为银行产品的多样性提供了条件。
电子货币
出现后，第一结算业务的竞争更为激烈，
不仅有来自同业的竞争，
也有来自外部的竞争，同
时由于电子商务中企业直接结算使得通过银行结算的次数减少，
使得结算利润越来越低。
第
（
2
）存贷利差也进一步缩小。
电子支付对银行监管的影响：
电子支付更进一眇将电子化环境下的银行信用泛化。
信用扩张是电子支付的本质，
由此
也加大了金融管理与金融监管的难度。
电子货币在促进金融市场发展的同时对金融监管了不
同于以往的更高要求。
（
3
）电子支付对金融稳定的影响
支付系统是一国金融体系的基础，因此支付系统的影响到该国金融稳定乃至社会的稳
定。
电子支付的发展减少了原有系统的风险，
使得封闭和孤立系统由于信息不完备而造成的
风险基本消除，但同时也派生出一些新的问题。技术的进步使得风险更加难以测试和控制，
增加了对系统风险和非系统风险的控制难度。
5.
电子支付对金融体系稳定有何影响？
（
1
）电子支付的发展对金融市场的发展起到了积极的促进作用，它将对了交易成本，
提高了金融市场的运转效率。
（
2
）电子支付的发展减少了原有系统的风险，使得封闭和孤立系统由于信息不完备而
造成的风险基本消除，
但同时也派生出一些新的问题。
技术的进步使得风险更加难以测试和
控制，增加了对系统风险和非系统风险的控制难度。
（
3
）电子支付的发展加剧了金融机构的竞争。一个良好的金融监控体系必须利用现代电子
技术、
计算机网络通信技术等高科技作为手段，
应能及时发现异常资金的移动，
从而及早对
可能出现的金融市场波动给出警示，做主金融体系的稳定性
电子货币的出现对于货币市场有什么影响
电子货币的出现极大的改变了人们的生产和生活方式，但同时也对传统中央银行制度如货币发行权、货币需求和货币供给、货币政策独立性和有效性等产生了一定的影响。
电子货币不是传统的现金，是数据与数据的交易，无论你怎么转账怎么交易，现金都在银行，银行的钱都拿去投资了，对经济的发展是很有帮助的，也是未来货币的主导方向。但是也有缺点，电子货币对金融而言，极容易造成经济泡沫，同等的资金，发生的金融效果确实双倍的，也就是说，资金在数字上有流通的作用，但在银行方面，他们掌握的现金，又发生了另外的作用，对社会而言，电子货币的流通，必然会减少市场上现金货币的流通，容易造成通货膨胀，物价上涨。但是就同于纸钞作为法定货币替代金属货币，电子货币取代纸钞应该是不可避免的，只是时间问题而已。
电子货币是继贵金属货币和纸币之后，货币历史上的第三次革命。电子货币是伴随着信息技术和网络经济而生的一种新的货币形态，其方便、快捷、准确等优点极大的弥补了以前货币的不足。因此电子货币逐渐取代传统货币已经成为了一种不可逆转的趋势。电子货币的出现极大的改变了人们的生产和生活方式，但同时也对传统中央银行制度如货币发行权、货币需求和货币供给、货币政策独立性和有效性等产生了一定的影响。因此，掌握电子货币的运行规律，明白其对中央银行各项制度的影响，制定相应的法规和制度，从而保证经济又快又好的发展是当前理论界和货币当局亟待解决的重要课题。
电子货币，是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据或者通过银行及第三方推出的快捷支付服务，通过使用某些电子化途径将银行中的余额转移，从而能够进行交易。严格意义是消费者向电子货币的发行者使用银行的网络银行服务进行储值和快捷支付，通过媒介（二维码或硬件设备），以电子形式使消费者进行交易的货币。
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