国际支付清算工具，国际结算国际清算？

本篇文章给大家谈谈国际支付清算工具，以及国际结算国际清算对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

本文快速导读目录：

1、简述国际上通用的结算工具主要有哪些
2、Swift为什么被称为“金融核弹”？
3、国际结算的方式和工具主要有哪些
4、国际结算的支付工具

简述国际上通用的结算工具主要有哪些

国际结算的工具主要有国际支付清算工具：

1、票据。包括汇票、本票和支票。

2、单据。包括商业单据、官方单据、运输单据、保险单据等。

（1)汇票国际支付清算工具，是由出票人对付款人开发的一种票据国际支付清算工具，要求付款人于一定时间内无条件支付一定金额给收款人。

(2)本票是一国的进口商（出票人）对他国出口商开立的无条件支付一定金额的付款票据。

(3)支票是进口商对其存款银行发生的一种书面通知国际支付清算工具，他国出口商凭票可向该行或其国外分行（或代理行）提款。

基本方式国际支付清算工具：国际上统一使用的结算方式可分为两大类：其一是收付双方不由银行提供信用，而通过银行办理结算手续，如汇款和托收；其二是由银行提供信用，使双方得到银行信用保证和资金周转上的便利的结算方式，如信用证。在国际贸易结算中，信用证是最主要的结算方式。

国际结算方式

国际结算方式是通过货币收付，结清国际贸易和非贸易交易中产生的债权债务的具体方式。在非现金结算制下，按结算工具的传递方向和资金流动方向的不同，国际结算的基本方式可分两种：

(1)逆汇(Honour of draft)亦称“出票法”。即由债权人主动签发票据，委托国内外汇银行通过其国外联行或代理行代向国外债权人收取一定款项。由于结算工具(如票据)传递方向与资金流动方向相反，故称逆汇。国际贸易项下信用证、无证出口托收及非贸易票据托收结算均属逆汇。

(2) 顺汇 (Remittancl) 亦称“汇付法”。由债务人(付款方) 将款项主动提交国内外汇银行委托该行通过其国外联行或代理行将款项汇付给国外债权人(收款方)。由于结算工具 (如支付委托书等) 的传递方向与资金流动方向相同，故称顺汇。银行办理一切汇款业务均属此类。

Swift为什么被称为“金融核弹”？

近期，美国与欧盟委员会、德国、法国、英国、意大利、加拿大领导人决定将部分俄罗斯银行排除在环球银行间金融通信协会（SWIFT）系统之外。SWIFT究竟是啥？它在国际支付清算体系中是怎样的存在？记者梳理出以下8个方面内容：

01 什么是SWIFT？

SWIFT全称是环球银行间金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications），总部设在比利时首都布鲁塞尔，主要为金融机构提供跨境信息传送服务。简单来说，它就是一个服务于金融业的全球通信网络。

02 为什么会有SWIFT？

故事要从上个世纪说起。以前，金融机构之间主要靠电传系统来传递交易信息——这个系统是全人工操作，在业务量不大的时候还算好用。

随着全球化的兴起，跨境汇兑的需求呈几何级增长，电传的效率已经无法再满足日益增长的信息传递需求。市场需要一个效率更高、成本更低的系统，SWIFT就这样应运而生。

1973年，来自美国、加拿大等15个国家的239家银行共同创立了SWIFT。用大白话说，就是银行自己搞了一个电报系统，来传递彼此之间的业务信息。SWIFT成立之后，因为效率高、价格低，逐渐被市场接受。

03 SWIFT是怎么运转的？

说到这里，有请我们的老朋友小明出场。

小明想从广州汇5000美元给正在纽约上学的小小明，这笔钱要怎么“出海”呢？

假设小明在中国的开户行是A，A的清算代理行是X；小小明在美国的开户行是B，B的清算代理行是Y。

那么，第一步，小明需要在A填个单子，写上小小明收款银行B的名称、需要汇款的金额等信息；第二步，A将汇款信息通过SWIFT系统发送给X；第三步，X和Y通过CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统）进行清算，完成5000美元的资金划拨；第四步，Y通过SWIFT系统把汇款信息传送至B。

这样一来，小小明的户头上就收到5000美元了！

04 为什么说SWIFT≠国际支付清算体系？

从小明的例子不难看出，银行是无法通过SWIFT本身进行资金的清算、结算，SWIFT只负责传递资金变动的信息，解决的是国际支付结算的“信息流”，而非“资金流”。它只是国际支付清算体系的一部分。

真正解决“资金流”的是资金账户体系。像纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS）、人民币跨境支付系统（CIPS）都属于这一类。它们都是SWIFT之外的独立系统，无法完全替代SWIFT，甚至基本都需要与SWIFT连接才能完成国际支付清算业务。

以CHIPS为例，它是美元跨境交易结算的系统。只有CHIPS的清算用户才可以直接用CHIPS进行资金划拨。然而，目前全球只有20多家银行有这个资质，这可比SWIFT成员银行少多了。

众多非清算用户怎么办？它们只能通过某一个清算用户作为代理清算行才能实现资金划拨。所以，在小明的例子中，出现了X和Y两家代理清算行，它们分别代理A和B（即两家非CHIPS清算用户）实现美元的划拨。

这就很容易解释为什么小明的汇款通路不是简单的从A到B，而是A→X→Y→B。

05 SWIFT在全球有怎样的地位？

目前，SWIFT是全球最重要的金融信息传输平台。2021年全年，SWIFT支付系统平均每天处理4200万条金融信息。绝大部分银行都通过SWIFT传递清算和结算信息——200多个国家和地区的11000多家银行金融机构加入了SWIFT。其中，包括绝大多数中国的银行。

06 SWIFT只为美元服务吗？

并不是。它是一个银行间业务开放系统，人民币、欧元、日元等货币的结算、清算大多数也通过这个系统传递信息。举个例子，我们的人民币跨境支付系统（CIPS）就接受SWIFT报文。

值得一提的是，SWIFT注册在比利时，主要受到比利时和欧盟相关法律的监管；同时，因美元在国际支付中占据最重要的位置，SWIFT也会受到美国“长臂管辖”的影响。这使得SWIFT屡屡沦为美国等西方国家的制裁工具，多次受命切断或者恢复与特定国家金融机构之间的联系。

07 被排除在SWIFT体系之外会怎样？

从业务的角度看，如果一个国家的银行被排除在SWIFT体系之外，其跨境业务将会受到很大影响。在全球贸易联系紧密、资金跨境流动频繁的今天，这几乎等于切断了绝大部分与外部进行资金往来的通路。

但是，并非离开SWIFT，跨国经济往来就绝对没有办法进行。

有观点就认为，如果一国被SWIFT排除在外，这个国家仍然可以模仿SWIFT的报文规则，通过互联网等渠道与其他国家建立新的支付指令报文体系。从纯技术角度来看，这并非难题，但其运行的成本和效率可能暂时无法与SWIFT相比。

08 SWIFT会被取代吗？

有这个可能。比如，当市场上出现了比SWIFT更高效、更安全、更简捷、更专业、更廉价的服务，或者当SWIFT丧失公信力时，它就会慢慢退出历史舞台。

【记者】唐柳雯

【作者】唐柳雯

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【来源：华夏时报】

国际结算的方式和工具主要有哪些

就现在国际形式一般而言，绝大部分进出口商结算都是通过汇款结算、托收结算和信用证结算（当然还有国际保理和福费廷等等，但是用的范围较小）。

①汇款结算方式

此种方式风险较大，结算的基础是商业信用，局限性大。一般适用于同一个总部的分公司或子公司之间的货款结算，或是形成了长期良好信用合作关系的进口商和出口商之间。虽然手续最简单，银行手续费最少，但资金负担不平衡。资金负担完全由某一方承担，在货到付款的情况下是出口商，在预付货款的情况下则是进口商。结算过程中，双方均无法获得贸易融资。

②托收结算方式

托收也是基于商业信用的结算方式。采用托收方式结算利于出口商节约费用，控制成本，但无法控制进口商因破产或倒闭而无力支付货款的风险；或者是货物发运后进口地货价下跌，进口商不愿承兑或付款交单，就可能借口货物规格不符合要求或包装不良，要求降价；而且在拉美地区习惯上把远期付款交单按承兑交单方式对待，即进口商承兑远期汇票后，就立即交单给进口商，出口商很可能面临财货两空的风险。

对于进口商而言虽然可能面临付款或承兑后凭提单提取的货物与合同不符或者货物为次货假货等，但在出口商备货和装运阶段，进口商不必预付货款、占压资金，支付货款后可立即取得单据并处置货物，获得短期资金融通。

因此，托收是一种有利于进口商而不利于出口商的结算方式。

③信用证结算方式

此方式是由银行在一定条件下承担确定的付款责任，因为银行的介入有效地解决了卖房担心不能及时收回货款和买方不愿意预支货款的矛盾，增加了出口商和进口商的交易安全性，收到了极大的欢迎并随之有了长足的发展。因此，一般初次交易的双方或者交易额较大的情况下，进出口商愿意选择信用证方式。

但是近些年来，由于信用证手续复杂，费用较高以及单证不符点无法避免等诸多原因，导致其在全球使用比例下降。以我国为例，出口信用证使用的平均比例仅为三成左右，但进口信用证比例远高于出口信用证，而且我国每年使用信用证涉及的结算金额是所有结算方式中最高的。