新信用卡危机一般产生于怎样的时期？

信用卡的危机魔咒

银行的脸，说变就变。

曾几何时，信用卡凭借其自身的便捷性、高额度、低利率、广权益，甚至博得了“花呗一代”的青睐，不少人选择“每个月的工资扣除固定房租支出后，储蓄或者投资生息，日常消费就靠信用卡，从中可以赚取微薄的息差”。虽然不多，但对于“1000元的衣服可以买，5元的邮费绝不能忍”的年轻人来说，再少也是钱，说不定就是赚出一杯奶茶的钱，这不失为一种“明智”的做法。

但是好景不长，信用卡在经历了野蛮扩张期，增量放缓，不良率上升，特别是在经历了2020年一季度疫情的冲击后，一批用户无法正常还贷，即便信用卡在各家银行业务中占比很小，银行仍然承压不小。

信用卡似乎不那么香了：银行开始大面积降额限消，积分权益被砍的稀碎，各大投诉网站上用户怨声载道，声称自己的权益受损。那么，银行为何突然变脸？

世界第一张信用卡的出现，距今已超过60年；中国最早发行信用卡的是中国银行，1985年推出了中国第一张信用卡—"中银卡"在珠海诞生， 开启了中国信用卡产业35年的发展历程。

根据中国人民银行发布的《2019年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2019年末，信用卡和借贷合一卡（具有信用卡的特点）在用发卡数量共计7.46亿张，同比增长8.78%；人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张，同比增长8.36%。

“合计7.46亿张”、“人均0.53张”，单看这两个数据，其实没有多少概念，将时间轴延长至2011年，回顾近10年中国信用卡的发展情况，端倪可见。

可以发现： 2011-2014年可以称为信用卡的“疯狂扩张期” ，信用卡发卡量平均环比增幅4.31%； 2015-2017是信用卡的“刹车降速期” ，信用卡发卡量平均环比增幅下降为2.27%； 2018-2020Q1信用卡进入“平稳运行期” ，信用卡发卡数量平均环比增幅小幅回升至2.74%，整体增幅呈放缓趋势。

其中，2020Q1，信用卡发卡量环比增幅为0.32%，这是自2017Q1以来的最低值，人均持卡量也连续3个季度维持在0.53张的水平止步不前。

所以，在整个2020Q1中，银行卡授信总额增速放缓，逾 期半年未偿贷款总额增速、逾期半年未偿信贷总额占比双双显著提升 ，从某种程度上，可以反映出信用卡面临的“增速放缓、不良率上升”的窘境。

窘境的出现，有其必然之处。

其中的不可抗因素便是来自于疫情的冲击，导致不少人降薪甚至失业，失去了基本的生活来源，还信用卡也自然成了问题，“被动逾期”较往常更为普遍。

除了疫情的影响，还有一个一直以来存在的问题不容忽视。 苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁表示，“通过POS机将信用卡进行tx ，整个的资金成本是很低的，在这种情况下，信用卡tx 逐渐演成一个‘黑产’。作为信用卡的管理部门，银行信用卡中心其实都是门儿清的，但是初期为了发展，对于‘黑产’都是采取一种默许的态度”。

“先发展，后治理”，信用卡的规模是发展起来了，趁着2020Q1信用卡数据所集中反映出来的问题，到了“拨乱反正”的时候了。

银行“变脸”，监管提示

陈嘉宁认为 ，现阶段，所有银行在信用卡方面已经有足够大的量，对于这种灰色的渠道、流量，需求量没有那么大，便会想办法进行整治，从而收紧风险。另外，银行可能还会承担来自监管的施压。

据广东银保监局官网最新披露的信息，在7月16日和17日，连续2天公布2起针对广发银行信用卡业务违规的处罚，也就是风险控制不到位，广发银行合计领到400万元的罚款，让整个银行业的信用卡业务为之一怔。

监管带头规范信用卡市场，银行们自然不敢怠慢，广发、平安、中信、兴业、浦发、招行、交通纷纷开始加紧风控升级。

首先是限制消费。

即银行根据持卡人的资金状况、还款及逾期情况，调整持卡人信用卡的额度，从源头“掐死”风险发生的可能；对于风险较高的持卡人，银行甚至可以直接关掉其信用卡。

客观来看 ，银行的这种限制消费的举措，是正常的风控措施。因为信用卡本身就是以持卡人自身的信用为基础，当持卡人信用不佳，使得银行单方面承担风险较大，同时也破坏了持卡人与银行之间的契约，银行是有权利采取适当行动，维护自身合法利益免受侵害的。

所以，当自己的信用卡被突然限制消费的时候，首先看一下自己是否按期还款，是否存在逾期行为。

通过黑猫投诉平台，有用户反馈，“本人是广发信用卡多年的老用户，办理财智金都正常还款，最近一年多信用卡无法分期付款，有商户消费限制，望广发银行能解除限制。”“老用户”、“正常还款”但仍旧被限制消费，甚至信用卡无法进行分期还款。

很多消费者甚至抱怨，信用卡越来越没意思了，变得有些“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。

如果用户反映属实，广发银行的做法实属欠妥，这种“一刀切”的做法对少数投机倒把之人固然简单凑效，但无形中却伤害了多数遵纪守法之人。 银行需要通过更加人性化的方式，进行区别对待，切实维护用户的合法权益。

还有就是信用卡的积分权益大幅“缩水”。

近期，“发卡先锋”广发、民生、兴业、华夏、中信等股份制银行重拳出击，开始调整信用卡积分累积方式，导致持卡人信用卡积分权益大幅“跳水”。

7月13日，兴业银行发布公告，宣布调整积分规则；广发信用卡将102.69万户商户列入不累积积分名单；民生信用卡宣布取消拉卡拉等19家第三方支付机构交易累积积分；城商行中，重庆银行刷卡交易积分累积缩水10倍，现在需要用以前10倍的积分，才能兑换同等的商品，积分的性价比骤降。

信用卡“黑产”既可以套取现金，也可以套取积分，用于换购商品，积分在其中扮演了部分“货币”的角色。

限制消费，主要是防止进行信用卡tx ，降低损失概率和程度；而砍掉信用卡的积分权益，则是堵住投机者套取积分的路子，双管齐下，市场反应还是很迅速的。

监管除了对部分信用卡业务存在违规的银行进行处罚，也不忘对持卡人进行提示。6月30日，银保监会消保局发布《关于合理使用信用卡的消费提示》，提醒持卡消费者“应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支”。

相比银保监会对于银行的处罚，银行对于持卡人的限制，如果持卡消费者能够通过自律，降低信用卡逾期风险，其实是最好的方式；但目前来看，不少持卡人已经形成了不良的用卡习惯，通过外界施压或许更好。

针对信用卡市场上存在的tx 行为，通过限制消费与降低权益积分，是否可以起到很好的作用？至少公众从表面来看是“直达病痛”，出问题的是持卡人，对其采取限制措施，似乎没有什么不妥，但是 平安银行杭州分行总经理吕莹 提出了不同的看法。

吕莹认为，如果要考虑信用卡的合规与严控与否，是要看收单输出端严不严格，目前来看还是比较松的。很多银行还是以外包形式做收单，存在很大风险空间，在包装和对行业选择方面存在很大漏洞。

对于tx 这种行为，吕莹表示，银行是不会去人为干涉，都是电脑甄别，已经实现自动流程化。银行采取的措施，限制消费也好，降低权益积分也罢，更多的是给人行银监来看，自己在信用卡风险把控方面采取了一些措施。

那么，银行如果想要真正去降低信用卡风险，注意力就不应该仅仅聚焦在持卡人身上，还是要从收单侧机构入手，没有“助纣者”，何来风险。

但这就涉及到银行愿不愿意了。 作为一名普通的持卡人，从心底里是希望监管机构和银行能够真正对信用卡市场乱象进行整治，让守规矩的持卡人得到应有的权益，不应该让他们越来越觉得信用卡没有意思了；当他们觉得信用卡没有意思的时候，可能会随时准备抛弃，投奔支付宝的花呗、借呗，微信的微粒贷，京东金融的白条、金条，以及各种物美价廉的消费金融产品。

“现在你不理不睬，以后让你高攀不起”，等到那个时候，银行势必将会付出更大的代价重获他们的信任。

信用卡的危机魔咒，何时可以真正破除？

因篇幅限制未能将所有内容附上，但感谢多位专业人士在本文写作过程中提供了非常有价值的观点及丰富案例，特别致谢（排名不分先后）：

平安银行杭州分行总经理吕莹，苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁。

大量的年轻人卡债危机，而各银行还在疯狂的推销信用卡你怎么看？

您好，期货小褚作为从事金融行业十余年的所谓老人，国家理财规划师，06年拥有第一张信用卡开始，最多的时候拥有十几张信用卡，是一名标准的信用卡达人，十几年的信用卡使用经验，简单回答一下这个问题

首先理解一下信用卡的概念

我国有关法律规定的信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡 。

信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。

信用卡消费是一种非现金交易付款的方式，消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。

其次理解一下“大量的年轻人形成卡债危机”的原因

正常情况下，信用卡的好处是非常多的，比如可以应急，可以免息消费等等，也是一个人信用的象征。不过，随着90后年轻人成为 社会 消费的主流群体，这一切都发生了改变，信用卡开始逐渐变为“超前消费”的代名词。

根据央行发布的最新数据显示，去年银行信用卡的坏账率达到了 历史 新高。其中，浦发银行更是连续2年“刹不住车”，坏账率上涨很迅速。而这种现象，我们必须要重视了，因为坏账率过高是一种很危险的情况。

更加令人担忧的一点是，许多年轻人成为了信用卡债务的主力军。由于消费理念还不成熟，导致盲目消费，超前消费。另外收入与消费不成比例，最终导致了信用卡债务大幅增长。而大量的年轻人背负信用卡债务，实际上无异于是在大幅透支国家未来发展增长的内生动力。

特别是一些90后群体，如果借钱是用于合理的消费，那么也没有什么可说的。然而，大部分90后群体，其实都形成了超前消费的不良习惯。比如一些90后可能刚刚参加工作，月薪只有3000元左右，但却用信用卡等借贷产品去购买一款上万元的包包、电子产品等。还有一些90后自以为聪明，拆东墙补西墙，用花呗去还借呗，用借呗去还信用卡等，如此反复最终造成了某种恶性循环。

第三回归本题“大量的年轻人卡债危机，而各银行还在疯狂的推销信用卡你怎么看？”

使用信用卡增多对年轻人来说有利也有弊，信用卡的消费方式在我们年轻一代的生活中已是深bai入人心，象征着新时代新生活，这种新的消费方式在带来了许多便利的同时也可能会带来了许多的负担。如果存在使用不当或过度使用就会给自己带来一定的负担，可能会让原本能经受住的压力再雪上加霜；使用正确则会带来积极的作用，让生活过得好一点。所以得从对立方面进行分析理解。

银行推销信用卡是因为这与业绩有关系。银行向客户推销成功信用卡的话，业绩也相应的增加。

对于银行来说，消费者办理行用卡，也是增加了使用的概率。毕竟，信用卡的活动有很多，经常会有积分换取好礼，而这些活动也会导致消费者自发的向周边朋友推荐，无形之中增加了消费群。再者，很多人为了还款方便，往往也会关联银行的借记卡，进行自动还款。而借记卡的钱，属于消费者的储蓄存款。如此一来，消费者的钱，基本都会存在借记卡，成为银行的活跃用户。对于银行来说，存款也是银行的重要利润来源之一，银行的很多金融活动，就是基于存款而来。

一次疫情，大量的年轻人出现信用负债危机，各大银行也相继出台政策，回笼资金，结果可想而知！坏账越来越多！国家政策，严禁高利贷，但是目前各种校园贷，现金贷还是层出不穷，2019年12月份信用卡调整还款政策，各大银行也随着调整政策，相信很多小伙伴手中不止一张信用卡，可是面临逾期，各种催收电话会让人很苦恼，银行面对那么多的逾期坏账，还疯狂推销信用卡，只说明一点，有利可图，这中间的利润太过大，甚至和民间高利贷没什么差别，现如今各大银行都在推销信用卡，银监会是不是需要管理下

这个问题给我的感触还是比较深的。一是有多张银行信用卡，二是从事金融贷款行业。

12年毕业的时候，刚踏入职场，在周边同事的影响下，办理第一张信用卡，中信信用卡6000元。原因是周边的同事说，可以应急，平时刷信用卡还能积分，商场消费打折，对此比较感兴趣，办了第一张卡。其实那个时候支付宝，微信支付还没有普及，消费只能刷商家的POS机。后面因为刷感受不到用纸币的压力感，觉得只是个数字，后面几年时间里，陆续办了建行，招商，广发等银行的信用卡，额度基本上也就在3万左右。因为平时收入比较可以，很少用信用卡。 后面支付宝和微信支付，手刷POS机的普及，信用卡直接绑定支付宝和微信支付就能直接付款，并且积分带来的活动比较多。所以用得也比较勤快。2020年，年初开始，疫情的影响，收入急剧下降，还有车贷，房贷需要还款，加上平时自己消费比较高，信用卡使用不断增加。到目前为止，信用卡有5张，信用卡用了5万左右。并且市场有其他银行不断地给打电话或者发短信，邀请新办信用卡，还有分期授信额度。不知不觉负债增加了很多，我觉得压力越来越大，现在是想办法努力地解决掉负债，让自己活得轻松点。

据在光大或者平安信用卡中心上班的朋友，银行的工作要求是每天拜访多少客户，每周开多少张卡，有硬性的指标要求，达不到要求要么拿底薪，甚至辞退。所以就从身边的朋友，亲属开始，不断地完成开卡任务。信用卡每次刷卡，发卡行都有一定比例的收入，另外如果信用卡最低额还款，利息高达1.5%每月，而信用卡的额度又比较低，对银行来说，风险更小。所以信用卡业务对银行来说是个不错的利润点，故疯狂地要求推广信用卡。而对信用卡需求较多的也是刚毕业或者工作几年的年轻朋友，并且还是有一定学历或者有信用卡使用记录良好的人群。这样可以判定用卡人员的还款意愿和信用意识。年轻人有消费意识，消费高，但是收入不稳定，没有积蓄，故而信用卡使用频率高。在不断的商家消费吸引和支付方式的影响下，年轻人越来越敢于超前消费，而金融机构也乐于支持消费金融的发展。造成了当前的80、90、00后，人均负债不断的上涨，陷入卡债危机。

这种消费理念之下，会让年轻人生活越来越难。类似欧美的消费理念，一旦遇见类似疫情的天灾人祸，会造成严重的 社会 问题。不断增加的银行不良率，不断增加的 社会 失信人员。政府应该出台政策，更多的让勤俭节约，艰苦奋斗的观念深入年轻后辈们的心中，树立正确的消费观。

先说下为什么大部分年轻人会陷入卡债危机：

1 、社交过载、工作压力、 情感 空虚，无一不在磨损我们有限的精力，在一次次的磨损中，我们适应了生活的节奏，却变得不会取悦自己。不管是生理还是心里，多少都有点儿奇怪的病，晚睡暴饮暴食等，很多人自嘲是“肥宅”，这背后其实也隐隐透露着一股无奈。

2、整个 社会 环境也是有一定责任，它们都毫不例外地在助推消费热潮，都在刺激消费。不断被广告、APP促销种草，完成消费行为,它会慢慢让你随波逐流，形成思维惯性，进一步削减自我批判与审视能力，他们肆无忌惮地将消费与身份、阶级、品味、智商等等联系在一起，极力推广“消费至上主义”，年轻人就更容易逐渐迷失自我。比如双11、双12，提前一个月都在预热，让本来余额不多的我们雪上加霜。造成了一种买买买才会快乐的假象。年轻的我们还在成人 社会 的门口徘徊，物质欲望却像野草一样疯长，但本身还不具备与之匹配的赚钱能力，自控能力又差的。负债自身有原因，整个 社会 环境也有不可推卸的责任。

据波士顿咨询公司调查数据显示，2016年到2021年间，中国年轻人的消费以11%的速度逐年递增，35岁以下的年轻人消费占消费总增长的65%，中国的千禧一代成为消费市场的主导力量。

与此同时，《中国年轻人负债状况报告》则指出，有近六成90后存在实质性负债，消费升级成为普遍现象，其中信用消费成为消费升级的主要途径，占比86.6%。

再来说说银行为什么推销信用卡：

1.商户回佣收入

在买单时如果使用信用卡进行结算，那么商家则需要缴纳一定的手续费，这一部分回佣收入则按照一定的比例分配给收单行、发卡行、卡组织，信用卡的手续费率明显高于储蓄卡的手续费率，所以如果持卡人使用了某家银行的信用卡，那么发卡行则会获得持卡人交易商户的回佣收入。

2.利息收入

随着信用卡市场的不断发展，利息收入已经成为发卡行最重要的收入来源之一。

利息收入是指如果在到期还款日未能全额还款，账户内尚有未能偿还的欠款，则针对全部或部分账单收取利息的收入，日息一般为万分之五(即年化18% ，按月复利)。

与普通贷款相比，信用卡的年化利率高出了不少，由于持卡量越来越大，所以透支的人群也逐渐增多，银行在利息方面收入也逐渐增多。

3.手续费收入

手续费收入主要分为以下几种:分期手续费、取现手续费、预借现金手续费等。与上文指出的利息相比，手续费的费率略低。以分期手续费为例，各银行通常会给出固定期限的费率，如招行的可分期数自2期、3期、6期至36期不等，每期的利息也各有不同，一般情况下，分期越长，利率越低。

为了鼓励持卡人更多的使用分期、取现等业务，银行还提供了很多优惠活动，所以分期、预借现金等为更多持卡人所使用。

4.年费收入

在近几年的竞争压力下，各行纷纷推出了很多可免年费的信用卡，但大部分高端信用卡(白金卡、钻石卡、无限卡等等)仍然是收取年费的。高端信用卡的持卡人可以享受银行提供的各种服务，例如机场贵宾厅、医疗服务、专属客服、运动健身等等，同时也需要为这些服务付出较高的年费，高端信用卡的年费一般为 2000 起，通常情况下为刚性收取。

5.其他

除上述主要收入组成意外，银行在其他方面也可以小赚一笔。

比如针对某些特殊卡面的信用卡收取制卡费、自建电商平台的销售收入等等。许多发卡行已经具有了引导持卡人在自建电商平台消费的意识，例如招行掌上生活常常推出的购买在线商城可免费分期的活动，已经有越来越多的消费者开始使用发卡行的自建电商平台。

既然信用卡市场利润这么大，各大银行没理由不疯狂推销自身的信用卡。

在资本家面前，所有的问题都没有利益重要，更何况去年开始的疫情所致，各大银行一边疯狂推销信用卡，一边疯狂回笼资金，现在负债的年轻人稍有不慎，前面就是万丈深渊。

无论是办理贷款还是办卡消费，都是向银行借钱用，借钱总是要还的 。都要以自己预计将来的近期或长期的收入大小和还款能力，用来干什么，能够有多少回报，然后来确定借钱的额度和使用期限长短。

尤其是信用卡的消费透支，目标是以短期应急使用为主，比如要计算自己一年内的收入、支出后，能够还上多少本息来确定借钱额度，分期到每个月每个季度，能够还多少钱。负债，如同一个人挑担子，要知道自己能够挑多重的担，能够长期挑200斤的人，如果只挑了150斤或者是180斤，这就很好，如果不挑，永远也不知道自己能力有多大。挑重了，身子骨受不了，轻重合适自己的，才是最好的。

年轻人的卡债危机造成的原因是多种多样的，这里不做具体分析。我还是着重分析一下：各家银行推销信用卡办理的具体原因吧！

银行之所以总是推销信用卡，是因为这跟业绩有关。 银行向客户成功推销了信用卡，客户办理了，业绩也就增加了。

而且办理信用卡有助于增加用户的黏性。因为信用卡往往提供有很多活动，比如积分换好礼，客户参与了活动，合作商家获利，银行也能获取一定的利润。而客户若向身边朋友推荐这些活动，也在无形之中增加了消费群。

再加上很多人给信用卡还款会关联银行的借记卡来进行自动还款。这样一来，客户就会不断往借记卡里存钱，而储蓄存款也是银行的重要利润来源之一。

还有，银行向消费者推销信用卡，利润也是比较大的。毕竟信用卡很多都会收取年费，还有许多信用卡业务都会收取一定的手续费，比如取现、分期。信用卡若未在指定期限内全额还款，银行还有利息收取。

我一直好奇明明业务模块都一样，都是在透支，为啥还要这么多卡？

把各种零食堆放在一个孩子面前，跟他说“少吃零食，多喝开水……”

这不是放屁吗？

子不教父之过！

1.年轻人无底线消费， 对结果没有敬畏心 。 2.过度经营， 有的是选择做生意 ，觉得生意好做 ，其实上班都做不好的做生意 ，那肯定不可能做好的 而且还执着的很 ，到最后肯定是负债累累。

银行疯狂推荐信用卡

对于这一点，原因在于房贷的资金回流慢，100万的房贷，基本上要20-30年，才能完成资金回流。而100万的信用卡，能够分配给几百人，每月还款一次，基本就能完成回流。一旦有逾期，还会有额外的收入，如此一来，银行的利润会比较高，银行的钱也不是大风刮来的，有利润，有收益，自然会加大推销力度。

其次，增加了用户的粘性。事实上，信用卡对于很多人是可有可无的存在，很多人办理信用卡都是跟风买的，不过对于银行来说，消费者办理信用卡，也是增加了使用概率，毕竟信用卡的活动有很多，经常会有积分换取好礼，而这些活动也会导致消费者自发向周围朋友推荐，无形中增加了消费群。

再者，很多人为了还款方便，往往也会关联银行的借记卡，进行自动还款。而借记卡的钱，属于消费者的储蓄存款。如此一来，消费者的钱，基本都会存在借记卡，成为银行的活跃用户。对于银行来说，存款也是银行的重要利润来源之一，银行的很多金融活动，就是基于存款而来。所以，不管是使用信用卡，还是借记卡，对于银行来说，都是盈利的源泉。

我坐着看

信用卡逾期大危机！遇到这5家银行要注意，起诉率高达100%

信用卡一旦逾期就会面临着许多或大或小的麻烦事。

一、罚息和违约金。

众所周知，信用卡逾期后首先面临的就是违约金。银行可不是白白让持卡人拖欠着账单不还的，不仅需要偿还基础的利息外，还有以月为单位支付违约金。违约金是按每个月总欠款的5%来计算的。加上利息的话每个月就是总欠款6.5%的增加趋势，额外增加着负债。

二、催收和起诉。

催收是每个逾期负债人的“必经之路”。刚开始逾期会陆续接到银行的催收电话，大致内容就是催促逾期持卡人及时及时还款，如果银行催收不起作用，银行就会交由第三方催收管理。一旦进入第三方催收的催收环节中，那持卡人就别想好过了。

第三方催收的催收方式就不像银行催收那么轻松了，首先就是疯狂打电话，持卡人的通讯录。后来就是上门催收；到持卡人工作单位催收；邮寄律师函威胁、恐吓负债人等，一些恶劣甚至非法的手段催收，使持卡人苦不堪言。

以上方式仍然不起作用的话，那银行就会用出最后的“杀手锏”——起诉。起诉持卡人走法律程序，强制持卡人还款。到时候再想和银行协商调解，银行可就不愿意了。

因为今年疫情的原因，导致不少持卡人走上了逾期的道路。因为实在经济困难，如果不是真的揭不开锅谁都不愿意去逾期。但是，这也不是负债人听之任之，放弃自我的理由。

特别需要注意的是这几家银行，逾期后对持卡人的起诉率高达100%

分别是：浦发银行、中信银行、兴业银行、招商银行、农业银行。

如果负债人不幸有这几家银行也无需紧张。现在银行有新规定：逾期的持卡人实在无力偿还欠款，可以在向银行提供相关证明后，申请停息分期还款处理。

协商成功后可以做到：

1.停掉罚息和违约金的增涨；

2.停掉催收对持卡人的骚扰；

3.撤销银行对持卡人的起诉；

4.有概率减免一部分的罚息和违约金；

5.最高分期60期的还款时间。

相信逾期后的负债人都不是故意逾期的，都是因为经济困难才被迫逾期的。银行也不是没有感情的收钱机器，也知道疫情下经济比较缓慢，生意都不好做。大家都需要一个“机会”。

新信用卡危机的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于新信用卡危机一般产生于怎样的时期、新信用卡危机的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。