2021年信用卡逾期新规定,负债人的春天来了
2020年我们经历了一场巨大的浩劫——新冠病毒的爆发。因疫情影响,失业、公司破产倒闭、投资失败、家庭变故等比例上升,进入了全民逾期时代。据央行发布的相关数据显示:截止2020年,信用卡逾期金额产生的利息和违约金总共金额可能已经达到920亿之多,并且还在呈增长趋势。
面临这场浩劫,大部分是被迫逾期,暂时失去了还款能力,银监会催收肆意妄为,逾期后的催收、征信、诉讼等一系列问题严重影响了持卡人的正常生活。对此,银监会推出了一系列信用卡逾期新规,负债人终于迎来了春天!
2021年民法典
信用卡逾期新规定有哪些?
1、免息期:新规定里,银行可以根据自身的情况和持卡人的实际情况来调解信用卡免息期,并不像以前一样,最短25天,最长60天。从2021年起,信用卡的免息期可不固定。
2、罚息:在之前,持卡人有逾期之后,就会在逾期的第二天开始计算滞纳金。新规定中,银行对于逾期用户不得再收滞纳金,而是收取违约金,在收取违约金的时候,不得再继续计算利息。
3、最低还款:根据新规定,用户在无力偿还账单时,可选择的最低还款不再固定,而是可以跟银行商议决定。银行也可以根据用户的具体情况来灵活设定。
4、透支利率:如果用户在使用信用卡时出现透支情况,利率区间改为0.035%-0.05%。
信用卡逾期新规主要有哪些变化?
一、信用卡逾期的量刑标准由之前的1W改为5W。
二、将之前的滞纳金更改为违约金,收取方式是最低还款的百分之五,综合年化为128%。
三、受去年疫情影响出现逾期,导致无能力还款,且愿意还款的持卡人,开通特殊渠道,支持协商个性化分期还款,因特殊情况导致逾期,可与银行协商最长5年60期停息分期的方案进行偿还。
逾期1天会上征信吗?
信用卡逾期随之带来的就是征信问题。如果你连续逾期91天或以上,银行会认为你是恶意贷款,还很有可能被法院拉进失信人黑名单。自己在工作、生活、出行、住宿、融资等各方面受到影响,比如限制出入境;限制某些驾驶行为;冻结驾驶证、限制驾驶证年检;限制高消费行为等各项处罚措施。
如果你办理了一张没有容时容差功能的信用卡,一定要记得及时还款,如若不然逾期1天银行就会对你进行罚息处罚,并会上传逾期记录到个人征信系统。但别担心,仅仅逾期1天,大部分银行会采取较为宽容的态度,在还款宽限天数内及时补救,银行还是会视作你是正常还款。一旦逾期超过还款宽限天数,你将被收取逾期产生所有的息费(如果还款宽限天数为3,你在3天内还款视作正常还款,不产生息费,但是你在第4天还款将从银行记账日起收取息费)。所以在办卡之前需要了解所办信用卡的权益,是否享有容时容差功能。
知识卡片:容时指在信用卡还款日到期当天,持卡人没有按时还款,银行会再给持卡人一个宽限期,一般为3天;容差指到期还款后,持卡人未足额还款,未还款金额小于或者等于银行规定的一定金额时,应该视同全额还款,这部分未还款金额自动记入下期账单。当期应还宽限差额一般为10元。
Ps.部分卡片才会有容时融差权益,办卡前一定要找银行工作人员确认好。
信用卡逾期立案的标准是什么?
信用卡逾期立案一般分为两种情况:一种是属于民事立案,另一种是涉及刑事的,不同的情况所面对的标准也不一样。
一、民事起诉
民事起诉的标准比较低,所以如果您的信用卡已经处于逾期的状态,且不符合恶意透支信用的刑事标准,欠款金额在5000元以上,那么银行作为债权方,就有权利起诉逾期用户。
二、刑事立案
在信用卡逾期后,经过银行的两次有效催收仍未归还,且逾期时间超过三个月以上,金额达到5万元以上的会被视为恶意透支,构成信用卡诈骗罪,经法院判决成立,可能面临牢狱之灾。
不良记录是终生的吗?
信用卡逾期确实会影响客户的信用记录,但不会对客户造成终生影响且无法消除。《征信业管理条例》规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。
并不是说不良记录存在五年,时间一到就会自动消除。这个自动消除是有条件的,如果你再次出现逾期,不良记录在个人征信中保留五年,5年之内不再出现逾期才自动消除,其实这个消除是此“消除”,并非彼“消除”。
如何避免逾期?
一、看清还款日期
首先第一时间要看清的还款日期,一定要记住自己还款的日期,其次也要看清楚罚款资料适当了解,才可能有效避免逾期,按期还款。
二、绑定常用银行卡,开通自动还款
大部分人都是忘记还款而不是没有能力还款,所以可以选择关联自己的银行卡,让系统自动扣款。提前准备资金,提前还款,因为有时候通过第三方平台还款是有延时的,很多平台不能实时到账,一般都要等几分钟甚至几小时才能到账,所以尽量避免在还款日当天还款,应至少提前一天还款。
三、办理分期还款
如不能及时还款,应该在还款日之前对本期账单做分期,因为大部分银行还款日是不能再做分期的。分期虽然收取手续费,但总比逾期要好得多,逾期后不仅有不良记录,还会被罚息。
如自己不能协商办理,可咨询专业机构,提供专业的个人债务咨询、债务规划重组、协商谈判、反暴力催收等相关法律服务,为你规划债务,降低负债压力,摆脱负债困境。
最后,希望大家能够抓住这个机会,成功上岸!
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国家对信用卡还不起的新政策
信用卡逾期政策如下:
1.违约金将代替滞纳金。信用卡新规实施后,逾期产生的滞纳金将改为违约金。虽然两种收费标准都是按低于最低还款额未还部分的5%收取,但违约金会杜绝复利的情况;
2.信用卡量刑标准提高,信用卡逾期可能被追究刑事责任。特别是恶意透支信用卡构成信用卡诈骗,会被抓起来送进监狱。信用卡逾期新规将这一量刑标准从之前的1万元提高到5万元;
3.最低还款额低于10%。信用卡新规后,银行最低还款额不一定是10%。具体金额由银行自行确定。目前大部分银行还是把最低还款额定在10%,有的是5%,甚至更低;
4.透支利率设置上下限。以前信用卡超过免息期按日利率5 ‰计算利息,而新规对透支利率设置了上下限,上限为日利率的5 ‰,下限为日利率5 ‰的0.7倍,一般在0.035%-0.05%之间。
法律依据:《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,实施信用卡诈骗,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗取的信用卡的;
(二)使用无效信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(4)恶意透支。
前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者期限透支,经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
2021年信用卡逾期新规,六大扶持政策拯救负债人
随着疫情的到来,信用卡逾期已经成了多数人的用卡常态,各银行针对信用卡爆发式逾期,也作出了应对政策,信用卡逾期后的规则也发生了巨大改变!
信用卡逾期规则的6大变化:
1、量刑标准
信用卡逾期量刑规定数额从此前的2万,调整至3万;
2、免息期
免息期由25天更改为,最长60天,新规明确表示,银行可根据自身政策变动以及持卡人情况,制定灵活的免息期。
3、分期
针对信用卡逾期无能力偿还且有偿还意愿的持卡人,支持了协商还款的政策,信用卡逾期的持卡人可以根据自身情况与银行进行协商最长5年60期的停息偿还方案。
4、利率
超限透支利率也发生了变动,此前,每天按照0.05%,来收取透支所产生的利息,新规表示,将在0.035%-0.05%之间来收取利息。
5、取消滞纳金
将滞纳金更改为违约金,收取的方式为应还未还部分的5%,综合年化为128%。
6、停止违法催收
监管部门明确规定:对于信用卡逾期的情况下,要求停止违法催收的行为,如果遇到非法、暴力催收,大家可以向法院起诉,要求赔偿。
据央行相关规定,在特殊情况下,信用卡欠款超出持卡人的还款能力,但持卡人有意愿还款,可以向银行申请个性化分期还款,最长可分5年60期还款。
2021年信用卡逾期新规,及处理方法
作者 | 蚨宁咨询
很多人在信用卡逾期之后,往往存在两个比较大的误区。
误区一: 逾期之后,不当一回事,置之不理,以为后面不再刷了就没事、简单讲就是不太了解利息违约金是怎么计算的。
误区二: “逾期之后,实在没钱了,但我每个月还几十或几百块进去,表明我是有还款意愿的,并不是恶意透支
根据调查,现在普遍的年轻人基本都持有3张以上的信用卡,而且名下的各种网贷也特别多,因为2020年发生的重大疫情的原因呢,全国人民都进入了信用卡高度逾期的时期,根据央行发布的数据显示, 截止到2020年年底信用卡逾期未偿还的总欠款额度已经达到了918亿万元,比上半年增加了23% ,但相较往年也是 历史 新高,这反应的正是持卡人还款越来越难!
2021年信用卡逾期出了新规,不论是信用卡还是借钱不还的,都会有相关的新规惩处这些老赖们,一起去看看2021年对于欠债不还的规定有哪些?
关于信用卡逾期还款规定:
根据商业银行信用卡监督管理办法第七十条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力,且持卡人仍有还款意愿, 持卡人可与发卡银行协商停息分期还款协议,个性化分期还款最长期限不得超过5年。
1.违约金取代滞纳金
收费标准是按低于最低还款额未还部分的5%收取,违约金的好处是杜绝了利滚利的情况出现。
2.信用卡的量刑标准提高了
信用卡逾期可能会背负刑事责任,如果持卡人恶意逾期的话,有可能构成信用卡诈骗罪被起诉,而信用卡的量刑标准将从1万元提高到5万元(单卡本金,不包含罚息)
3.最低还款额低于10%
信用卡逾期的还款金额不一定是10%了,新规后,最低还款将可能低于10%,甚至更低,具体要看银行政策。
4.免息分期最长可达60个月
新规之前免息分期最低是20-50天,新规后,免息分期最高可达5年也就是60个月来偿还债务,需要持卡人和银行协商达成协议。
5.信用卡取现计入最低还款
新规定当月取现金额会进入当月账单中,最低还款额必须要一次性还清,不然会计入逾期。
信用卡逾期个性化停息分期,5大扶持政策:
第一:停止催收!
第二:停止利息和违约金上涨!
第三:停止起诉的风险!
第四:减免已经产生的利息和违约金等费用(不同银行政策不同)!
第五:协商个性化停息分期还款,最高可分5年60个月!
最后,负债后一定要调整好心态,切勿破罐子破摔!在法律允许的前提下,想尽一切办法挣钱,相信自己有本事欠这么多就有本事还清。逾期的卡友们,上岸是迟早的事,加油!
作者 | 蚨宁咨询
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2020信用卡逾期新法规是什么?
新规定是违约金取代滞纳金。
之前如果逾期需要收取一些滞纳金。但是从新规开始,违约金取代了原来的滞纳金。之前逾期后所有产生的费用会全部计算利息,新规后,银行收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用,不得计收利息。业内人士普遍认为,这是新规中影响最大的一条。
扩展资料
不良信息的保留时间是5年。根据《征信业管理条例》第16条的规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。
不过,有些贷款机构在贷款前,只查看借款人近两年的信用记录。因此,自不良信用产生之日起,只要还清欠款,并且保持良好的还款记录,两年后借款人便会再度获得贷款机会。因此,如果消费者在某家机构产生了不良记录,不要急于销卡或者销户,应早日还清逾期贷款并继续使用,重新累积新的、良好的信用记录。
参考资料来源:人民网-有这四个问题 将影响你的"贷款信用"!
2021年信用卡逾期新法规
2021年信用卡逾期新法规:银行可以对用户进行催收,但是不得进行暴力催收;信用卡逾期收取违约金而不再收取滞纳金;不涉及恶意透支,用户只要还清逾期的欠款即可,逾期本金达到5万并且以非法占有为目的,而且逾期超过了3个月,银行可以用信用卡诈骗罪起诉用户;信用卡逾期记录在还清之后,5年后逾期记录会消除。
一、信用卡
信用卡又叫贷记卡,是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费,再由银行同商户和持卡人进行结算,持卡人可以在规定额度内透支。
我国有关法律(《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》)规定的信用卡,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。2017年12月1日,《公共服务领域英文译写规范》正式实施,规定信用卡标准英文名为Credit Card。
二、信用卡预期后果
1、产生违约金,一般是最低还款额,未还部分的5%。
2、高额利息,而且是利滚利,欠款多的情况下利息是很吓人的。
3、逾期会让信用记录产生污点,导致今后2年内买房、贷款等金融需求不能办理。
4、逾期超过3个月没还,且金额超过1万,银行多次催款未果,到时候需要承担的不仅是还钱,还可能承担刑事责任。
没有经济收入的人群,例如学生,不要轻易办理信用卡,即使不使用信用卡,也要承担年费等项目。持有信用卡的人放弃使用信用卡,及时办理退卡手续,否则信用卡的各项费用及其以后产生的利息、滞纳金等,导致个人经济损失和信用降低,影响房贷、车贷等。
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