信用卡逾期还款全额罚息
; 许多人用信用卡,但是对信用卡的费用却知之甚少。有时候用了信用卡,却没有及时还上或者只还了其中一部分,会产生什么后果呢?本期就为您讲述的是信用卡逾期还款全额罚息那些小事。
信用卡免息期:
所谓免息期,是指从银行记账日起至到期还款日中间的期限。如持卡人每月的账单日为25日,持卡人在3月26日刷卡消费,该笔记录结算在4月25日的账单上,5月15日是到期还款日,如果持卡人全额还款,则能享受最长50天的免息期。不过,免息期仅仅针对在到期日全额还款的持卡人,如果在到期还款日未能全额还清欠款,则不能享受免息期。
在还款最后期限超过之后,无论当月信用卡是否产生了部分还款,发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。业内人士告诉说,罚息就是不能按期偿还贷款本息的,按中国人民银行有关规定计收罚息。
信用卡计息方式:
一种是全额计息,另一种是按未清偿部分计息。国内多数银行都是按照全额计息。此次工商银行就是将全额计息方式改为了未清偿计息。
按照全额计息的方式,持卡人在到期还款日未能还清全款,就算只差1分钱,都会按照当期账单全额以万分之五的日利计,并按月计算复利。而按照未清偿部分计息,只需支付这1分钱未还清部分的利息即可,比全额计息省下不少。
持卡人如果未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额,应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外,还按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。比例由人民银行规定,为最低还款额未还部分的5%。
温馨提示您:信用卡消费要及时还清哦,否则总会带来一些不大不小的麻烦~
2021年信用卡逾期新规,及处理方法
作者 | 蚨宁咨询
很多人在信用卡逾期之后,往往存在两个比较大的误区。
误区一: 逾期之后,不当一回事,置之不理,以为后面不再刷了就没事、简单讲就是不太了解利息违约金是怎么计算的。
误区二: “逾期之后,实在没钱了,但我每个月还几十或几百块进去,表明我是有还款意愿的,并不是恶意透支
根据调查,现在普遍的年轻人基本都持有3张以上的信用卡,而且名下的各种网贷也特别多,因为2020年发生的重大疫情的原因呢,全国人民都进入了信用卡高度逾期的时期,根据央行发布的数据显示, 截止到2020年年底信用卡逾期未偿还的总欠款额度已经达到了918亿万元,比上半年增加了23% ,但相较往年也是 历史 新高,这反应的正是持卡人还款越来越难!
2021年信用卡逾期出了新规,不论是信用卡还是借钱不还的,都会有相关的新规惩处这些老赖们,一起去看看2021年对于欠债不还的规定有哪些?
关于信用卡逾期还款规定:
根据商业银行信用卡监督管理办法第七十条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力,且持卡人仍有还款意愿, 持卡人可与发卡银行协商停息分期还款协议,个性化分期还款最长期限不得超过5年。
1.违约金取代滞纳金
收费标准是按低于最低还款额未还部分的5%收取,违约金的好处是杜绝了利滚利的情况出现。
2.信用卡的量刑标准提高了
信用卡逾期可能会背负刑事责任,如果持卡人恶意逾期的话,有可能构成信用卡诈骗罪被起诉,而信用卡的量刑标准将从1万元提高到5万元(单卡本金,不包含罚息)
3.最低还款额低于10%
信用卡逾期的还款金额不一定是10%了,新规后,最低还款将可能低于10%,甚至更低,具体要看银行政策。
4.免息分期最长可达60个月
新规之前免息分期最低是20-50天,新规后,免息分期最高可达5年也就是60个月来偿还债务,需要持卡人和银行协商达成协议。
5.信用卡取现计入最低还款
新规定当月取现金额会进入当月账单中,最低还款额必须要一次性还清,不然会计入逾期。
信用卡逾期个性化停息分期,5大扶持政策:
第一:停止催收!
第二:停止利息和违约金上涨!
第三:停止起诉的风险!
第四:减免已经产生的利息和违约金等费用(不同银行政策不同)!
第五:协商个性化停息分期还款,最高可分5年60个月!
最后,负债后一定要调整好心态,切勿破罐子破摔!在法律允许的前提下,想尽一切办法挣钱,相信自己有本事欠这么多就有本事还清。逾期的卡友们,上岸是迟早的事,加油!
作者 | 蚨宁咨询
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规避信用卡“全额罚息”小窍门
; 如何有效避免信用卡全额罚息?信用卡未及时还款被全额罚息是各家银行一直以来的行业惯例。尽管一些银行取消了全额罚息,但大多数银行仍在执行这一惯例。即使有几角钱未能还清,银行也会按照未能全额还款来收取万分之五的利息。下面介绍一下如何避免信用卡全额罚息。
窍门一:牢记“还款日”。银行信用卡都有个“记账日”和“还款日”,“记账日”是指刷卡消费的入账日期,“还款日”则是指刷卡金额的最后还款期限。譬如李小姐的“记账日”为每月20日,“还款日”为每月10日,那么每月20日之前的消费就会计入当期账单,到了下个月的10日就需归还当期刷卡金额。当然,持卡人可以选择全额还款还是部分还款,前者就没有任何透支利息,后者则要支付利息了;
窍门二:归还最低还款额可免“滞纳金”。现在银行都规定,到期还款日截止,持卡人没还够最低还款额时,银行除按照规定计收利息外,还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用且无上限,所以即使无法全额还款,也最好能够缴纳“最低还款额”,避免被收取更多费用;
窍门三:绑定银行卡自动扣款。信用卡还款绑定银行卡自动扣款最为方便,开通自动还款功能,就可一劳永逸,但需注意借记卡内的资金是否足够支付信用卡扣款。最为省事的还款方式堪称将借记卡和信用卡绑定,设定到期自动划扣。对于逾期还款,一般银行都会在第一日发送短信提示,也会给予2日宽限期。此外,习惯网络操作的人,也可以利用网络平台来还款,如支付宝、拉卡拉等第三方支付公司也可以进行还款。如果大额支付较多,如装修、买车等,还可以选择分期付款,不过需要支付一定费用。一般情况下,绑定的借记卡和信用卡需要是同一家银行的,但也有银行进行了创新,如广发银行开设了绿色跨行还款途径,持卡人签约后即可通过网银、手机银行、电话将指定他行借记卡存款免费转账至广发信用卡,更可选择自动转账还款方式;
窍门四:开通短信提醒。现在不少银行的信用卡都会在持卡人的到期还款发出提醒短信,这可有效避免持卡人遗忘。
窍门五:合理调整信用额度。信用卡以透支消费为特点,但信用额度并不是越高越好。如果持卡人担心自己不能及时还款欠下天价罚单,可以申请降低额度。持卡人还应该控制自己的信用卡数量,数量过多的信用卡必然会增加还款难度。一般来说,持卡人有一张适合自己的信用卡就足够了。
窍门六:跨行转账需要时间,充分考虑跨行转账需要的时间,提前还款。多数银行会在持卡人信用卡逾期的第一日发送短信予以提示,一般银行会给予2日的宽限期,只要在2日内还款就可以视为按时还款。此时持卡人最好采用柜台或同行ATM机等较为安全、能确保实时到账的还款方式,以避免信用卡逾期还款状况的再次发生。对于跨行网银转账的持卡人来说,要充分考虑跨行转账可能需要的时间,比如跨行转账需要2个工作日以上的话,还是建议采用实时到账的方式。
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