信用卡新规刚性扣减，2017年信用卡新规？

本篇文章给大家谈谈信用卡新规刚性扣减，以及2017年信用卡新规对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

本文快速导读目录：

• 1、信用卡新规落地：试点线上展业，卡奴如何应对？
• 2、信用卡逾期授信总额度超出还款能力银行也有责任，有这样的案例吗？
• 3、银保监会37条新规 重拳整顿信用卡乱象 规模为王成过去
• 4、信用卡新规出台，哪些规定与我们的生活有关？
• 5、信用卡刚性扣减会影响固定额度吗

信用卡新规落地：试点线上展业，卡奴如何应对？

在征求意见长达六个月之后，信用卡新规定正式落地过渡期为两年，其业务也正式告别了跑马圈地的时代。对于卡奴来说，这一次的新规这是试点线上产业，对于发卡收费以及授信等乱象，都会严格处理，卡奴需要及时适应当下信用卡新规，合理消费。

2022年信用卡新规全面落地，在积极探索线上信用卡业务的同时，也完善了配套监管政策。为了健全政策制度的落实，信用卡办理逐步推进试点工作。首先是建立司法局制度方面的共识，推进相关技术的继续推进和业务创新。第二就是出台统一的技术标准，搭建专门的服务平台。第三是健全金融数据的保护机制，以此来维护消费者的合法权益。第四点是关注网络安全，提升信用卡综合控风险的水平。

这一次的新规定下来之后，对于卡奴来说，是需要尽快适应的。在信用卡的业务方面，告别了过去粗放业务发展。设置疫情影响以及经济的波动，人们的收入情况不断下跌等多个因素，信用卡业务资产呈现出较大的压力，这一次的新规下来之后，可能会加速转变信用卡业务模式的发展，强化审核经营，提高金融服务的质量，更好地做到消费者权益的保护。

对于卡奴来说，过去的“以卡养卡”违规tx 的行为将会被严加治理，在受性方面也会进一步现落实刚性扣减。避免金融行业的过度授信，在卡奴使用信用卡的时候，在相应额度内扣减累计获得其他信用卡的额度，进一步监测新卡发卡机构申请其他信用卡时的情况，实施额度的扣减。如此做法，可以进一步规整信用卡乱象行为，对卡奴来说，也是维护其消费权益。总而言之，这一次的信用卡新规落地之后，对于各行各业的使用信用卡的人群，包括办理信用卡的银行，金融机构等，都迎来了一次新的约束。尤其是对于卡奴，需要进一步管控住自己的新卡额度，切记不能超标，合法理性消费。

信用卡逾期授信总额度超出还款能力银行也有责任，有这样的案例吗？

银行过度授信肯定有责任，但银行的这种责任不会影响你信用卡还款，你该还多少还得正常还。

根据监管部门的要求，银行在审批信用卡的时候必须根据个人总授信额度来发放信用卡。

根据银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》有关监管政策的规定，发卡银行应当对持卡人名下的多个信用卡账户授信额度，分期付款总体授信额度，附属卡授信额度，现金提取授信额度，超授信额度，用卡服务的最高授信额度合并管理，设定总授信额度上限。

也就是说银行在审批信用卡的时候，要根据持卡人的个人资信情况以及信用情况，给一个授信额度，但这个授信额度必须进行“刚性扣减” ，也就是说银行给到申请人的额度，必须在银行核定额度的基础上，减除其他已经授信的额度。比如某个银行核定申请人的授信额度是10万块钱，但是这个申请人已经在其他两个银行有了8万块钱的额度，那这个银行给到申请人的最高授信额度只有2万块钱。

为了监督银行严格执行刚性扣减这个政策，防止银行信用卡过度授信，2014年上海银监局曾经发布了6条监管要求，其中有三条跟过度授信有关，具体包括：

一是、完善授信管理机制，商业银行董事会及其风险管理委员会应根据自身风险偏好、申请人综合还款能力和已获他行授信等因素，统一决策确定本行信用卡业务授信风控原则和标准。“刚性扣减”政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户，不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避“刚性扣减”监管要求。

二是、倡导按需授信理念，主动引导持卡人形成理性健康、量入为出的消费理念。对于额度使用率过高但表面还款正常的持卡人，应审慎评估持卡人真实还款能力，及时调整授信额度，防范因超需授信引发的过度透支或资金挪用风险。

三是、加强调升固定授信额度和核给临时授信额度管理，审慎处理持卡人频繁上调临时授信额度的申请。给予持卡人临时授信额度期限一般不超过1个月，并将持卡人已使用的临时授信额度全额计入最低还款额。

由此可见监管部门对银行信用卡过度授信监管还是非常严的，所以银行出现信用卡过度授信本身就是一种违规行为。

因为信用卡授信过度，被罚的银行并不在少数。

虽然监管部门对银行过度授信监管非常严，但是信用卡是一个非常有诱惑的蛋糕，银行为了获得更多的信用卡用户，有时候都有过度授信的行为，目前有部分银行对他行授信额度按照70%~80%比例打折，甚至有很多银行在其他行额度的基础进行翻倍，个别银行甚至给出了较高的杠杆倍数。比如有一些银行对于一些优质客户，其杠杆倍数可以达到月收入的80倍至160倍，比如公务员一个月的收入只有1万块钱，有些银行可以给到80万的额度，这个额度已经远远超过执卡人正常的偿债能力。

对银行审批信用卡的这种乱象，2018年监管部门也进行了一次整顿，上海银保监局在2018年8月24日至10月15日间再查信用卡过度授信问题，对辖内19家主要发卡银行信用卡“刚性扣减”监管要求执行情况进行了稽核调查，并于12月25日下发了结果通报，提示部分银行信用卡授信管理、总授信额度风险控制存在诸多问题。其中工行、中行、农行、平安等多家银行被处罚！

银行信用卡过度授信，也不影响你信用卡的还款，

商业银行对持卡人过度授信是一种违规行为，但是这种行为也只是银行本身信用卡管理问题，银行出现的问题，那就应该由中国人民银行以及银保监会进行处罚。

但即便银行因为过度授信被处罚了，也不影响你自己信用卡还款，不管银行是否给你过度授信，你所欠银行的钱，都是一种债务关系，你该还多少还得继续还，逾期了也不影响你跟银行之间的债务关系。

目前我暂时没有看有哪个人因为银行过度授信造成逾期不用还钱的，如果有这样的事情发生，那我估计目前大部分逾期的客户都可以不用还了，因为很多逾期的客户银行都有过度授信的可能。

银保监会37条新规 重拳整顿信用卡乱象 规模为王成过去

[ 截至2021年第三季度，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.98亿张，环比增长0.97%。 ]

“分期一时爽，还款两行泪”“申请分期容易，取消难”“绑卡容易解绑难”“名下离奇冒出多张信用卡，高薪工作被搞丢”……近年来，信用卡业务快速发展的同时，也留下了乱发卡、乱收费、乱用卡等市场乱象。

12月16日，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》（下称《通知》），对息费收取、过度授信、睡眠卡、联名卡等提出37条治理要求，重拳整顿信用卡市场乱象。

清理睡眠卡

根据央行发布的最新支付业务数据，截至2021年第三季度，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.98亿张，环比增长0.97%。

近几年来，各大银行信用卡营销战火力十足，但对大量发卡行而言如今也面临着不良压力加大的挑战。数据显示，截至2021年第三季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到869.26亿元，环比增长6.26%，占信用卡应偿信贷余额的1.04%。

银保监会指出，部分银行经营理念不科学，盲目追求规模效应和市场份额，滥发卡、重复发卡情况突出，导致无序竞争、资源浪费等问题。

“过去一段时间，银行大力发展信用卡业务，把发卡量作为一个重要考核指标，导致了几个结果：一是可能导致了大量的无效卡出现，是资源的浪费；二是可能存在潜在风险，如果被不法分子利用会形成对银行或客户的风险；另外，大量发卡可能导致客户的准入标准下降，对一些原本不应授信的人授信，或者过度授信，都会加大银行的信用风险。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。

此次《通知》对发卡管理提出新的规定，对睡眠卡占比进行了限制，以督促转变信用卡粗放的发展模式。这也意味着“规模为王”成为过去式，银行需要改进旧的信用卡经营理念。

根据《通知》，银行不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。强化睡眠信用卡动态监测管理，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡量的比例在任何时点均不得超过20%，附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行不得新增发卡。

第一财经记者从银保监会相关部门负责人处了解到，监管部门对相关机构做过摸底，各家银行目前睡眠卡情况差别较大，总体范围在20%至30%左右。“20%的比例只是起点，不是终点，希望经过一段时间的治理压降后，银行都能降到这个指标，未来还会动态调降长期睡眠信用卡的比例限制标准，不断压降睡眠卡比例至更低水平。”

招联金融首席研究员董希淼表示，对商业银行来说，下一步应认真落实《通知》精神和要求，对不合规行为加快整改。特别是要转变信用卡业务发展模式，从单纯追求规模和速度增长转向专业化、精细化的高质量发展。

规范息费收取

信用卡乱收费已成为消费者投诉的重灾区，其中的问题包括“被自动分期”“高额年费”“天价挂失费”等等。银保监会数据显示，2021年第三季度，涉及信用卡业务投诉44374件，占投诉总量的50.8%。

信用卡业务收费名目较多，包括服务费、年费、分期费用，同时还存在利息、罚息等。“收费问题是长期以来信用卡投诉领域比较集中的话题，在众多收费项目中，哪些情况下收什么样的费用、收取多少费用，银行有必要跟客户进行全面清晰的展示和说明。”曾刚对记者表示，很多客户对这些情况了解不清晰，就有可能被多收、误收费用。

关于息费收取及信息披露，《通知》要求银行在与客户订立信用卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容应当严格履行提示或者说明义务，并以明显的方式向客户展示年化利率水平。除现金提取业务外，向违约或逾期未还款的客户收取的息费总额不得超过其对应本金。

针对分期业务，《通知》专门要求银行在分期业务合同（协议）首页必须以明显方式展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。客户提前结清信用卡分期业务的，银行应当按照实际占用资金金额及期限计收利息。

董希淼认为，应合理核定信用卡额度，尽量减少多头授信，严控过度授信。比如，应严格落实“刚性扣减”要求，在给持卡人授信额度时，须扣除其在其他银行已获得的额度。同时，应规范信用卡息费收取，全面准确披露信用卡及其分期业务息费；加强外部合作机构的准入和管理，规范信用卡催收行为，切实保护好持卡人合法权益。

他还表示，对持卡人来说，一定要理性使用信用卡，做“卡神”而不是“卡奴”。平时应量入为出，合理消费，切勿通过办理多张信用卡来拆东墙补西墙。对信用卡透支一定要及时偿还，避免对信用纪录造成负面影响。

警惕联名卡变味

在当前的信用卡市场，联名卡遍地开花，联名卡市场涵盖了航空、餐饮、娱乐等各个领域。与普通信用卡相比，持卡人可以得到更多权限的优惠。联名卡的发行如火如荼，但与此同时，其繁荣背后存在的问题也让人担忧。

“部分银行过度依赖外部合作机构发卡、催收，滋生风险隐患。”董希淼称。

曾刚也表示，在现有信用卡业务中，从营销服务到贷后催收等方面都涉及大量服务商，这些合作有助于提高信用卡的受理环境，但也会导致一些风险，比如合作方和银行间法律关系不清，合作方行为是否规范、是否存在不合理收费的行为，是否诱导客户过度借贷、过度消费行为等等。

关于外部合作行为管理，《通知》要求，银行对合作机构制定明确的准入、退出标准和管理审批程序，实行名单制管理。应当通过自营网络平台办理信用卡核心业务环节，确保债权债务关系清晰准确。对银行通过单一合作机构的发卡量和授信余额分别设置集中度指标。合作发放联名卡的联名单位应当是为客户提供其主营业务服务的非金融机构，合作内容限于联名单位广告推介及与其主营业务相关的权益服务。

曾刚认为，《通知》要求银行加强对合作方的管理，从准入名单到合作方之间的法律关系，以及对合作方的收费等方面都做出了相应的规定和安排，有助于压实在合作过程中的主体责任，更好地保护消费者权益。

“此前，有一些提供金融服务的机构利用联名卡形式把两类金融业务和金融产品在联名卡的名义和框架下组合成了一个信贷类产品，这种产品对持卡人准确认知债权债务关系、债权主体、息费方案等造成困扰。联名卡应回归本源，在信用卡的基础上为持卡人提供其他非金融方面的权益性服务和功能，如果想搞其他的联合性金融产品，不要通过联名卡的形式。”记者从银保监会相关部门负责人处获悉。

中国社科院产业金融研究基地主任杨涛认为，在当前信用卡产业生态发展中，无论从发卡侧、受理侧，还是息费价格、信息保护问题，或者应对数字化冲击和国际化层面，现有机制和模式都还有一些不足之处，只有不断提升规范性，才能为生态建设不断优化“土壤”，避免各类违规、灰色、黑色现象的发生。

信用卡新规出台，哪些规定与我们的生活有关？

信息卡对于很多人来说应该是非常熟悉，大多数人都在银行办理过信用卡。信用卡是属于一种消费贷款类的银行卡，在人们手头比较紧的时候，先用信用卡来刷卡进行消费，等到第二个月的时候再还钱，极大的缓解了人们的经济负担。在近期，相关管理部门为了让信用卡业务发展的更加规范，出台了一些信用卡新功能，有几个规定与我们的生活有着很大的关系。

第一、在新规出台以后，信用卡的总授信将会设置有上限的额度。在日常生活中，有很多银行不仅让自己的业务员给人民群众发放信用卡，还和其他的第三方机构有一些合作。比如银行会通过各种各样的第三方公司进行联合发行信用卡，这就导致有很多人会在不同的机构申请多张信用卡。再加上每张信用卡都会有一个新的额度，这也就导致很多人的信用卡出现授信过度的现象。在设置了信用卡的总授信之后，不管办理再多的新卡也是没有用的。

第二、新规中表明不可以用信用卡来偿还贷款或者是使用信用卡来进行投资等，简单来说就是不可以用信用卡来以贷养贷了。在之前有很多人还不上贷款的时候就想着办理一张新的信用卡，来用信用卡额度tx 来偿还旧卡的金额。这种做法是非常不对的，很可能就会让自己有着逾期的风险。甚至有些人还会用信用卡里面的钱来进行炒股，可想而知，如果一旦出现亏损，就会给自己带来巨大的损失。

第三、新规里还表明在审核债务记录上要变得更加严格。在之前的时候，有些人在一家银行办的信用卡，但是额度用完了，所以又去其他的银行办信用卡，就存在有多头借贷的一种现象。在新规出台之后，银行就要严格的审查持卡人的债务记录，如果存在过多的债务，就无法办理新的信用卡。

信用卡刚性扣减会影响固定额度吗

不会。 所谓“刚性扣减”信用卡新规刚性扣减，是指银行在信用卡额度审批时信用卡新规刚性扣减，将扣减申请人在其信用卡新规刚性扣减他银行已持有信用卡新规刚性扣减的信用卡总额度信用卡新规刚性扣减，控制实际审批额度不超过“刚性扣减”后额度。比如，一家银行核定某位客户的信用卡总授信额度为10万元，之前已有的2张卡额度总和为8万元，那么他新办卡的额度最多只给2万，这就是“刚性扣减”。

对于信用卡新规刚性扣减和2017年信用卡新规的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。