还信用卡骗局？

信用卡还款三大注意事项 搞清三点远离逾期

;     信用卡还款看似简单，其实套路很深，一个不留神就会出现逾期，导致清白被毁。所以，在信用卡还款方面你一定得搞清楚以下这三点。

1、绑定借记卡关联还款

      搞不清楚账单日、还款日，怕逾期干脆就关联自动还款，只要你将信用卡绑定借记卡并开通了自动还款的话，到还款日时发卡行就会会自动从借记卡上扣钱，就不用担心忘记还款了。

      此外，这个绑定的借记卡不限发卡行，也就是说你可以绑定和信用卡同一家银行的借记卡，也可以绑定其他行的借记卡。

      但是需要提醒的是，关联自动还款后，你的借记卡里必须有足够还信用卡的资金，否则扣款失败，照样会出现逾期。

2、利用3天容时差还款

      容时差指的但是银行为持卡人提供的还款宽限期，一般最长有3天，也就是说只要在最后还款日3天内还款，都是不会逾期的，也不会影响你的个人信用记录。

      不过，有的银行不能提供这项服务，也有的银行时间没有3天，所以，关于这个容时差问题，大家最好致电发卡行客服咨询清楚。

3、临时额度不可以分期

      在碰到大额消费，但固定额度不够用的时候，大多数卡友都会选择申请临时额度。

      而这个临时额度和固定额度不同，它是有个时间限制的，也就是所谓的有效期，一般为20天到3个月不等，到期将自动恢复为调整前的信用额度。

      就还款方式而言，临时额度还款和固定额度还是有所区别的，具体表现在固定额度可以最低还款或者分期还款，而临时额度则要一次性还清。

      比如小邬的交行卡额度15000元，临时额度18000元，小邬9月刷卡消费16000元，需要还2500元=15000*10%(固定额度的10%)+(16000-15000)(临时额度的100%)。

      如果临时额度没有全部还清，那么发卡行会在到期还款日当日或次日开始计收利息，通常日利息为万分之五，并按照未还款部分的5%收取滞纳金。

      提醒：虽然花明天的钱着实很爽，但是为了避免出现没钱还款的现象，大家最好尽量在自己的可控范围内刷卡。

信用卡还款技巧（实例）

;      1、巧用信用卡还款日组合

      很多人的生活跟信用卡已经分不开了，吴小姐就是其中一位。用多了信用卡，她渐渐总结出巧妙利用免息期的小策略。她举了自己的例子，“我的账单日是每月的22日，还款日是每月的10日。

      也就是说，我在8月21日消费的金额，需要在9月10日还款，但是我8月22日消费的金额，就可以10月10日还款，整整差了一个月。过日子得要精打细算。

      每月的水电费、手机费、电话宽带费等月底前付清就可以，所以我都是过了22日再通过支付宝付款。另外就是每月的超市采购，或者淘宝购物。只要不是特别急的，我都是拖到账单日后付款。

      另外，如果有多张信用卡，需要刷卡时就选择账单日刚过的那一张刷，比如说两张卡账单日分别为10日、20日，16日刷卡选择10日的卡，23日刷卡选择20日的卡。只要两张卡最后还款日不在同一天就行了。特别是别都赶在发工资前两天还，那样压力就大了。

      对于普通持卡人来说，申请信用卡时只需注意三原则：发卡行信誉、卡片功能与实际需求的结合、减少还款日压力，做到这三原则就可以合理搭配自己的信用卡了。

      需要提醒的是，申请信用卡的目的是用来消费的。持卡人将信用卡的提前消费、延时还款功能加以利用而缓解当前的资金压力是可以的，但如果想在短短几十天的免息还款期内占用资金额度干别的，最后可能会得不偿失。

2、买百货刷信用卡优惠多

      百货类是市民消费的一个大类，银行专门百货类联名信用卡来满足持卡人的需求。如浦发银行了摩登百货、新一百等联名信用卡，丰富了消费者的购物选择。

      以浦发银行摩登百货联名信用卡为例，开办该卡，可自动成为摩登会员，享受会员专享特惠、店内消费折扣优惠、店内刷卡消费累积摩登积分等等。另外，有些百货联名信用卡在购物时，可享受零息零手续费的商户分期业务。

      实体店购物刷卡可攒积分换礼品，但对于淘宝一族而言，网购难获积分是心中的“痛”。针对这一情况，银行另有解决办法。某股份制银行的相关人士介绍说：“我行一款玩够可获积分的信用卡—‘i白金信用卡’。

      使用该信用卡绑定支付宝进行网购支付时可以享受双倍积分，生日当月可享受四倍积分，每月网购最多可得1万积分。

      消费之余，还可获得刷卡奖励，截至年底，持卡人每个自然月累积消费(包括网购消费)金额超过1999元，即可享受一次9元看电影的权益，累计消费金额超过3999元，可获得两次9元看电影的权益。

      而且，该权益在消费金额达到活动要求的两日以后即可使用，如果在中秋前消费已达到1999元或3999元，假日期间就可以享受9元看电影的优惠了。”

      另外，对有广泛境外用卡需求的消费者而言，银联信用卡是个不错的选择，一方面无需支付1%~2%不等的货币转换费。

      银联国际正在全球40大核心商圈活动，这些商圈覆盖了18个国家和地区的商业中心，包括当地最知名的购物广场、名品商店、特色酒店及餐饮店等，均为游客常去之处，最高优惠达到10%。上半年全球60大国际机场免税店活动中，还有24个机场免税店仍在优惠期，持续到今年底，优惠幅度一般为5%。

欠1元也要按1万计息？信用卡”全额计息“套路了解一下

李先生在使用建设银行信用卡时，消费了18869.36元，因绑定自动还款的储蓄卡余额不足，导致还款时还剩69.36元没还清，逾期10天后竟然产生了317.43元的利息。经过了解，李先生才发现银行信用卡是采取”全额计息“的方式来进行利息计算的！李先生认为这一规定不合理，对银行提起诉讼。一审败诉，直到2017年12月法院才判定银行该规定无效，并要求银行返还多扣划的钱。

持卡人在到期还款日未能全额还款，且没有选择分期，未还款金额不在容差范围内（一般是10元），那么，持卡人需要承担当期账单全额计息。计息标准为消费日期至还款日止，按每日万分之五的利率计收。

据悉，目前仅工商银行、农业银行、浦发银行采用未清偿部分计息方式，其余银行均采用全额计息。

举个栗子：信用卡刷了1000块钱，然后还了500，剩下的500到期忘记还了，这个时候相当于我们有500块钱是逾期的。但是 银行在计算逾期产生的利息的时候，不是按照500的基数去计算的，而是按照1000。这就是“全额计息”。

2017年的时候央视主持人就因为这个问题对相关银行进行起诉，也有其他网友在网上透露过自己被套路的遭遇：

别着急，办法来了。

6月6日，最高人民法院公布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定（征求意见稿）》，拟就信用卡透支、伪卡交易、网络盗刷等方面的纠纷案件审理作出规范，其中针对信用卡透支利息给出的两个方案都有条件支持“按照未偿还额计付透支利息”，在现行的全额计息政策下，如果你这个月刷信用卡消费了10000元，但是在还款期限内未能全额还款，而是还了7000元，但银行在收取欠款利息的时候，还是会按照10000元计算。

针对信用卡透支全额计息提供了两个新的执行方案：

方案一： 持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的，人民法院应予支持。

方案二： 发卡行对“按照最低还款额方式偿还信用卡透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持；发卡行虽尽到合理的提示和说明义务，但持卡人已偿还全部透支额90%，持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的，人民法院应予支持。

1.在信用卡出账单后，还款日前，选择分期还款，分期期数可自行根据发卡行提供的期数自行选择，持卡人承担相应的手续费。

2.到期还款日全额还款，如果自己没有经济能力，可以找亲戚朋友凑，也可以选择靠谱的代还软件等。

信用卡的“坑”很深，别一个不留心，就被套路了……

在如今，信用卡的使用率越发普及，各家银行都在纷纷跑马圈占信用卡市场，整体态势发展良好。可就是在这样的大环境下，许多不法分子将目光对准了使用信用卡一类的人群。你知道在社会和网络上有哪些比较常见，但是呢实际上却是“坑”的信用卡套路呢？

一、大额信用卡：

有一些人对于额度有很大需求，想要办理大额的卡片。可是银行在审批申办的时候，会有一套严格和完善的审核标准，尤其是四大行，对于初次的额度都不会给予的很高。而社会上的确有很大一部分人是需要大额信用卡的，于是骗子们就盯上了他们。他们事先准备好一套话术，声称自己是来自银联POS机中心之类的话术，不属于任何一家银行，但是目前有所谓的优惠政策。如果说商户购买了POS机会给予大额信用卡。可是呢POS机买了不少，大额的信用卡一张都没有，自己空抱了希望不说，还白白花了钱。

二、提额

对于很多人来说，信用卡实用也好用，可总是会不够用，让银行主动来提额，并不是一件容易的事情，想要和银行申请还很难通过审批。因此社会上就有一些人打着”免费提额，或者是收取1%—5%的费用办理提额、或者是代刷等等，不论哪一种方式其实都应该引起所有持卡人的注意。拿代刷来说，大家都知道如果消费的频次和额度较高，银行方面通常会给予一个比较高的额度。因此“提额”的人要求，让持卡人分别去刷取不同商家的费用，然后进行返现等等，可是最后很可能只是空欢喜一场，不但额度提不了，持卡人还得去补信用卡的窟窿。

三、洗白征信

因为信用卡的“连三累六”会让持卡人的征信受损，变黑，直接影响到以后的车房贷情况，尤其是以后和银行相关往来的金融业务，也会被严格受限。所以很多负债人都特别重视征信的问题，可是需要明确的是征信除非说是特殊情况可以修复，基本上都是无法洗白的，尤其是那种声称只要拿钱，就能恢复良好的，敢信吗？不敢信，不敢信！

四、循环信用卡

如果有人和你说，只要每个月还一二百元，就能在一年的时间累计取现42万元。是不是有一种天上正好掉馅饼，还总是砸在你头上的感觉呢？心动吗？不敢动……这种骗局就是利用了一些人想要占便宜的心理，通过各种巧样明目的包装，诱骗人上当。但是在其中层层扣钱，比如说只要交了会费，就能提前申请到卡片，提前享受到优惠等等。这些框人的话语，其实只要理性的分辨一下，里面全是漏洞。可还是有一些人盲目的相信，以为自己真的能占到大便宜，未来能赚大钱……殊不知自己才是被人赚大钱的“肥羊”，被人坑了都还不知道，一味沉浸在发财的美梦中，该醒醒啦！

   信用卡虽然很实用，可在现实中衍生了很多的“坑”，要留神当心，免得一不小心，就被这些套路给坑了。

信用卡账单还款后马上被银行降额，这个套路你不得不防

相信大家都经历过这些事情，那就是这边刚刚把信用卡的账单还上，随后就被银行降额了，这个套路你不得不防！

如果是在未还款的时候把你的信用卡额度降下去，那么持卡人就没有还款欲望了，到时候可能会给银行带来坏账，给银行带来损失。

于是，银行就采取了这种措施，采取一种循环渐进的方式，就是在原有额度的基础上，持卡人还多少，银行降低多少额度。

有人可能没法理解，这么给你们说吧，比如持卡人原来的额度是1万，这个月消费了8千元，还款日到的时候还了4千元。

这个时候银行给你发短信，你的额度被调整为6千元。等你把剩下的4千元还上之后你的额度就还剩下2千元了。

这是银行的一个套路，用这种循序渐进的方式把持卡人的额度慢慢地降下来。

为什么银行会见降低你的额度？

绝大多是因为持卡人做了一些不该做的事情。负债高，征信花等情况都是有可能的。

银行的风控系统检测到你负债比较高，这对银行来说你有可能还不上账单，甚至跑路，所以提前降低额度减少损失。

征信花证明持卡人急需用钱，开始借网贷了，银行检测之后为了规避风险，就很有可能慢慢把你的额度降下去。

其实也是比较合理的，毕竟银行是营利机构，他们也是需要控制风险的。

我们要如何防止

还是要从根本抓起，银行觉得你还不上钱，你可以选择在银行做一些理财或者定存一些钱，给银行打个预防针。

其次就是减轻负债，因为你的征信花了，是没办法的，只能通过时间去消磨，我们能做的就是把负债降到最低。

方法有两个，协商分期还款和慢慢还款

协商分期的话银行需要收取手续费，你主动和银行协商银行估计银行还会偷着乐呢。

账单还款后被降额之后不要把剩下的一次性还清，先还一点试试，看看银行那边是否还是降额，然后选择一点点把账单还清。

有降额操作的话，可以尝试和银行客服进行沟通，并说明自己的补救措施。

这样的话银行的这个“套路”，就有可能被化解了

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