信用卡新规退息怎么退？

信用卡使用迎“新规则”，多家银行统一整改，持卡人需要注意

现代 社会 ，尤其是千禧年以后的年轻人，信用消费已经从一种潮流变成一种常态，规则不断完善成为必然。 近些年，随着各地民俗风俗的繁荣兴旺，银行卡，尤其是信用卡交易频繁，使用过程中也透露出诸多问题。终于在2019年，出台了信用卡使用新规，多家银行进行了调整，持卡人要注意了。

根据中国银联的数据统计来看，小长假、春节等中国传统节日里，信用卡消费交易频繁、数额巨大。比较有意思的是，位列前三的信用卡银行也是我们所熟知的。 其中工商银行和建设银行信用卡占据前二，均属于国有四大银行，第三位的是招商银行信用卡。

随着经济的高速发展，信用透支消费已经渗透到各个年龄段人群。在信用卡申请年龄的限制条件来看，18周岁到60周岁，都可以申请。 尤其是生活在一二三线城市的退休职工，也隐隐成为信用卡消费的一大人群。

近些年，电商平台的飞速发展，线上支付占据了年青一代消费的主要渠道。 不过数据显示，信用卡消费仍然处于领先地位，比例达到了83.0%。 网上支付稍逊一筹，占到了60.9%。

一方面，信用卡消费与现下各大商城、店铺都有很强的合作，与消费者的粘性较强。 另一方面，信用卡的积分兑换也深受用卡人的喜欢。这两方面都加大了信用卡的消费占比。

大家都知道信用卡（Credit Card）， 是由有资质的商业银行或机构对信用合格的消费者发行的信用证明， 一般情况下都是一张类似于银行卡的卡片。

信用卡的大爆发，要数近二十年，很多人，不仅有一张信用卡，往往是三四张。甚至是每个银行都办一张，更有甚者，过上了一卡导多卡的生活，每个月靠着手里的多张信用卡相互倒钱过活 ， 维持着“体面”的生活。 殊不知，这样的风险不仅近在眼前，而且后果极为严重。

这次我国为什么会推出关于信用卡的新规则呢？不难理解， 随着电商的兴起，电子支付的普及，连各大国有银行都纷纷推出了政策，商业银行又怎会甘于人后，没有任何的应对措施呢。 目前，信用卡新规已经运行了一段时间，具体怎么操作，对使用人有哪些影响，也已经初见形态了。

鉴于信用卡发展多年，也伴随着诸多的法律纠纷与 社会 负面的形象。加上国家对贷款业务与线上支付业务的干预，信用卡业务也必然面临法规政策方面的规范。 同时，在“外紧”的大框下，努力让使用和服务变得更为“宽松”，增加经济良性发展势头。

那么，这次的信用卡使用新规则，有哪些框架的缩紧？究竟能为消费者带来哪些好处？ 又有哪些需要特别注意的呢？下面我们就一起来看一看。

在细数新规之前，给大家普及一个背景：央行最新上线了“第二代征信系统”。 综合来看，根据“第二代征信系统”来看，未来有关个人信用的信息记录将会更全面，更详细，对于个人使用信用卡的要求和监管也更多、更严格。想要投机取巧，几乎变得不可能了。

当然， 这个升级版的征信系统，不只是对信用卡做了“束缚” ， 同样对贷款、电商平台的提前消费也有同等的约束效力。 于是，信用卡方面就做出了新的规定，以应对严格的规则、同时拉拢信用卡用户。

1、 最低还款额不再是固定的。 一开始，信用卡的最低还款额度一般都是为透支消费金额的10%。但是在新规定之下，首月信用卡最低还款额度是由银行来决定的。

拿民生银行的信用卡来看，透支消费5000元，新规前的最低还款额为500元。新规后的最低还款额为350元左右。这样一来，还款人的还款压力降低了三分之一，大大促进了信用卡的透支消费。

2、 信用卡的滞纳金改成了“违约金”。 关于这一点，很多人认为，这是换了一种说法，变相收钱而已，影响不大。也有人认为，还不上钱不会罚款了。

这两种说法当然都是片面的，违约金代替了滞纳金，形式发生了改变，具体说来，滞纳金是按照时间和金额比例来收取，而违约金则是根据银行自己的情况来确定，且没有上限，形式呢是一次性收取，不按月复利。 有利有弊，当然，最合适的方法还是尽量避免违约。

3、 免息期将会根据持卡人的信用来制定。 新规前，大多数的信用卡免息期是25天-60天。在新规之后，免息期将会根据使用的信用而定，也就说，如果你的信用好，可能会超过六十天的免息期，如果信用较差，则会减少。

（除了新规的费率问题，手续费仍然存在）

这里需要注意的是，一切与信用有关的事情都会影响到免息期，信用的维护变得更为关键。 从这里来看，信用的作用将会慢慢渗透到生活的方方面面，卡友们要谨慎使用，小心维护。

4、 用卡量刑标准提高。 信用卡逾期新规，将量刑标准从1万元提高到了5万元。以前逾期超过一万元，则构成了刑事责任。现在这个标准提升到了五万元。

这一点很好理解，经济发展，生活水平不断提高，造成逾期的情况复杂多样。银行发行信用卡的目的也是为了收益，尽量保证资金的流动和信用卡的正常运行才是主流。

不过还是要提醒卡友，逾期需谨慎，不仅要考虑量刑的问题，还因为，新规之后，逾期会影响信用，信用则会导致我们用卡的方方面面，比如上边提到的免息期。

5、 随着新规的发布，商业银行针对信用卡业务也做了一些调整： 对于没有还款能力且有还款意愿的负债持卡人，是可以为其办理个性化分期的，也叫免息分期，最高可以分60期。不过，具体的还需要找到对应的银行，详细协商后根据制定的新的还款方案为准。

6、 取现每日额度升高至1万元。 信用卡新规出台后，通过银行柜台和通过ATM机取拿现金，此前最高额度是2千元，但新规后最高则是1万。这样就方便了很多临时需要现金业务的人群，大大取悦了老年用户。尤其是节日期间，现金的流通就会成倍增加，此项新规令信用卡“救急”的功效发挥得更为彻底。

7、 透支利率或许会下降。 新规则取消统一规定的信用卡透支利率，和央行推行的浮动利率相一致，实行0.05%-0.035%区间管理。同样的，一旦产生了信用卡透支情况，具体的结算的方式和复息利率标准也由发卡机银行根据银行自己的经营方向和规章制度自行决定。

于是，这又同样会涉及到信用决定利益的问题了。所以，保持好自身的信用，是信用卡以及所有信贷的关键。

8、 不能取现只还最低还款。 最新的规定中，取现不能只还最低还款额了。以往，无论是线上消费还是刷卡消费，或者是取现金，都会记录着在下期账单中，那也就意味着，如果资金不足，还款人可以选择10%左右（新规后，会低于10%）的最低还款，但是新规规定，取现金额必须在下期账单之前全额还清。

这样看来，取现金额过大对于资金相对短缺的人群就会有压力了，选择的时候需要谨慎对待。当然了，对于那些以卡养卡的人来说，则基本上可以断了这个方法，再也不能轻轻松松地占银行的“便宜”了。

关于信用卡的新规，基本上就阐述完毕了。 从政策来看，各大银行对信用卡的整体态度是以刺激扩大为主、打击限制“以卡养卡”为辅。 鼓励和限制两手同时抓，也是迎合了当前我国的经济发展形势和经济犯罪的情况。

配合央行出台的政策，相信未来，信用卡不仅能够推出更加丰富多彩且高品质的服务，也能够让我们的用卡环境更加纯净、正规。最后提醒咱们广大的信用卡用户，如果你之前有“以卡养卡”的经历并且深谙其道，新规发布之后，尤其是运行一段时间之后的现在， “以卡养卡”显然是非常不利的。

简单来说，有一张卡出现逾期的情况，其他的卡就必然会逾期，新规对于逾期的信用影响是非常严重的。不仅会对用卡造成损失，对个人征信也有很大的影响，所以“以卡养卡”的行为就尽量避免了。

2022年7月7日，信用卡出新规，负债人必看

近日，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》），提升信用卡业务惠民便民服务质效，切实保护金融消费者合法权益。 

银保监会有关部门负责人指出，围绕群众投诉反映突出问题，《通知》针对性做出规范。例如：

发卡环节

银行业金融机构应当持续采取有效措施，防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险，对单一客户设置本机构发卡数量上限。

金融机构不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标，长期睡眠卡率超过20%的银行业金融机构不得新增发卡。

同时，合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。在授信审批和调整授信额度时，应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度。

 营销方面

金融机构要以明显的方式向客户展示最高年化利率水平，以及使用信用卡涉及的法律风险和法律责任，确保客户注意和理解条款内容。

在信用卡客户身份核验和办卡意愿核验等关键环节，积极采取录音录像或其他有效措施完整客观记录和保存风险揭示、信息披露等重要信息。

金融机构不得承诺发卡或者承诺给予高额授信；不得进行欺诈、虚假宣传；不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式营销信用卡。

 催收环节

要求规范催收行为，不得违法违规提供或者公开客户欠款信息，不得对与债务无关的第三人进行催收。

同时，要不断加强催收能力建设，降低对外包催收的依赖度。银行业金融机构应当至少在本机构官方渠道统一公开委托催收机构名称、联系方式等有关信息。

加强分期及息费管理

目前信用卡业务投诉的另一焦点是乱收费，尤其是一些银行信用卡擅自开通分期业务，消费者刷卡一定额度就“被分期”，产生大量息费。

新规补充要求，银行业金融机构必须为客户提供已签订合同信息查询渠道、以有效方式通知客户还款和逾期等信息、提供委外催收机构信息等。同时，要求银行业金融机构在依法合规和有效覆盖风险的前提下，按照市场化原则科学合理确定信用卡息费水平，持续采取有效措施，降低客户息费负担。

针对分期业务息费《通知》专门要求银行业金融机构必须在分期业务合同（协议）首页以明显方式，展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。

向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。客户提前结清信用卡分期业务的，银行业金融机构应当按照实际占用资金金额及期限计收利息。

 为了防范业务风险《通知》还要求，分期业务应当设置事前独立申请、审批等环节，不得与其他信用卡业务合同（协议）混同或捆绑签订。不得对已办理分期的资金余额再次办理分期，分期业务期限不得超过5年，银行不得诱导过度使用分期增加客户息费。

存量业务两年内完成整改

招联金融首席研究员董希淼对记者表示，《通知》坚持问题导向，特别是提出32处“不得”、1处“严禁”，是对我国信用卡业务的一次全面规范。

相较此前的征求意见稿，《通知》还完善了过渡期安排。《通知》自发布之日起实施，存量业务的过渡期则为2年，不符合规定的存量业务应当在过渡期内完成整改，并在6个月内按照《通知》要求完成业务流程及系统改造等工作。

2017年1月1日起信用卡新规定

信用卡新规于 元旦 ，也就是2017年的1月1号开始执行，2017年1月1日起实行的信用卡新规我们有必要了解清楚。下面是我精心为你们整理的关于信用卡新规定的相关内容，希望你们会喜欢!

信用卡新规定

1.透支利息最高每日万分之五

《关于信用卡业务有关事项的通知》，日利率万分之五则变成上限，而下限则在万分之五上打七折，即万分之三点五，选择透支利率最低的银行自然可减少利息支出。

提醒：此外，信用卡透支的计结息方式、溢缴款是否计付利息及其利率标准都由发卡机构自主确定，所以，选择银行很重要。

2.滞纳金改名"违约金",还多少可商量

信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下,最低还款额未还部分要支付滞纳金。在信用卡新规中，央行取消了信用卡滞纳金，但这并不等于还不上也不用罚钱，而是改为由银行收取“违约金”。

提醒：持卡人有机会“货比三家”。申卡时一定要比较一下银行“违约金”收取的比例问题，挑选最划算、最经济的银行。

3.ATM机取现额度每卡每日最高1万元

信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。新规完善了信用卡预借现金业务，ATM机办理信用卡现金提取业务的限额，提高至人民币1万元。

提醒：办卡前一定要了解现金提取额度、现金转账额度及手续费标准，更重要的是应了解银行是否允许用信用卡给微信、支付宝充值，这可以让持卡人使用更多的透支额度。

4.免息还款期或将超过60天

5.银行自主决定最低还款额

6.信用卡被盗刷，要予以合理补偿

新规鼓励发卡银行通过商业 保险 和计提风险补偿基金等方式，对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿，以保障持卡人权益。

信用卡实施的新规

1.同一银行异地取现转账免手续费

为降低居民转账成本，9月30日央行发布的261号文件规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也就是说，最迟到2017年1月1日左右，市民在同一银行办理转账业务，异地取现、转账都将免费。

2.每家银行只能办一张储蓄卡

按照央行规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户(为银行结算账户，含银行卡，下同)，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

根据央行方面的解释，个人结算账户中的Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子 渠道 开立的银行账户，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用;同时，央行也把支付账户分成了Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。

3.ATM转账24小时内可撤销

12月1日起，ATM、手机、网银的转账有点麻烦了。在ATM机上转账的话，不管你选择的是实时到账、普通到账还是次日到账，都要24小时以后才能到账，转错账、被骗了可以追回钱，不过也要提防新骗局哦!

4.微信、支付宝等限制转账金额

一、银行和支付机构与客户事先约定限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应到银行柜台办理，支付账户则不得办理。

二、强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。

三、设置大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。

5.半年无交易账户暂停非柜面业务

据公安机关反映，不法分子在大量收购账户、假冒开户后，一些账户不会马上启用，而正常情况下，个人开户后一般会立即启用，长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。

在央行出台的新规中，还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。

6同一手机号码对应同一身份证

目前，随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用，手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

信用卡的法律规定

1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

2、全国人民代表大会常务委员会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》

中华人民共和国主席令第52号1995年6月30日第八届全国人大常委会第十四次会议通过

十四、有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产：

(一)使用伪造的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

盗窃信用卡并使用的，依照刑法关于盗窃罪的规定处罚。

二十二、犯本决定规定之罪的违法所得应当予以追缴或者责令退赔被害人;供犯罪使用的财物一律没收。伪造、变造的货币，伪造、变造、作废的票据、信用证、信用卡或者其他银行结算凭证一律收缴，上交中国人民银行统一销毁。

3、《中华人民共和国刑法》 的第一百七十七条规定：有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：

(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的;

(二)非法持有他人信用卡，数量较大的;

(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;

(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。

银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。

4、 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一 　有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：

(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的;

(二)非法持有他人信用卡，数量较大的;

(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;

(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。

5、《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条　有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)伪造、变造汇票、本票、支票的;

(二)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的;

(三)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的;

(四)伪造信用卡的。

信用卡新规ppt的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于信用卡新规退息怎么退、信用卡新规ppt的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。