信用卡新规对持卡人有影响吗？

持卡人注意了！信用卡出“新规”了，望周知

信用卡相信很多人都不陌生，根据央行发布的数据显示，截止到2020年一季度末全国信用卡和借贷合一卡发卡量高达7.49亿张，授信总额17.57万亿，卡均授信额度2.35万元，按照14亿人口计算，差不多人均持有0.53张，几乎是人手一张，如果扣除掉一部分未成年人和部分不使用信用卡的人，那么很多人其实手里是持有多张信用卡的。

信用卡之所以会那么受国人欢迎，主要就是因为能够先消费再还钱，如今找亲戚朋友借钱越来越难的情况下，信用卡无疑解决了很多人的问题。而因为信用卡业务能给银行带来巨大的利润，比如招商银行2019年信用卡业务就为其创造了799.88亿的利润，所以银行也是一直在积极的推广信用卡。

但是扣除掉未成年人不能办理信用卡，实际上算下来成年人几乎是人人都持有一张信用卡了，新的客户量已经越来越少了，这个从银行办理信用卡的流程就能看得出来，以前想要办理银行卡还要跑到银行去申请，如今在街头或者超市出口经常能看到银行在给客户免费办理信用卡，并且还赠送很多礼品，就能看出来信用卡推广已经越来越难，市场已经基本饱和了。

当然银行除了注重信用卡的开卡量之外，更注重信用卡的使用率，毕竟办出去的卡如果不使用就没有办法给银行创造利润，为了鼓励持卡人使用信用卡，银行也是推出了各种利好政策，比如消费攒积分，当积分达到一定程度就能兑换相应的礼品。

但是随着使用信用卡的人越来越多，相应的也出现了一个新的问题，那就是逾期，根据央行发布的数据显示，截止到2020年一季度末全国信用卡逾期半年未偿还信贷总额高达918.75亿，跟10年前相比，整整上涨了十几倍。对于信用卡逾期越来越严重的情况，多家银行也下发了信用卡“新规”，那具体都有哪些变化呢？

首先就是立案标准，以往信用卡逾期超过1万元就会被立为刑事案件，如今这个标准银行给提高到5万元。在持卡人逾期超过5万元，并且银行已经催收2次以上，逾期时间超过3个月，那么银行将会以持卡人恶意透支为由将持卡人告上法庭，而后果也是很严重的，持卡人有可能会为此付出相应的代价，那就是坐牢。很多人会想坐完牢是不是就不会还钱了，只能说是想多了，牢坐了，出来后依然还是要还钱，并且个人征信也黑了，可以说是相当不划算。

其次就是滞纳金改为违约金，以前逾期会形成滞纳金，现金会变成违约金，而违约金的收取费用并不低，是按照你未还账单的5%来收取，并且还会利滚利，所以如果逾期时间越长，那么要缴纳的违约金也就越多。

当然银行也是比较人性化的，对于那些实在没有能力偿还的人，也可以跟银行进行协商，最高可以5年停息偿还。当然由于中国有4000多家银行，每一家银行对于持卡人的要求都不一样，具体你持有的信用卡银行是怎么规定的，还要向开卡行了解相关规定。

总之持有信用卡并没有什么问题，有问题的是有一部分人没有自制能力，把信用卡里的钱不当钱，完全不考虑个人的偿还能力，花钱大手大脚，等到账单出来之后才发现自己还不上钱，最终害了自己。

信用卡市场遭“整顿”！央行推出的2项新规，关乎7.84亿的持卡人

很多人都说，银行是个“日进斗金”的行业。根据央行的数据统计，我国大约有4600余家银行，其中国有6大银行最为出名，而中国工商银行还是行业中的“翘楚”。

根据8月2日发布的《财富》，中国工商银行以1828亿美元的营收排在世界500强榜单的第20位，另外，工商银行已经连续9年稳居银行业的第一名。而且，中国共有10家银行进入世界500强内，国有6大银行全部上榜。

得益于银行业的蓬勃发展，现在老百姓手中持有的银行卡越来越多了，根据央行发布的数据显示，截至2020年底，人均银行卡达到6.4张。但是，每个人都拥有6张以上的银行卡，却不是每一张都会使用，那么很多不使用的银行卡就会成为“闲置卡”，也就是“睡眠账户”。

对此，各大银行在7月份召开了针对“睡眠账户”的清理活动，以此管控“闲置”银行卡的数量，避免过多银行卡给社会和个人带来电信诈骗的风险。当然，除了管控银行卡的数量外，银行还对信用卡市场发起“整顿”。

信用卡签发量达到7.84亿张

截至2021年一季度，银行已签发的信用卡数量已经多达7.84亿张，几乎占据总人口的1/2。也就是说，全国14亿人当中，已经有一半人都拥有了信用卡。信用卡的签发量多也不是没有原因，众所周知，信用卡可以使用透支功能，这对于很多消费欲望“膨胀”的年轻人来说，无疑是最好的支付首选。

但是，信用卡的透支额度并不是“无限”的，央行数据显示，每张卡的平均授信为2.5万元。但是你知道吗？延期半年未还的信用卡债务已经达到892.20亿元，同比增长6.39%。

那么还不起信用卡会怎样？严重的肯定是被银行起诉，继而成为“恶意拖欠”信用卡的失信人员，不仅会构成欺诈罪，还会被依法处罚。甚至，还有人因为还不起信用卡的债务过重，从而申请了“个人破产”。

中国的第一部个人破产法在2021年3月1日正式出台，根据深圳市的相关统计，在首月的206个申请破产的案件中，因为信用卡负债过大从而导致还不起的占比高达90.9%。作为社会上流通的借记卡，信用卡的出现和普及可以简化消费者的支付流程，但是与之带来的风险需要引起重视。

因为比重过大的逾期未还会导致银行的不良贷款率一直攀升，银保监会表示，上半年的不良贷款率为1.86%，而下半年还将进一步增加。对此，针对信用卡方面，央行发布新规，从2021年开始，信用卡有2大新规。

信用卡出新规，事关7.84亿的持卡者

此次央行的新规分为2个方面，第一个是“取消透支利率的上下限”，第二个是“公开信用卡的透支利率”。在新规发布的之前，信用卡的透支利率不仅有一个规定的利率上下限，而且透支的利率也不会完全公开，对此，可能会给储户带来不小的困扰。

在过去，银行规定利率分别是上限0.0005%，和上限70%的下限，但是在2021年，为了更好地保障储户的权益，这项规定被取消了，换言之，以后信用卡的透支利率将由持卡人和银行进行协商。

针对这项规定，业内专家表示，当央行“松绑”了上下限后，会给也在揽储领域中处于下风的中小银行带来新的竞争力，而且，银行的“差异化定价”会成为未来银行业整改的大方向。比如说针对信用度优秀的客户，利率会较低一些，而信用度较差的用户，利率会较高一些。

第二个规定，“公开信用卡的透支利率”很好理解，就是将信用卡的透支利率公示给广大储户看，并且银行方要实时更新该利率数据，让储户能够更直观的了解。

这样做的好处是能够让储户认识到信用卡逾期之后，将会产生多少的利息，从而让持卡人谨慎使用和按时还款，无论对银行还是储户都起到了一定的约束作用。而且，除了以上2大新规，2021年内，各大银行相继发文，将要进一步对信用卡的使用进行严格管控。

也就是说，现在信用卡的风控“升级”了，如果违规使用，将会限制持卡人的交易，并且不能办理分期、和新卡等业务，甚至还有一些银行添加了“商户黑名单”，禁止违规用户进行交易。

所以，以后大家使用信用卡时，一定要在规定的时间内还款，还有不要违规使用信用卡进行“tx ”或其他的违法交易，从而给自己带来一定的麻烦，你说对吗？

信用卡迎来变革？国家要出手整治信用卡乱象，对持卡人有何影响？

现如今信用卡新的归颁布，商业银行在花大力气整治，这会对大家有没有影响呢？我们一起来讨论一下吧。

信用卡的应用就已经有一些有名无实，信用卡借款的例子五花八门，很多客户不可以资询信用卡的，应用不合规的应用信用卡或透现信用卡，因此会有信用卡借款，但在这一过程之中金融机构企业并没起到一定的监督的作用，那样过后被告方也还不起，贷款逾期后也会寻找各种各样的原因去查是否存在违规使用的举动，其实这么做彻底毫无意义，由于的监管义务都会把自己关联撇整洁，因此对负债和债务并没好处。

而此次的最新政策也讲的是信用卡，由于管控各个方面要从严查看信用卡的应用，针对资金流入及在刷信用卡的过程当中都会出现一些难题，也表明银行信用卡早应整顿了。此次信用卡的新政施行，都是告诫我们严格规范刷卡，再次提醒这些债务的我们要客观刷卡，早日解决盲目消费问题，与此同时也不能过度消费，由于过度消费以后仍需要用自己的岁月来还款。

针对普通百姓说，信用卡最新政策颁布也可以维护我们这种持卡人权益，同时也可以让大家在办业务时少走一些弯路，并且也可以向人们传达出信用卡的规范化，而对于一些有信用卡系统漏洞得人，也是一个非常具备专门性的转型，所以只有确保较好的诚信记录，那样信用卡的转型再大对咱们并没有太大的危害，因此信用卡用处有益处也是有弊端，但我们应当有自身限制性，不会轻易开启，或许再三考虑，不过我们也要做一个诚信的人，包含应用信用卡都应维持诚实守信。

信用卡不能以贷还贷，以贷还贷，也不准了注入现行政策限制，与此同时也不能根据手机卡来TX，还旧卡那样东墙补西墙，反而会让窟窿眼特别大，如果出现了难题，就会越难，每一张的信用卡都有新的信用额度，还会设定总限制，申请办理信用卡也不管用。而此次的信用卡严格要求是一件好事，可以进一步降低一些扩大风险性，同时也可以防止消费者发生过多借款问题。

2022年信用卡新规，对持卡人是喜是悲？

个人信息保护法已经正式实施。银行应当强化客户数据安全管理，不得与违法违规进行数据处理的机构开展合作。要求银行落实催收管理主体责任，不得对与债务无关的第三人进行催收。意味着如果我们的银行信息被泄露给第三方催收，或者信用卡的债务人被第三方催收机构催收，银行会负主要责任，是违规行为。所有不合规，不合法的催收都被叫停。注意：频繁电话、威胁、恐吓等口吻催收均为不合法的催收。

新规明确规定分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币，期限不得超过2年。这项规定让倒卡大于5年，或者想超过5万的大额分期有所限制。同时新规规定，分期以后还款的金额不允许进行再分期。负债高的朋友要特别注意了，大额的分期将不会被允许。

针对信用卡各种明目业务收费，新规还详细规定各发卡银行的业务收费明细，严禁模糊实际使用成本，以低利率、低费率等噱头来误导持卡人，增加了持卡人的负债，同时刺激持卡人超前消费，导致负债太多。民间借贷年化率下调到15.4%。以前民间借贷年化率是20%，现在下调至15.4%，这大大降低了民间借贷成本，也让债务人有了喘息的机会。

此外，关于银行清理整顿信用卡的工作也开始进行。规定中明确指出，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量超过发卡机构总发卡量的20%，该银行将不得新增发卡。这要某一个层面对银行严格执行信用卡审核制度，为拓展业务盲目发卡起到了一定的限制作用，也控制了一部分超前消费的人群进一步扩大。

另外说明一点，信用卡分期实际年化利率应该是近20%。

信用卡新规对持卡人有影响吗？