新规利息加罚息不能超过多少？

信用卡逾期还款全额罚息

;     许多人用信用卡，但是对信用卡的费用却知之甚少。有时候用了信用卡，却没有及时还上或者只还了其中一部分，会产生什么后果呢？本期就为您讲述的是信用卡逾期还款全额罚息那些小事。

信用卡免息期：

      所谓免息期，是指从银行记账日起至到期还款日中间的期限。如持卡人每月的账单日为25日，持卡人在3月26日刷卡消费，该笔记录结算在4月25日的账单上，5月15日是到期还款日，如果持卡人全额还款，则能享受最长50天的免息期。不过，免息期仅仅针对在到期日全额还款的持卡人，如果在到期还款日未能全额还清欠款，则不能享受免息期。

      在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。业内人士告诉说，罚息就是不能按期偿还贷款本息的，按中国人民银行有关规定计收罚息。

信用卡计息方式：

      一种是全额计息，另一种是按未清偿部分计息。国内多数银行都是按照全额计息。此次工商银行就是将全额计息方式改为了未清偿计息。

      按照全额计息的方式，持卡人在到期还款日未能还清全款，就算只差1分钱，都会按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。而按照未清偿部分计息，只需支付这1分钱未还清部分的利息即可，比全额计息省下不少。

      持卡人如果未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额，应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外，还按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。比例由人民银行规定，为最低还款额未还部分的5%。

      温馨提示您：信用卡消费要及时还清哦，否则总会带来一些不大不小的麻烦~

信用卡全额罚息怎么算

;     不少人不知道信用卡逾期利息怎么算，如果忘记还款几天、一礼拜、一个月、三个月，那么利息如何计算？利息加手续费，逾期费具体怎么算？

      1、全额罚息

      在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。

      假如持卡人在3月8日消费8000元，在账单日4月7日收到的账单上会显示“本期应还金额”为8000元，“最低还款额”为800元。持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还了800元，那么在下一期账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天(3月8日-4月25日)+7200元×0.05%×12天(4月25日-5月7日)=192元+43.2元=235.2元。如果在还款日只还了7999元，少还了1元，那么在账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。

      2、未清偿计息

      持卡人如果产生部分还款，还款部分可以得到免息待遇，银行只对未偿还部分计算利息。

      少还1元8000元账单利息0.03元，未清偿部分计息是指，持卡人如果产生部分还款，还款部分可以得到免息待遇，银行只对未偿还部分计算利息。按照未清偿部分计息，持卡人同样在3月8日消费8000元，在还款日4月25日按照最低还款额还了800元，持卡人在这天归还的800元可以享受自消费日到还款日免息待遇，那么在5月7日的账单上，其循环利息为：7200元×0.05%×60天(3月8日-5月7日)=216元，较全额罚息可以节省19.2元。如果在4月25日还款7999元，少还了1元，那么在5月7日的对账单中的循环利息为：1元×0.05%×60天=0.03元，利息将比全额罚息大幅减少，可少付191.976元。

规避信用卡“全额罚息”小窍门

;     如何有效避免信用卡全额罚息？信用卡未及时还款被全额罚息是各家银行一直以来的行业惯例。尽管一些银行取消了全额罚息，但大多数银行仍在执行这一惯例。即使有几角钱未能还清，银行也会按照未能全额还款来收取万分之五的利息。下面介绍一下如何避免信用卡全额罚息。

窍门一：牢记“还款日”。银行信用卡都有个“记账日”和“还款日”，“记账日”是指刷卡消费的入账日期，“还款日”则是指刷卡金额的最后还款期限。譬如李小姐的“记账日”为每月20日，“还款日”为每月10日，那么每月20日之前的消费就会计入当期账单，到了下个月的10日就需归还当期刷卡金额。当然，持卡人可以选择全额还款还是部分还款，前者就没有任何透支利息，后者则要支付利息了；

窍门二：归还最低还款额可免“滞纳金”。现在银行都规定，到期还款日截止，持卡人没还够最低还款额时，银行除按照规定计收利息外，还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用且无上限，所以即使无法全额还款，也最好能够缴纳“最低还款额”，避免被收取更多费用；

窍门三：绑定银行卡自动扣款。信用卡还款绑定银行卡自动扣款最为方便，开通自动还款功能，就可一劳永逸，但需注意借记卡内的资金是否足够支付信用卡扣款。最为省事的还款方式堪称将借记卡和信用卡绑定，设定到期自动划扣。对于逾期还款，一般银行都会在第一日发送短信提示，也会给予2日宽限期。此外，习惯网络操作的人，也可以利用网络平台来还款，如支付宝、拉卡拉等第三方支付公司也可以进行还款。如果大额支付较多，如装修、买车等，还可以选择分期付款，不过需要支付一定费用。一般情况下，绑定的借记卡和信用卡需要是同一家银行的，但也有银行进行了创新，如广发银行开设了绿色跨行还款途径，持卡人签约后即可通过网银、手机银行、电话将指定他行借记卡存款免费转账至广发信用卡，更可选择自动转账还款方式；

窍门四：开通短信提醒。现在不少银行的信用卡都会在持卡人的到期还款发出提醒短信，这可有效避免持卡人遗忘。

窍门五：合理调整信用额度。信用卡以透支消费为特点，但信用额度并不是越高越好。如果持卡人担心自己不能及时还款欠下天价罚单，可以申请降低额度。持卡人还应该控制自己的信用卡数量，数量过多的信用卡必然会增加还款难度。一般来说，持卡人有一张适合自己的信用卡就足够了。

窍门六：跨行转账需要时间，充分考虑跨行转账需要的时间，提前还款。多数银行会在持卡人信用卡逾期的第一日发送短信予以提示，一般银行会给予2日的宽限期，只要在2日内还款就可以视为按时还款。此时持卡人最好采用柜台或同行ATM机等较为安全、能确保实时到账的还款方式，以避免信用卡逾期还款状况的再次发生。对于跨行网银转账的持卡人来说，要充分考虑跨行转账可能需要的时间，比如跨行转账需要2个工作日以上的话，还是建议采用实时到账的方式。

全额计息合理吗，信用卡利息到底是如何计算的

理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。以下是我为大家收集的全额计息合理吗，信用卡利息到底是如何计算的，仅供参考，欢迎大家阅读！

各种额度的概念

1） 信用额度：根据个人的申请资质，银行审核后，会为申请人的信用卡核定一定的额度，即用该卡可以刷卡消费的最高金额。

2） 取现额度：顾名思义，是可以利用该卡提取现金的额度，这个视不同银行不同卡种而定。一般为信用额度30%——50%，部分银行一些特定信用卡提现额度也会为100%。

3） 可用额度：你持有的信用卡还未被使用的信用额度，可用额度=信用额度—未还清的已出账金额—已使用未入账的累积金额。

比如你的某张卡信用额度是7000，之前消费过的未还清金额是3000，本月已经刷卡消费1000，还没入账，那么现在该卡的可用额度就是3000了。

什么情况需要支付超限费？

超限费：即超过限额用卡所产生的费用。根据人民银行有关规定，如果你超过你卡片的信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分计收一定费用，为超出信用额度的5%。

比如：小丽在商场用信用卡刷卡消费21000元，而这张信用卡额度是20000，则本次消费超出信用卡限额1000元，需要支付超限费1000x5%=50元。（注：部分银行对人民币帐户最低收取人民币10元，美元帐户最低收取1美元）

循环信用是什么？

循环信用：实际就是一种十分方便的短期贷款工具，无需提供抵押品也可以随时结清。换言之就是按日计息的小额、无担保贷款。持卡人可以根据自身财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额（当然，不能低于最低还款额）。只要你还上了最低还款，所欠的其余款项就可以下期再归还。此时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。期间还可以新增贷款，但不超过信用额度。下期同样可以这样处理。所以只要你每期保证归还最低还款额，款就可以一直“贷”下去，所以叫作循环信用。

举个例子，小蛛的账单日为每月25日，到期还款日为每月15日； 3月25日小蛛收到了本期账单，包括他从2月26日至3月25日之间的所有交易记录；这期账单内小蛛仅有一笔消费——3月20日，他购物刷卡1000元；那么 “本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；

不同的还款情况，小蛛的循环利息分别为：

若小蛛于4月15日前，将1000元全部还清，则循环利息为0。

若小蛛于4月15日前，只还了最低额度100元，则4月25日的对账单的循环利息=18.45元。具体计算为：1000元×0.05%×27天（3月20日—4月15日）+（1000元—100元）×0.05%×11天（4月15日—4月25日）=18.45元。

全额计息和违约金的概念

全额计息：也被很多消费者称为“全额罚息”，是指在信用卡还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。这样很容易导致用户因为没有按时还款，而被银行收取高额利息和滞纳金。

违约金：持卡人如果未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外，还按照最低还款额未还部分的.一定比例支付滞纳金。比例由人民银行规定，为最低还款额未还部分的5%。

从2017年1月1日起，信用卡取消滞纳金，改为“违约金”。信用卡持卡人在到期还款日截止前未能及时归还账单最低还款的，需要缴纳一定数量违约金，需要注意的是，违约金不按月复利收取，而是一次性收取，这对持卡人是一大利好。一般情况下，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取，不过也有银行将违约金最低缴纳额限制为20元或者10元。

近年来，屡屡有天价信用卡违约金事件见诸报端，而这背后原因指向的正是全额计息。

有些业内人士认为，信用卡使用中的免息期是对持卡人信用的认可，反之，全额计息是其在背信后应承担的责任方式。全额计息并不是中国所独有，而是国际惯例，有其存在的合理性，从银行的角度来说，目前，信用卡违约现象特别严重，特别是小额违约情况很多，在处理时也让银行很头疼，所以银行往往在信用卡条款的制定时尽量保护自己，利用其自身的优势地位，将有利于自己的条款表述强加进合同条款之中；也有人认为，银行的全额计息规定属于格式条款，其在不可修改与重复使用的过程中，加重了消费者的责任，显失公平。全额计息损害金融消费者权益，是霸王条款。全额计息究竟是否合理合法？对于这样的争论，业内一直从未间断。

当前，大多数银行均采用全额计息方式，仅有工商银行、农业银行、浦发银行等实行分段计息，也就是仅对逾期未偿还部分计息。所以在还款时应注意发卡行的计息方式避免高额利息。

对于新规信用卡全额罚息和新规利息加罚息不能超过多少的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。