新版征信零账单？

我的信用卡账单数量是0是什么意思？

“未销户账户数”是指名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。上面有数字显示，意思是有一个正在还款期内，没有还款完毕的贷款。

信用卡逾期还款后果：

后果一:

承担高额罚息信用卡违约后，通常涉及到的罚息费用为循环利息费用和滞纳金。循环信用实质是一种按日计息的小额、无担保贷款，如果在最后还款日未全额还款，在下期对账单上，则会产生循环信用利息，且需要从消费入账日起计算利息。

除了工行一家实行余额罚息外，其他12家银行仍实行全额罚息。全额罚息是指即使客户偿还了部分款项，但在计算罚息时不扣除偿还部分，利息费用通常按日息万分之五计算。此外有的银行规定，记账日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算，拖欠时间越久，罚息越高。

后果二:

造成法律纠纷信用卡暴力催收成为热门话题，不少银行信用卡中心将信用卡还款催收外包给一些所谓的“讨债公司”，这些公司良莠不齐，催债手段比较粗暴，给客户带来很大困扰。

不止如此，违约客户还可能面临法律上的纠纷。按照《刑法》规定，对恶意透支信用卡5000元以上，银行经三个月催收未还，情节严重者，还可能因诈骗罪被追究刑事责任。对于违约客户来说，进入司法程序后，不仅给自己名声带来影响，还会损失更多的成本，除了要缴清欠款外，还要承担诉讼费用，可谓雪上加霜。

后果三:

在全国征信系统中留下“信用污点”2006年央行组建了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库，只要是在银行办过卡、贷过款，都会自动在该系统中生成一份属于自己的“信用报告”，这个报告中的“污点”不容忽视，它会影响到申请各类贷款、上保险、求职、海外留学等，不良记录在国外一般保留7年。在2012年11月，央行新版个人信用报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年。此举意味着市民的逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。

0账单的奥妙及其我的历程

一）0账单是什么？

信用卡消费后，在信用卡出账单之前，把欠款提前还清，从而使账单上应还款和平均使用额度显示为0的做法。

举个栗子。

这是一张每个月消费将近15W的信用卡。第一个月没做0账单，出了14W多的账单，之后每个月都做0账单。

2019年11月25号征信显示：“最近6个月平均使用额度 29267元”。

也就是说，信用卡实际使用每个月都在14W以上。但征信也就是银行看到的平均使用金额（即账单金额）才29267。

如果全部操作0账单的话还可以做到彻底隐藏：0 使用。

二）0账单有什么用？

信用卡使用金额属于个人负债。如果太高了会影响房贷、信用贷、信用卡的审批。

信用卡的审批和风控管理，看的是“综合评分”。综合评分中最核心的就是“还款能力评估”。

负债率高，收入与负债完全不对等会直接影响信用卡审批和使用。不做0账单的情况下，信用卡长期不提额，被降额、封卡，申卡被拒等都会发生。

总结：

长期做零账单，可以降低负债，提高最大授信额度。

三）我的零账单历程

半年前，接触到了信用资产，第一次打印征信，才发现我的负债是那么高，平均6个月使用额度高达17w+。

当时并没有做零账单，第一是没有那种认知，不知道它的好处到底是什么。第二是做零账单相当于缩短还款时间，那么就需要更多的手续费。

所以，只是做了低账单。

比如，我20号民生要还款1.5万，我会在19号还掉1万，留5千出账单。

2019年年底，去打印征信，发现负债降低了，也慢慢开始研究其中的奥妙，这才开始决定做零账单。

这个月月初，再一次去打印征信，发现我的最近6个月平均已降低到3万。

半年时间，我的负债降了14万！

除了把负债降低了，还有一个好处就是，除了招商以外，所有卡的额度全部提升了。平均每张卡提升1-2万。

其中提额最多的是中信，从4.9到了9.5万，4.9到6.5是在三个月之前，现在从6.5到9.5。

当然，提额是个伪命题，并不是说只要做零账单就可以提额。

像我的招商，并没有提额。那为什么不注销呢？因为招商特记仇。

我现在在做代发工资，3个月以后去办经典白，然后把现在的卡注销。