银行卡新规施行？

信用卡市场遭“整顿”！央行推出的2项新规，关乎7.84亿的持卡人

很多人都说，银行是个“日进斗金”的行业。根据央行的数据统计，我国大约有4600余家银行，其中国有6大银行最为出名，而中国工商银行还是行业中的“翘楚”。

根据8月2日发布的《财富》，中国工商银行以1828亿美元的营收排在世界500强榜单的第20位，另外，工商银行已经连续9年稳居银行业的第一名。而且，中国共有10家银行进入世界500强内，国有6大银行全部上榜。

得益于银行业的蓬勃发展，现在老百姓手中持有的银行卡越来越多了，根据央行发布的数据显示，截至2020年底，人均银行卡达到6.4张。但是，每个人都拥有6张以上的银行卡，却不是每一张都会使用，那么很多不使用的银行卡就会成为“闲置卡”，也就是“睡眠账户”。

对此，各大银行在7月份召开了针对“睡眠账户”的清理活动，以此管控“闲置”银行卡的数量，避免过多银行卡给 社会 和个人带来电信诈骗的风险。当然，除了管控银行卡的数量外，银行还对信用卡市场发起“整顿”。

信用卡签发量达到7.84亿张

截至2021年一季度，银行已签发的信用卡数量已经多达7.84亿张，几乎占据总人口的1/2。也就是说，全国14亿人当中，已经有一半人都拥有了信用卡。信用卡的签发量多也不是没有原因，众所周知，信用卡可以使用透支功能，这对于很多消费欲望“膨胀”的年轻人来说，无疑是最好的支付首选。

但是，信用卡的透支额度并不是“无限”的，央行数据显示，每张卡的平均授信为2.5万元。但是你知道吗？延期半年未还的信用卡债务已经达到892.20亿元，同比增长6.39%。

那么还不起信用卡会怎样？严重的肯定是被银行起诉，继而成为“恶意拖欠”信用卡的失信人员，不仅会构成欺诈罪，还会被依法处罚。甚至，还有人因为还不起信用卡的债务过重，从而申请了“个人破产”。

中国的第一部个人破产法在2021年3月1日正式出台，根据深圳市的相关统计，在首月的206个申请破产的案件中，因为信用卡负债过大从而导致还不起的占比高达90.9%。作为 社会 上流通的借记卡，信用卡的出现和普及可以简化消费者的支付流程，但是与之带来的风险需要引起重视。

因为比重过大的逾期未还会导致银行的不良贷款率一直攀升，银保监会表示，上半年的不良贷款率为1.86%，而下半年还将进一步增加。对此，针对信用卡方面，央行发布新规，从2021年开始，信用卡有2大新规。

信用卡出新规，事关7.84亿的持卡者

此次央行的新规分为2个方面，第一个是“取消透支利率的上下限”，第二个是“公开信用卡的透支利率”。在新规发布的之前，信用卡的透支利率不仅有一个规定的利率上下限，而且透支的利率也不会完全公开，对此，可能会给储户带来不小的困扰。

在过去，银行规定利率分别是上限0.0005%，和上限70%的下限，但是在2021年，为了更好地保障储户的权益，这项规定被取消了，换言之，以后信用卡的透支利率将由持卡人和银行进行协商。

针对这项规定，业内专家表示，当央行“松绑”了上下限后，会给也在揽储领域中处于下风的中小银行带来新的竞争力，而且，银行的“差异化定价”会成为未来银行业整改的大方向。比如说针对信用度优秀的客户，利率会较低一些，而信用度较差的用户，利率会较高一些。

第二个规定，“公开信用卡的透支利率”很好理解，就是将信用卡的透支利率公示给广大储户看，并且银行方要实时更新该利率数据，让储户能够更直观的了解。

这样做的好处是能够让储户认识到信用卡逾期之后，将会产生多少的利息，从而让持卡人谨慎使用和按时还款，无论对银行还是储户都起到了一定的约束作用。而且，除了以上2大新规，2021年内，各大银行相继发文，将要进一步对信用卡的使用进行严格管控。

也就是说，现在信用卡的风控“升级”了，如果违规使用，将会限制持卡人的交易，并且不能办理分期、和新卡等业务，甚至还有一些银行添加了“商户黑名单”，禁止违规用户进行交易。

所以，以后大家使用信用卡时，一定要在规定的时间内还款，还有不要违规使用信用卡进行“tx ”或其他的违法交易，从而给自己带来一定的麻烦，你说对吗？

央行发布新规定，信用卡迎来2项调整，持卡人使用要多留心了

伴随着移动支付这种模式的普及，现金在人们生活当中使用的机会越来越少了。但是，银行卡的发行数量却一直在增加。

根据央行的统计数据，在2020年全国14亿人口当中，平均每个人手中的银行卡数量大概是 6.4张。显然，这个数量还是比较多的，不是每一张卡大家都会在生活当中使用得到。

一般来说经常使用的也就是两到三张而已，剩下的卡就被大家闲置起来，长此以往就会产生睡眠用户。其实银行账户如果过多的话，会给银行带来风险。

为了避免这种风险，在2020年国家有关部门采取了措施要发起断卡行动。在进入2021年7月以后，又有多家银行积极响应国家的号召，开始清理银行内部的睡眠账户。

除了银行卡以外，信用卡的发行数量也一直在增加。根据央行数据显示，在2021年第一季度，信用卡发行数量高达7.84亿张。也就是说，平均每两个人当中就会有一个人拥有信用卡。

信用卡在刚开始推出的时候就受到了消费者们的青睐，最吸引人的地方在于它拥有透支功能，平均每张信用卡的透支额度在2.5万元左右。

这样看起来并不算高，但是在半年之内应该偿付的债务总规模为892.20亿元，同比增加6.39%。还不起信用卡的人非常多，有的人还因为还不起钱申请了个人破产。

对于个人用户而言，如果还不起信用卡欠下的费用的话，就会被银行列入征信黑名单当中。后果更为严重的情况会被限制高消费，自己也就因此成为了老赖，不仅会影响到自己的生活，还会影响到家人的生活。

而对银行来说，逾期金额过多也不是什么好事情，会直接导致不良贷款率直线上升。所以， 央行方面也发布了关于信用卡的最新规定，从2021年开始就都要按照新规定使用信用卡。

第一个规定是将利率的上限和下限取消。 在新规定之前，国内银行贷款利率的上限定为了0.0005%，贷款利率的下限是上限的70%。但是在新规定之后，不会再设置上限和下限了。

也就是说，以后不需要再按照之前的规定执行利率的范围，利率由银行和用户之间共同商议。比如，如果你是一个信用度非常高的客户，银行就可以把你的贷款利率降低。

如果你是一个存在风险的客户，银行就会把你的贷款利率调高。根据一个专业人士的透露，这样的方式可以给不少规模比较小的中小型银行带来市场竞争力。在未来，这种差异化定价的方式肯定会成为整个行业的方向。

第二个规定就是要将利率透明化， 那么到底它是什么意思呢？简单来说，就是需要银行把透支利率公开，让用户们都能够知道透支利率到底是多少。

在过去，银行一般会在显示板上公开日利率，但是却不怎么公开透支利率。在央行执行新政策之后，透支利率也会每天公开，这样可以让大家充分意识到逾期产生的利息到底有多高，可以起到警示性的意义。

除了以上两个新规定以外，多家银行在六月份又先后公布了关于信用卡管理的报告，明确指出在银行把用户的信用综合评估了以后，会对那些存在风险的用户采取贷款限制额度或者直接限制交易的措施。

比如中国银行方面就公布会对包括，不能及时偿还信用卡额度在内的用户进行监督管理，这样做的本质目的只有一个，那就是有效降低银行的不良贷款率，让多重负债情况减少。

可以充分促进用户在自己信用卡额度的范围之内进行合理消费，不产生盲目消费的心理，避免导致无法还款的情况发生。总体来说，在未来国家对信用卡的监督管理机制会变得越来越严格。

如果你想要申请信用卡，但是你并没有达到银行的标准就会被直接拒绝。如果你是一个风险用户的话也会进入到银行的监督管理范围之内。当然，如果你没有什么问题的话，正常使用银行卡正常还款就可以了。 由此，央行发布新规，信用卡迎调整，利率上下限等2方面有变化，多注意。

在使用信用卡的过程中，需要注意的事情还是比较多的，但是最关键的问题是在使用了额度以后一定要及时归还，避免给自己带来麻烦。

信用卡固然可以给生活带来方便，但是使用过程一定要小心谨慎，稍微一不注意就很容易把自己陷进去，从而被银行拉进征信黑名单，那就后悔都来不及了。

今日话题：央行发布新规定，信用卡迎来2项调整，持卡人使用要多留心了

2022年3月1日信用卡还能刷吗

央行新规，3月1日起施行，信用卡还能刷。

对于我们持卡人来说，账单里面的虚假商户会变少；但是，有可能会造成支付公司成群结队的涨价，增加我们的刷卡成本。

为有效提升支付受理终端及相关业务风险管理水平，有力斩断跨境赌博等犯罪“资金链”，保障社会公众利益，人民银行在深入调研、广泛征求各方意见的基础上制定了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。

央行出手！信用消费将迎“大整改”，2个方面要关注，事关持卡人

根据央行发布的《支付体系运行总体情况》，截止至2020年第3季度末，全国银行的发卡数量达87.98亿张，环比增长1.62%。其中 信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共有7.66亿张，环比增长1.29% 。若是以中国14亿的人口来计算，平均每个国人都持有0.54张信用卡和信贷合一卡。

此外，截止至2020年第3季度末，银行卡授信总额为18.59万亿元，环比增长3.80%，而银行卡卡均授信额度则为2.34万元，授信使用率为41.78%。

由此可见，我国使用信用卡的人数规模庞大，达到了上亿人，而其透支使用频率也颇高。相信银行卡的存在帮助不少人缓解了资金压力，同时也让很多人提前买到了自己心仪的商品。

不过用信用卡透支也不是完全没有压力的，因为在银行规定日期内还款虽然不会产生额外的利息，但若是没能在规定时间还款，那用户就要支付违约金以及罚款利息了。信用卡违约金的收费标准一般为最低还款额未还部分的5%，而且要一次性支付。例如还款日最低还款额度为1000元，最后只还了500元，那剩下未还的500元就要按照5%收取25元的违约金。

当然，信用卡的还款利息才是最主要的。不过利息的具体利率，根据银行不同，利率也就不同。但是根据以往的规定，信用卡利率的上限为日利率的万分之五，而下限则为日利率的万分之五的0.7倍。

然而需要注意的是，在2021年信用卡的利率“变天”了。

央行发布新规，信用卡迎2个方面“大改”

2020年12月31日，央行发布了《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》。其中提到，会在2021年1月1日起，取消信用卡透支利率上、下限的管理，而以后的信用卡利率将由发卡机构与持卡人自主协商。

对此，有很多人担心，央行取消了信用卡透支利率的上、下限，那不就是意味着银行机构可以将透支利率随意“提高”，那信用卡持卡人岂不是要吃“大亏”。

央行方面的负责人表示，当初为信用卡设置上、下限，是为了稳定市场定价，并帮助发卡机构积累相关经验和数据。而此次将其取消，则是有助于推进利率市场化改革，使其变得更为灵活。

同时该负责人还表示，不会发生某些机构将透支利率故意“提高”的情况。另一方面央行还规定发卡机构必须通过官网等多种渠道，充分披露信用卡最新的透支利率，让持卡人们知晓具体的透支利息费用。

而且在信用卡协议中，信用卡 透支利率、计息方式 等也都要以明显的方式展示，如果持卡人不支持发卡机构的利率及计息方式，那就完全可以不使用，转而去利率更低的发卡机构。因此，未来也许会发生各个发卡机构下调利率、“争抢”用户的状况。所以此次央行对信用卡利率的取消，对用户们来说，其实是好事一桩。

有金融行业的专家表示，信用卡利率若真的大幅下调，那很多网贷用户或许也会加入到信用卡大军当中，毕竟信用卡的利率比互联网信用消费产品的利率低得多，能省不少的钱。

不得不说，此次央行取消信用卡透支利率的上下限区间管理，对广大的持卡人也许是一件好事情，如果其透支利率真的会下降，那将为不少持卡人减轻额外的经济负担。而且这对银行来说，也有利于提高整体竞争力，并促进行业规范发展。

央行采取大行动，信用卡市场迎来新规，2大问题将被严格整改

当前生活中，人们对于信用卡、花呗、借呗和京东白条等提前消费方式越来越越来，很多人即使手里没有什么钱，但他们仍能有钱花，这就与提前消费离不开关系。提前消费方式的流行在一定程度上帮人们解决了急需用钱的难题，但也为 社会 带了很多新的难题，其中较为明显的就是年轻人大额透支消费，手里几乎存不下钱来。

对中国人来说，存钱很是重要，人们的手里有钱后都会选择存到银行，毕竟，手里有粮，心中不慌，而随着西方提前消费的普及，年轻人们的消费观念发生了很大的变化，人们对于信用卡越来越依赖，大多数年轻人也有过度消费的习惯，这似乎是在向不好的方向发展。

事实上，从信用卡最初诞生的角度来看，国家设立信用卡主要是为了解决人们在短时间内急需用钱这一难题，但随着时代的发展，人们的消费观念有所不同，到目前为止，越来越多的人依赖于提前消费。除了工资，他们每个月还得透支一大笔钱，比如花呗和信用卡。如今，年轻人的手里几乎都有一张信用卡，有些人的手里甚至还有好几张信用卡。

据统计，目前中国有7.66亿人拥有信用卡和贷记卡，拿全国总人口来计算，相当于人均0.55张。信用卡的存在确实有一定的好处，而只要能正常还款，就相当于是有人在免费借钱给自己，在我们的生活中起到很大的作用。不过，信用卡的使用也有一定的限制，主要是用于刷卡消费的，如果要使用信用卡来支取现金，那就需要支付一定的费用。

而在去年疫情期间，在大半年的时间里，许多人几乎没有收入，很多人不得不使用信用卡来维持生活，但这也造就了一个问题，那就是信用卡还款逾期。当今生活中，我国的信用卡逾期已进入一个“高峰期”。截至2020年底，信用卡逾期率增长7%，信用卡逾期总金额达920亿元。可以说，信用卡给我们的生活带来了极大的便利，但同时也带来了很多“坏账”，给银行带来了一定的风险。

信用卡的存在主要是满足人们的消费观念，信用卡的使用有一定的限制，很多人觉得信用卡还能发挥更大的作用，开始采用套路进行“取现”，很多消费者与一些灰色商家想合作，将信用卡的额度，当作现金提取出来使用。但这一行为是违法的，虽然说信用卡是有一定的取现额度的，但进行“虚假交易”来tx ，是属于违法行为，一旦发现，将要进行严肃处理。

我们都知道，银行吸引用户办信用卡，本就是为了获取更多的利润和更多的用户，但逾期不能还款的现象却为银行带来了很大的风险，为了促进信用卡市场平稳 健康 向前发展，央行下发了《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，其中明确指出，要对两大问题进行严格整改，这一规定事关到7.66亿的信用卡持卡人。

问题一：解除信用卡透支利率的上限和下限

在之前的规定下，信用卡的透支利率是有上下限限制的，其中透支上限为日利率的万分之五，而下限为日利率万分之五的0.7倍。而银行取消信用卡透支利率的上下限，持卡人可以与银行进行谈判，独立设置信用卡债务利率，当然，这也意味着银行信用卡利率能独立。

当然，许多人担心，当银行能够设定自己的透支利率，那高利率时代是否将要来临？其实并不是这样的，在这种情况下，一些银行几乎不会提高利率上限来赚取更多利润的，这种担心完全没有必要，因为现在银行的竞争压力非常大，不仅要面对各家银行之间的竞争，还要面对网络金融平台的竞争。因此，为了吸引客户来选择自己的信用卡，他们可以通过降低银行的透支利率来吸引客户。

此外，银行信用卡透支利率的下调也会给网络借贷平台带来一定的冲击，在人们心中，本就对于银行更为信任，而解除信用卡透支利率上下限，可以让用户不必要支付更多的利息，来解决自己的问题。

问题二：银行信用卡透支利率透明化

银行要对于信用卡透支利率做到公开透明，以可视的方式向持卡人显示年利率，这样的话也能让持卡人更简单的选择利率较低的银行，为自己省下一笔利息钱。当然，这对普通的持卡人来说不是什么大事，但对那些难以偿还信用卡的人来说却是件大事。

今后，持卡人若逾期未还款，可与发卡银行协商，避免因未付款而造成坏账，对银行和个人都有好处。对于那些有信用卡需求的人，他们也可以根据自己的情况货比三家，选到对自己更有利的银行。对于银行来说，这也是一个很好的发展机会，通过自主调整透支利率，也可以争取到更多的用户。

信用卡的存在，为人们的生活带来很多的便利，但我们在使用信用卡的时候也一定要量力而行，最好在自己的可承受范围内。以免以后还不起账，而影响到自己的信用问题，对自己的生活产生不利的影响。

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