大额消费分期是什么？

信用卡大额消费之后，选择分期还是一次性还划算呢？

信用卡已经深入到我们的生活中，即使在互联网如此发达的时代，信用卡的发行量近5年依然是逐步递增。在这样的消费环境下，不得不让我每次出门拿着手机还要带上信用卡，说不定哪家商铺做活动就被我碰上了呢？信用卡欠款是一次性还清划算，还是选择分期还款更好？

有时候可能在自己不知道吃什么的时候，突然发现一家商铺门口的折页上写着：“XX银行信用卡周一至周五一律半价，周末享受八折优惠。”你会不会心动直接走进去吃一顿，而且这样的店铺可不是“三无”商铺，也是商业银行多方调查后才会签约做活动的商家，所以不要以为便宜就没好货，而是好货可能也会做活动！

信用卡每个月都有信用卡账单日和信用卡还款日，在信用卡账单日出账后，一直到信用卡还款日当天，持卡人都可以直接全额还款或者分期还款。骑牛看熊发现信用卡账单日是上个月的信用卡欠款，在出账后要求持卡人全额还清，持卡人只有全额还清欠款，才能避免出现信用卡逾期的问题，也不会导致个人征信有“污点”出现。

在持卡人无法全额还清欠款时，可以考虑分期还款的方式。信用卡分期还款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由商业银行一次性支付持卡人所购买商品的金额，在之后分期还款加上手续费的方式还款，持卡人按照每月账单上的金额进行全额还款。

信用卡分期还款可以是在账单日出账后，所有欠下的金额一次性分期还款，还可以将上月信用卡中的大额消费金额进行单独分期还款。骑牛看熊认为商业银行这样做就是为了减轻持卡人的还贷压力，为了避免持卡人出现信用卡逾期的现象，比起还不了信用卡的欠款，让持卡人分期慢慢还款也是不错的选择。毕竟每年商业银行也有“呆账”和“坏账”的考核，持卡人慢慢还款与完全不还款是两码事。

持卡人在没有还款压力的情况下，进行全额还款是最好的。持卡人选择分期还款主要是可以将所欠的金额在之后平均分配偿还，但是实际上还款的金额没有变少，反而额外增加了还款的手续费，减轻的只是持卡人的还款压力而已。骑牛看熊要提醒持卡人，假如最近手中没有钱还款，选择了3个月的信用卡分期还款，之后在第2个月就可以将欠款全部还清，持卡人也必须将3个月分期的手续费一起还上，这个细节不要弄混淆了。

持卡人在选择分期还款的时候，要注意还款时间越长，那么欠款的金额分配到每月的还款金额越少，但是手续费也是相对较多的。持卡人在无法还清当月欠款的时候，应该主动打电话给商业银行信用卡客服中心，将自己的还款难处告知银行客服人员，让其帮忙想办法还款，为持卡人量身制订一套合理的还款计划。这样做可以让持卡人及时还清欠款，保持个人征信记录的良好，也不会因为无法还款而出现罚息和降额的影响，更不会不知所措怀揣着不安过生活。

信用卡分期付款好不好？

信用卡分期还款利息不高，信用卡12期分期还款的年化利息在13%-17%之间。四大行相较其他8家股份制商业银行，分期年化利息较低，而农行和建行是12家银行中年化利息最低的，均为13.03%。

拓展资料：

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。

银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

信用卡分期付款业务推出早期，银行往往打"免息"的旗号宣传，的确有不少市民"上当"。事实上，免息不免费，只不过是叫法不同而已。

总体而言，一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年商业贷款利息5.31%。值得一提的是，商业银行贷款利率去年以来多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样，但计算方法大致相同。

假设分期付款金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。

根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。而根据正确的计算公式应该是1200*6%*(1+6%)^12/((1+b)^12-1)=103.94元，每期多交3.2%手续费。

信用卡分期付款的主要好处:

先享受，后付款。

免保证人，手续简单。

定时定额，付款轻松。

付款随意每月还款额度任选

更多选择付款方式的空间。