自己已经有信用卡再次申请为什么被拒?？

手上已经有一张信用卡，为什么申请同行信用卡会被拒呢？

为什么有的人手拿五六张信用卡，依然能从其他银行申请到新的卡片，而有的人只有一两张信用卡，却屡屡遭拒？近日，有读者反映，他在申请银行信用卡时遭拒，猜测或与此前密集办理了花呗、微粒贷、京东白条等消费金融产品有关。业内人士介绍，除了此前有逾期记录这类常见的理由，还有很多细节是人们平时容易忽略但金融机构非常看重的。本期将为您揭示信用卡申请遭拒的N个理由。

花呗、白条“误伤”信用

业内有一种说法，每个人最多只能申请8张信用卡，第9张就无法成功获批了，这种说法并经不起推敲。据了解，有人累计申请的信用卡已经接近200张，虽然不少都注销了，但手中留存的还在10张以上。

不过，有的人却在仅有一两张信用卡的情况下，申请新卡遭到银行拒绝。近日，一名热心读者告诉北京商报记者，他在申请一家股份制银行信用卡时被拒，但他工作一直稳定，两张他行信用卡也从来没有过逾期记录，即使出差也会提前还款。但该网友也透露，他为了网上购物方便，近期先后开通了蚂蚁花呗和京东白条。

我爱卡主编董峥表示，类似蚂蚁花呗、京东白条这类消费金融产品，只要上报这笔授信，就和银行信用卡一样，在一段时期内密集申请或者申请过多，都可能会被银行视为有多头借贷的风险。“比如一个人手里信用卡和消费金融产品加起来有40万元的总额度，他平时用超不过5万元，但银行从征信系统看不到日常消费，只能看到你已经有了40万元额度，银行会担心再增加额度会超过持卡人的还款能力范围。”这也间接解释了为什么业内会有“第9张卡不会获批”的说法。

个人征信查询频繁

如果一个人在一段时间内密集查询个人征信，也可能令银行产生“此人非常缺钱”的感觉，从而有所警惕。

如此的个人征信查询记录是怎么产生的？一种情况是申请信用卡等小额信贷工具过于频繁。有一位网友表示，在某段时间趁着空闲多，她曾一口气申请了十几张银行信用卡，觉得也没什么成本，只是填几张申请表，但过了一段时间，她去办一笔很重要的贷款时被秒拒。

经了解，她个人信用报告在一个月内有12次被查询记录，分别来自各家信用卡发卡行。业内人士表示，信用报告被多次查询，会被银行认为申请人迫切需要资金，潜在违约风险很高。

另据一位银行业人士介绍，还有一种情况是部分持卡人信用卡给别人用着，或者是被顶名贷款，由于每个月的还款日是固定的，资金不是自己使用，对条约了解也不够深入，总是担心逾期，于是会频繁地在临近还款日时查询。

该人士表示，现在央行规定银行柜台每年可免费查询两次个人征信记录，第三次开始每次收25元。互联网也可查询，无费用，但相对麻烦且有延迟。二者都会留下记录。在商业银行柜台查询的记录都以明细形式列在报告中，时间、主体、操作人都有，互联网查询则在报告末标注本年查询多少次。

联系方式非本人实名

银行审批信用卡的过程中，在查询过往是否有逾期记录、个人工作与收入水平等基本要素后，还有一个环节非常重要，就是电话向申请人本人核对信息。不过，这个环节也会出现不少问题。

近期一位市民反映，他在申请某股份制银行信用卡的时候，在线填写个人信息后，因为手机号不是实名制直接被拒。记者了解到，虽然近年新办的手机号都已实名制，但早前几年的一批老号仍然没有完全实名制，家人间交换使用号码的情况也不在少数。

此外，业内人士介绍，在核验信息环节，还曾出现过联系人不知情或不愿做联系人、申请人异地户籍亲属联系不上、核批卡种与额度未达申请人要求继而申请人拒绝接受、申请人工作地及居住地非该行网点城市、申请人不符合集体办卡等情况，这些都可能成为银行拒绝批卡的原因。

解读

银行监控趋严

多家银行信用卡中心客服人员都对北京商报记者表示，银行是否核批一张信用卡，主要会综合申请人的征信状况、还款能力、个人资产等，同时也会根据该行当年发卡量、授信剩余额度、应偿信贷余额、信用卡不良率等方面考虑。

近年来银行卡信贷规模持续增长的同时，不良率也在攀升。根据央行发布的数据显示，截至2016年末，银行卡授信总额为9.14万亿元，同比增长29.06%；银行卡应偿信贷余额为4.06万亿元，同比增长23.63%；银行卡卡均授信额度1.96万元，授信使用率44.45%；信用卡逾期半年未偿信贷总额535.68亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.4%，占比较上年末上升0.17个百分点。

由于信用卡资金流向掌控难度较大，有监管层人士今年也再次提出，银行要进一步严查贷款目的和用途，尤其是对于今年严控的涉房类交易，要警惕借款人可能会通过使用多张信用卡tx 支付房贷首付。10月中旬，有股份制银行发布公告称，将对该行信用卡涉房类交易进行风险管控，在境内房地产类商户进行交易时，单月人民币交易金额不可超过3万元，全年累计不可超过10万元，且境外不可进行房地产类交易。业内人士认为，随着监管政策的升级，信用卡进行房地产类交易的管控还将越来越严格。

已有13行信用卡，总授信60W，再申卡被秒拒！怎么破？

网友张先生持有13家银行多张信用卡，由于他以房产证和车辆证明申请的信用卡，银行给的授信额度都很高，总额度超过了60万。

如今，张先生看重了工行和民生银行的两款高端信用卡，主要是想要享受这两款高端卡带来的各种权益，于是向银行提交了申请，结果遭遇秒拒。此后，张先生又试了试邮储银行和浙商银行，依然秒拒。

“因为资质比较好，我有固定工作，在本地的事业单位，工龄超过15年，收入也不错，以前申请信用卡都很顺利的，马上就能批复。不知道是不是因为现在授信额度太高了，申请新卡一律被拒，这该怎么办呢？”张先生对此表示不解。

针对这样的问题，融360信用卡分析师解答如下：

首先，需要大家弄明白的一点就是，无论你申请了多少张信用卡，包括申请的银行贷款，甚至一些其他金融机构的贷款产品，都会记录在你的征信报告中，而这些就是你名下负债的一个体现。如果负债过高，那么，你要偿还的债务就多，相应地，逾期还款甚至是坏账的风险也就越高，因此银行不愿意为负债过高的人发放信用卡。

还有一点需要注意以下，如果同一时间同时申请几家银行的信用卡，对于下卡也有不好的影响，这样做的话，银行也可以在你的征信报告中看到哪些金融机构查调过你的信用报告，如果有其他银行拒批的记录，这家银行大概率也会拒批。

回到高负债的角度上来看，持卡人已经申请了不少信用卡，总的授信额度也很高。一方面，银行受制于行业规定，不能对客户进行多头过度授信，如果你的收入水平远远低于你现有的信用卡额度，那么银行是不敢给你批核新的信用卡的。另一方面，如果你现有信用卡额度使用比较多，产生的负债额较高，那么，银行出于风控考虑，也会拒绝发卡。

名下负债太多，又想要申请新卡，怎么办呢？

在这里，融360信用卡分析师教大家几个处理办法，供大家参考：

1、先还款，把负债额度降低到月收入以下，最好降到月收入1/2以下

需要注意的是，不要妄想东挪西借信用卡的资金，拆了这张卡补另外一张，这是行不通的，信用卡的刷卡负债都会反映在人行的征信报告里，逃不掉别查看到命运。

因此，还款资金最好利用不上征信的资金，比如向亲戚朋友借贷或者利用一些互联网金融产品，都是可以的。同时，你需要提前操作，征信报告有延迟，降低负债也需要时间。最好提前2-3个月把名下的负债降下来，然后再申请新卡。

2、适当办理分期还款

如果你上个月刚办理了一笔36个月20万的现金分期，那么你这张信用卡的这部分卡债应该是20万，申请分期后20万会摊到36个月去还，具体到每个月的账单，只需要还本金+手续费，征信报告里就不是显示20万负债。

适当办理分期可以帮你“藏匿”一部分负债，分期期数越多，藏得就越深。

3、注销多余信用卡

如果名下有不经常使用的信用卡，且同时持卡数量又比较多的话，也是不利于申请新卡的，需要将不常使用的信用卡注销掉。这是因为征信报告上显示的办卡数量过多，会让银行认为你实际财务能力与还款能力不匹配，有一定的还款风险。另外，银行核发信用卡是有成本的，银行希望靠客户经常刷卡来收回成本，如果你办了信用卡却不使用，那银行还愿意给你发卡吗？

名下的信用卡数量最好控制在5张以内，不宜过多。

4、试试账单日前提前还款

账单日前还款，其实反映在报告里，你的账单欠款金额是比较小的，如果你全额还进去，可能是零。这个方法是一个短期周转的方法，可以在申请新卡之前尝试一下。

5、切勿进行其他借贷活动

申请新卡之前，切勿再申请其他的借贷产品，比如银行的消费贷款、信用卡现金分期以及支付宝借呗、腾讯微粒贷等产品，因为这些产品都会反映在你的征信报告了，给银行传递的信息就是你短时间内很缺钱，银行会认为你的信用风险较高，因此会不予批卡。

想要顺利拿到新卡，那么，你不妨这样做：

1、提供更充分的办卡资料

现在申请信用卡的流程很简单，特别是网上申请，一般就是在线填个申请表，直接递交给银行，银行就可以在线审核了。但是如果你想要提高申卡成功率，建议你多向银行递交一些申请资料，包括公司收入证明、名片、工牌复印件；社保证明；存款证明；房产证；车辆证明；理财证明等等。

2、选择容易下卡的银行

可以选择比较容易下卡的商业银行办理信用卡；商业银行办卡门槛相对较低，发下来的信用卡额度也相对高一些。

3、以卡办卡

选择可以以卡办卡的银行申请信用卡，如果你手上已经持有白金卡等高端信用卡的话，再申请其他银行的白金卡也是会有加分的