银行消费贷款需要什么条件？

消费贷款是什么意思 如何办理消费贷款

;     消费贷款是什么意思，对于刚接触贷款的新手来说这是个新名词，据了解不同的贷款类型和不同的银行，贷款的预期年化利率都会不一样。所以大家在申请贷款前一定要咨询银行了解清楚贷款预期年化利率是多少。下面就来为大家介绍下消费贷款预期年化利率计算方法。

消费贷款是什么意思？

      消费贷款也称消费者贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。

种类

      居民住宅抵押贷款

      非住宅贷款主要包括汽车贷款、耐用消费品贷款、教育贷款和旅游贷款。

      信用卡贷款

特点

      具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。

      高风险、高预期年化预期收益、周期性(长期性)、预期年化利率不敏感性。

如何办理消费贷款？

      申请条件

      1、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民；

      2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；

      3、具有良好的信用记录和还款意愿；

      以个人住房抵押的，贷款担保金额最高不超过抵押物价值的70%；以个人商用房抵押的，贷款担保金额最高不超过抵押物价值的60%。

      提交资料

      借款申请人向银行提出申请，同时提交如下资料：

      1、有效身份证件；

      2、常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；

      3、婚姻状况证明；

      4、收入证明或个人资产状况证明；

      5、采用房屋抵押方式贷款担保的，需要提供抵押房屋的房屋所有权证，抵押房屋财产所有人的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明；

      6、贷款担保用途使用计划或声明；

      7、银行要求提供的其他资料。

消费贷款预期年化利率计算方法(举例)

      问：我想用房产抵押贷款10万元还朋友帐，请问如果贷个人消费贷款预期年化利率高吗？怎么算？还有没有更好的贷款方式？

      答：用房产抵押贷款的预期年化利率是基准预期年化利率上浮10% ，这个在银行就是叫做消费性贷款，一般也现房抵押，预期年化利率是比较高的因为正常购房第一次贷款的预期年化利率是基准预期年化利率下浮30%，您的这种情况，房产已经购买了之后只能用现房抵押来得到钱了。

综上：每个地区每个银行办理消费贷款预期年化利率都有些许差异，但基本相差无几。先去网上填个申请表，然后等待工作人员电话给你，你再详细问问他们本地区多少利息。合适的话可以直接在我们网站直接填写

      。

银行消费贷款申请条件

;     随着消费贷款的兴起，各大商业银行也了自己的消费贷款产品。因为很多朋友还不了解银行消费贷款，所以就在这里为大家介绍一下银行消费贷款条件。

      银行消费贷款主要对借款的个人信用有要求。另外，会有一部分消费贷款产品要求借款人提供抵押物。为大家介绍二家银行的消费贷款条件。

建设银行消费贷款

      贷款条件：(1)有合法身份；(2)有按期偿还所有贷款本息的能力；(3)无不良信用记录和不良行为记录；(4)财产共有人同意设定最高额抵押；(5)抵押房屋的房龄在15年以内，(6)有合法有效的购房合同或房屋权属证书；(7)已办理个人住房贷款并还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的70%；(8)贷款行规定的其他条件。

中国银行消费贷款

      贷款条件：(1)房龄要求：最长不超过20年；(2)面积要求：最少85平米以上；(3)房屋所在地必须是申请银行所在地(4)个人信用良好，没有不良贷款记录；(5)有稳定的收入，可以按时足额还款。

中国银行个人消费贷款是什么？

中国银行个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况，为其提供的用于消费用途的贷款产品。根据是否有抵押，将中行个人消费贷款分成中行个人抵押消费贷款和中行个人无抵质押消费贷款；根据贷款额度能否循环使用，将中行个人消费贷款进一步细分成中行个人抵押循环消费贷款、中行个人抵押非循环消费贷款、中行个人无抵质押循环消费贷款和中行个人无抵质押非循环消费贷款。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。

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申请中国银行个人消费贷款需要什么条件？

1、申请中国银行申请个人消费贷款，必须满足以下基本条件：

（1）年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；

（2）中华人民共和国公民，包括在中华人民共和国境内连续工作一年及以上的港、澳、台居民，持有符合监管规定的有效身份证件且在中国境内有固定住所，港、澳、台居民应在贷款申请地拥有自有房产；

（3）具有持续稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力和还款意愿；

（4）信用状况良好，在中行及同业无不良信用记录；

（5）申请中行个人抵押消费贷款的，还应提供中行认可的抵押物作为贷款担保；

（6）在办理个人消费贷款前需在中行开立存款账户；

（7）法律法规、监管机构以及经办机构规定的其他条件。

2、对申请无抵质押个人消费贷款的，还应属于以下客户群体：

（1）具有相对稳定工资或劳务收入的受雇人士。主要为国家机关、重点企事业单位的正式员工；专业技术类人员，如律师、注册会计师等，原则上借款人工作年限应在6个月及以上。

（2）具有持续稳定经营收入来源（经营年限在2年及以上）的自雇人士。

（3）个人中高端客户，包括中银理财客户、中银财富管理客户和中国银行私人银行客户。

因个别地区业务存在差异，详细信息请您咨询中行经办网点，也可进入中行在线客服人工服务、致电中行客服热线95566（海外及港澳台地区请致电+8610-95566）进行咨询。

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哪些银行有个人消费贷款？

;     我们都知道，个人消费贷款不仅包括了住房贷款、买车贷款，也包括了国家助学贷款等，覆盖面是非常广的。而且，个人消费贷款额度低，申请手续相对来说比较简单，适合各种职业和经济实力的人。下面为大家简单分析一下几大银行的个人消费贷款的特点，方便大家选择与比较。

1.建设银行个人消费贷款

      建设银行的个人消费贷款种类很多，基本上有个人消费贷款、个人汽车贷款、国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、家装贷等贷款类型。在贷款用途方面规定必须有明确的消费用途，具体可用于个人及其家庭的各类消费支出(不含购买住房和商业用房)，如可用于住房装修、购车、购买耐用消费品、旅游、婚嫁、教育等各类消费用途。一般单户贷款额度不超过200万元。

2.招商银行个人消费贷款

      相比建设银行，招商银行的个人消费贷款额度更高。最高可以达到2000万元，而且贷款期限最多可以达到30年，非常适合有较大需求又希望还款期限长一点的朋友们。这个贷款的用途可以是装修、留学、旅游、以及购买比较贵的大型消费品，例如冰箱，空调等。

3.农业银行个人消费贷款

      农业银行也为客户提供了很多种类型的消费贷款。例如随薪贷、消费保捷贷、国家助学贷款和商业助学贷款等。其中，随薪贷这个贷款类型相信大家看名字就能猜出一二。既然以薪水为名，肯定是跟个人的收入水平有关系的。这种贷款不需要担保，也不需要抵押或者第三方保证，只要你有良好的个人信用以及足够的还款能力，就能申请这种贷款。银行会根据你的薪资水平和信用状况综合考虑来决定可以给你多少额度的贷款。但是需要注意的是这种贷款最长的期限一般是五年。所以，如果你没有信心在短期内还完比较大额度的贷款，觉得还是不要轻易选择这种。

      需要注意的是，个人消费贷款的用途是不能用来购房的。但是你已经买了房子是可以用个人消费贷款来装修的。所以建议大家，如果是要购房的话，在职员工可以选择公积金贷款的方式，如果没有买公积金也没关系，住房商业贷款也是可以用来买房的。在买了房子以后出现的诸如装修之类的资金问题就可以留给装修贷款来解决了。

银行消费贷款产品有哪些？

;     在生活中我们可能会遇到资金问题，有些朋友不愿意找自己的朋友挪借资金，那么申请贷款可以算的是比较好的一个方式，我们知道申请信用贷款比较方便，但是相对而言，额度较低，预期年化利率也相对较高。如果申请个人消费贷款这样所申请到的额度会相应的较高，那么，银行消费贷款产品有哪些呢，接下来我们就来了解一下几家银行的消费贷款产品。

      据了解，银行消费贷款产品大多是针对白领以及工薪阶层。

(1)农行——薪保贷

      借款人申请农行薪保贷无需提供任何抵押物作担保，如果资质达标，贷款额度最高可达三十万。

      农行薪保贷主要面向的是农行符合条件的工薪阶层，但借款人必须满足以下两个基本条件：

      1、借款人在贷款行所在地连续缴存公积金满一年以上；

      2、借款人有稳定的工作和收入。

(2)光大银行——白领易贷

      光大银行白领易贷从字眼上就可以看出主要是针对白领人士。借款人申请条件比较宽松，借款人在光大银行准入过的企事业单位中工作，年龄在30-55岁之间，信用记录需良好，并且夫妻双方名下有房产。

      光大银行白领易贷额度最高可达一百万，期限最长可达五年。

(3)广发银行——自信一贷

      借款人无需提供抵押物，在资料齐全的情况下，最快一天可获贷，贷款额度最高可达三百万。

(4)民生银行——公喜贷

      申请民生银行公喜贷的条件比较简单，借款人需要连续缴存公积金满一年以上，且月缴存金额在五百元以上。不过，贷款额度会根据借款人月缴存额、信用、收入等情况综合来确定。

关于银行消费贷款和银行消费贷款需要什么条件的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。