80万贷款20年月供多少利息？

80万房贷，20年要多少利息？如果80万存银行20年，有多少利息？

存贷利息

房贷，一般以按揭的方式来进行。目前年利率在5.6%左右，所以80万的贷款本金，是逐年减少的。以此计算，第一年本金是80万，最后一年本金只剩：80万÷20=4万。因此20年房贷利息为：80万*5.6%+76万*5.6%+……+4万*5.6%=47万，这是等额本金还款法，如果以等额本息还款法，利息是要高于47万的。

那么80万存银行20年，有多少利息呢？以大额存单的方式存银行，5年期利率均值在3.6%左右。以此计算，20年总存款利息为：80万*3.6%*20=57.6万。

另外，干货君验证了一个有趣的事。近10年来，如果你把钱存于工商或建设银行，那么你会发现存款年利率，竟然没有这两银行的股票年均分红来得高。

所以，我觉得有时候把钱存银行，还不如买上国内前几大银行的股票，坐等分红更加来得实在。

下面，是我对银行股的一些研究，今天把它分享给大家。

商业模式

银行业是一个成熟的行业，它的发展已经到了上限，什么意思呢？也就是说银行业未来，很难有突破性的业绩增长。每年的营收增速都是个位数，该商业模式已经定型，因此限制了它的估值水平。

这一点，从银行业的市盈率是可以看出来的，大部分银行股的市盈率是处在5~7的之间，少数介于7~10之间。

举个例子，来跟大家解释下：商业模式是如何影响一个行业的估值的？就拿最近大热的新能源汽车产业来说，很多新能源领域里的企业，市盈率都达到了70、80，甚至高于100的也有不少，这是为什么呢？

很简单的一个投资思维：投资能产生收益是因为，你对未来的预判正确了。是的，投资看的并不是当下而是未来，新能源汽车的发展也是这个理。它有超高的发展空间：替代燃油车成为主流交通工具，这是一个年产值10万亿的市场。

你说有这么高的预期，给予70、80的市盈率，有什么不正常的嘛？如果行业进入快速发展期，那么业绩将会呈几何倍数增长，到那个时候市盈率也就自然降下来了。

好了，新能源这块就不多谈了。继续我们的银行股投资的分析：

工行、建行

一般在牛、熊市时，银行股的股价是会产生大幅波动的，此时我们可以通过"高抛低吸"股票，来获取投资收益。但对于持银行股吃分红的朋友，肯定是要长期持股的，因此我们可以忽略牛、熊市的干扰，以及排除股价波动这一因素，只考虑分红的大小。

这里我们以四大行的工行、建行为例，它们的年均分红率大概是多少呢？

我前几天有专门跑去算了，工行、建行近10年来的一个年均分红率，大概的数据是：工行年均分红率接近5%，建行年均分红率4.5%。很显然，无论是哪一家，它的一个年均分红率都是，高于银行的定期存款率的（一年期2.25%、三年期2.85%），同时该分红率也已经接近，部分风险基金的投资收益率了。

总的来说，如果你能长时间持股，就基本不存在股价波动风险。那么你几乎是以0风险的投资，去获取4.5%左右的年化收益。

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