房贷转经营贷怎么操作？

房贷利率高的话可以转经营贷吗？

这个是不允许的，每种贷款的用途和相应的利息，都是有规定的。

房贷转经营贷，贷款乱象卷土重来，该如何从根源上制止？

住房按揭贷款是最长30年的期限，虽然长期产生的利息多，30年后还款总额将会是贷款本金的翻倍之多。但仍然建议大多数人采取30年的按揭贷款，根本原因是因为每个月还款额并不高，对于刚买房的个人或家庭来说，减轻还款压力才是急需的。而从30年的角度来看，即使是5.6的利率也不算高。

商业经营贷款，是用于企业或个体工商户做生意周转的，贷款具有短期灵活性、利率低的优点，但对申报的资质审核要求较高，一般需要有房子和营业执照才能办理下来。缺点就是贷款的周期短，如果是等额本息还款单月的还款额会非常高。另外贷款周期一般为3年，就是说3年到期后贷款必须还清。

了解了两种贷款的区别，适合不合适转，就得因人而异。如果想近几年把住房按揭还清，而又有资质办理经营贷款的，建议可以转为经营贷款。如果没有打算短期内还清按揭贷款的，冒然换成经营贷款，且不说经营贷款到期后能不能续贷下去，每个月的还款压力会陡增。原本的还款模式变了后，会使还款者产生莫名的焦虑。

利率降低，省钱自是不必说，而且现在房产抵押贷款普遍都是先息后本，随借随还的还款方式，每个月还款的压力变小。资金利用率提高，如果周转情况良好，还可以随时还款，在额度有效期内，即使还了款，也可以随时再支取出来。

再说弊端，房产抵押低利率的产品往往时间是1-3年，到期一次性还本金，原则上只要征信和经营没问题，还可以正常续贷，而且手续比第一次办理简单的多，但是风险点在于，你不敢保证几年之后你的综合资质一定能符合银行政策，特别是当时国家的大方针，如果一旦不能够顺利续贷，压力会比较大。

中介让我把原来申请的按揭商贷换成抵押经营贷，他是不是在坑我？

先别换，先找律师咨询完再说。

也不一定是坑你，我先问你，你现在的按揭商贷是多少年的，利率是多少？还剩多少年？中介给你介绍的抵押经营贷综合年利率利率是多少？（记得是综合）几年期的？你现在是否很缺钱？

首先这两年国家扶持小微企业，对抵押经营贷款的利率是一降再降，四大行基本是RPL利率甚至能低于RPL利率放贷。现在RPL利率是3.85% ，利率普遍低于按揭贷款了。

然后期限，因为是经营性贷款，这钱是给你企业经营用的，所以你要是企业法人，股东最不济也是一个监事，才有资格申请企业经营贷。银行放款也不是直接放给你或是公司，而是打到第三方公司，这个第三方公司就是你申请抵押经营贷款的用款理由公司，比如你说钱是用于某次经营采购，给你提供货源的公司就是第三方公司。银行就直接帮你付了货款了。你自己根本碰不到这钱。当然实际情况是第三方公司一般都是假的，都是中介帮你找到空壳公司专门来收钱的，等钱打给三方公司后他们会帮你把钱弄出来给到你。因为是经营贷所以期限都比较短，一般是一年期，三年期或是五年期，还款方式都是先息后本，每个月只还利息，到期一次性归还本金。当然也有十年或是二十年的，这种是等额本息，这是极个别银行。

虽然抵押经营贷款利率普遍低于按揭贷款但是因为期限短，其实摊到每个月还款也不少。三五年后一次性归还全部本金的压力也超级大。以北京为例，动不动就几百上千万的房子。等你三五年到期了你确定有这么多钱还么？

所以呢，你要结合自身的情况去判断是否要置换。首先你是否真的缺大钱，你是否有钱每个月还那么多的利息，你是否能保证到期有大几百万的钱还本金。如果你不是很缺大钱的话建议还是别置换了。

大部分抵押经营贷款的人最终的结果是陷入了无限循环的垫资续贷。房本上戳满抵押章。

中介？无利不起早，你猜[捂脸]

是否在坑你从以下几方面判断：

1、你是否有公司，是否真实经营，是否有足够的经营状态来支撑抵押经营贷款推进。

2、没有公司的话，中介如何给你“包”，中介公司是个什么样的公司，对中介要有个能力判断。

3、成本。转贷会涉及到资质费、服务费、过桥垫资费用，尤其是过桥垫资费用，一般都是按照天或者十天计算，整体预估，是否划算，超出预期成本风险。

4、风险。如果没有真实经营，需要买壳，壳是否安全，抵押经营贷需要受托支付，资金回款安全，因为是经营贷，涉及购销合同和税务，是否有能力一并处理等。

按揭商贷转经营贷，说明您大概有两种诉求之一，一种是降低利率，一种是您想更多的资产变现。

第一种降低利率，目前几大行抵押经营贷利率确实是低于按揭商贷利率的，以北京地区为例，工商银行抵押商贷利率3.65%，可以做5-6年月息年本。建行利率4.35%，三年先息后本，而商贷利率基本还是年5%以上，更有甚者年化6%以上。这就出现了较大差额，也是这几年经营贷购房的原因之一。

第二种资产变现，其实就是现金最大化，手里有钱，心里不慌。

中介给您推荐按揭商贷转抵押经营贷，他的出发点是挣中介费，过程是通过达成您的目的来实现，结合您自身情况参考。

如果你没有公司，或者抵押余值低，也可以找机构做二次抵押（前提房本在手）虽然利率在年化是10%以上，但是二抵总成本和转贷成本还是有可比性的。

他就是想做这笔生意，会收取服务费。但目前把按揭商贷装换成经营贷还是有一定风险。

目前，政府严查经营贷资金去向，不允许流入楼市。如果要做的话，你要先把商贷还完再拿房本去申请经营贷，这又涉及到是你自己出资提前还完商贷呢或是中介垫资给你还，如果自己出资还好，否则，中介垫资的话，在目前审核经营贷很严不快的情况下，万一拖的时间很长，那就要出很多的垫资利息，而且很被动。

中间还有很多操作细节问题，得分具体情况具体解决，当然中介一般不会提前告知的。

所以，还是慎重，最好在操作之前就和中介充分沟通。

以成都为例吧。目前银行首套房利率6.13%，周五又官宣利率上涨28%.对于很多人来说，不是很友好，每个月的月供不少。

现阶段国家大力扶持小微企业，银行贷款利率3.75/3.85%。是不是利率少了很多，不要小看这2个多点，几十年下来，节约几十万一台奔驰绰绰有余。

所以到底如何，自己心里有杆秤。节约几十万难道不香吗？都是银行贷款。放心吧。

一位成都市银行贷款从业者告知您。

没有坑你，现在风向变了，以前是国家支持买房，房贷是你能从银行拿到的利率最低的贷款，现在房贷利率不低了，国家开始支持个体户微小企业，经营贷利率很低。

房贷可以分二三十年，经营贷没有这么长的还款期，你要仔细看下细则

就问你一句，银行抽贷，或者查经营贷去向查到你，要求马上还款，你能不能还上，如果能解决这个风险，就没有问题，省下很多利息。

作为一曾经的中介人员，我告诉你要慎重考虑。如果你名下没有公司，或者名下公司一般般，最好还是不要换成抵押经营贷了。按揭商贷最高30年，利率高一点，抵押经营贷款利率低点，但贷款年限最多10年，你玩不转的。

当然有些人可以这样操作，我表哥2013年在深圳买了一套600万的房子，高评高贷800万出来，做的经营贷，每月只还利息，到期后找过桥公司，垫资金，还完，再贷出来。现在他的房子市值3000多万，现在他想找银行抵押贷款5000万，银行同意了。有做贷款的人说我吹牛逼，不可能的事，他名下有个公司，有几个大客户，他让大客户出了优质合作伙伴说明书，拿去银行，银行就批了。（多大的公司，华为，腾讯，小米这样的，具体是那家不能明说）。