用保险单贷款怎么还款最划算？

保单贷款怎么还款

微信公众号还款:用户可以在手机微信搜索并关注太平洋保险的微信公众号太平洋寿险，点击底栏我的账户-我的贷款，按照页面提示输入个人信息，根据提示进行还款即可。用户还可以在办理保单贷款的时候一般需要提供银行卡作为放款卡和还款卡，到约定还款日的时候，用户将钱款存入还款账户，太平洋公司就会自动划扣钱款。

拓展资料：

贷款偿还期亦称“清偿能力分析”。是指按国家规定及项目具体财务条件，可作为偿还能力的那部分收益及税金逐年累计与贷款金额相抵时所需的 年限。是反映建设项目偿还能力和经济效果好坏的 一个综合性指标。从签订合同之日起到全部还清本息止，重工业企业的贷款偿还期最长不超过十五年，其他 企业最长不超过十年，零星或小型项目最长不超过五年。建设期贷款利息=(年初贷款本金累计+本年使用贷款/2)×年利率，生产期贷款利息=(年初贷款本金累计-本年偿还贷款/2)×年利率，还清贷款年度利息=年初贷款本金累计/2×年利率，其中：年利率=月利率×12 贷款偿还期计算公式： 贷款偿还期=还清贷款年度年序号-1+当年偿还贷款/当年还款能力，其中：当年偿还贷款=年初贷款本金累计+本年应付利息。

提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款；按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部分住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式以“先息后本，每月等额减少，缩短还款期限”的计算原理，重新计算提前偿还部分贷款后的借款余额和最终偿还期限，重新打印“每月还资本金利息表”，重新与借款人签订“借款变更合同”。 贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。那么，怎样才能少还利息?一种办法是贷款前最好选择等额本金还款法。由于“等额本金还款法”前期还的本金多，所以，当你提前还款时，利息的损失就小。

中国银行人寿保险单质押贷款还款方式

贷款到期后，借款人可用现金或其质押的人寿保险保单归还贷款本息。经贷款人同意，借款人可提前全部或部分归还贷款本息。

（一）以现金还款的，借款人应持借据、《中国银行人寿保险保单质押借款合同》、身份证件到银行办理还款手续。贷款人在收妥贷款本息后，将用作质押的人寿保险保单交还借款人，《中国银行人寿保险保单质押借款合同》终止。贷款行凭“还款凭证”向保险公司发出《中国银行人寿保险保单质押解冻通知书》。

（二）以质押的人寿保险保单还款的，贷款人应出具《中国银行人寿保险保单质押解冻通知书》，通知保险公司办理用作质押的人寿保险保单退保手续，并于一个工作日内将贷款本息一次性划入贷款人指定账户，贷款人在收到足额贷款本息后结清贷款，剩余部分由保险公司退还借款人。因个别地区业务存在差异，详细信息请您咨询受理网点或者转人工服务。

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保单贷款是什么？保单贷款怎么还？

;     也许你买过各种类型的保险，但你知道自己的保单也是可以用来贷款的吗？下面就来给大家科普一下保单贷款是什么以及保单贷款怎么还。

      所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。这一点也是许多人选择保单贷款的主要原因之一。毕竟这种方式既可以拿到贷款，自己的保险权益又没有损失。

      由于保险的种类非常多，所以保单贷款的类型也可以分为很多种，简单为大家列举其中的几种类型：

1.以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。

      这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管的保单通常只允许以与货币市场联动的预期年化利率借款，这类贷给保单持有人的贷款预期年化利率往往低于市场预期年化利率。如果被保人不偿还贷款，那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下，具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

2.短期意外险和健康险。

      由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，最典型的例子就是投连险。作为具有投资作用的险种，保费在十万以上的投连保单并不鲜见，很快就能累积可观的现金价值。虽然投资连结保险都具有现金价值，但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定，所以一般不能进行保单贷款。

      另外大家最关心的贷款额度、时间与预期年化利率，也简单说说：

      与一般质押相似，保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。根据规定，保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算，该比例各公司有所不同。比如太平洋、中国人寿和太平人寿规定是80%;、友邦保险、中德安联为70%。由于保单贷款的规范是由保监会制定，所以各大保险公司之间差别并不大。

      保单贷款的时间较短，一般6个月。也有公司在到期后可自动进行续贷。

      有贷款自然就要还款，保单贷款怎么还呢？还款以后保险合同还有效吗？

      了解到，还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时，客户未能偿还贷款及贷款利息，所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按到期日次日的保单贷款预期年化利率计息。如果客户部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时，保险合同终止。

      以下这些是还款时大家需要注意的：

      1.保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。

      2.并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。

      3.保单质押贷款只适合用于短期资金周转，并不适合用于股票等高风险投资。

      4.保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，此类情况在少儿险中比较常见。

保单还款怎么还？

保单贷款就是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。贷款后，保单虽然被用做担保，但保险的保障不会受到影响。保单贷款对于投保人的年龄要求是不得小于18周岁，也不得高于60周岁。

申请保单贷款需要满足以下条件:

1、不同的银行要求是不一样的，有些银行会要求申请人的保单必须缴费满3年，缴费4期以上才能申请办理保单贷款。

2、借款人有稳定的收入来源，具有偿还贷款本息的能力。

保单贷款是根据保单的现金价值进行借贷。短期保险，如一年期意外险、医疗险、重疾险等，没有现金价值或是现金价值很少，都无法进行保单贷款。能进行保单贷款的，都是具有保单现金价值的长期人身保险，比如人寿保险、分红型保险、年金保险，长期重疾险等。

1、贷款额度：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。不同的公司贷款限制不一样，可以打客服电话咨询。

2、贷款时间一般是6个月，到期可以续借，不同保险公司对于续借的要求不同。如果需要续贷，会将上次贷款的本金和利息记为新贷重新开始计息。

3、逾期未还款：逾期没有还款，也是将本息记为新贷，相当于半年一滚利。

4、和银行借款：商业贷款对借款人没有特殊要求，而保单贷款要求借款人是保单持有人或者保单所有者。征信要达到良好的信用，逾期会上征信，只要上了征信五年内是无法撤消的，并不会永久留存，

保单还款有两种方法：一种是通过银行APP里银行卡存有足够还款的金额，自动扣除。二是用手动自己转账到保单还款的卡号就行。如果是商业贷款则是通过合同里的银行卡进行扣除。"

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