互联网贷款营销管理办法？

商业银行互联网贷款管理暂行办法

第一章　总则第一条　为规范商业银行互联网贷款业务经营行为，促进互联网贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。第二条　中华人民共和国境内依法设立的商业银行经营互联网贷款业务，应遵守本办法。第三条　本办法所称互联网贷款，是指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。第四条　本办法所称风险数据，是指商业银行在对借款人进行身份确认，以及贷款风险识别、分析、评价、监测、预警和处置等环节收集、使用的各类内外部数据。

本办法所称风险模型，是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反xq 模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。

本办法所称合作机构，是指在互联网贷款业务中，与商业银行在营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构，包括但不限于银行业金融机构、保险公司等金融机构和小额贷款公司、融资担保公司、电子商务公司、非银行支付机构、信息科技公司等非金融机构。第五条　下列贷款不适用本办法：

（一）借款人虽在线上进行贷款申请等操作，商业银行线下或主要通过线下进行贷前调查、风险评估和授信审批，贷款授信核心判断来源于线下的贷款；

（二）商业银行发放的抵质押贷款，且押品需进行线下或主要经过线下评估登记和交付保管；

（三）中国银行保险监督管理委员会规定的其他贷款。

上述贷款适用其他相关监管规定。第六条　互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。

单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。中国银行保险监督管理委员会可以根据商业银行的经营管理情况、风险水平和互联网贷款业务开展情况等对上述额度进行调整。商业银行应在上述规定额度内，根据本行客群特征、客群消费场景等，制定差异化授信额度。

商业银行应根据自身风险管理能力，按照互联网贷款的区域、行业、品种等，确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度上限。对期限超过一年的上述贷款，至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。第七条　商业银行应当根据其市场定位和发展战略，制定符合自身特点的互联网贷款业务规划。涉及合作机构的，应当明确合作方式。第八条　商业银行应当对互联网贷款业务实行统一管理，将互联网贷款业务纳入全面风险管理体系，建立健全适应互联网贷款业务特点的风险治理架构、风险管理政策和程序、内部控制和审计体系，有效识别、评估、监测和控制互联网贷款业务风险，确保互联网贷款业务发展与自身风险偏好、风险管理能力相适应。

互联网贷款业务涉及合作机构的，授信审批、合同签订等核心风控环节应当由商业银行独立有效开展。第九条　地方法人银行开展互联网贷款业务，应主要服务于当地客户，审慎开展跨注册地辖区业务，有效识别和监测跨注册地辖区业务开展情况。无实体经营网点，业务主要在线上开展，且符合中国银行保险监督管理委员会其他规定条件的除外。

在外省（自治区、直辖市）设立分支机构的，对分支机构所在地行政区域内客户开展的业务，不属于前款所称跨注册地辖区业务。第十条　商业银行应当建立健全借款人权益保护机制，完善消费者权益保护内部考核体系，切实承担借款人数据保护的主体责任，加强借款人隐私数据保护，构建安全有效的业务咨询和投诉处理渠道，确保借款人享有不低于线下贷款业务的相应服务，将消费者保护要求嵌入互联网贷款业务全流程管理体系。第十一条　中国银行保险监督管理委员会及其派出机构（以下简称银行业监督管理机构）依照本办法对商业银行互联网贷款业务实施监督管理。第二章　风险管理体系

互联网金融业务主要有哪些模式

互联网金融的六大模式，分别为第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。具体如下：

1、P2P即点对点信贷。

P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。

2、第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

3、大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。

4、互联网金融门户（ITFIN）是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。

5、信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。

6、众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。

扩展资料：

互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本。

另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。

参考资料来源：百度百科-互联网金融

贷款行业如何宣传推广？

贷款行业的推广方法：

1、在网上企业查询，寻找商家电话，通过电话可以营销。也可去数据公司，拿到本地的商家信息。

2、通过扫街的方式去街边的商店，逐个拜访；和商户混熟后，可以和商店合作，在商店门口打广告

3、印制名片、宣传单，在街头密集人群区发放，去停车场插名片

4、通过互联网，到本地论坛、贴吧、短视频平台，朋友圈、群等方式发布相关信息

互联网贷款整改过渡期延长，细化银行贷款管理与自主风控要求

作者：余春敏

互联网贷款迎来重磅新规！

7月15日，银保监会发布《关于加强商业银行互联网贷款业务管理 提升金融服务质效的通知》（ 下称《通知》 ）。

《通知》相较 银保监会此前发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（ 下称《办法》 ）、《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（ 下称《互联网贷款通知 》）， 进一 步细化了商业银行贷款管理和自主风控要求，并且结合互联网贷款行业整改的实际情况，将过渡期延长一年。

这不仅给了商业银行等金融机构一个缓冲和更加稳步打造自主风控能力的契机，对互联网平台以及 互联网贷款行业的平稳 健康 发展也是一个利好。

“ 《办法》 和《互联网贷款通知》发布实施后， 商业银行风控能力有所增强，但 仍存在履行贷款主体责任不到位，授信审批、贷款发放、资金监测等核心风控环节过度依赖合作机构等问题。”银保监会有关部门负责人指出。

《通知》延续了《办法》和《互联网贷款通知》的监管原则，着力兼顾“发展”与“安全”， 针对于强化商业银行的贷款管理和自主风控，提出五大要求：

一是履行贷款管理主体责任 。

商业银行应当独立有效开展身份验证、授信审批和合同签订，严格履行贷款调查、风险评估、授信管理、贷款资金监测等主体责任，严格落实金融管理部门对征信、支付和反xq 等方面的要求，防范贷款管理“空心化”。

互联网贷款涉及与合作机构开展营销获客、支付结算、信息 科技 等合作的，商业银行应当加强核心风控环节管理，不得因业务合作降低风险管控标准。

二是强化信息数据管理。

商业银行应当严格执行民法典、个人信息保护法等法律法规和监管规定，遵循合法、正当、必要原则，完整准确获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需要的信息数据，并采取有效措施核实其真实性，在数据使用、加工、保管等方面加强对借款人信息的保护。

商业银行与合作机构签订的书面协议，应当明确约定相关信息报送的具体要求。在与提供和处理个人信息的机构合作时，商业银行应当切实做好合作机构安全评估工作，评估内容包括但不限于个人信息保护合规制度体系、监督机制、处理信息规范、安全防护措施等。

三是加强贷款资金管理 。有效监测资金用途，确保贷款资金安全，防范合作机构截留、挪用。

为促进商业银行强化贷款资金管理，完整、清晰掌握资金流和信息流，《通知》要求 贷款资金发放 、 本息回收代扣 、 止付 等关键环节的决策由银行作出，指令应由银行发起。

采用自主支付的，资金应直接发放至借款人银行账户；采用受托支付的，商业银行应当履行受托支付责任，将贷款资金最终支付给符合借款人合同约定用途的交易对象。

商业银行应当自主完整保留贷款资金发放、本息回收等账户流水信息，主动加强贷款资金管理，并采取有效措施对贷款用途进行监测，确保贷款资金安全，防范合作机构截留、汇集、挪用。

四是规范合作业务管理。 分类别签订合作协议并明确各方权责，不得在贷款出资协议中混同其他服务约定。对存在违规行为的合作机构，限制或者拒绝合作。商业银行应当充分发挥助力普惠金融的积极作用，定期评估合作发放互联网贷款的综合融资成本。

五是切实保障消费者合法权益。 将消费者权益保护嵌入到业务全流程，向借款人如实充分披露贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本等信息，严禁强制捆绑销售、不当催收、滥用个人信息等行为。应当加强对合作机构营销宣传行为的合规管理，并在合作协议中明确约定相关禁止性行为。

对于服务中小微企业融资和居民消费，互联网贷款功不可没。

据统计，截至2021年末，银行业金融机构互联网贷款余额5.75万亿元，同比增长21.8%。 其中用于生产经营的个人互联网贷款和企业流动资金互联网贷款同比分别增长68.1%、46.3%。

“互联网贷款作为传统线下贷款的重要补充，有利于更便捷地满足企业和居民合理融资需求，支持实体经济发展，不断提高金融便利度和普惠覆盖面。 尤其是，在疫情防控背景下，可 以服务传统金融渠道难以触达的客户群体 。”银保监会有关部门负责人表示， 《通知》鼓励商业银行精准研发互联网贷款产品， 充分发挥互联网贷款在助力市场主体纾困、降低企业综合融资成本、加强新市民金融服务、优化消费重点领域金融支持等方面的积极作用。

事实上，要做到自主风控，对于许多中小银行而言，并不容易。银行们的数字化能力建设进度不一，不少机构尚在摸索之中，从成本角度考虑，要解决以往互联网贷款合作中的诸多合规问题，也非一日之功。

“我们通过听取各方意见、深入研究论证，了解到部分商业银行的互联网贷款业务特别是合作贷款业务，面临到期合规的压力，并且《通知》针对自主风控也对商业银行提出了新的监管要求。” 银保监会相关负责人表示， 为审慎推进整改、创造更好条件，避免因业务停办产生收缩效应，影响小微企业和居民融资需求，有必要对过渡期作出新安排。

具体而言，《通知》综合考虑商业银行与合作机构整改进度、业务连续性以及与征信规定衔接等因素，按照“新老划断”的原则设置了过渡期，这与《征信业务管理办法》保持一致，即自发布之日起至2023年6月30日。基于此， 《办法》过渡期也一并延长至2023年6月30日。

在整改业务范围上，过渡期内，不符合监管规定的存量业务，应当在控制整体规模的基础上，逐步有序压降；超出存量规模的新增业务应当符合《办法》《互联网贷款通知》和《通知》要求。外国银行分行、信托公司、消费金融公司、 汽车 金融公司开展互联网贷款业务，参照执行。

【关于我们】

新金融联盟（NFA） 成立于2016年，致力于打造一个高质量的新金融政策研讨和行业交流平台。成立以来，联盟共组织各类闭门研讨会、优秀企业参访近百场，议题涵盖数字金融、数据治理、资产管理等方向。部分研讨成果形成报告，呈送给相关部门，推动了业界与监管的沟通交流，助力理事单位的合作共赢。

贷款销售好做吗？？

贷款销售应该还是挺好做的，贷款销售相当于信贷员，就是专门放贷款的业务员。这个工作说好做也好做，毕竟银行掌握着资金，现在缺钱的中小企业有很多；说难做也很难做，你把钱放出去，能收回来才是硬道理，不然为了那么一点利息，折损了本金就亏大了。所以找到合适的信贷客户很难。信贷客户经理的工资跟贷款利息挂钩，如果放出的贷款收不回来，那就惨了，就发放生存工资，其余的奖励绩效全扣掉。做的好1万以上也是有的，做不好2000都很难。

拓展资料:

挣钱的行业销售:

1、 网络营销行业，互联网+在中国的兴起和发展，使中国的网络销售过到前所未有的水平和高度，看看淘宝一天销售额破千亿，就可见网络销售的力量，这种在普通的实体现根本没法比拟的。但此种网络销售需要有新时代新媒体的思维创新理念，不要再固守原来传统的模式。

2、 其实“5G”在近两年一直都是网络热门词汇，几乎所有人都听说过，但是似乎觉得它和自己的生活还没有多大的关联。事实上，最近这几年一直都是5G产业的发展“高峰期”，而目前中国作为5G产业发展的“领头羊”，在接下来的时间里还有很长的路要走。

3、 健康保险的行业。随着人口结构的变化和生活水平的提高，老年人会越来越多，大众对养老生活的重视程度也会越来越重视，那么这个销售行业也会越来越有前途。

4、 旅游健康产业销售。随着社会经济的发展，人们越来越注重精神层面享受，那么旅游成为每个人的自由向往的一种方式。那么游游健康，健康旅游的产业也在这几年蓬勃发展起来的了，那么如果把这个产业向需求者推荐推销出去，也就成了销售的重头戏啦。

互联网贷款再收紧：设3项指标、禁止异地经营，威力有多大？

什么是互联网贷款？一般我们理解没有问题，报表填报非常严谨，也是本次新规3项指标分子：

（1）判断要素

营销获客、贷款受理、风险评估、授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等业务操作于线上完成,贷款授信、风险评估判断全部或主要来源于线上。所以下属不属于互联网贷款：

l 借款人身份认证需线下面谈面签的。

l 供应链金融产品中，对核心企业上游企业的贷款产品，授信核心判断来源于核心企业信用状况（履行线下程序），对核心企业上游企业的贷款授信判断只是基于上述线下判断结果的线上化。

l 纳入到企业集团客户授信管理的贷款产品，授信核心判断来源为企业集团（履行线下授信程序）。

l 供应链产品中，对核心企业下游企业的贷款产品，进行核心企业准入后（类似于平台准入），基于核心企业提供的销售等数据对经销商给予授信并发放贷款的行为（全流程线上进行），属于互联网贷款。上述模式下，若授信判断和风险控制主要基于对核心企业的判断，不属于互联网贷款”

（2）基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理；贷款申请、授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等业务环节虽全流程在线上完成，但缺乏风险数据风险模型交叉验证环节的产品，不属于互联网贷款产品。

（3）贷款全流程没有人工干预或人工干预只是起到线上自动化审批的补充作用，并未影响贷款全流程线上化的本质和贷款发放的时效；

（4）抵质押贷款产品的判断：首先基于对借款人第一还款来源判断，是否符合（一）（二）（三）判断要素，如符合，再对抵质押物进行判断，即押品需进行线下或主要经过线下评估登记和交付管理的；抵质押贷款中，以房产作为抵押物的贷款，不属于互联网贷款。

时隔半年，银保监会进一步规范商业银行互联网贷款业务。中国银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（下称《通知》），对商业银行互联网贷款业务设置了三项限制性定量指标，同时明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。在2020年7月，银保监会已发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（下称《办法》）。

这3项定量指标分别是：出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。

多位专家表示，“此次《通知》按照审慎监管原则，对《办法》内容制定更为完善的细则，能够有效遏制互联网贷款规模的快速扩张。”。《通知》大幅度收紧了互联网贷款政策要求，是对《办法》的进一步细化和修正。主要目的在于，落实中央关于规范金融科技和平台经济发展的一系列要求，进一步加强金融监管，更好地防范金融风险。《通知》的进一步规范主要在两个方面：一个对中小银行跨区经营进行控制，第二个对联合贷款合作双方可能潜在的风险方面进行进一步的明确，一边限制合作方的杠杆，另一边限制银行的集中度等降低联合贷款当中可能给双方带来的不同的金融风险。

设置出资比例：限制合作方杠杆

对于单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%的要求，银保监会有关部门负责人表示，在实践中，个别银行存在信贷风险管理薄弱、与合作方权责利不对等等情况和问题，损害了互联网贷款业务健康、可持续发展的根基。这一标准是根据当前商业银行互联网贷款业务开展的实际情况，经充分调研测算确定的，同时也考虑到与《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》的相关规定保持一致，避免监管套利。

又专家认为，在联合贷款中，合作机构出资比例太少，银行出资过高，就意味着合作机构会过度使用杠杆。如果合作机构本身也是金融机构，就会导致自己的风险过高。“合作方出资比例不得低于30%”的要求，主要为了避免由于联合贷款合作方的杠杆率过高造成的系统性风险。

设置集中度和限额指标：分散联合贷款风险，防范风险传染

《通知》明确了集中度风险管理和限额管理量化标准。一方面，商业银行与合作机构共同出资发放贷款，与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。另一方面，商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。

实际上，为防范合作机构风险向银行体系传染，去年发布的《办法》已经对商业银行开展互联网贷款提出了限额管理及合作机构集中度管理要求。但在实践中，各商业银行对上述规定的理解和把握存在差异，个别机构的集中度管理和限额管理落空。

有关部门负责人称，上述规定，既能够促进商业银行进一步实现互联网贷款业务的适度分散，避免过度依赖单一合作机构的集中度风险，同时为互联网贷款业务健康发展充分预留了空间。

专家表示，强化合作机构集中度管理主要是为了分散联合贷款风险，避免中小银行“将鸡蛋放在同一个篮子”，过度依赖单一的外部合作对象。他还提到，限额指标主要是为了从总量上把控互联网贷款风险，避免互联网贷款无序增长，“这一点影响不大”。

禁止地方性银行跨区域经营

《通知》规定严控跨地域经营，明确地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。无实体经营网点、业务主要在线上开展，且符合银保监会其他规定条件的除外。

有关部门负责人指出，近年来，个别地方性银行利用互联网技术拓展业务区域，严重偏离定位，盲目无序扩张，带来较大风险隐患。《通知》进一步明确严控互联网贷款跨地域经营，同时，《通知》也充分考虑部分机构的实际情况，对无实体经营网点、业务主要在线上开展，且符合监管机构其他规定条件的机构，豁免适用上述规定。

专家认为，此次《通知》有利于从源头上明晰地方法人的业务边界，引导地方性法人商业银行坚守发展定位，“控制跨区域经营后，地方性法人商业银行需要深耕本地经济，不去片面追求规模的快速增长，而是立足于本地的‘小而美’式发展道路。”

同时也有专家提到，中小银行变相地通过互联网贷款实现了全国性的经营会导致两个问题：一方面中小银行把握不了外地贷款的风险，只能完全依赖于联合贷款方，脱离了中小银行自身的控制能力。另一方面地方法人机构跨区域经营可能会减少对本地经济的资源投入，可能会导致对地方经济的支持不够，让中小银行偏离本源。

关于互联网贷款营销和互联网贷款营销管理办法的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。