普惠小微企业贷款增速 地方法人？

多个领域贷款利率下调！3月新发放个人房贷利率比年初低17个基点

一季度贷款投向有何变化？央行最新数据给出了“答案”。

5月6日，央行发布《2022年一季度金融机构贷款投向统计报告》（以下简称报告），报告显示，2022年一季度末，金融机构人民币各项贷款余额201.01万亿元，同比增长11.4%；一季度人民币贷款增加8.34万亿元，同比多增6636亿元。

《每日经济新闻》记者注意到，报告披露了企事业单位贷款、工业中长期贷款、普惠金融领域贷款、绿色贷款等多个领域的贷款数据。记者注意到，多个领域新发放贷款利率有所下降。

例如，涉房贷款方面，报告指出，一季度房地产开发贷款增加2900亿元，比上年四季度多增4414亿元。3月份，新发放个人住房贷款利率为5.42%，比年初低17个基点。

央行表示，一季度，人民银行继续引导金融机构加大对实体经济的信贷支持力度，在“量升价降”的同时实现结构进一步优化。一季度人民币各项贷款新增8.34万亿元，同比多增6636亿元，多增较多。企业和个人贷款利率也普遍回落。从贷款投向结构看，金融业较好地实现了对国民经济重点领域和薄弱环节的有力支持。

普惠贷款保持较快增长

记者注意到，一季度投向工业、基础设施等重点领域的贷款保持快速增长。此外，普惠领域的支持持续加大力度。

央行表示，工业是稳住宏观经济大盘的重要支撑，基础设施建设是提振投资需求的重要领域。一季度，本外币工业中长期贷款同比增长20.7%，比各项贷款高9.7个百分点；基础设施建设中长期贷款同比增长13.2%，比各项贷款高2.2个百分点。工业企业和基础设施类企业贷款平均利率分别为4.33%和4.24%，均比上年同期下降了12个基点。金融体系有力保障了制造业高质量发展和重大基础设施建设的资金需求。

报告指出，普惠金融领域贷款保持较快增速，信用贷款占比提升，新发放贷款利率继续降低。从数据上来看，2022年一季度末，人民币普惠金融领域贷款余额28.48万亿元，同比增长21.4%，比上年末低1.8个百分点；一季度增加1.98万亿元，同比多增178亿元。

2022年一季度末，普惠小微贷款余额20.77万亿元，同比增长24.6%，增速比上年末低2.7个百分点，其中信用贷款占比18.9%，比上年末高0.8个百分点；一季度增加1.55万亿元，同比少增241亿元。农户生产经营贷款余额7.25万亿元，同比增长14.1%；创业担保贷款余额2513亿元，同比增长11%；助学贷款余额1434亿元，同比增长12.3%。3月份新发放普惠小微企业贷款利率为4.93%，比年初低17个基点。

央行称：“一季度普惠小微贷款同比增长24.6%，其中对个体，也就是个体工商户和小微企业主贷款同比增速是21.3%，均比各项贷款增速高出10个百分点以上。这些贷款的投放有力支持了对小微企业和个体工商户的纾困帮扶，有利于稳住市场主体。”

个人住房贷款利率回落

今年以来，已有上海、广州、深圳等多个城市房贷利率不同程度下调。此前，央行金融市场司司长邹澜称，近期，房贷利率下调主要是发生在银行层面。3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。

报告指出，一季度房地产开发贷款环比多增，个人住房贷款利率回落。从数据上来看，2022年一季度末，人民币房地产贷款余额53.22万亿元，同比增长6%，比上年末增速低1.9个百分点；一季度增加7790亿元，占同期各项贷款增量的9.3%，占比较上年全年水平低9.8个百分点。

一季度末，房地产开发贷款余额12.56万亿元，同比下降0.4个百分点，增速比上年末低1.3个百分点；一季度增加2900亿元，比上年四季度多增4414亿元。个人住房贷款余额38.84万亿元，同比增长8.9%，增速比上年末低2.3个百分点。3月份，新发放个人住房贷款利率为5.42%，比年初低17个基点。

此外，住户贷款增速减缓，消费贷款利率大幅下降。2022年一季度末，本外币住户经营性贷款余额17.1万亿元，同比增长16%，比上年末低3.1个百分点；一季度增加8887亿元，同比少增2414亿元。住户其他消费性贷款（不含个人住房贷款）余额16.42万亿元，同比增长7.1%，增速比上年末低2.4个百分点；一季度减少1502亿元，同比少增3585亿元。3月份，新发放住户其他消费贷款利率为7.68%，比年初和上年同期分别低67和41个基点。

央行表示，在消费领域，金融机构也通过降低贷款利率积极地推动活跃个人消费。一季度，个人住房贷款利率回落，3月份新发放个人住房贷款利率为5.42%，比年初低17个基点。消费贷款利率降幅更大，比年初下降了67个基点，有助于进一步发挥消费对经济循环的牵引带头作用。

《每日经济新闻》记者注意到，近日，央行召开专题会议强调，执行好房地产金融审慎管理制度，及时优化房地产信贷政策，保持房地产融资平稳有序，支持刚性和改善性住房需求。

普惠小微贷款增速放缓原因

叠加疫情对宏观经济尤其是小微企业的冲击。

伴随着高速增长的同时，叠加疫情对宏观经济尤其是小微企业的冲击，普惠金融贷款和普惠小微贷款增速拐点已经出现。

与此同时，作为普惠金融贷款的主力军，上半年5家国有大行中的3家增速较去年同期也出现了下降，其中2家下降了超过10个百分点，且还有1家新发放普惠贷款平均利率较去年全年出现了环比上行。种种迹象表明，在普惠金融进入新的发展高度后，也将进入一个新的发展阶段。

金融支持民营企业发展措施

法律分析：中央出台了8个方面90项措施支持民营企业、中小微企业渡过难关，起到了显著效果。在今年的政府工作报告中又提出多项支持政策，特别是“强化稳企业的金融支持”，延期还本付息政策再延长至明年3月底，直接降低其固定支出。同时要求大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。针对民营中小微企业抵押物少、担保不足的情况，特别提出大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低费率，进一步提高了民营中小微企业的贷款可得性，解决他们在生产经营过程中的流动性不足问题，这些措施对他们生存下来至关重要，对民营经济发展具有重要意义。

法律依据：《关于加强金融服务民营企业的若干意见》 第三条 强化融资服务基础设施建设，着力破解民营企业信息不对称、信用不充分等问题

（七）从战略高度抓紧抓好信息服务平台建设。依法开放相关信息资源，在确保信息安全前提下，推动数据共享。地方政府依托国家数据共享交换平台体系，抓紧构建完善金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等大数据服务平台，实现跨层级跨部门跨地域互联互通。健全优化金融机构与民营企业信息对接机制，实现资金供需双方线上高效对接，让信息“多跑路”，让企业“少跑腿”。发展各类信用服务机构，鼓励信用服务产品开发和创新。支持征信机构、信用评级机构利用公共信息为民营企业提供信用产品及服务。加大守信激励和失信惩戒力度。

（八）采取多种方式健全地方增信体系。发挥国家融资担保基金引领作用，推动各地政府性融资担保体系建设和业务合作。政府出资的融资担保机构应坚持准公共定位，不以营利为目的，逐步减少反担保等要求，对符合条件的可取消反担保。对民营企业和小微企业贷款规模增长快、户数占比高的商业银行，可提高风险分担比例和贷款合作额度。鼓励有条件的地方设立民营企业和小微企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金，重点为首贷、转贷、续贷等提供增信服务。研究探索融资担保公司接入人民银行征信系统。

（九）积极推动地方各类股权融资规范发展。积极培育投资于民营科创企业的天使投资、风险投资等早期投资力量，抓紧完善进一步支持创投基金发展的税收政策。规范发展区域性股权市场，构建多元融资、多层细分的股权融资市场。鼓励地方政府大力开展民营企业股权融资辅导培训。

首贷户统计口径

首贷户统计口径有变动，由之前的500万以下变大到1000万元以下。现在到目前：监管规定，金融机构继续将单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款作为投放重点，剔除票据贴现和转贴现业务相关数据。此前银保监会普惠金融部副主任丁晓芳曾表示，发现部分银行为了完成小微信贷考核任务，采用票据业务来“冲规模”的现象。剔除票据业务后，监管层将引导银行业将信贷资源更多地投入初创期的小微企业群体。我国大量的中小微企业经过疫情的洗礼，2020年度过了生死危机的考验，但在产业数字化转型、中长期经营发展方面，2021年依旧需要政策层面的重点扶持。本次2项新政的发布，将驱动小微金融生态圈进一步优化升级，一批金融科技公司已涌向小微金融助贷市场，譬如360数科、乐信、信也科技、国美金融等。目前，商业银行与各类基于互联网平台的金融科技公司通过场景创新、生态布局，争相抢占政策红利，谋求小微金融这片蓝海的更大市场份额。

一、“首贷户”考核出炉：银保监会引导做大增量、敢啃硬骨头

4月25日，银保监会官网发布了《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》（以下简称《通知》）。零壹智库通过梳理研究，下面从“首贷户”考核、考核统计口径调整、产业链供应链金融创新、小微贷款利率、担保保险增信产品等角度展开解读。

1．明确“首贷户”考核规定《通知》要求，大型银行、股份制银行要主动“啃硬骨头”，覆盖小微企业融资供给“空白地带”，努力实现2021年新增小型微型企业“首贷户”数量高于2020年；大型银行要将小型微型企业“首贷户”占比纳入内部绩效指标；根据“首贷户”真实融资需求和征信状况合理设置授信审批条件。

何为“首贷户”？它是指从银行业金融机构首次获得贷款的客户，人民银行征信系统查询不到客户以往在银行业金融机构体系贷款的征信记录。这项政策条款的公布，将激发银行业开发专门的“首贷”类产品，加强对于绿色发展、科技创新与个人工商户等群体的金融支持力度。

2．普惠小微贷款监测口径发生变化

监管规定，金融机构继续将单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款作为投放重点，剔除票据贴现和转贴现业务相关数据。此前银保监会普惠金融部副主任丁晓芳曾表示，发现部分银行为了完成小微信贷考核任务，采用票据业务来“冲规模”的现象。剔除票据业务后，监管层将引导银行业将信贷资源更多地投入初创期的小微企业群体。

央行统计数据显示，截至2020年末，我国普惠小微贷款余额15.1万亿元，同比增长30.3%，增速比上年末高7.2个百分点；全年增加3.52万亿元，同比多增1.43万亿元。从下述近3年的普惠小微贷款规模与增速走势来看，整体保持稳定态势，2021年后疫情时期在政策接连出台的背景下，将进一步拓展小微客群数量。

中小微企业贷款增幅代表什么

疫情对中小微企业的冲击是比较大，自然中小微企业贷款增多了。

一季度货币政策传导改善，信贷结构继续优化，小微企业贷款明显多增。下一阶段，央行将进一步加强政策协调，疏通货币政策传导，创新货币政策工具和机制，进一步降低实体经济尤其是小微企业融资成本，提高金融服务实体经济的能力和意愿。

人民银行发布的第一季度中国货币政策执行报告显示，随着前期有针对性的货币政策逆周期调节效果逐步显现，政策传导改善，加之信贷需求有所好转，贷款保持较快增长。

数据显示，3月末，人民币贷款余额为142.1万亿元，同比增长13.7%，比年初增加5.8万亿元，同比多增9526亿元。

人民银行介绍，今年以来，央行运用多种货币政策工具，发挥其精准滴灌的作用，引导金融机构继续做好重点领域和薄弱环节的金融服务。特别是，着力缓解小微和民营企业融资难融资贵问题。

报告显示，小微企业贷款明显多增，中长期贷款增长有所加快。一季度，普惠小微贷款新增5529亿元，同比多增2900亿元，3月末余额增速为19.1%，较上年末提高3.9个百分点，高出全部贷款增速5.4个百分点；新增中长期贷款4万亿元，同比多增2096亿元。

报告提出，要开展小微企业信贷政策导向效果评估，强化评估结果运用。指导大型商业银行下沉金融服务重心、转变金融服务理念，推动民营银行和社区银行发展，引导地方法人金融机构业务回归本源，专注小微等实体经济金融服务。

人民银行表示，下一阶段，稳健的货币政策要松紧适度，适时适度实施逆周期调节，根据经济增长和价格形势变化及时预调微调。把好货币供给总闸门，不搞“大水漫灌”，同时保持流动性合理充裕，广义货币M2和社会融资规模增速要与国内生产总值名义增速相匹配。推动稳健货币政策、增强微观主体活力和发挥资本市场功能之间形成三角良性循环，促进国民经济整体良性循环。

普惠两增口径贷款是什么

”两增“，是银行在执行普惠金融政策中最重要的指标。具体来说，”两增“是指商业银行普惠型小微企业贷款的增速和户数的增长。普惠型小微企业贷款，是指单户授信1000万以下的小微型（是按照工信部相关文件来划分，以企业的收入、资产和从业人员等相关指标来衡量，确定企业是小型企业还是微型企业）、个体工商户（有了营业执照的）和小微企业主贷款。

①第一增就是普惠型小微企业贷款的增速。要求是普惠型小微企业贷款的增速不低于各项贷款的增速。商业银行在向自己的客户发放贷款时，需要注重调整一下结构，不要把贷款全部都投向大客户、还要投向很多的上面所说的小型微型的企业，否则会影响到小型微型企业的发展，还会影响到我国实体经济和民营经济的发展，影响到让更多的人享受到我国的普惠金融政策。所以，银行在选择贷款客户时，要特别关注小微型企业和个体工商户，小微企业主。

②第二增是指普惠型小微企业的户数。指的是普惠型小微企业的户数大于等于年初的数。意思是指不但要让小型微型企业的贷款余额有增长，贷款的户数也要增长。

拓展资料

“两增”指标的价值，在于体现商业银行普惠金融项下普惠型小微企业贷款的业绩。“两增两控”，是指的我们国家对于银行小微企业贷款的一种政策。自从国务院发布了《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》以后，我国银行业对于普惠金融逐步重视起来。在中国的普惠金融政策中，小微企业、农民、城市低收入群体、贫困人口、残疾人、老年人等特殊群体是中国普惠金融的主要服务对象。普惠金融的实质是在平等机会要求和业务可持续性原则的基础上，以负担得起的成本向所有需要金融服务的社会阶层和群体提供适当和有效的金融服务。为了更好地落实普惠金融政策，让更多的金融服务对象享受到金融服务的政策。

普惠小微企业贷款增速的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于普惠小微企业贷款增速 地方法人、普惠小微企业贷款增速的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。