个人征信有问题可以帮朋友担保贷款吗?
不可以。担保人的作用是,当借款人和贷款人不能履行其还款义务时,担保人必须偿还贷款,这是法律责任。因此,担保人和借款人只有具备资信调查资格,才能承担还款责任。
如果个人信用调查有问题,你不能为朋友担保贷款。对贷款担保人的要求如下:
1.担保人必须年满18-65岁,具有完全民事行为能力;
2.保证人合法有效的身份证明;
3.有稳定的收入来源和按时足额偿还的能力;
4.有良好的信用记录。
拓展资料:
一、关于担保责任有哪些规定?
中华人民共和国民法典
1、第691条担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权之费用。如果双方另有约定,则以该约定为准。
2、第692条保证期间为保证人确定承担保证责任之期间,不得停止、中断或延长。债权人与担保人可以约定担保期限,但约定的担保期限早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时到期的,视为未约定;没有约定或者约定不明确的,担保期为主债务履行期届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的,保证期自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。
3、第693条保证期间,一般保证之债权人未向债务人提起诉讼或申请仲裁者,保证人不再负保责任。连带责任保证的债权人在保证期间未要求保证人承担保证责任的,保证人不再承担保证责任。
4、第694条保证期间届满前,一般保证债权人向债务人提起诉讼或申请仲裁者,保证债务之诉讼时效,自保证人拒绝承担保证责任之权利届满之日起计算。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的,保证债务的诉讼时效自债权人要求保证人承担保证责任之日起计算。
对于个人征信有问题的这部分公民来讲,不仅不能做他人的贷款担保人,本人以后向银行申请贷款一般也无法通过,所以,个人征信还是很重要的。即便个人征信没有任何问题,为朋友做贷款担保人是有法律风险的。
朋友银行贷款需要我帮拉征信评分,对我有哪些影响?
只要没有让你去做担保就没有影响,如果做担保,他一旦逾期,就对你有影响。
1、朋友银行贷款需要你帮忙拉征信评分对你的话他肯定是有影响的,征信贫困的话,如果你的征信在不好的情况下,对于买车买房孩子上学这方面都是有影响的,所以说,这个平分不要借给他人来使用。
2、朋友贷款和你的征信没有直接关系,除非需要你做担保,那就不单单是提供征信的问题了,要提供很多你的个人资料,包括让你签字。如果需要你作担保,他还不上钱,你是有连带责任的。
3、《担保法》第六条本法所称保证,是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
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首先,个人贷款有很多种分类,在这里只是针对是否有抵押物进行分类,分为抵押贷款和无抵押信用贷款,下面分别就两种贷款进行简单的分析和说明:
1、无抵押信用贷款,我们简称信用贷,就是单纯凭单位性质、打卡工资、社保公积金等情况,银行给个人客户发放的纯信用贷款,这里还会衍生出一个消费贷款的概念,当然这两个概念没有直接的区别。
2、抵押贷款,这里主要是指房屋抵押贷款,当然也有车辆抵押贷款等,在这里不再进行详细表述。抵押贷款又分为抵押经营贷款和抵押消费贷款两种,抵押消费贷款额度一般不会超过100万。抵押经营贷款是指用个人的房屋办理贷款用于公司经营,顾名思义,那就需要自己名下或者直系亲属名下有公司,直系亲属包括夫妻,父母,子女,兄弟姐妹等。抵押贷款还可以从是否有按揭看分为一抵和二抵,也就是说有按揭的就叫二抵。下面就来看看抵押经营贷款需要怎么操作:
(1)、估值,根据房本由评估机构进行估值,大概测算出能够贷的金额,利率,年限等。
(2)、面签,去银行面签,需要提供房本等相关材料。
(3)、如果没有公司的,开始操作公司,比如变更股东或者法人,或者新注册公司等都可以,当然具体还要看银行的要求。
(4)、银行批贷,批贷后房本上抵押,公证等。
(5)、放款,贷款办理结束。

征信借给别人贷款有风险吗
个人征信报告给别人是有一定风险性的。要了解个人征信查询汇报务必要有自己受权才可以查看。若是私自将本人的个人征信报告给他人非常容易导致私人信息被泄漏,乃至有可能会被犯罪分子运用来办理贷款,产生一切的逾期贷款纪录都可能会直接影响到自身的个人征信报告。
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依照《中国征信业发展报告(2003-2013)》中背景介绍国征信业的发展,自 1932 年第一家征信机构——“中华征信所”诞生算起,已经有了八十多年的历史。但其真正得到发展,还是从改革开放开始。改革开放以来,随着国内信用交易的发展和扩大、金融体制改革的深化、对外经济交往的增加、社会信用体系建设的深入推进,我国征信业得到迅速发展。
如果向银行借钱,那么银行就需要了解您是谁;需要判断您是否能按时还钱;以前是否借过钱,是不是有过借钱不还的记录等。征信出现前,您要向银行提供一系列的证明材料:单位证明工资证明等;银行的信贷员也要打电话给您单位上门拜访。两星期甚至更长的时间后,银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累,您也烦,借钱可真够麻烦的。
征信的出现让银行了解您信用状况的方式变简单:他们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总,由这个专门的机构给您建立一个信用档案(即个人信用报告),再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信,为的是提高效率,节省时间,快点儿给您办事。有了征信机构的介入,有了信用报告,您再向银行借钱时,银行信贷员征得您的同意后,可以查查您的信用报告,再花点时间重点核实一些问题,便会很快告诉您银行是否提供给您借款。银行省事,您省心。在中国,中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)是建立您的“信用档案”,并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。
企业征信主要是收集企业信用信息、生产企业信用产品的机构;个人征信主要是收集个人信用信息、生产个人信用产品的机构。有些国家这两种业务类型由一个机构完成,也有的国家是由两个或两个以上机构分别完成,或者在一个国家内既有单独从事个人征信的机构,也有从事个人和企业两种征信业务类型的机构,一般都不加以限制,由征信机构根据实际情况自主决定。
用自己的征信帮别人贷款对我会有什么影响
1、会降低借款人的贷款金额。2、不给借款人优惠利率或使贷款利率上浮。3、如果有多次的信用不良记录,会直接拒绝借款人的贷款申请。4、对招聘求职、租房子甚至签证出国多个领域都有影响。5、征信差会被列入央行黑名单给生活带来很多不便。
用我的征信给别人贷款我怎样预防
注意保护个人信息
有的朋友对自己的个人身份信息并不敏感,这里一定要注意了。互联网时代,我们的身份证照片、身份证复印件,密码等登录信息,都有可能被有心之人拿走进行不法的行为。所以,大家在办理各项业务,例如租房、签订各种协议的时候,注意使用个人身份证复印件,可以在身份证复印件上注明“仅限于办理xx业务”,避免复印件被冒用。
另外,建议大家不要使用公用电脑登录个人金融账户,有网友说,银行营业厅里经常有公用电脑,能用吗?一般情况下,银行设置的公用电脑在隐私信息保护上做得是比较完善的,大家可以放心。但是网吧等场合的公用电脑,最好不要留下涉及个人金融账号的信息。另外,在设置账号密码的时候,避免使用和身份证号码、电话号码等重复的密码,设置复杂程度高一点的密码。另外,大家也要小心“熟人作案”,因为和你熟悉的人更有可能知道你的手机密码、电话号码,建议大家手机解锁密码和支付工具密码不要设置为一样的。
谨慎接受各种“分期业务”
一位网友就遭遇了这样的情况,自己买车的时候被销售员告知可以免息分期,还可以赠送各种优惠券、礼品,就办理了分期,没想到自己办理的实际上是信用贷款,在征信上留下贷款记录。大家在办理车贷等类似业务的时候,一定不要大笔一挥,随便签署各种各样的合同,了解清楚合同主体、合同条款,再决定要不要签。
定期查询征信
有网友说,经常查征信是不是会影响自己的信用记录?对征信有负面影响的是贷款机构在短时间内多次查询,如果你恰好需要办理银行贷款,那么银行可能会认为你比较缺钱,在许多小额贷款平台尝试借款。
个人查询信用报告,建议一年1-2次,如果发现“被贷款”的情况,建议收集好证据,及时和上传征信的机构沟通了解情况,同时可以向央行征信中心反馈,以免影响个人的正当权益。
扩展资料:
用征信帮别人贷款有哪些危害,有以下五点
会减少借款人的贷款金额;
不给借款人优惠利率或使贷款利率上浮;
假如有数次的个人信用不良记录,会直接回绝借款人的贷款申请;
对求职、租房乃至签证出国等多个领域都是有影响的;
征信差会被纳入央行信用黑名单,给日常生活产生许多不便。
自己被骗帮别人贷款进入征信黑名单怎么办?
这个你可以报警。但是这种除非是破案了证明不是你自己使用,才有可能消除征信黑点。如果你是帮人做担保了,连带责任担保,出借方是可以起诉借款人和担保人,要求承担连带责任还款的。
补充资料:
一、给别人担保贷款进了黑名单让贷款人还清欠款后一般来说5年会消除记录,具体情况如下:
一般给别人担保贷款,进了黑名单的就要督促贷款人去还清所欠款项,那么五年之后就从个人征信系统中删除不良记录。
二、通常所说的黑名单有两种:
(一)是人民银行系统
(二)是其它银行系统
第一种情况,根据国务院《征信业管理条例》 第十六条规定:
征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年,超过五年的应当予以删除。
第二种情况,只是进入了某家银行的黑名单那么只会影响到在那个银行的信用卡和贷款申请,不会影响在其他银行的申请。
三、如果对信用记录本身有异议,则可以持个人有效身份证件复印件,亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请,央行会进行调查取证,若发现错误,则会根据申请和调查结果修正信用记录。
扩展资料:
如果是黑户,该怎么洗白呢?
一、寻找征信不良的原因
造成个人征信不好的原因有很多,逾期(情况比较严重的,金额巨大、逾期时间超过3个月);负债太高(征信报告上有负债统计,高负债银行再透支给你钱,危险系数超高);征信被查次数太多(总有银行查你征信,频繁申卡贷款,也是很有问题的);不良的刷卡习惯,银行误认为你有tx 嫌疑。
一般自己申卡被秒拒之后,可以从以上原因中找寻答案。也有可能是多种原因共同导致的,要具体问题具体分析。
二、查询成为黑户的原因
什么叫黑户?透支信用卡后,没有按规定在还款日之前还款,连续多次以上,造成银行催收的信用卡客户,果断被银行拉黑,进入黑名单。这些用户申卡,银行自然是拒绝的。
三、征信不好该如何洗白?
如果是因为逾期:两个月之内有逾期情况的,这样造成的秒拒说明你逾期不是一般的严重,这个原因自己也能排查出来,建议好好用那张卡,消费之后提前五六天还款,让银行有安全感,安全感3个月足左右;
如果是因为负债太高:贷款多了信用卡授信总额度很高,银行会对你的还款能力怀疑。建议把银行卡的钱先提前还款了再去申请信用卡,负债显示会少一些。
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